B&N Bank, bir devlet veya özel bankadır. Merkez Bankası likiditesini korumak için fon tahsis edecektir. Banka derecelendirmelerindeki pozisyonlar

2015 yılında BIN grubu, büyük yatırımları olan analistlerin dikkatini çekti.

Forbes'a göre, grubun iç pazardaki işlemleri yaklaşık 1,5 milyar dolar olarak gerçekleşti. Bankanın varlıklarının% 39'undan fazlasına ve toplam iş yapısının% 51'ine sahip olan milyarder Mikhail Gutseriev, RBC'ye verdiği bir röportajda, "Rus ekonomisine para iade etme" arzusuyla krizin cömert harcamaları hakkında yorum yaptı.

BIN şirketler grubu, ana karı petrol ve kömür işinin yanı sıra gayrimenkulden (alışveriş ve ofis merkezleri, depolar, oteller), inşaat geliştirme, bankalar, devlet dışı fonlar ve diğer likidite kaynaklarından elde etmektedir.

Şirketin finansal gelir yapısındaki en büyük pay, 756 milyar ruble (Aralık 2015) toplam varlıkları ile B&N Bank tarafından işgal edilmiştir.

Merkez Bankası'na göre hesaplanan Banki.ru portal sıralamasında banka, net aktifler açısından onurlu 15. sırada yer alıyor. Bir dizi başka gösterge için - örneğin, net kar, kredi portföyü - dördüncü veya beşinci onda listelenir veya listeye girmez.

En alttaki başarıya

Geçtiğimiz yıl, uzmanların tahminleri değişti. B&N Bank'ın RAEX analistleri tarafından kredi notu yüksek kalmaya devam ediyor, ancak orta vadede notlardaki pozisyonları düşebilir. Uzmanlara göre, gelecekteki büyüme oranları önceki dönemlere göre yavaşlayabilir.

Binbank'ın varlıkları 2014 yılında dinamik olarak büyümüştür (% 100'den fazla artmıştır). Sermaye% 49, müşteri fonları - bireyler ve tüzel kişiler için sırasıyla% 78 ve% 96,45 arttı. Rus-Rating analistlerine göre, olumlu değişimlerin ana nedeni, mali açıdan bağımsız bir mal sahibinin iyi çeşitlendirmesi ve sermaye desteğiydi. Bununla birlikte, petrol ve kömür endüstrilerindeki kaynakların baskın yoğunlaşmasından kaynaklanan riskler devam etti.

Banka derecelendirmelerindeki pozisyonlar

Mikhail Gutseriev ve Mikail Shishkhanov, “dipten satın al” ilkesini izleyerek kriz sırasında aktif bir yatırım politikası izledi. RAEX derecelendirmesinde, 2014 yılında varlıklara göre B&N Bank 31. sıradan 20. sıraya yükseldi. Forbes listesinde dördüncü güvenilirlik grubundan üçüncü sıraya yükseldi ve varlıklarda 20., sermaye olarak 28. sırada yer aldı. Forbes'in hesaplamalarında özkaynakların yeterliliği ve karlılığı, büyük kredi riskleri eksi rezervler, bireylerin mevduatlarının bir kredi kuruluşunun yükümlülüklerindeki payı da hesaba katılır.

Expert RA'ya göre, Binbank'ın kredi itibarı “çok yüksek” (A +) olarak değerlendiriliyor. Bu, olumsuz makroekonomik gelişmelere rağmen, bankanın müşterilere karşı finansal yükümlülüklerini yerine getirme ihtimalinin yüksek olduğu anlamına gelir. RAEX-600 listesinde (2015'e kadar - "Expert-400"), B&N Bank, önceki derecelendirmeye göre yaklaşık 70 satır yükselen yaklaşık 4,6 milyar ruble net karla 296. sırada yer aldı.

İlk olumsuz tahminler 2015 sonbaharında yapıldı. Örneğin, S&P analistleri, 2014'ten bu yana hızlı varlık büyümesinin Binbank'ın finansal profili üzerinde önemli bir baskı oluşturduğunu belirtti. Grubun gelirinin gelecekteki yapısı hakkındaki müteakip belirsizlik, uzmanların tahminleri üzerinde olumsuz bir etki yarattı.

RAEX ayrıca, 2015 ilkbahar-yaz aylarında% 14,4'ten% 8,5'e düşen B&N Bank'ın yüksek likiditeye sahip finansal varlıklarının payında bir düşüş olduğunu belirtti. Expert RA analistlerine göre, ekonomik durumun mevcut istikrarsızlığı göz önüne alındığında, bu, yeterince muhafazakar bir risk yönetimi politikasına işaret edebilir. Uzun vadede Binbank'ın büyüme tahminlerini iyileştiren faktörler de dile getirildi: riskli finansal işlemlerin düşük bir payı (% 27,5), yüksek kaliteli bir BT sistemi, organizasyonun etkin yönetimi, hissedarlardan ve otoritelerden yüksek düzeyde sadakat.

2015 yılında B&N Bank'ın kurucuları stratejik bir hedef belirlediler: Rusya'daki ilk 10 banka. Ancak, B&N Bank, Merkez Bankası tarafından yayınlanan sistemik öneme sahip kredi kuruluşları listesinde yer almadı. Tüm yerel bankacılık sermayesinin yaklaşık% 60'ını yoğunlaştıran Sberbank, Promsvyazbank, Alfa-Bank, Rosbank ve diğer kredi kuruluşları, "seçilenler" ilk on arasında yer alıyor. Listenin bazı üyeleri bazı göstergelerde B&N Bank'tan daha düşük. Örneğin, Aralık RAEX derecelendirmesindeki varlıklar açısından Otkritie Bank 18. sırada (497.16 milyar ruble) ve B&N Bank - 15. sırada (753.8 milyar) yer alıyor.

