Popularita plastových kariet medzi zákazníkmi bánk každým rokom rastie. Aby úverové inštitúcie držali krok s dobou, ponúkajú čoraz pokročilejšie mechanizmy na správu prostriedkov na kartových účtoch, zavádzanie nových služieb a produktov. Jedným z nich bolo pripisovanie úrokov na zostatku na bankovej karte, ktoré často zodpovedajú úrokom z vkladov. Tento článok sa zameria na kľúčové vlastnosti takejto služby, jej výhody a nevýhody v porovnaní s klasickými vkladmi.
Ak chcete, aby nazhromaždené peniaze neležali mŕtve v skrýši alebo pod vankúšom, ale aby ste dosiahli príjem, mali by ste sa postarať o výber bankového produktu, ktorý je na tento účel vhodný. Pred pár desaťročiami sa výber obmedzil na vkladné knižky a klasické termínované vklady, ktoré nezahŕňajú doplnenie ani čiastočné výbery.
Zákazníci bánk si teraz môžu vybrať zo stoviek ponúk, ktoré možno rozdeliť do nasledujúcich skupín;
- Termínované vklady bez výberu a doplňovania;
- Vklady na doplnenie;
- Vklady s doplňovaním a čiastočným výberom finančných prostriedkov do určitej „prahovej hodnoty“;
- Večné vklady (dopyt, úspory) s neobmedzeným doplňovaním a výberom;
- Bankové karty, ktoré zahŕňajú akumuláciu úrokov zo zostatku na účte.
Posledná uvedená kategória je pre zákazníkov aj samotné banky úplne nová - prvé ziskové karty sa objavili iba pred niekoľkými rokmi. Preto vkladatelia, ktorí nie sú oboznámení so zvláštnosťami takýchto programov, často uprednostňujú známejšie vklady. Zároveň je v mnohých prípadoch výhodnejšia karta s úrokovým príjmom.
Základné princípy „príjmovej karty“
Zisková karta je bankový produkt, ktorý umožňuje akumuláciu úrokov zo zostatku na účte, doplňovanie kariet a výber finančných prostriedkov. Takéto karty sa líšia od podobných v princípe fungovania sporiacich účtov pomerne vysokou úrokovou sadzbou - ak na požiadanie vklady zriedka presahujú 2%, potom pre sporiace karty môže dosiahnuť 5-6%, to znamená sadzby pre štandardné bankové vklady, alebo dokonca prekročiť ich... Finančné prostriedky na príjmovej karte banka zároveň považuje za vklady a vzťahujú sa na ne všetky podmienky systému poistenia a ochrany.
Je však potrebné poznamenať, že akumulácia úrokov vo veľkej výške si vyžaduje splnenie určitých podmienok:
- Po prvé, klient musí udržiavať určitý minimálny zostatok na karte;
- Po druhé, vysoké sadzby sa spravidla nevzťahujú na významné objemy vkladov - ich výšky a podmienky sú zreteľne odstupňované;
- Po tretie, spravidla sa tieto karty pôvodne vydávajú ako kreditné karty. A aby ste mohli získať úrok zo zostatku svojich vlastných prostriedkov, musíte najskôr zabezpečiť tento zostatok, to znamená, že nepoužívajte úverový limit, ale ako debetný použite plast;
- Po štvrté, banka môže zahrnúť do taríf ďalšie podmienky, za ktorých bude účtovaný úrok - napríklad použitie karty najmenej raz mesačne.
Výhody kariet so záujmom
Pri porovnaní ziskových kariet a vkladov môžete vidieť, že každý bankový produkt má svoje vlastné charakteristiky a výhody. Karty nesúce úroky majú teda nasledujúce výhody:
- Ak sú splnené určité podmienky, príjem na karte môže byť vyšší ako na vklade a oveľa viac ako na sporiacich účtoch;
- Vkladateľ môže kedykoľvek z ktoréhokoľvek miesta vybrať peniaze z účtu ATM bez toho, aby vypovedal dohodu a stratil predtým nahromadený úrok, ako by to mohlo byť v prípade vkladu;
- Karty tohto typu sú vo väčšine prípadov univerzálne, to znamená, že okrem možnosti ukladania úspor majú aj úverový limit;
- Neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa výšky vkladov a výberov. V prípade vkladov môže banka určiť minimálnu výšku doplnenia a hranicu pre výber hotovosti;
- Zjednodušený prístup k rôznym online službám, osobný účet, bezhotovostné platby za služby;
- Vo väčšine prípadov banky ponúkajú ďalšie bonusy a cashback na ziskových kartách, ktoré je možné preplatiť za určité percento z nákladov na nákupy platené plastom;
- Sporiacu kartu môžete vydať nielen v pobočke banky, ale aj online.
