Popularitatea cardurilor de plastic în rândul clienților băncii crește în fiecare an. Pentru a ține pasul cu vremurile, instituțiile de creditare oferă mecanisme din ce în ce mai avansate de gestionare a fondurilor pe conturi de card, lansează noi servicii și produse. Una dintre ele a fost acumularea dobânzilor la soldul unui card bancar, adesea proporțional cu dobânzile la depozite. Acest articol se va concentra asupra caracteristicilor cheie ale unui astfel de serviciu, avantajele și dezavantajele acestuia în comparație cu depozitele clasice.
Dacă doriți ca banii acumulați să nu stea morți într-un depozit sau sub pernă, ci să aducă venituri, ar trebui să aveți grijă să alegeți un produs bancar adecvat acestui scop. Cu câteva decenii în urmă, alegerea s-a limitat la cărțile de economii și la depozitele la termen clasice, care nu implică reaprovizionare sau retrageri parțiale.
Acum clienții băncii pot alege dintre sute de oferte, care pot fi împărțite în următoarele grupuri;
- Depozite la termen fără retragere și completare;
- Depozite de reaprovizionare;
- Depozite cu reaprovizionare și retragere parțială a fondurilor până la un anumit „prag”;
- Depozite perpetue (cerere, economii) cu reaprovizionare și retragere nelimitate;
- Carduri bancare care implică acumularea de dobânzi asupra soldului contului.
Această din urmă categorie este destul de nouă atât pentru clienți, cât și pentru bănci - primele cărți profitabile au apărut în urmă cu doar câțiva ani. De aceea, deponenții care nu sunt familiarizați cu particularitățile unor astfel de programe preferă adesea depozite mai familiare. În același timp, în multe cazuri, ar fi de preferat un card cu venituri din dobânzi.
Principiile de bază ale „cardului de venit”
Un card profitabil este un produs bancar care prevede acumularea de dobânzi asupra soldului contului, completarea cardului și retragerea de fonduri. Astfel de carduri se disting de principiile similare în funcționarea conturilor de economii printr-o rată a dobânzii destul de ridicată - dacă la depozitele la vedere rareori depășește 2%, atunci pentru cardurile de economii poate ajunge la 5-6%, adică ratele pentru depozitele bancare standard sau chiar depășește-le... În același timp, fondurile de pe cardul de venit sunt considerate de bancă ca depozite și li se aplică toate condițiile sistemului de asigurare și protecție.
Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că acumularea de dobânzi într-o sumă mare necesită îndeplinirea anumitor condiții:
- În primul rând, clientul trebuie să mențină un anumit sold minim al cardului;
- În al doilea rând, ratele ridicate, de regulă, nu se aplică sumelor semnificative de depozite - există o gradare clară în sume și termeni;
- În al treilea rând, de regulă, astfel de carduri sunt inițial emise ca carduri de credit. Și pentru a obține dobânzi asupra soldului propriilor fonduri, trebuie mai întâi să asigurați acest sold, adică să nu utilizați limita de credit, ci să folosiți plasticul ca debit;
- În al patrulea rând, banca poate include în tarife condiții suplimentare în care se vor percepe dobânzi - de exemplu, folosind cardul cel puțin o dată pe lună.
Avantajele cardurilor cu dobândă
Comparând carduri și depozite profitabile, puteți vedea că fiecare produs bancar are propriile sale caracteristici și avantaje. Astfel, cardurile cu dobândă au următoarele avantaje:
- Dacă sunt îndeplinite anumite condiții, venitul pe card poate fi mai mare decât pe depozit și mult mai mult decât pe conturile de economii;
- Deponentul poate retrage bani din contul ATM în orice moment și în orice loc, fără a rezilia acordul și fără a pierde dobânda acumulată anterior, așa cum ar putea fi cazul depozitului;
- În majoritatea cazurilor, cardurile de acest tip sunt universale, adică, pe lângă posibilitatea de a stoca economii, au o limită de credit;
- Nu există restricții privind valoarea depozitelor și retragerilor. În cazul depozitelor, banca poate stabili o sumă minimă de reaprovizionare și un prag de retragere de numerar;
- Acces simplificat la diverse servicii online, cont personal, plată fără numerar pentru servicii;
- În majoritatea cazurilor, băncile oferă bonusuri suplimentare și rambursare pe carduri profitabile, care pot fi rambursate pentru un anumit procent din costurile achizițiilor plătite cu plastic;
- Puteți emite un card de economii nu numai la o sucursală bancară, ci și online.