Tüketici değerlendirmesi

Müşteri incelemelerini bankanın cevapları ve çözülen sorunların sayısı ile birlikte dikkate alan Banki.ru portalının ulusal derecelendirmesinde, B&N Bank, sözde “Major League” de 7. sırada yer alıyor. Birkaç yıl boyunca, bankanın hizmet ve kredi ürünleri hakkında, 5 üzerinden ortalama 2,2 puanla 2.750'den fazla yorum bırakıldı. Şirketin uzmanları, kaynağın kullanıcılarına göre 325 sorunu çözerek mesajların% 90'ına yanıt verdi. Geçtiğimiz 12 ay içinde, bankanın uzmanları, çalışmaları hakkında geri bildirim bırakan müşterilerden bildirilen hemen hemen her mesajı sıraladı.

2016'nın başından itibaren kullanıcılar, Binbank mevduatları ve kredi kartları hakkında en fazla sayıda incelemeyi bıraktı - her iki pozisyon için 500'den fazla, en küçüğü - ipotek kredisi (7 talep), kiralama ve işletme mevduatı (her biri 2 inceleme) hakkında. Üç kat daha az kişi bankanın çalışmasını 5 veya "mükemmel" olarak "1" veya "çok kötü" olarak değerlendirdi. 3 ve 4 numaralı ("ortalama" ve "iyi") muhafazakar derecelendirme, "kötü" derecelendirmelerinden daha azdır.

Binbank'ın Banki.ru'daki derecelendirmesinin toplam değeri 43.1 idi ve bu, kaynak açısından ortalamanın birkaç puan altında (35.4). Olumsuz incelemeler arasında, kredinin erken geri ödenmesi, kredi başvurusunun değerlendirme koşulları, genel hizmet seviyesi ile ilgili müşteri memnuniyetsizliği var.

Ve şimdi birçok Rus bölgesinde şube ağına sahip orta ölçekli bir ticari finans kurumu haline geldi. 2014 yılında, net geliri beş kat artarak 69 milyon dolardan fazla (3,9 milyar ruble'den fazla) net kar göstergelerine ulaştı. B&N Bank'ın Merkez Bankası'na göre güvenilirlik notu 413,2 milyar ruble varlıkla 20. sırada yer alıyor.

Hızlı büyüme

B&N Bank, son on yılda bir dizi orta ölçekli bankadan Rusya'da ilk yirmi bankaya adım atarak hızla gelişiyor. 2014 kriz yılı birçokları için özellikle olaylı geçti. Finans kurumu, Binbank Kredi Kartları (eski adıyla Moscomprivatbank), Binbank Murmansk (eski adıyla DNB Bank OJSC) ve ROST bankaları dahil olmak üzere çeşitli varlıkları satın aldı. Ayrıca, toplam pay içindeki aktiflerin% 55'i B&N Bank tarafından sağlanmıştır. Sonuç olarak, kuruluşun notu önemli ölçüde arttı.

Varlıkların satın alınması, çeşitlendirmeye, artan iş çeşitliliğine ve varlıklar açısından konsolide grubun pozisyonunun iyileşmesine katkıda bulundu: bu göstergeye göre, banka bir yıl önce (1 Nisan 2015 itibariyle) tüm Rusya notunda yedinci sırada yer alıyor. - sadece 40.

Banka değerlendirmesi: "B&N Bank"

Ekonomik kriz, Rus finans kurumlarının desteğini gözle görülür şekilde yeniden karıştırdı. Bazıları ciddi devlet desteğine ihtiyaç duyarken, B&N Bank tam tersine pozisyonunu güçlendirdi. Dahası, etkili portal Banki.ru, bu organizasyonun hızlı başarısı sayesinde, onu 2014 Yılının Bankası olarak kabul etti. Tanınmış devlerin önündeydi. Bunların arasında Sberbank, VTB, Gazprombank ve diğer ortaklar var.

Yabancı uzmanlar da B&N Bank'a dikkat çekti. Standard & Poor's analistleri 'B' olarak derecelendirilmiştir. Bu, büyük Rus bankaları için iyi bir göstergedir ve bölgesel ekonomilerin doğasında bulunan hem gücü hem de belirli riskleri yansıtır. Diğer göstergeler:

Rusya Federasyonu'ndaki en güvenilir ticari bankalar arasında 3. sırada (1.04.2015).
Karlılık açısından 10. sırada (1.04.2015).
Interfax-100 derecelendirmesinde 18. (2015 1. Çeyrek).
Öz sermaye açısından 27. (1.04.2015).

Analist tahminleri

Geçen yıl gözlenen önemli varlıkların satın alınması, bazı analistlere, "B&N Bank" stratejisinin fırsatçı ve aynı zamanda agresif olduğuna dikkat çekiyor. Satın alınan varlıkların önemli boyutu ve Rusya'daki bankalar için halihazırda elverişsiz çalışma ortamında işi daha da genişletme planları göz önüne alındığında, yüksek entegrasyon risklerine maruz kalabilir. Bu arada, grup içindeki farklı yapılar, uzun vadede istikrarlı bir iş modeli ve daha güçlü kar üretme yeteneği ile güçlü bir piyasa oyuncusu olacak bir organizasyon oluşturmak için birbirini yeterince tamamlayabilir.

Olumlu faktör, satın alınan varlıkların B&N Bank'ın perakende segmentindeki pazar konumunu güçlendirme ve iş profilini çeşitlendirme uzun vadeli stratejisine uygun olmasıdır. Yeni edinilen varlıklar, firmanın perakende müşteri mevduatı segmentindeki konumunu iyileştirmiştir. 1 Nisan 2015 itibarıyla B&N Bank, bu gösterge için Rus bankalarının derecelendirmesinde 7. sırada yer almıştır. Ek olarak, şirket birkaç önemli Rus bölgesi pazarına girmeyi başardı. Gelecekte, şube ağı, verimsiz şubelerin planlanan kapanmasının ardından 2015 yılı sonuna kadar 60'tan fazla bölgede 450 satış noktasına sahip olacaktır.