Nevýhody bankových sporiacich kariet v porovnaní s vkladmi
Je zrejmé, že ziskové karty majú oproti vkladom veľa výhod. Pred prijatím konečného rozhodnutia by ste sa však mali oboznámiť aj s ich nedostatkami:
- Hlavnou nevýhodou ziskovej karty sú vysoké náklady na jej vydanie, vedenie účtu, opätovné vydanie plastu atď. Takéto výdavky môžu výrazne znížiť výhody vydania karty s úrokmi, alebo ju dokonca znížiť na nulu.
Príklad. Klient vydal sporiacu kartu so sadzbou 6% a udržiaval zostatok na účte do 10 tisíc rubľov. Zároveň náklady na vydanie karty boli 300 rubľov a za vedenie účtu - 600 rubľov ročne. Výsledkom bolo, že jeho príjem bol približne 600 rubľov a náklady na údržbu karty - 900 rubľov.
Na druhej strane, pri zachovaní hranice 30-tisíc by ten istý klient mal právo na vyšší úrok vo výške 10%, potom by bol príjem asi 3 000, čo by vrátilo náklady a prinieslo vkladateľovi zisk 2 100 rubľov.
- Banky veľmi často účtujú zákazníkom províziu za výber hotovosti z bankomatov, čo tiež znižuje skutočný príjem z používania ziskovej karty.
- Ak má sporiaca karta úverový limit, nebudete ju môcť získať, ak máte zlú úverovú históriu, bez trvalej registrácie a stabilný príjem. Vklady a debetné karty takéto obmedzenia nezavádzajú.
- Riziko straty finančných prostriedkov pri používaní karty sa mnohonásobne zvyšuje. V prípade vkladu má klient iba jedno riziko - ak je banka pred skončením dohody v likvidácii. Ale aj v tomto prípade vám systém poistenia vkladov umožňuje vrátiť svoje prostriedky späť, aj keď bez úrokov. V prípade karty nesie najväčšiu zodpovednosť samotný klient, pretože práve jeho unáhlené činy môžu podvodníkom poskytnúť prístup k osobným údajom a účtu.
- Predtým sme hovorili o takej výhode ziskových kariet, ako je prístup k finančným prostriedkom kedykoľvek. Pre mnohých klientov, ktorí nevedia, ako pokryť svoje náklady, sa však táto výhoda zmení na vážnu nevýhodu. Bezplatný prístup k účtu nedá takýmto ľuďom príležitosť nazhromaždiť žiadne významné množstvo. Najlepším riešením by bola v tomto prípade voľba doplneného vkladu bez výberu.
- Banka má právo meniť sadzby na sporiacej karte smerom nahor aj nadol. Vo výsledku je takmer nemožné predvídať
Kto by mal zostať na bankovej karte
Pred výberom - vydanie karty alebo vkladu - by ste si mali zhruba vypočítať, aké výhody v obidvoch prípadoch získate. Samozrejme, je takmer nemožné vykonať presné výpočty, ale aj približné sumy poskytnú predstavu o situácii.
Príklad. Vyššie sme vypočítali prínos pre klienta z uchovávania finančných prostriedkov na ziskovej karte. Poďme teraz vypočítať zisk pre toho istého klienta pri vkladaní finančných prostriedkov z vkladu.
Klient môže vložiť vklad za 10 tisíc rubľov na obdobie v tej istej banke za 5,5% ročne. To prinesie 564 rubľov príjmu, berúc do úvahy kapitalizáciu úrokov. Aj keď je úroková sadzba nižšia, z dôvodu absencie režijných nákladov sa záloha pre klienta ukazuje ako oveľa výnosnejšia (ako si pamätáme, podľa karty boli všetky príjmy „zožraté“ náklady na vedenie účtu).
Zároveň banka vykonáva registráciu vkladu vo výške 30-tisíc rubľov so sadzbou 7%. Zisk bude 2 168 rubľov s kapitalizáciou. To znamená, že v tomto prípade by ponechanie peňazí na vklade prinieslo rovnakú výhodu z dôvodu absencie režijných nákladov.
Je zrejmé, že v obidvoch prípadoch sa situácia môže v závislosti od sadzieb, výšky a podmienok radikálne zmeniť tak v prospech kariet, ako aj v prospech vkladov. Zároveň je možné vykonať iba hrubé výpočty, ktoré nezohľadňujú kroky banky, výšky doplnenia a výberu. Rozhodne stojí za to rozhodnúť sa v prospech ziskovej karty, ak:
- Je dôležité, aby ste mali prístup k svojim úsporám kedykoľvek (časté cestovanie, služobné cesty, nestabilný príjem, obavy z vyššej moci);
- Musíte umiestniť finančné prostriedky na krátke obdobie (od niekoľkých týždňov do 2-3 mesiacov) a chcete získať príjem;
- Plánujete doplniť svoju kartu o malé čiastky - pre vklady platí spravidla minimálny limit doplnenia;
- Chceli by ste mať univerzálnu kartu, ktorou by bola zúčtovacia karta, sporiaca karta a v prípade potreby kreditná karta - pomocou takýchto kariet si môžete v peňaženke ponechať iba jednu kartu namiesto 3-4.