Dezavantaje ale cardurilor de economii bancare în comparație cu depozitele
Evident, cardurile profitabile au o mulțime de avantaje față de depozite. Dar înainte de a lua o decizie finală, ar trebui să vă familiarizați cu neajunsurile lor:
- Principalul dezavantaj al unui card profitabil este costul ridicat al emiterii acestuia, al menținerii unui cont, al reemiterii de plastic etc. Astfel de cheltuieli pot reduce semnificativ beneficiile emiterii unui card cu dobândă sau chiar să le reducă la zero.
Exemplu. Clientul a emis un card de economii cu o rată de 6% și a menținut un sold al contului în limita a 10 mii de ruble. În același timp, costul eliberării unui card s-a ridicat la 300 de ruble, pentru menținerea unui cont - 600 de ruble pe an. Ca urmare, venitul său a fost de aproximativ 600 de ruble, iar costul întreținerii cardului - 900 de ruble.
Pe de altă parte, menținând limita de 30 de mii, același client ar avea dreptul să primească dobânzi mai mari la o rată de 10%, iar apoi venitul ar fi de aproximativ 3.000, ceea ce ar recupera recuperarea cheltuielilor și ar aduce deponentului un profit de 2.100 de ruble.
- Foarte des, băncile percep clienții un comision pentru retragerea numerarului de la bancomate, ceea ce reduce și venitul real din utilizarea unui card profitabil.
- Dacă un card de economii are o limită de credit, atunci nu îl veți putea obține dacă aveți un istoric de credit slab, fără o înregistrare permanentă și un venit stabil. Depozitele și cardurile de debit nu impun astfel de restricții.
- Riscul pierderii de fonduri la utilizarea cardului crește de multe ori. În cazul unui depozit, clientul are un singur risc - dacă banca este lichidată înainte de încheierea acordului. Dar chiar și în acest caz, sistemul de asigurare a depozitelor vă permite să vă restituiți fondurile înapoi, deși fără dobândă. În cazul unui card, cea mai mare parte a responsabilității revine clientului însuși, întrucât acțiunile sale neprevăzute pot oferi fraudatorilor acces la datele și contul personal.
- Anterior am vorbit despre un astfel de avantaj al cardurilor profitabile ca accesul la fonduri în orice moment. Cu toate acestea, pentru un număr de clienți care nu știu cum să-și limiteze costurile, acest avantaj se transformă într-un dezavantaj grav. Accesul gratuit la cont nu va oferi acestor persoane posibilitatea de a acumula nicio sumă semnificativă. Alegerea unui depozit completat fără retragere în acest caz ar fi cea mai bună soluție.
- Banca are dreptul de a modifica ratele de pe cardul de economii, atât în \u200b\u200bsus, cât și în jos. Drept urmare, este aproape imposibil de prezis
Cine ar trebui să rămână pe un card bancar
Înainte de a face o alegere - să emiteți un card sau un depozit - ar trebui să calculați cel puțin aproximativ ce beneficii obțineți în fiecare caz. Desigur, este aproape imposibil să se facă calcule exacte, dar chiar și sume aproximative vor da o idee despre situație.
Exemplu. Mai sus, am calculat beneficiile clientului din păstrarea fondurilor pe un card profitabil. Acum, să calculăm profitul pentru același client atunci când plasăm fonduri pe depozit.
Un client poate plasa un depozit pentru 10 mii de ruble pentru o perioadă în aceeași bancă la 5,5% pe an. Acest lucru va aduce 564 de ruble de venit, ținând cont de capitalizarea dobânzii. Deși rata dobânzii este mai mică, din cauza absenței costurilor generale, depozitul pentru client se dovedește a fi mult mai profitabil (după cum ne amintim, conform cardului, toate veniturile au fost „consumate” de costurile menținerii contului).
În același timp, banca face înregistrarea unui depozit în valoare de 30 de mii de ruble la o rată de 7%. Profitul va fi de 2.168 ruble cu capitalizare. Adică, în acest caz, păstrarea banilor într-un depozit ar aduce același beneficiu din cauza absenței costurilor generale.