Güvenilirlik derecesi

Mali tabloların hızlı analizinin sonuçlarına göre IA BankStars, Binbank'a “tatmin edici” bir güvenilirlik notu vermiştir. BankStars'a göre, bu kurum, alacaklılara ve mevduat sahiplerine olan yükümlülüklerinde orta düzeyde bir temerrüt riski ile karakterizedir. Ancak bankanın istikrarı olumsuz gelişmelere duyarlıdır.

Likidite

BankStars ajansı, Binbank'ın bilanço yapısının analizine dayanarak likidite notunu orta derecede yüksek olarak derecelendirdi. Sonuçlar, mevduattaki fonların oynaklığına ve bir bankanın ve benzer varlıklara sahip bir grup bankanın takas hesaplarına dayanmaktadır. Şirket, olası bir stres senaryosu durumunda krediler ve mevduatlar üzerindeki geri ödenebilir yükümlülüklerin zamanında yerine getirilmesini sağlayabilir.

Kapitalizasyon

2014 yılına kadar, PJSC Binbank'ın varlıklarının hacmindeki eşzamanlı azalma ile öz sermayedeki artış nedeniyle finans grubunun kapitalizasyon seviyesinin% 13,05'e kadar arttığı kaydedildi. Stres senaryolarının özkaynak ile gerçekleşmesi durumunda olası kayıpları karşılama kabiliyeti derecesi orta derecede yüksek olarak değerlendirilmektedir.

Kredi portföy kalitesi

Mali tablolara göre 1 Ocak 2014 itibariyle B&N Bank'ın vadesi geçmiş kredi borçlarının hacmi 3.623,61 milyon RUB oldu. (Kredi portföyünün% 2,63'ü), Aralık 2013'te 189,61 milyon ruble artmıştır. Muhtemel zararlar için provizyonlar 156,14 milyon ruble arttı. ve raporlama tarihinde 5.752,92 milyon RUB tutarındadır. (Kredi portföyünün% 4,17'si). Bankanın kredi zararı karşılıkları, 1.59 katsayısı ile cari vadesi geçmiş kredi borcunu karşılamaktadır. Raporlama tarihi itibariyle, kredi portföyü biraz daha küçük bir paya sahiptir.

Büyüme faktörleri

Pozitif:

büyüyen müşteri tabanı ve büyüyen pazar payı;
hissedarlardan sermaye enjeksiyonu şeklinde güçlü destek;
kaynak tabanının çeşitlendirilmesi.

Olumsuz:

2014 yılında satın alınan varlıklarla ilişkili entegrasyon risklerine yüksek oranda maruz kalma ve agresif bir büyüme stratejisi;
temel olarak yüksek riskli teminatsız perakende kredilendirme portföyünün zayıf performansı nedeniyle zayıf işletme karlılığı;
makroekonomik büyümedeki yavaşlama ve Rusya Federasyonu'ndaki tüm bankalar için elverişsiz çalışma koşulları.

Başlıca hissedarlar

Ana hissedarlar, M. Shishkhanov ve M. Gutseriev'in, B&N Bank'ın gelişimini desteklemeleri ve iddialı büyüme hedeflerine ulaşmak için yeterli sermaye sağlamaları bekleniyor. 2011-2014'te sermayeye düzenli enjeksiyonlar yaptılar: 1. sıra sermaye için 16.3 milyar ruble ve 2. sıra sermaye için 3.9 milyar ruble.

Bankacılık dışı sektörlerde Shishkhanov ve Gutseriev'in sahip olduğu varlıklar genellikle Binbank'ın işini tamamlar. Özellikle, finansçı Shishkhanov'un sahip olduğu emeklilik fonları ve sigorta şirketleri, müşterilere müşteri tabanlarını büyütmelerine olanak tanıyan kapsamlı bir hizmet sunarak sinerji sağlayabilir.

Binbank PJSC'nin kapitalizasyonu ve karlılığı

Kapitalizasyon ve karlılık açısından kredi notu orta olarak nitelendirilir. Kapitalizasyon, esas olarak hissedarlardan yapılan öz sermaye enjeksiyonları ile sağlanır. Göstergelerin ılımlı olarak değerlendirilmesi, çeşitlendirme ve konsantrasyon riskleri için ayarlamalar hariç RAC'nin önümüzdeki 18-24 ay içinde% 5,1 civarında olacağı hesaplamalarına dayanmaktadır. Bu tahmin, aşağıdaki beklentilerle belirlenir:

ROST grubu ve B&N Bank Murmansk (% 14) bankalarının konsolidasyonu ve organik büyüme (% 20) nedeniyle 2015 yılında varlıklarda% 34 artış.
10 milyar RUB tutarında sermaye enjeksiyonu. 2015 yılında, Nisan ayında 6 milyar ruble alınmış olmasına rağmen.
B&N Bank Murmansk'ın konsolidasyonu için yeni menkul kıymet ihracı sonucunda sermaye kazancı (1,5 milyar RUB).
ROST Grubu bankalarının varlıklarının ilk muhasebeleştirilmesiyle ilişkilendirilebilen sermaye kazançları.
Yüksek fonlama maliyetleri ve Rusya bankacılık sektöründeki artan rekabet nedeniyle net faiz marjının 2014 yılında% 4,3'ten 2015 yılında% 4'e gerilemesi.
Rezerv yaratma maliyeti, genel ekonomik durumun kötüleşmesi nedeniyle 2012-2014 yıllarında (ortalama)% 2,1 iken 2015-2016'da yaklaşık% 3,5'tir.