Kedy zvoliť vklad
Existuje niekoľko prípadov, keď je vklad s nižšou úrokovou sadzbou oveľa výhodnejší ako príjmová karta:
- Nemôžete obmedziť svoje výdavky a existuje riziko trvalého resetovania karty bezdôvodného dôvodu. Vďaka tomu bude bankový úrok minimálny a karta sa zmení na bežný debetný účet. Ak si skutočne potrebujete zachovať svoje úspory a dosiahnuť príjem, vyberte si vklady bez možnosti výberu finančných prostriedkov.
- Náklady na údržbu karty, výber hotovosti sú úmerné príjmu na karte. V lepšom prípade náklady jednoducho pokryjete úrokom, v horšom prípade pôjdete „do mínusu“. Spravidla neexistujú režijné náklady na vklady.
- Peniaze je potrebné šetriť dlho a nemáte v pláne ich použiť. Aj keď je ziskovosť vkladov o niečo nižšia ako na bankových kartách, udržanie peňazí na vklade je bezpečnejšie. Klient nemá žiadne riziká spojené so stratou karty, krádežou osobných údajov, ktoré by podvodníkom umožnili prístup k účtu. V prípade vkladu môžete istinu vybrať iba osobne v pobočke banky a odcudzenie karty viazanej na účet dá zločincom možnosť využiť iba pripísaný úrok.
- Prijaté úrokové výnosy si musíte vopred naplánovať (je to dôležité najmä v prípade veľkých súm vkladov). Bežný bankový vklad sa vydáva za podmienok jasne stanovených v zmluve, ktoré sa počas platnosti dohody nezmenia. V prípade karty môže banka sadzby buď jednostranne zvyšovať alebo znižovať, takže nebude možné vopred určiť príjem.
závery
Úročené bankové karty aj vklady majú svoje výhody a nevýhody. Nie je možné určiť, ktorý z týchto bankových produktov je lepší alebo horší - konečné rozhodnutie by malo byť urobené na základe vašich vlastných potrieb. Ak by ste chceli mať kedykoľvek prístup k svojim úsporám, najlepším riešením bude banková karta. Ak sú finančné prostriedky vkladané dlhší čas a je pre vás dôležitý stabilný príjem, mali by ste sa pri vklade zastaviť. Preto by sa malo rozhodnúť po zvážení vašich schopností - koľko potrebujete prístup k účtu, inak bude karta neustále v pokušení použiť uložené finančné prostriedky. Možno bude vo vašom prípade optimálny vklad bez výberu hotovosti.
Vklad na platovú kartu je jedným z najpopulárnejších a najpohodlnejších spôsobov zhromažďovania finančných prostriedkov. O postupe pri jeho návrhu sa dočítate nižšie.
Vklady pre držiteľov platových kariet: osobitné podmienky
Na prilákanie klientov k mzdovým projektom im banky ponúkajú širokú škálu doplnkových služieb za výhodnejších podmienok ako pre ostatných. Jedným z týchto produktov je schopnosť akumulovať finančné prostriedky:
- VTB 24 tak ponúka svojim klientom, ktorí dostávajú plat na bankovej karte, výhodnejšie úrokové sadzby a podmienky ukončenia zmluvy. Práve pre takýchto investorov funguje špeciálny program VTB24 (*).
- Raiffeisenbank vyvinula pre svojich mzdových klientov špeciálnu ponuku - vklad „Plat“. Výhodami produktu sú priaznivejšie úrokové sadzby, schopnosť kedykoľvek doplniť vklad a vyberať z neho finančné prostriedky bez straty úrokov.
Ako otvoriť vklad na platovú kartu
Otvorenie vkladu pomocou platovej karty je celkom jednoduché. Spravidla platí, že pri podpise dohody o mzdových službách ponúkajú banky v jednom balíku zákazníkom vkladový a úverový účet. V zmluve môže byť uvedená výška fixného odpisu z mzdového účtu na vkladový účet. Účtovať sa bude mesačne po pripísaní finančných prostriedkov na individuálny účet.