Evident, în fiecare caz, în funcție de rate, sume și termeni, situația se poate schimba radical atât în \u200b\u200bfavoarea cardurilor, cât și în favoarea depozitelor. În același timp, este posibil să se facă numai calcule aproximative care nu iau în considerare acțiunile băncii, sumele de completare și retragere. Cu siguranță merită să faceți o alegere în favoarea unui card profitabil dacă:
- Este important pentru dvs. să aveți acces la economiile dvs. în orice moment (călătorii frecvente, călătorii de afaceri, venituri instabile, temeri de forță majoră);
- Trebuie să plasați fonduri pentru o perioadă scurtă (de la câteva săptămâni la 2-3 luni) și doriți să primiți venituri;
- Aveți de gând să completați cardul cu sume mici - pentru depozite, de regulă, există o limită minimă de reîncărcare;
- Ați dori să aveți un card universal, care ar fi atât un card de decontare, un card de economii și, dacă este necesar, un card de credit - cu ajutorul unor astfel de carduri puteți păstra un singur card în portofel în loc de 3-4.
Când alegeți un depozit
Există o serie de cazuri în care efectuarea unui depozit la o rată a dobânzii mai mică este mult mai preferabilă unui card de venit:
- Nu vă puteți limita cheltuielile și există riscul de a vă reseta definitiv cardul fără un motiv întemeiat. Drept urmare, dobânda acumulată de bancă va fi minimă, iar cardul se transformă într-un cont de debit obișnuit. Dacă într-adevăr trebuie să vă păstrați economiile și să câștigați venituri, alegeți depozite fără posibilitatea de a retrage fonduri.
- Costurile de întreținere a cardului, retragerile de numerar sunt proporționale cu veniturile de pe card. În cel mai bun caz, veți acoperi pur și simplu costurile cu dobândă, în cel mai rău caz, veți intra „în roșu”. De regulă, nu există costuri generale pentru depozite.
- Banii trebuie economisiți mult timp și nu intenționați să-i folosiți. Deși profitabilitatea la depozite este puțin mai mică decât la cardurile bancare, păstrarea banilor într-un depozit este mai sigură. Clientul nu are riscuri asociate cu pierderea cardului, furtul de informații personale care ar oferi fraudatorilor acces la cont. În cazul unui depozit, puteți retrage suma principală doar personal la o sucursală bancară, iar furtul unui card legat de un cont va oferi infractorilor posibilitatea de a utiliza doar dobânzile acumulate.
- Trebuie să planificați în avans veniturile din dobânzi primite (acest lucru este deosebit de important în cazul unor sume mari din depozit). Un depozit bancar obișnuit este emis în condiții clar stabilite în contract, care nu se vor schimba pe durata contractului. În cazul unui card, banca poate crește sau micșora ratele unilateral, deci nu va fi posibil să se determine veniturile în avans.
concluzii
Atât cardurile bancare purtătoare de dobândă, cât și depozitele au propriile avantaje și dezavantaje. Este imposibil să se determine care dintre aceste produse bancare este mai bun sau mai rău - decizia finală ar trebui luată pe baza propriilor nevoi. Dacă doriți să aveți acces la economiile dvs. în orice moment, atunci un card bancar va fi cea mai bună soluție. Dacă fondurile sunt depuse pentru o lungă perioadă de timp și un venit stabil este important pentru dvs., atunci ar trebui să vă opriți la efectuarea unui depozit. Prin urmare, alegerea ar trebui făcută după cântărirea capacităților dvs. - cât de mult aveți nevoie de acces la cont sau cardul va fi o tentație constantă de a utiliza fondurile stocate. Poate că, în cazul dumneavoastră, va fi optim depozitul fără retragerea numerarului.
Un depozit pe un card de salariu este una dintre cele mai populare și mai convenabile modalități de a acumula fonduri. Citiți mai jos procedura de proiectare a acestuia.
Depozite pentru titularii de carduri salariale: condiții speciale
Pentru a atrage clienții către proiectele lor de salarizare, băncile le oferă o gamă largă de servicii suplimentare la condiții mai favorabile decât pentru alții. Unul dintre aceste produse este capacitatea de a acumula fonduri:
- Astfel, VTB 24 oferă clienților săi, care primesc un salariu pe un card bancar, dobânzi mai favorabile și termeni de reziliere a contractului. Pentru acești investitori funcționează programul VTB24 - Special (*).
- Raiffeisenbank a dezvoltat o ofertă specială pentru clienții săi de salarizare - depozitul „Salariu”. Avantajele produsului sunt ratele dobânzii mai favorabile, capacitatea de a completa din nou depozitul și de a retrage fonduri din acesta în orice moment, fără a pierde dobânda.
Cum se deschide un depozit pe un card de salariu
Deschiderea unui depozit cu ajutorul unui card de salariu este destul de simplă. De regulă, la semnarea unui acord pentru servicii salariale, băncile dintr-un singur pachet oferă clienților un cont de depozit și unul de credit. Contractul poate indica suma unei radieri fixe din contul de salariu în contul de depozit. Acesta va fi taxat lunar după ce fondurile sunt creditate în contul individual.