Perspektifler

2014 yılında B&N Bank'ın güvenilir kurumsal müşterilere erişimi iyileştirildi. Özel bir finans kuruluşudur ve bu nedenle ABD ve AB'nin düzenleyici yaptırımlarına tabi değildir (büyük Rus devlet bankalarının aksine). Ayrıca, B&N Bank'ın büyüyen boyutu, daha büyük müşterilere hizmet vermesine izin verdi. Sonuç olarak, şirket borçlu ve mevduat sahibi olarak bir dizi özel ve kamu kuruluşunu cezbetmiş ve böylece müşteri tabanını güçlendirmiştir. İlişkili taraflara kredi verme riskleri ılımlı olarak değerlendirilmektedir: ilişkili taraflara verilen krediler, kredi portföyünün yaklaşık% 2,6'sını oluşturmaktadır (31.12.2014).

2015-2016 döneminde. Teminatsız perakende kredilendirme ve kredi kartı segmentlerinde beklenen zayıf performans nedeniyle Binbank'ın işletme karının zayıf olacağı tahmin ediliyor. 2014 yılı işletme faaliyetlerinden elde edilen gelir, geçen yıl satın alınan JSC "Binbank Kredi Kartları" rezervlerinin oluşturulması için yapılan önemli harcamalar sonucunda negatif olmuştur.

Olumlu bir faktör, B&N Bank'ın yasal sermayesinin 12,7 milyar ruble tutarında ikincil bir kredi ile destekleniyor olmasıdır. 1 Nisan 2015 itibarıyla kuruluşun sermaye yeterlilik oranı, düzenleyici kurum tarafından belirlenen% 10'luk asgari düzeyden önemli ölçüde daha yüksek olan% 13,2'dir.

B&N Bank'ın derecesi nedir? Bu soru birçok kişinin ilgisini çekiyor. Halka Açık Anonim Şirket "B&N Bank", ana ofisi başkentte bulunan büyük bir bankacılık kuruluşudur. Banka 1993 yılında Mikhail Gutseriev tarafından kuruldu ve İnguşetya'da bir dahili offshore şirketinin operatörü olarak hareket etti. 2000'li yılların başında, devlet şirketi "Slavneft" ve daha sonra bankanın kurucusuna ait özel bir kuruluş olan "RussNeft" için finansal hizmetler ile uğraştı. B&N Bank şu anda bankaların derecelendirmesinde hangi yeri işgal ediyor? Bunu bu makalede çözelim.

BIN grup çalışması

Gayri resmi şirketler grubu BIN üç ana alanda çalıştı: petrol endüstrisi, kalkınma ve finans (bir sigorta şirketi dahil). Banka, 2000'li yılların başından beri aktif olarak gelişmekte ve büyümektedir ve bu politikasını bugün de sürdürmektedir. B&N Bank, 2008'de Bashinvestbank'ta ve 2014'te Moskomprivatbank'ta çoğunluk hissesi satın aldı. Aynı 2014 yılında B&N Bank, SKA-Bank, Akkobank, Tveruniversalbank, Rost Bank ve Kedr'i içermektedir. Böylelikle B&N Bank, ülkenin en ücra bölgelerinde bile varlığını önemli ölçüde genişletti.

MDM Bank hisselerinin satın alınması

Haziran 2015'te, MDM Bank'ta çoğunluk hissesi satın almak için bir anlaşma imzalandı. MDM Bank'ın satın alınması bankacılık sektörünün en büyüğü oldu. Bu birleşme, şirketler grubunun kurumsal krediler alanındaki fırsatlarını genişletmiş ve daha fazla müşteri çekmiştir.

Böylece Haziran 2017 itibarıyla B&N Bank şirketler grubu, biri yurt dışında olmak üzere 14 şubeye ve 432 şubeye sahip oldu. Ortalama çalışan sayısı 12 bin kişiyi aşıyor (2016 itibariyle). Binbank kartlarına 15 bin ATM'den komisyonsuz hizmet verilmektedir.

Geniş hizmet yelpazesi

Binbank'ın notu, bireylere tüketici ve ipotek kredileri, mevduatlar, diğer bankalardan alınan yeniden finansman kredileri, banka ve kredi kartlarının çıkarılması dahil olmak üzere geniş bir hizmet yelpazesi sunabilmesinden etkileniyor. Bankanın tüzel kişilere sağladığı hizmetlerin listesi çok daha geniştir: krediler ve mevduatlar, kurumsal müşteriler için banka ve kredi kartı verilmesi, döviz işlemleri (transferler, kontrol), maaş projeleri, yatırımlar vb.

Ağustos 2017 itibariyle, şirketin varlıkları 1,2 trilyon ruble olarak gerçekleşti. Bankanın yükümlülüklerinin yarısı şahıslardan gelen mevduatlardan oluşmaktadır. İkinci sırada kurumsal müşterilerin fonları (% 16) yer almaktadır. Yüzde on menkul kıymettir. Açık müşteri hesaplarındaki ciro ayda 500-700 milyar ruble.

Kredi portföyü

Ağustos 2017'ye kadar kredi portföyü 173 milyar ruble olarak gerçekleşti. Aynı zamanda geçtiğimiz yıl içerisinde akredite tüzel kişi sayısı artarken, şahıslara kullandırılan kredi hacmi azalmıştır. Bireysel kredi portföyü, esas olarak üç yıldan uzun süreli uzun vadeli kredilerden oluşmaktadır. Kurumsal kredi portföyü vade açısından daha esnektir. Şirketteki menkul kıymetler ağırlıklı olarak tahvillerle temsil edilmektedir. Menkul kıymetlerle yapılan işlemlerin cirosu oldukça yüksektir, bu da menkul kıymetlerin kendilerinin likit olduğu anlamına gelir. Bankanın 2016 net karı yaklaşık 13 milyar ruble olarak gerçekleşti.

B&N Bank derecelendirme ve güvenilirlik

Bugüne kadar BIN şirketler grubu, kârının büyük bölümünü petrol ve kömür madenciliği endüstrilerinden elde etmektedir. Gayrimenkul, inşaat, devlet dışı fonlara katılım, vb. De kârın önemli bir payını getiriyor.