Otvorenie zálohy je formalizované dodatočnou dohodou, ak to nie je uvedené v hlavnej zmluve o platových službách. Ak ju chcete zaregistrovať v existujúcej platovej službe, obráťte sa na pobočku banky s cestovným pasom a platom. Špecialista finančnej inštitúcie ponúkne uzavretie dohody, po ktorej budú z účtu automaticky odpísané finančné prostriedky v dohodnutej výške.
Aké ľahké je doplniť zálohu na platovú kartu
Finančné prostriedky na vkladový účet môžete doplniť pomocou platovej karty niekoľkými dostupnými spôsobmi:
- Automatický odpis. Pri uzatváraní dohody do nej zadajte výšku mesačného doplňovania zálohy. Každý mesiac sa z nej zaúčtujú platby, keď sa prostriedky pripíšu na výplatnú pásku. Je to veľmi pohodlný spôsob. Finančné prostriedky nemusíte prevádzať sami.
- Doplnenie prostredníctvom systému online bankovníctva. Ak to chcete urobiť, prejdite na svoj osobný účet, v ponuke vyberte kartu „prevod“, váš platový účet, označte sumu prevodu a zapíšte si číslo vkladového účtu. Potom pokračujte v práci kliknutím na kartu „preložiť“.
- Doplnenie účtu prostredníctvom bankomatu. Mnoho bánk ponúka svojim klientom možnosť týmto spôsobom doplniť svoje vklady. Ak to chcete urobiť, vyhľadajte bankomat svojej banky, vložte do nej kartu a zadajte heslo. Po identifikácii vyberte v ponuke „ďalšie operácie“ a „doplňte vklad“. Ďalej zadajte sumu prevodu a potvrďte operáciu. Názvy položiek ponuky sa môžu v jednotlivých zariadeniach líšiť.
- Doplnenie vkladu prostredníctvom pobočky banky. Toto je najjednoduchší spôsob. Ak to chcete urobiť, navštívte jednu z pobočiek finančných inštitúcií, kontaktujte manažéra alebo pokladníka. Potom poskytnite platovú kartu a zadajte svoje heslo. Ďalej doplňte vklad hotovosťou alebo platovou kartou.
Zákazníci Sberbank v Rusku majú prístup k službe zhromažďovania finančných prostriedkov s názvom „ Pokladnička„. Služba umožňuje klientovi akumulovať pomerne nepostrehnuteľne veľké množstvo, ktoré je možné použiť na akýkoľvek účel. Zvážme podrobnejšie funkcie registrácie a použitia vkladu “ Pokladnička».
Čo je to vklad prasiatka
Služba « Pokladnička»Od spoločnosti Sberbank je navrhnutý tak, aby automatizoval akumuláciu úspor. Táto možnosť má flexibilný systém nastavení, ktorý umožňuje automatizovať proces odpočítania finančných prostriedkov z karty na sporiaci účet v závislosti od potrieb klienta. Používanie služby vám umožňuje nahromadiť pôsobivé množstvo v krátkom čase.
Služba “ Pokladnička»Nie je to klasický vkladový program, pretože sa pripája na kartu zákazníka a sporiaci účet. Klient má možnosť samostatne si zvoliť frekvenciu a výšku odpočtov finančných prostriedkov v „ Pokladnička“, Čo je sporiaci účet. Doplnenie sa môže viazať na konkrétne činy.
Služba môže pomôcť nielen akumulovať veľké množstvo, ale aj zvýšiť mieru úspor. V závislosti od vkladového programu, ku ktorému je služba pripojená, môže byť z výšky úspor účtovaná úroková sadzba. Úroková sadzba pre depozitné programy Sberbank sa môže pohybovať od 0,01 do 9% ročne.
Použitím " Prasiatka"Je zadarmo. Podmienky služby nezahŕňajú poplatok za pripojenie tejto možnosti. Z karty klienta sa neodpisujú žiadne ďalšie poplatky ani úroky z používania.
Pripojte službu “ Pokladnička»Kreditná karta nie je možná. Táto služba je určená na zhromažďovanie finančných prostriedkov iba z debetného platobného nástroja. V prvom rade je služba zameraná na klientov, ktorí dostávajú platy na karte Sberbank.
Ako funguje Piggy Bank zo Sberbank
Druhy vkladov
Klienti Sberbank pri pripojení služby “ Pokladnička»Mať možnosť nezávisle si zvoliť spôsob zhromažďovania finančných prostriedkov:
- Dobitie na pevnú sumu. Ak dôjde k spojeniu tohto spôsobu akumulácie, z pevnej platby bude z karty klienta odložený na vkladový účet v stanovený deň alebo v stanovenej frekvencii.