Deschiderea unui depozit este formalizată printr-un acord suplimentar, dacă acest lucru nu este precizat în acordul pachet principal pentru servicii salariale. Pentru a-l înregistra la serviciul salarial existent, contactați sucursala bancară cu pașaport și salariu. Specialistul instituției financiare va oferi să încheie un acord, după care fondurile din suma convenită vor fi debitate automat din cont.
Cât de ușor este să completați un depozit pe un card de salariu
Puteți completa fonduri într-un cont de depozit utilizând un card de salariu în mai multe moduri disponibile:
- Anulare automată. La încheierea contractului, introduceți suma reîncărcării lunare a depozitului în acesta. În fiecare lună va fi debitat atunci când fondurile sunt creditate în salarizare. Acesta este un mod foarte convenabil. Nu trebuie să transferați singuri fonduri.
- Reaprovizionare prin sistemul bancar online. Pentru aceasta, accesați contul dvs. personal, selectați fila „transfer” din meniu, contul dvs. de salariu, indicați suma transferului și notați numărul contului de depozit. Apoi faceți clic pe fila „traduce” pentru a continua operațiunea.
- Reaprovizionarea contului printr-un bancomat. Multe bănci oferă clienților posibilitatea de a-și reface depozitele în acest mod. Pentru a face acest lucru, găsiți bancomatul băncii dvs., introduceți cardul în acesta și introduceți parola. După procedura de identificare, selectați „alte operațiuni” și „completați depozitul” din meniu. Apoi, introduceți suma de transfer și confirmați operațiunea. Numele elementelor de meniu pot diferi de la dispozitiv la dispozitiv.
- Realizarea depozitelor printr-o sucursală bancară. Acesta este cel mai simplu mod. Pentru a face acest lucru, vizitați una dintre sucursalele instituțiilor financiare, contactați managerul sau casierul. Apoi furnizați cardul salarial și introduceți parola. Apoi, completați depozitul cu numerar sau cu un card de salariu.
Clienții Sberbank din Rusia au acces la un serviciu de acumulare de fonduri numit „ Pusculita". Serviciul vă permite să acumulați o sumă destul de mare aproape imperceptibil pentru client, care poate fi utilizată în orice scop. Să luăm în considerare mai detaliat caracteristicile înregistrării și utilizării depozitului " Pusculita».
Ce este un depozit Piggy Bank
Serviciu « Pusculita»De la Sberbank este conceput pentru a automatiza acumularea de economii. Opțiunea are un sistem flexibil de setări care vă permite să automatizați procesul de deducere a fondurilor de pe card în contul de economii, în funcție de nevoile clientului. Utilizarea serviciului vă permite să acumulați o sumă impresionantă într-un timp scurt.
Serviciu " Pusculita»Nu este un program clasic de depunere, deoarece se conectează la cardul clientului și la contul de economii. Clientul are posibilitatea de a alege în mod independent frecvența și valoarea deducerilor de fonduri din „ Pușculiță", Care este un cont de economii. Reaprovizionarea poate fi legată de acțiuni specifice.
Serviciul poate ajuta nu numai să acumuleze o sumă mare, ci și să mărească suma economiilor. În funcție de programul de depunere la care este conectat serviciul, se poate percepe o rată a dobânzii la valoarea economiilor. Rata dobânzii la programele de depozite ale Sberbank poate varia de la 0,01 la 9% pe an.
Se folosește „ Porcii„Este gratuit. Condițiile de furnizare a serviciilor nu includ o taxă pentru conectarea acestei opțiuni. De pe cardul clientului nu se debitează taxe și dobânzi suplimentare pentru utilizare.
Conectați serviciul " Pusculita»Pentru un card de credit nu este posibil. Serviciul este conceput pentru a acumula fonduri numai dintr-un instrument de plată de debit. În primul rând, serviciul se concentrează pe clienții care primesc salarii pe un card Sberbank.
Cum funcționează Sberbank Piggy Bank?