Net varlıklar açısından on beşinci sıradadır. Kâr veya kredi portföyü gibi diğer göstergelere göre ise ilk ona düşüyor veya notun tamamen dışına çıkıyor.

Kriz sırasında banka yönetimi aktif bir yatırım politikası izledi. RAEX derecelendirmesine göre banka 2014 yılında 11 pozisyon kazanarak 20. sırada yer aldı. Forbes, onu aktifler açısından 20. sıraya, sermaye açısından 28. sıraya taşıdı ve böylelikle bankanın güvenilirliğinde dördüncü sıradan üçüncü gruba geçti. Forbes sıralaması, fonların karlılığı, kredi riskleri ve pasiflerdeki mevduatın ne kadar olduğu gibi çeşitli faktörleri dikkate alır.

Banka kredibilitesi

"Uzman RA", "B&N Bank" ın kredibilitesini çok takdir ediyor, yani banka, olumsuz ekonomik duruma rağmen, müşterilere karşı tüm yükümlülüklerini yerine getirecek. RAEX-600 derecelendirmesinde B&N Bank, eskisine göre 70 adım daha yüksek olan 296'ncı sıraya yükselmeyi başardı. 2015 sonbaharından bu yana, B&N Bank'ın kaderi hakkında da olumsuz tahminler yapıldı. Örneğin S&P analistleri, bankanın 2014'teki finansal pozisyonunun varlıklardaki hızlı artıştan etkilendiğine inanıyor.

RAEX ayrıca B&N Bank'ın finansal varlıklarının sayısında bir düşüş olduğunu gösterir. Bu, olası riskler üzerinde ihtiyatlı bir kontrol eksikliğinin kanıtıdır. Uzman RA, B&N Bank'ın büyümesini uzun vadede istikrara kavuşturmak için gerekli ön koşulları dile getirdi: yüksek riskli finansal işlemlerin sayısında azalma, etkili organizasyon yönetimi, yüksek kaliteli BT desteği, yüksek düzeyde hissedar ve hükümet toleransı.

2015 yılında B&N Bank'ın stratejisi, ülkedeki ilk 10 banka arasına girmeyi hedefliyordu. Ancak hedefe ulaşılamadı. B&N Bank, Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank ve diğerleri gibi büyük Rus bankacılık yapılarını geçemedi. Bu bankalar, ülkedeki tüm bankacılık sermayesinin yarısından fazlasına sahiptir. Ancak bazı parametrelere göre bu nottaki bankalar B&N Bank tarafından geride bırakıldı. Örneğin, Otkritie Bank, B&N Bank'ın altında üç pozisyon olan RAEX derecelendirmesinde 18. sıradaydı. Bankaların notu artık oldukça popüler - potansiyel müşteriler, kuruluşların ortakları tarafından görülüyor.

İnsanların değerlendirmesi

"Banki.ru" notunu, bankanın kendi cevaplarını da dikkate alarak, banka müşterilerinin bıraktıkları incelemelere göre yapmaktadır. Bu derecelendirmede B&N Bank, ortalama bir gösterge olan yedinci sırada yer almaktadır. Birkaç yıldır, bankanın hizmetleri ve teklifleri hakkında yaklaşık üç bin inceleme yazılmıştır. Bankanın ortalama notu 5 üzerinden 2,2'dir. Şirket temsilcileri, incelemelerde tespit edilen üç yüzden fazla sorunu çözmüş ve portalda bırakılan mesajların yüzde 90'ına yanıt vermiştir. Geçen yıl bu rakamlar daha da yükseldi.

2016 yılı başında B&N Bank'ın mevduatları ve kredileri hakkında beş yüzün üzerinde inceleme bırakılmış, ipotek kredileri hakkında 7 inceleme, leasing ve mevduatlar konusunda iki yanıt kalmıştı. Banka uzmanlarının çalışmaları, bire göre üç kat daha az kullanıcı tarafından "mükemmel" olarak derecelendirildi, 3 ve 4 puanları Binbank'ı iki olarak derecelendirenlere göre daha az kişi tarafından verildi. Rus bankalarının notlarına güvenilebilir.

Toplamda, söz konusu kaynakta bu bankanın notu ortalama değerlerin birkaç puan altında 43.1'e ulaştı. İncelemelere dayanarak, bankanın temel sorunları arasında bir kredi için başvuruların değerlendirilme koşulları, bir kredinin erken geri ödenmesi için yetersiz koşullar ve genel olarak düşük bir müşteri hizmeti seviyesi bulunmaktadır.

B&N Bank'ın Sorunları

Ağustos 2017'de Alfa Capital, bazı büyük Rus bankalarının güvenilmez durumu hakkında mektuplar aldı. Aralarında B&N Bank da vardı. Şu anda internette mevcut durum, mektuptaki bilgilerin güvenilirliği ve B&N Bank'ın gerçek durumu hakkında hararetli bir tartışma yaşanıyor. Bankanın faaliyetleri uzun zamandır bir dizi soruyu gündeme getiriyor ve uzmanlar tarafından sorgulanıyor. 2016 yılında kârlı olmayan Rost Bank'a 250 milyar ruble tutarında bir kredi verilmesi analistleri büyük şaşkınlığa uğrattı, çünkü bankanın beyanları en az 52 milyar ruble kredi rezervi göstermeliydi, ancak bu yapılmadı.

Birkaç ay sonra B&N Bank, mali açıdan istikrarsız MDM Bank'ı satın almaya karar verir ve bu da uzmanlar ve analistler tarafında makul bir yanlış anlaşılmaya neden olur.