- Dopĺňanie kreditov na kartu. Klient má možnosť vkladať finančné prostriedky na vkladový účet od každého prijatia finančných prostriedkov na kartu. Klient nastaví percento, ktoré bude odpísané z každého potvrdenia
- Doplnenie výdavkov. Tento spôsob zhromažďovania finančných prostriedkov spočíva v prepojení odpočtov na vkladovom účte s výdavkami klienta. Vlastník nezávisle nastavuje percento odpisov. V takejto situácii sa za akékoľvek výdavky finančných prostriedkov z karty prevedie na vkladový účet určitá suma, ktorej výška bude závisieť od výšky výdavkov klienta.
Bez ohľadu na spôsob akumulácie má klient možnosť obmedziť maximálnu sumu výberu. Napríklad ak sa pri doplňovaní karty o akúkoľvek sumu prevedie vklad 10% pripísanej sumy, ale klient stanoví limit na odpísanú sumu vo výške 300 rubľov, potom pri doplňovaní ďalej 6 000 rubľov k odpisu nedôjde.
Ak na účte klienta nie je dostatok finančných prostriedkov na odpísanie, prostriedky sa v stanovený deň jednoducho neprevádzajú. Zostatok karty nepôjde do záporného pásma, ale ak sa do 10 dní doplní požadovanou sumou, bude z nej naúčtovaný poplatok.
Kontrola rovnováhy
Existuje niekoľko spôsobov, ako skontrolovať stav zostatku na vkladovom účte, na ktorý „ Pokladnička»:
- sMS upozornenia
- využívanie služby Sberbank online
Keď je služba aktivovaná, automaticky sa pripojí k službe upozornení SMS. V prípade akéhokoľvek odpísania finančných prostriedkov z karty dostane klient SMS správy s informáciou o vybranej sume a stave vkladového účtu.
Kontrola zostatku prostredníctvom služby “ Sberbank online»Musíte urobiť nasledovné:
- zadajte svoj osobný účet
- choď do sekcie Vklady a účty
- vyhľadajte účet, ku ktorému ste pripojení Pokladnička", A pozrite sa na jeho rovnováhu
Metódy pripojenia prasiatka
Existuje niekoľko spôsobov aktivácie služby, ktoré zvážime podrobnejšie. Je potrebné poznamenať, že aby ste mohli službu využívať, musíte sa najskôr postarať o dostupnosť debetnej karty a sporiaceho účtu. Pripojiť " Pokladnička»Možno pridať k ľubovoľnému doplnenému vkladu Sberbank.
Prostredníctvom Sberbank online
Ak sa chcete pripojiť cez internet na webovej stránke služby Sberbank Online, musíte vykonať niekoľko krokov:
- prihláste sa a choďte do sekcie Karty
- vyberte ten, ku ktorému sa chcete pripojiť k službe, a potom kliknite na Operácie a vyberte položku Pripojte prasiatko
- uveďte meno, kartu na odpísanie a účet na pripísanie finančných prostriedkov, ako aj spôsob akumulácie
- kliknite na odkaz Pripojiť
Cez mobilnú banku
Jedným z najjednoduchších spôsobov pripojenia služby Piggy Bank je jej použitie Mobilná banka„. V takejto situácii by postupnosť akcií mala byť nasledovná:
- vstúpte do aplikácie a otvorte ponuku karty, ku ktorej je možnosť pripojená
- vybrať položku Pripojte prasiatko
- vyberte účet, ktorý sa má hromadiť
- zvoľte spôsob akumulácie a stlačte Pokračovať
- operáciu potvrďte kliknutím na tlačidlo Vytvorte prasiatko
Telefonicky
Službu môžete aktivovať telefonicky:
- zavolajte na číslo 8 800 555 55 50 (hovory v rámci Ruskej federácie sú bezplatné)
- požiadať operátora o pripojenie služby “ Pokladnička»
- prejsť osobnou identifikáciou (odpovedať na tajnú otázku a poskytnúť údaje z pasu)
- riaďte sa pokynmi operátora
V pobočke banky
Na pripojenie vkladu v pobočke banky budete potrebovať:
- prísť s preukazom a pasom do najbližšej kancelárie finančnej inštitúcie
- ak neexistuje sporiaci alebo sporiaci účet, spíšte žiadosť o jeho otvorenie
- kontaktujte operátora o pripojenie služby
Vyberte prostriedky
Finančné prostriedky z „prasiatka“ môžete vyberať niekoľkými spôsobmi:
- cez Sberbank Online
- cez bankomat a samoobslužný terminál
- na oddelení
Výber finančných prostriedkov prostredníctvom Internetu v systéme Sberbank Online:
- vyberte sekciu Prevody a platby
- vybrať položku Na tvoju kartu
- vyberte kartu na pripísanie a účet na odpísanie
- potvrďte operáciu
Dobitie prostredníctvom bankomatu alebo samoobslužného terminálu:
- vyberte sekciu Preklady
- otvorená položka Medzi vašimi kartami
- vyberte kartu a účet
- potvrďte operáciu
Ak chcete vybrať prostriedky na pobočke, musíte so žiadosťou kontaktovať pokladníka. Pre osobnú identifikáciu potrebujete preukaz a pas.