Tipuri de depozit
Clienții Sberbank atunci când conectează serviciul " Pusculita»Aveți posibilitatea de a alege în mod independent metoda de acumulare a fondurilor:
- Completați pentru o sumă fixă. Când această metodă de acumulare este conectată, o plată fixă \u200b\u200bva fi debitată de pe cardul clientului în contul de depozit la o dată stabilită sau la o frecvență stabilită
- Reaprovizionare din credite pe card. Clientul are posibilitatea de a depune fonduri într-un cont de depozit de la fiecare primire de fonduri pe card. Clientul stabilește procentul care va fi debitat din fiecare chitanță
- Reaprovizionare din cheltuieli. Această metodă de acumulare a fondurilor implică legarea deducerilor de contul de depozit la cheltuielile clientului. Proprietarul stabilește în mod independent procentul de radieri. Într-o astfel de situație, pentru orice cheltuială de fonduri de pe card, o anumită sumă va fi transferată în contul de depozit, a cărui sumă va depinde de suma cheltuielilor clientului.
Indiferent de metoda de acumulare, clientul are capacitatea de a limita suma maximă de retragere. De exemplu, dacă, la completarea cardului pentru orice sumă, depozitul este transferat 10% din suma creditată, dar clientul stabilește o limită a sumei care va fi debitată în sumă 300 de ruble, apoi la completarea pe 6.000 de ruble anularea nu va avea loc.
Dacă nu există suficiente fonduri în contul clientului pentru a fi debitate, atunci fondurile pur și simplu nu vor fi transferate la data stabilită. Soldul cardului nu va intra pe teritoriu negativ, dar dacă în termen de 10 zile este completat cu suma necesară, atunci va fi debitat.
Verificare sold
Există mai multe modalități de a verifica starea soldului contului de depozit la care Pusculita»:
- alerte SMS
- utilizarea serviciului Sberbank Online
Când serviciul este activat, acesta se conectează automat la serviciul de notificare prin SMS. În cazul debitării fondurilor de pe card, clientul va primi mesaje SMS care indică suma retrasă și starea contului de depozit.
Pentru a verifica soldul prin intermediul serviciului „ Sberbank Online»Trebuie să faceți următoarele:
- introduceți contul dvs. personal
- mergi la secțiune Depozite și conturi
- găsiți contul la care sunteți conectat Pusculita", Și vedeți echilibrul său
Metode de conectare la pușculiță
Există mai multe modalități de a activa serviciul, pe care le vom lua în considerare mai detaliat. Trebuie remarcat faptul că, pentru a utiliza serviciul, trebuie mai întâi să aveți grijă de disponibilitatea unui card de debit și a unui cont de economii. A conecta " Pușculiță»Poate fi adăugat la orice depozit Sberbank completat.
Prin intermediul Sberbank online
Pentru a vă conecta prin Internet pe site-ul web al serviciului Sberbank Online, trebuie să efectuați mai mulți pași:
- conectați-vă și accesați secțiunea Carduri
- selectați cel la care doriți să conectați serviciul, apoi faceți clic pe Operațiuni și selectați elementul Conectează pușculița
- indicați numele, cardul de debitare și contul de creditare a fondurilor, precum și metoda de acumulare
- apasa pe link A conecta
Via Mobile Bank
Una dintre cele mai simple modalități de conectare a serviciului Piggy Bank este utilizarea serviciului Banca mobilă". Într-o astfel de situație, succesiunea acțiunilor ar trebui să fie următoarea:
- intrați în aplicație și deschideți meniul cardului la care este conectată opțiunea
- selectați elementul Conectează pușculița
- alegeți un cont de acumulat
- alegeți un mod de acumulare și apăsați Continua
- confirmați operațiunea făcând clic pe buton Creați pușculiță
Prin telefon
Puteți activa serviciul prin telefon:
- sunați la numărul 8 800 555 55 50 (apelurile în cadrul Federației Ruse sunt gratuite)
- cere operatorului să conecteze serviciul " Pusculita»
- treceți prin identificarea personală (răspundeți la o întrebare de securitate și furnizați datele pașaportului)
- urmați instrucțiunile operatorului
La sucursala băncii
Pentru a conecta un depozit la o sucursală bancară, veți avea nevoie de:
- veniți la cel mai apropiat birou al unei instituții financiare cu card și pașaport
- în absența unui cont de economii sau de economii, scrieți o cerere pentru deschiderea acestuia
- contactați operatorul pentru a conecta serviciul
Retrage fonduri
Puteți retrage fonduri din „Piggy Bank” în mai multe moduri:
- prin intermediul Sberbank Online
- prin bancomat și terminal de autoservire
- în departament
Pentru a retrage fonduri prin Internet în sistemul Sberbank Online:
- selectați o secțiune Transferuri și plăți
- selectați elementul La cardul tău
- selectați un card pentru creditare și un cont pentru debitare
- confirmați operațiunea
Pentru reîncărcare prin bancomat sau terminal de autoservire:
- selectați o secțiune Traduceri
- articol deschis Între cărțile tale
- alegeți cardul și contul
- confirmați operațiunea
Pentru a retrage fonduri la sucursală, trebuie să contactați casierul cu o cerere. Pentru identificarea personală, aveți nevoie de card și pașaport.