En iyi zamanlar değil

Bank Analysis web sitesine göre, bu kredi veren kurum zor zamanlar geçiriyor. Banka, kredilere kaynak yatırımı yaparken müşterilerden fon çekiyor. Yani kısa vadede nüfustan para alınır ve uzun vadeli projelere yatırım yapılır. Varlıkların süresi, yükümlülüklerin süresinden fazla olmamalıdır çünkü bu kaçınılmaz olarak risklere yol açar. Analiz, bankanın, keskin bir fon çıkışı durumunda yetersiz olan kritik bir güvenlik marjına sahip olduğunu göstermektedir.

Banka, bankalar arası kredilere ("Rost Bank" durumunda olduğu gibi) güvenerek bu kredilere teminat ve kefalet sağlar. Bununla birlikte, en güvenilir kredi teminatı biçimi, borçlunun menkul kıymetler veya değerli metaller gibi mülküdür. Ve B&N Bank için bu rakam az önce yüzde 18'e düştü.

B&N Bank, çok sayıda offshore şirket olması nedeniyle net bir sahiplik yapısına sahip değildir. Bu nedenle, küresel sorunlar olması durumunda, bankanın stratejik ortakları olmadığı için finansal yardım alabileceği hiçbir yeri olmayacaktır. Devlet bankanın faaliyetlerinde yer almıyor ve bu da idari risklere yol açabiliyor.

Güvenilmezlerin saflarına transfer

2016 yılının sonunda, Binbank'ın zorunlu rezerv fonunda bir artış oldu ve bu, bankanın güvenilmezler saflarına transferinin bir işareti olabilir. B&N Bank üzerindeki analitik ve istatistiksel veriler, uzun vadede pek çok sorun olduğunu gösteriyor. Bu durumda, B&N Bank'ın sahipleri 2020 yılına kadar bir halka arz yapmamaya karar verdiler (bankanın hisselerinin ilk halka arzı). Bu, Rusya Merkez Bankası'nın Binbank tahvillerini likit olmayan tahviller listesine dahil etme kararıyla da kolaylaştırıldı. Temmuz 2017'den bu yana bankanın tahvilleri teminat olarak kabul edilmiyor.

Çıktı

Analysis of Banks web sitesinin çıkardığı sonuç oldukça tahmin edilebilir: B&N Bank ve müşterileri uzun vadede zor zamanlarla karşılaşacak, hatta bir skandala ve müşteri fonlarının kaybına neden olabilir. Binbank'ın sorunları hakkındaki bilgiler hem banka yönetimi hem de Merkez Bankası tarafından tartışılsa da, gerçekler inkar edilemez ve kendileri için konuşur. Mevcut durumda garanti edilebilecek tek şey, banka ruhsatının iptal edilmeyeceğidir. Bu, bankanın tahsis politikasını ayarlayacağı ve hatta mali durumunu değiştireceği umudunu veriyor. Ve mevduat sahipleri kadar biz de beklemek ve her anlamda tartışmalı olan bu durumun nasıl biteceğini görmek zorundayız. Her durumda, paniğe kapılmak ve paranız için sıraya girmek için henüz çok erken.

3 bu ayki 220 oy üzerinden Görüşler Katkılar Haberler Değerlendirme

Binbank mevduat ve borç verme oranları

Min. kredi oranı -% 10.49

Maks. Alan sayısı mevduat oranı -% 7,1

Ana eyalet tescil numarası: 1027700159442 Varlıklar, milyar ruble: 420 Banka kartlarının verilmesi ve alınması: American Express, DINERS CLUB, JCB International, MasterCard Int., Rapida, VISA International B&N Bank resmi web sitesi: http://www.binbank.ru/ Tek ücretsiz telefon: 8 800 200-50-75

Halka Açık Anonim Şirket "B&N Bank" büyük bir Moskova bankasıdır .. ВВВВ Finans kurumu, ВВВВ işadamı ВВВВ Mikail Shishkhanov tarafından yönetilmektedir. Kredi kurumunun faaliyetlerinin stratejik yönleri, ticari kuruluşların ve işletmelerin kredilendirilmesi ve finansmanı ile özel müşterilerden mevduatlar için fonların VVBV tarafından çekilmesidir. Banka ayrıca uluslararası döviz piyasasında da faaliyet göstermektedir. Banka 1993 yılında kuruldu. Bankanın kurucusu, ВВВ MikhailВВВ Gutseriev idi. ВВВВ Bankanın kurulmasının amacı, ВВВ İnguşetya Cumhuriyeti'nde özel bir açık deniz bölgesinin bir ВВВ operatörü yaratmaktı. Faaliyetleri boyunca, B&N Bank, devlete ait petrol şirketi Slavneft'e ve BinBank gibi o zamanlar eski Başkan olan VVBV Gutseriev tarafından kurulan ticari ВВВВ petrol şirketi RussNeft'e finansal akış hizmeti sağladı. Slavneft.

B&N Bank şu anda yirmi binin üzerinde hizmet veriyor. tüzel kişiler ve kurumsal müşteriler. Banka yönetimi, özellikle ipotekler, araba kredileri ve plastik kartların çıkarılması gibi bireysel bankacılık iş alanlarını aktif olarak geliştirmektedir. Geçtiğimiz birkaç yıl içinde, banka aynı zamanda, bankanın ВВВВ için bir ВВВВ sigortacısı ve Rusya'dan ihraççılar tarafından ihraç edilen teminatlı krediler için ВВВВ için bir ortak sigortacı olarak hareket ettiği yatırım projelerinde de yer almıştır. Şu anda, bankanın çıkardığı yaklaşık yarım milyon banka plastik kartı tedavülde. Onlara hizmet vermek için, seksenden fazla ВВВ banka terminali ve yarım binden fazla terminal ve ВВВВ ATM vardır. Binbank'ın bölgesel ağı, yaklaşık iki yüz servis ve satış ofisinden, yurtdışında bir temsilciliğinden (Birleşik Krallık'ta) ve Rusya Federasyonu'nda sekiz şubeden oluşmaktadır. B&N Bank'ın merkez ofisi Moskova'dadır.