Zakázať a zmeniť nastavenia
Službu môžete deaktivovať pomocou Sberbank Online:
- v kapitole Vklady a účty vyberte účet, ku ktorému je služba pripojená
- tlačiť Zakázať prasiatko
- potvrďte operáciu
Ak chcete zmeniť nastavenia služby, pod menom účtu musíte stlačiť nápis „Prasiatko“
Sberbank ponúka svojim zákazníkom pohodlnú a bezplatnú bankovú službu Piggy bank, ktorá sa poskytuje fyzickým osobám, držiteľom bankových kariet. Túto službu je možné využiť na systematickú registráciu prevodov peňazí z kartového účtu klienta na jeho vlastný účet.
Hlavná vec v návrhu banky je, že služba pracuje za povinného dodržania podmienky, za ktorej sú oba účty zúčastnené na operácii otvorené v tej istej územnej banke Sberbank v Rusku.
Prasiatková služba je služba Sberbank, ktorá umožňuje automatický prevod finančných prostriedkov z účtu debetnej karty na sporiaci účet alebo vklad klienta.
« Prasiatko »Sberbank je bezplatná služba Sberbank, pomocou ktorej môže klient svoje prostriedky pohodlne a pohodlne previesť na požadovaný účet, aby ich nazhromaždil za účelom dosiahnutia zamýšľaného cieľa, v prípadoch, keď mesačný príjem prostriedkov do rodinného rozpočtu na tieto účely nestačí.
A bezplatné poskytnutie takejto služby Sberbank je pochopiteľné - služba by mala stimulovať klienta k dobrovoľnému prevodu finančných prostriedkov na vklad, čím by súčasne vyvolala prilákanie ďalších úverových zdrojov pre potreby banky.
Klienti majú na výber z pohodlného algoritmu zhromažďovania finančných prostriedkov:
- prevody konkrétneho percenta z finančných prostriedkov prijatých na kartu,
- prevody konkrétneho percenta z nákladovej transakcie,
- prevody z účtu s pevnou sumou v konkrétny dátum stanovený klientom.
- « Fixná suma prasiatka”, To je prípad, keď klient prevádza finančné prostriedky za určitú pevnú sumu.
Prevod sa realizuje na základe príkazu klienta z jeho kartového účtu na jeho sporiaci účet / vklad v ním určený deň (deň v týždni) a v stanovenej frekvencii (raz týždenne / mesiac / štvrťrok / rok). - « Prasiatko z úverov»- to je prevod finančných prostriedkov z kartového účtu klienta na sporiaci účet / vklad klienta vo výške stanovenej ako percento z výšky akýchkoľvek finančných prostriedkov pripísaných na účet jeho klienta.
Pri výpočte sumy pripísanej na kartový účet sa zohľadňujú všetky kredity za prevody uskutočnené bezhotovostnou metódou (pripísanie platov, štipendií, dôchodkov, výplat a dávok, kredity od iných úverových organizácií). V rámci služby môže klient obmedziť maximálnu sumu prevodu. - « Prasiatko z výdavkov»Je prevod prostriedkov z kartového účtu klienta na sporiaci účet klienta / vklad vo výške stanovenej ako percento zo sumy prípadných debetov z kartového účtu, najneskôr v deň nasledujúci po dni, keď sa tieto transakcie prejavia na kartovom účte.
Rostislav Yanykin, riaditeľ služieb pre správu bankových kariet a hotovosti v Sberbank, komentoval zavedenie novej služby zákazníkom nasledovne:
„Jednou z globálnych úloh Sberbank je vybudovať najhlbší a najsilnejší vzťah s klientom. Chceme, aby sa produkty Sberbank stali neoddeliteľnou súčasťou jeho života. Chápeme, že klient nie je vždy schopný a ochotný vziať si pôžičku, aj keď je potrebné niečo kúpiť. „Prasiatko“ umožňuje klientovi takmer nepostrehnuteľne nazhromaždiť potrebné množstvo v pohodlnom režime “.
Je potrebné zdôrazniť, že pripojenie k bankovej službe Piggy je k dispozícii iba zákazníkom Sberbank - držiteľom medzinárodných debetných bankových kariet pripojených k službe Mobilná banka. Dnes teda banková služba Sberbank Piggy nie je k dispozícii pre nasledujúce debetné karty bánk Volga a North-West bank Sberbank vydané pred 1. januárom 2013:
- karty Sberbank-Maestro.