Dezactivați și modificați setările
Puteți dezactiva serviciul utilizând Sberbank Online:
- În capitol Depozite și conturi selectați contul la care este conectat serviciul
- a împinge Dezactivați pușculița
- confirmați operațiunea
Pentru a schimba setările serviciului, sub numele contului, trebuie să apăsați inscripția „Porcul de salvare”.
Sberbank oferă clienților săi un serviciu convenabil și gratuit Piggy Bank, care este oferit persoanelor fizice, deținătoare de carduri bancare. Acest serviciu poate fi utilizat pentru înregistrarea sistematică a transferurilor de bani din contul cardului clientului în contul său propriu.
Principalul lucru din propunerea băncii este că Serviciul funcționează cu respectarea obligatorie a condiției în care ambele conturi participante la operațiune sunt deschise în cadrul aceleiași bănci teritoriale a Sberbank din Rusia.
Serviciu de pușculiță este un serviciu Sberbank care vă permite să transferați automat fonduri dintr-un cont de card de debit într-un cont de economii sau un depozit al unui client.
« Piggy Bank »Sberbank este un serviciu gratuit al Sberbank, cu ajutorul căruia clientul își poate transfera în mod convenabil și confortabil fondurile în contul dorit pentru a le acumula pentru a atinge obiectivul dorit, în cazurile în care venitul lunar al fondurilor către bugetul familiei în aceste scopuri nu este suficient.
Iar furnizarea gratuită a unui astfel de serviciu de către Sberbank este de înțeles - serviciul ar trebui să stimuleze clientul să transfere voluntar fonduri la depozit, inițiat în același timp atragerea de resurse de credit suplimentare pentru nevoile băncii.
Clienților li se oferă alegerea unui algoritm convenabil pentru acumularea de fonduri, prin:
- transferurile unui procent specific din fondurile primite pe card,
- transferuri ale unui procent specific dintr-o tranzacție de cheltuieli,
- transferuri dintr-un cont cu o sumă fixă \u200b\u200bla o anumită dată stabilită de client.
- « Suma fixă \u200b\u200bpușculiță", Acesta este momentul în care un client transferă fonduri pentru o anumită sumă fixă.
Transferul se efectuează prin comandă a clientului din contul său de card în contul său de economii / depozit la o dată specificată de acesta (ziua săptămânii) și cu o frecvență specificată (o dată pe săptămână / lună / trimestru / an). - « Pușculiță din credite»- se întâmplă atunci când se efectuează un transfer de fonduri din contul cardului clientului în contul de economii / depozit al clientului în suma determinată ca procent din suma oricăror fonduri creditate în contul clientului său.
La calcularea sumei creditate în contul cardului, se iau în considerare orice credite pentru transferuri efectuate prin metoda non-numerar (creditarea salariilor, burse, pensii, plăți și beneficii, credite de la alte organizații de credit). Ca parte a serviciului, clientul poate limita suma maximă de transfer. - « Pușculiță din cheltuieli»Este un transfer de fonduri din contul cardului clientului în contul de economii / depozit al clientului în suma determinată ca procent din suma oricăror debite din contul cardului, cel târziu în ziua următoare zilei în care aceste tranzacții sunt reflectate în contul cardului.
Rostislav Yanykin, directorul cardurilor bancare și serviciilor de gestionare a numerarului la Sberbank, a comentat introducerea noului serviciu pentru clienți după cum urmează:
„Una dintre sarcinile globale ale Sberbank este construirea celei mai profunde și puternice relații cu clientul. Vrem ca produsele Sberbank să devină o parte integrantă a vieții sale. Înțelegem că un client nu este întotdeauna capabil și dispus să facă un împrumut, în timp ce este nevoie să cumpere ceva. „Porcul de vânătoare” permite clientului să acumuleze suma necesară aproape imperceptibil într-un mod convenabil ”.
Merită subliniat faptul că conexiunea la serviciul Piggy Bank este disponibilă numai pentru clienții Sberbank - deținătorii de carduri bancare internaționale de debit care sunt conectate la serviciul Mobile Bank. Deci, astăzi serviciul Sberbank Piggy Bank nu este disponibil pentru următoarele carduri de debit ale băncilor Volga și nord-vest ale Sberbank, emise înainte de 10.01.2013:
- carduri Sberbank-Maestro.