2015 yılının başında B&N Bank, aktifler açısından en büyük Rus bankaları listesinde yirmi ikinci sıradaydı. Bankanın yükümlülüklerinin yarısı bireylerden mevduata fon çekilmesiyle oluşmakta olup, işletmelerin ve tüzel kişilerin fonları net pasiflerin yüzde otuzunu oluşturmaktadır. Varlıkların büyük kısmı, VBVB tarafından küçük ve orta ölçekli işletmelere verilen kredilerin ve kredilerin hakim olduğu kredi portföyünden oluşur.

Üçüncü Taraf Derecelendirme ve Derecelendirme Kuruluşları

Uzman RA	A +
Moody's
Fitch
S&P	B-
Min. araba kredisi oranı
Min. ipotek oranı	6

B&N Bank için Son İncelemeler

Bir hesap açmak ve kart almak bana çok hızlı bir süreç gibi geldi. 5 dakika içinde kayıt. Aksi takdirde, güler yüzlü hizmet veren çok rahat bir banka.
Bonus sistemini çok beğendim. Henüz yeterince ikramiye toplamayı başaramadım, ancak en azından telefon ve diğer önemsiz şeyler için ödeme yapacak kadar. Tek başına, bonus puanlarının yönetimi çok etkili ve kullanışlıdır. İyi bir artı, herhangi bir bankanın kartları arasında minimum komisyonlu transferlerin olmasıdır, bu da prensip olarak işlemler için büyük fazla ödemeleri hariç tutar.

oleg_kostromin, 17.01.2017 Bağlantı

Banka personelinin şu anda müşterinin ilgisini çekmeyen her türlü hizmeti sunma ve dayatma yönündeki şaşırtıcı müdahalesi ile, banka personeli, başvurduğunuz hizmetleri tam olarak sağlamayı düzenli olarak başarır. Bunların ardında, her kağıt parçasını ve fişi kontrol etmeniz gerekir, çünkü o zamandan beri hataları düzeltmek haftalar alabilir. Kart sigortasının dayatılması en çok dondurur, haftada birkaç kez arayabilir veya yazabilirler.

Andrei, 10.08.2016 Bağlantı

Geçen bir buçuk yılda, her şey döviz kurlarıyla başladığında, fonlarımın çoğunu avroya çevirmeye ve olabildiğince sessizce satın almaya karar verdim. Öyle oldu ki, çoğu durumda B&N Bank en karlı satış oranlarından bazılarına sahipti ve ilk ziyaretimden sonra 5.000'den fazla satın alırken 5 kopek oranından indirim aldıkları ortaya çıktı. Bunun bir önemsememek olduğunu söylemem! Ve bu yüzden çok iyi çıkıyor! Prensip olarak, bu en orijinal eylem değildir ve diğer bankalar da buna sahiptir, ancak çok, çok nadiren. Ve sonra periyodik olarak onlardan para satın alanlar için bir kart çıkardılar ve onunla yapmak her zaman çok karlı.

ARTem, 3.08.2016 Bağlantı

Son zamanlarda internet üzerinden uçak bileti aldım. Binbank kredi kartı ile ödendi. Büyük sürprizime göre, satın alma işleminden hemen sonra, biletlerin maliyetine karşılık gelmeyen bir miktar yazılmıştır. Dahası, iptal, mevcut sınırı aştı. İptali sadece çevrimiçi bankada gördüm, iptalle ilgili bir SMS bile almadım. Bankayı aradım, daha önce satın almamış olmama rağmen, hem satın alma işlemim hem de daha önceki bilet satın alımları için iptal işleminin yapıldığını söylediler. Bir açıklama yazmama rağmen bana gereksiz yere yazılanlar henüz iade edilmedi. Ayrıca geri ödemelerle hile yapıyorlar ve söz verilen satın alma tutarının yüzde ikisinden daha az geri dönüyorlar.

Svetlana, 25.11.2015 Bağlantı

Binbank mevduatları

04.12.2017 B&N Bank, yıllık% 8,3 faizle "Yeni Yıl" mevduatını başlattı
Mevsimsel depozito 150 veya 200 gün ruble olarak açılır, minimum miktar 50 bin ruble. Mevduatın tüm vadesi için yıllık% 8,3 faiz sabitlendi ... 9.10.2017 B&N Bank, yıllık% 8,5 oranında yeni bir mevduat "Hit of the Season" lanse etti
Depozito beş ay (150 gün) ruble olarak açılır, minimum miktar 50 bin ruble. Mevduatın tüm vadesi için yıllık% 8,5 faiz sabitlendi ... 5.10.2016 B&N Bank ve MDM Bank, Yüksek Sezon mevduatını yıllık maksimum% 10 ile yeniledi
Depozito 300 günlük bir süre için ruble olarak açılır, minimum tutar 50 bin ruble, her 100 günde bir faiz kapitalize edilir (mevduat hesabına yatırılır). 200 gün sonra, kapitalize faiz kaybetmeden mevduatın planlanan zamandan önce kapatılması mümkün hale geliyor ... 21.06.2016 "Aylık gelir" mevduatı
Kiracı gibi hissetmek ister misin? Size uygun bir süre için para yatırın ve faizle yaşayın, hesabınıza düzenli ödemeler alın. Veya aylık faiz kapitalizasyonunun keyfini çıkarın. Seçim her zaman sizin ... 31/05/2016 B&N Bank, yıllık maksimum% 11 oranla Yüksek Sezon mevduatını başlattı
Depozito 300 günlük bir süre için ruble olarak açılır, minimum tutar 50 bin ruble, her 100 günde bir faiz kapitalize edilir (mevduat hesabına yatırılır). İlk 100 gün boyunca yıllık maksimum% 11'lik ücret alınır ...