- „Sociálne“ karty Sberbank-Maestro
Ako funguje prasiatko
Službu Piggy Bank môžete aktivovať v internetovej banke Sberbank Online prostredníctvom ponuky Operácie pre karty alebo vklady. V budúcnosti bude služba k dispozícii na registráciu v pobočkách Sberbank a v mobilnej aplikácii.
Po prevedení prostriedkov na účet alebo vklad dostane klient zodpovedajúcu SMS od čísla 900, aby mohol sledovať proces zhromažďovania peňazí.
Ako funguje služba Piggy Bank si môžete pozrieť na dvoch príkladoch:
Doplnenie odpočítaním pevnej sumy z dokladu
Prevod sumy sa uskutoční v deň, ktorý si klient zvolí so stanovenou frekvenciou (napríklad raz alebo dvakrát mesačne, po dňoch pripísania zálohy a / alebo platu na kartový účet).
Základné podmienky služby "Prasiatko"
Hlavné podmienky poskytovania služby Piggy Bank sú:
- Na uskutočňovanie prevodov pomocou služby musí mať klient Sberbank dva účty - kartový účet a účet na zhromažďovanie finančných prostriedkov (sporiaci účet alebo vklad na doplnenie);
- Všetky účty spojené s prevodom finančných prostriedkov musia byť otvorené v tej istej regionálnej banke Sberbank;
- Účty je možné otvoriť v rubľoch, amerických dolároch alebo eurách;
- Finančné prostriedky sa prevádzajú z debetnej karty.
Ako sa pripojiť k službe Sberbank Piggy Bank
V súčasnosti existuje iba jeden spôsob pripojenia prasiatka - ide o službu. To znamená, že na pripojenie „prasiatka“ k vašej karte je potrebné k nej pripojiť vyššie uvedenú službu. Ak ste sa ešte nepripojili k Sberbank Online, môžete sa dozvedieť, ako ju pripojiť, na webovej stránke Sberbank.Podrobné pokyny na pripojenie „prasiatka“.
- Prihláste sa na svoj osobný účet v službe Sberbank Online a uveďte ID a heslo.
- Oproti karte, ku ktorej chcete pripojiť prasiatko, je karta „Operácie“. V rozbaľovacej ponuke vyberte riadok „Pripojiť prasiatko“.
- Ďalej nastavíme nastavenia.
Môžete pomenovať svoje prasiatko. Napríklad „na Maldivy“, „na Mazdu“, „na chladničku“.
Ak je iba jedna karta, bude automaticky vybraná ako debetná karta. Ak ste majiteľom niekoľkých kariet Sberbank, musíte si zvoliť jednu z nich.
Vyberáme typ prasiatka. Ak zvolíte „pevnú sumu“, potom vyberte frekvenciu pripisovania, uveďte dátum nasledujúceho doplnenia a uveďte sumu doplnenia.
Ak ste vybrali „percento úverov“ alebo „percento výdavkov“, potom uvádzame samotné percento, napríklad 5% alebo 10%. Uvádzame tiež maximálnu výšku doplnenia. Ak vypočítaná suma na doplnenie prekročí stanovenú maximálnu sumu na doplnenie, od banky dostanete žiadosť so žiadosťou o potvrdenie tejto operácie. Na potvrdenie budete musieť poslať odpoveď SMS. Ak je požiadavka ignorovaná, doplnenie sa uskutoční o sumu, ktorú ste určili ako maximálnu. - Kliknite na „Pripojiť“. Potom skontrolujeme nastavenia a klikneme na „Potvrdiť“. Prasiatko bolo úspešne vytvorené.
Ako zakázať službu „Prasiatko“ v Sberbank
Môžete tiež zakázať službu „Piggy Bank“ v Sberbank, pre ktorú musíte vykonať nasledujúce kroky:
- Prejdite na svoj osobný účet v systéme Sberbank Online.
- V hornom vodorovnom menu vyberte kartu „Vklady a účty“.
- Kliknite na účet, na ktorý bolo prasiatko vytvorené.
- Vyberte kartu „Prasiatko“.
- Tu sú informácie o vašom prasiatku. Kliknite na názov prasiatka.
- Na karte „Prevádzky“ v rozbaľovacom zozname vyberte položku „Zakázať“. Náš zámer potvrdíme opätovným kliknutím na tlačidlo „Zakázať“. Vaša žiadosť bola odoslaná do banky. Prasiatko bude odpojené.
- Na druhý deň sa musíte ubezpečiť, že služba bola bankou zrušená, a to na karte „Informácie o vklade“.