- carduri „Sociale” Sberbank-Maestro
Cum funcționează Piggy Bank
Puteți activa serviciul Piggy Bank în banca Internet Sberbank Online prin meniul Operațiuni pentru carduri sau depozite. În viitor, serviciul va fi disponibil pentru înregistrare în sucursalele Sberbank și o aplicație mobilă.
La primirea fondurilor transferate în cont sau depunere, clientul primește SMS-ul corespunzător de la numărul 900, astfel încât să poată urmări procesul de acumulare a banilor.
Cum funcționează serviciul Piggy Bank poate fi văzut în două exemple:
Reaprovizionare prin deducerea unei cheltuieli fixe
Transferul sumei va fi efectuat la o dată selectată de client cu o frecvență specificată (de exemplu, o dată sau de două ori pe lună, după zilele de creditare a plății în avans și / sau a salariului în contul cardului).
Condițiile de bază ale serviciului „Piggy Bank”
Principalele condiții pentru furnizarea serviciului Piggy Bank sunt următoarele:
- Pentru a efectua transferuri folosind serviciul, un client Sberbank trebuie să aibă două conturi - un cont de card și un cont pentru acumularea de fonduri (un cont de economii sau un depozit de completare);
- Toate conturile implicate în transferul de fonduri trebuie deschise în aceeași bancă regională a Sberbank;
- Conturile pot fi deschise în ruble, dolari SUA sau euro;
- Fondurile sunt transferate de pe un card de debit.
Cum se conectează serviciul Sberbank Piggy Bank
În acest moment există o singură modalitate de a conecta o pușculiță - acesta este un serviciu. Adică, pentru a conecta „Banca Piggy” la cardul dvs., trebuie să conectați serviciul de mai sus la acesta. Dacă nu ați conectat încă Sberbank Online, puteți afla cum să îl conectați pe site-ul web Sberbank.Instrucțiuni pas cu pas cu privire la modul de conectare a „Piggy Bank”.
- Conectați-vă la contul dvs. personal în serviciul Sberbank Online, specificând ID-ul și parola.
- Vizavi de cardul la care doriți să conectați banca de salvare, există o filă „Operațiuni”. În meniul derulant, selectați linia „Conectați pușculița”.
- Apoi, setăm setările.
Puteți da un nume la pușculița dvs. De exemplu, „la Maldive”, „la Mazda”, „la frigider”.
Dacă există un singur card, acesta va fi selectat automat ca card debitat. Dacă sunteți proprietarul mai multor carduri Sberbank, trebuie să alegeți unul dintre ele.
Alegem tipul de pușculiță. Dacă ați ales „suma fixă”, selectați frecvența de creditare, indicați data următoarei reîncărcări și indicați cuantumul reîncărcării.
Dacă ați ales „procentul de credite” sau „procentul de cheltuieli”, atunci vom indica procentajul în sine, de exemplu, 5% sau 10%. De asemenea, indicăm suma maximă de completare. Dacă suma calculată pentru reaprovizionare depășește suma maximă de reaprovizionare specificată, veți primi o cerere de la bancă prin care vi se solicită confirmarea acestei operațiuni. Pentru a confirma, va trebui să trimiteți un SMS de răspuns. Dacă solicitarea este ignorată, reaprovizionarea va avea loc pentru suma pe care ați specificat-o ca maxim. - Faceți clic pe „Conectare”. Apoi verificăm setările și facem clic pe „Confirmare”. Banca de salvare a fost creată cu succes.
Cum se dezactivează serviciul „Piggy Bank” din Sberbank
De asemenea, puteți dezactiva serviciul „Piggy Bank” din Sberbank, pentru care trebuie să efectuați următorii pași:
- Accesați contul dvs. personal din sistemul Sberbank Online.
- Selectați fila „Depozite și conturi” din meniul orizontal superior.
- Faceți clic pe contul în care a fost creată pușculița.
- Selectați fila „Piggy Bank”.
- Iată informații despre pușculița dvs. Faceți clic pe numele pușculiței.
- În fila „Operațiuni” din lista derulantă, selectați elementul „Dezactivare”. Ne confirmăm intenția făcând clic din nou pe „Dezactivare”. Solicitarea dvs. a fost trimisă la bancă. Porcul va fi deconectat.
- A doua zi, trebuie să vă asigurați că serviciul a fost anulat de bancă accesând fila „Informații despre depozit”.