Bankové organizácie poskytujú zákazníkom obrovské množstvo produktov, ktoré im pomáhajú využívať služby banky aj ich vlastné prostriedky. V zásade u nás používajú dva typy kariet: debetné a kreditné. Čo je to vkladová karta?
Debetná karta „Platinová“ VTB 24Existuje koncept vkladovej bankovej karty?
Najprv sa pozrime, čo je to Vklad. Vklad je vklad vašich prostriedkov na bankový účet, na ktorom sa v priebehu roka alebo obdobia stanoveného dohodou kumulujú úroky z hlavnej sumy peňazí. Vklad má zvyčajne pevne stanovený objem finančných prostriedkov, do ktorých časovo rozlíšené prostriedky idú.
Znamená to, že vkladová karta je. A tu chcem okamžite niečo pochopiť, v skutočnosti neexistuje jasný koncept „vkladovej karty“ v banke, pretože vklad a karta sú trochu iné veci.
Najčastejšie, keď ľudia hľadajú túto požiadavku na internete, majú na mysli iba „ziskové debetné karty“ s percentom zo zostatku, to znamená tie, ktoré vám umožňujú získať úroky za určitú sumu zo zostatku na karte.
Áno, existujú banky, ktoré pochopili zmätok týchto konceptov a používajú ich na internete. Pretože existuje veľa požiadaviek na takúto frázu, neexistuje jednoznačná odpoveď.
Banky sa teda snažia prilákať do banky viac zákazníkov, ale nič také ako „vkladová karta“ neexistuje a nikdy nebolo. Možno ste to teda s najväčšou pravdepodobnosťou mysleli presne so zostatkom na účte v percentách.
Zisková alebo sporiaca debetná karta
Momentálne je najviac ziskových alebo sporiacich debetných kariet s percentuálnym podielom na zostatku, pretože svoje prostriedky si môžete nielen ponechať a použiť, ale aj svoje peniaze v určitom percente znásobiť.
Ak sa pozriete na debetné karty s percentom na zostatku, potom je samotné percento pomerne vysoké, existujú niektoré karty, ktoré majú na zostatku až 10% ročne, čo je aj pri niektorých vkladoch dosť veľa.
Táto karta má však niekoľko odtieňov. Mnoho kariet má minimálnu prahovú hodnotu pre percentuálny podiel na zostatku - zvyčajne sa zobrazuje, pri akej minimálnej hodnote na zostatku vaše percento klesne.
Existuje tiež maximálna hranica úroku zostatku - to je hranica, do ktorej sa počíta samotný úrok. Po prekročení tejto hranice môže percento buď klesnúť, alebo sa už nebude hromadiť ani účtovať.
Samotné percento klesá každý mesiac ako percento ročne. Pri dostatočne veľkom množstve ich môžete ročne nazhromaždiť pomerne veľa. Takéto karty často nemajú ročnú službu alebo sú náklady výrazne znížené v porovnaní s bežnými debetnými kartami.
Debetná karta
Mnohé z nich znamenajú aj obyčajnú debetnú kartu v zmysle „vkladová karta“. bežný plast so všetkými druhmi ochrany bánk, vydaný na základe konkrétneho platobného systému a s bankou bežný debetný alebo sporiaci účet. Účet môžete spravovať podľa ľubovôle, ponechať na ňom svoje finančné prostriedky, míňať ich a uskutočňovať rôzne prevody.
Sú peniaze na vkladovej karte poistené?
Nie je žiadnym tajomstvom, že bankový vklad je poistený. A v prípade odobratia licencie banke dostanú klienti banky s vkladmi odškodné, najviac však 1 400 000 rubľov.
Je ale príjmová debetná karta s úrokom na zostatku aj poistená alebo nie? Pozrime sa na pravidlá poistenia ABC. Píše sa v ňom, že poistené sú takmer všetky vklady a bankové účty, vrátane debetných kariet, ktoré majú aj bankový účet klienta.
Preto bude poistená aj vaša „Vkladová“ alebo debetná karta s úrokom na zostatku a v prípade poistnej udalosti od ABC dostanete na váš účet náhradu.
Ako sa líši vklad od príjmovej karty?
Vklad je vklad v banke na bankový účet, ktorý nemôžete použiť, a ak vyberiete aspoň časť peňazí, stratíte úrok. Vklad na základe dohody sa zvyčajne vykonáva na určité časové obdobie od pol roka. Má tiež určité množstvo, ale existujú aj také vklady, ktoré sa dajú doplniť.
Zisková debetná karta má tiež účet, ale môžete ju bezpečne použiť. Môžete si vybrať a doplniť svoj účet a nebojte sa, že váš záujem zhorí, pretože sa počítajú každý deň.