Organizațiile bancare oferă clienților un număr mare de produse care îi ajută să folosească atât serviciile băncii, cât și fondurile proprii. Practic, la noi utilizează două tipuri de carduri: debit și credit. Ce este un card de depozit?
Card de debit "Platinum" VTB 24Există un concept de card bancar de depozit?
În primul rând, să aruncăm o privire la ce este un depozit. O depunere este o contribuție a fondurilor dvs. la un cont bancar, pe care se acumulează dobânzi din suma principală de bani pe parcursul anului sau a perioadei stabilite prin acord. De obicei, Depozitul are o sumă fixă \u200b\u200bde fonduri pentru care se înregistrează acumularile.
Asta înseamnă că un card de depozit este. Și aici vreau imediat să înțeleg ceva, de fapt, nu există un concept clar de „card de depozit” într-o bancă, deoarece un depozit și un card sunt lucruri puțin diferite.
Cel mai adesea, atunci când oamenii caută această solicitare pe Internet, înseamnă doar „carduri de debit profitabile” cu un procent din sold, adică cele care vă permit să primiți dobânzi pentru o anumită sumă din soldul cardului.
Da, există unele bănci care au înțeles confuzia acestor concepte și o folosesc pe internet. Deoarece există multe cereri pentru o astfel de frază, nu există un răspuns clar.
Așadar, băncile încearcă să atragă mai mulți clienți către bancă, dar nu există un „card de depozit” și niciodată nu a existat. Așadar, cel mai probabil v-ați referit exact la soldul contului ca procent.
Card de debit profitabil sau de economii
În acest moment, cardurile de debit profitabile sau acumulative cu un procent din sold sunt cele mai multe, deoarece nu numai că vă puteți păstra fondurile și le puteți utiliza, ci și vă puteți înmulți banii cu un anumit procent.
Dacă te uiți la cardurile de debit cu un procent asupra soldului, atunci procentul în sine este destul de mare, există unele cărți care au până la 10% pe sold, ceea ce este destul de mult chiar și pentru unele depozite.
Adevărat, această carte are câteva nuanțe. Multe cărți au un prag minim pentru procentul din sold - de obicei arată la ce sumă minimă din sold va scădea procentajul dvs.
Există, de asemenea, un prag maxim pentru dobânda asupra soldului - aceasta este limita la care se calculează dobânda în sine. Dacă acest prag este depășit, procentul poate fie să scadă, fie să nu se mai acumuleze sau să nu mai fie taxat.
Procentul în sine scade în fiecare lună ca procent pe an. Cu cantități suficient de mari, se pot acumula multe pe an. De multe ori, asemenea carduri nu au nici un serviciu anual, sau costul este redus semnificativ în comparație cu cardurile de debit convenționale.
Card de debit
Mulți înseamnă, de asemenea, doar un card de debit obișnuit prin semnificația „card de depozit”. plastic obișnuit cu toate tipurile de protecție bancară, emis sub un anumit sistem de plăți și având un cont de debit sau de economii regulat la bancă. Puteți gestiona contul după cum doriți, păstrându-vă fondurile, cheltuindu-le și efectuând diverse transferuri.
Banii de pe cardul de depozit sunt asigurați?
Nu este un secret faptul că depozitul bancar este asigurat de. Și dacă licența băncii este revocată, clienții băncii cu depozite vor primi despăgubiri, dar nu mai mult de 1.400.000 ruble.
Dar este asigurat sau nu și un card de debit profitabil cu dobândă asupra soldului? Să aruncăm o privire la regulile de asigurare ABC. Se spune că aproape toate depozitele și conturile bancare sunt asigurate, inclusiv cardurile de debit, care au și un cont bancar al unui client.
De aceea, „Depozitul” sau cardul dvs. de debit cu dobândă asupra soldului vor fi de asemenea asigurate și în cazul unui eveniment asigurat de la ABC veți primi despăgubiri în contul dvs.
Cum diferă un depozit de un card de venit?
Un depozit este un depozit într-o bancă într-un cont bancar pe care nu îl puteți utiliza și, dacă retrageți cel puțin o parte din bani, veți pierde dobânda. De obicei, un depozit în cadrul unui acord se face pentru o anumită perioadă de timp de la jumătate de an. Are și o anumită sumă, dar există și acele depozite care pot fi completate.
Un card de debit profitabil are și un cont, dar îl puteți folosi în siguranță. Puteți să vă retrageți și să vă completați contul și să nu vă fie teamă că dobânda dvs. se va epuiza, deoarece acestea sunt calculate zilnic.