B&N Bank haberleri

12/7/2017 B&N Bank, "1C" çözümünü kullanarak otomatikleştirilmiş bütçe planlaması ve kontrolüne sahiptir.
B&N Bank, bütçe planlama ve kontrol süreçlerinin otomatikleştirilmesini sağlayan merkezi bir maliyet yönetimi sistemini hayata geçirdi ... 09/22/2017 Merkez Bankası, B&N Bank'ı yeniden düzenleme kararı aldı.
Rusya Merkez Bankası, B&N Bank'ın finansal istikrarını ve bankanın büyümesini iyileştirmeye yönelik tedbirleri uygulama kararı aldı ... 09/22/2017 B&N Bank'ın hissedarları, Rusya Merkez Bankası'ndan yeniden yapılanma talebinde bulundu.
B&N Bank'ın sahibi, Bankacılık Sektörü Konsolidasyon Fonu aracılığıyla kredi kuruluşunun yeniden yapılandırılması talebiyle Rusya Merkez Bankası'na başvurdu ... 06/23/2017 B&N Bank'ın BN Exclusive alt bölümünün sadakat programı, en iyisi
BN Exclusive, Frank Research Group tarafından Rusya'da Özel Bankacılık 2017 araştırmasının bir parçası olarak kurulan En İyi Sadakat Programı adaylığını kazandı ... 03/11/2016 BINBANK, en güvenilir Rus bankalarının derecelendirmesinde lider konumunu korudu
1 Şubat 2016 tarihi itibarıyla B&N Bank, Rusya'nın en büyük ticari bankalarının güvenilirlik derecelendirmesinde 3. sırada yer aldı. Çalışma, Ulusal Derecelendirme Kuruluşu tarafından kendi hesaplamaları esas alınarak hazırlanmış ve iş dergisi "Profile" da yayınlanmıştır ...

Bugün, B&N Bank'ın iki önemli hissedarı olan Mikhail Gutseriev ve Mikail Shishkhanov'un, kredi kurumunu yeniden düzenleme olasılığını değerlendirmek için Merkez Bankası'na başvurduğu öğrenildi. Rusya Bankası, bankanın likiditesini korumak için fon tahsisini derhal onayladı. Kommersant'ın verdiği bilgilere göre, FC Otkritie Bank'ın kaderi hakkındaki kararın ardından, düzenleyici Binbank hissedarlarına karşı çok sert bir tavır aldı ve mevcut sorunları acilen rezerve etmeyi talep etti, ancak sorunların ölçeği o kadar büyük ki, görünüşe göre hissedarlar yetersiz kaldı.

Bank of Russia'nın basın servisine göre, B&N Bank'ın sahipleri, düzenleyiciden Bankacılık Sektörü Konsolidasyon Fonu aracılığıyla yeniden yapılanma olasılığını değerlendirmesini istedi ve "bankanın kendi hesabına ek kapitalizasyon olasılığını bulamadı." Merkez Bankası, "Yakın gelecekte bu konuda bir karar vereceğiz" dedi. Böylece, B&N Bank, geri kazanımı düzenleyicinin kendisi tarafından gerçekleştirilecek olan FC Otkritie'den sonra ikinci büyük özel banka olabilir. Daha sonra Bank of Russia, Binbank'a likiditeyi sürdürmek için fon sağlamaya karar verdiğini açıkladı. Kredinin miktarı açıklanmadı.

B&N Bank'ın mesajına göre, B&N Bank'ın üst yönetimi geçtiğimiz yıl Merkez Bankası ile “mevcut durumdan çıkmanın olası yollarını” tartışıyor. Aynı zamanda ay başında B&N Bank likidite konusunda sıkıntı yaşamadıklarını belirtti. Artık B&N Bank'a göre Merkez Bankası tarafından sağlanan fonlar "müşterilere karşı tüm yükümlülükleri yerine getirmek için yeterli". Aynı zamanda banka, tüm şubelerinin çalışmalarını 20 Eylül'den 22 Eylül'e kadar iki saat uzattı.

Binbank yönetim kurulu bugün yapılan acil bir toplantıda, onu Mikail Shishkhanov'un başkanı olarak seçilmesine karar verildi (Mart ayından beri yönetim kuruluna başkanlık eden amcası Mikhail Gutseriev'in yerine). Bankanın basın servisinden "Amacımız, Bankacılık Sektörü Konsolidasyon Fonu aracılığıyla Merkez Bankası desteğiyle, B&N Bank ve Rost-Bank'ın etkin bir şekilde finansal olarak kurtarılmasını sağlamak" dedi. Banka şu anda "Rusya Merkez Bankası ile aktif bir müzakere aşamasındadır." Mikail Shishkhanov'un açıkladığı gibi, “yeniden yapılanma için devralınan Rost-Bank ve MDM-Bank'ın sorunları, düşen piyasa koşullarında ve hakim olan ekonomik konjonktürde beklenenden çok daha ciddi hale geldi”.

Bankanın açıklamalarına göre, Mikail Shishkhanov bankanın hisselerinin% 59,7'sini kontrol ediyor, Mikhail Gutseriev -% 36,4. Kalan pay azınlık hissedarlara aittir.

Binbank'ın piyasadaki sorunları birkaç aydır konuşuluyor. Alfa Capital analisti Sergei Gavrilov, onu kaderi bu sonbaharda belirlenebilecek dört büyük özel banka arasında gösterdi. Geçen hafta Merkez Bankası, B&N Bank ile karşılaştırılabilir, sistemik olarak önemli bir kredi bankası statüsü vermeye karar verdi, ancak B&N Bank böyle bir statü almadı.

Kaynakların Kommersant'a söylediği gibi, iki hafta önce Merkez Bankası Elvira Nabiullina ile Binbank'ın sahipleri arasında bir toplantı düzenledi.

Bu toplantıda, Kommersant'ın muhataplarına göre, Merkez Bankası başkanı zor şartlar belirledi, devasa bir kredi portföyü (yaklaşık 600 milyar ruble) için garanti ve teminatlar talep ederek, Bay Bay tarafından kişisel olarak rehabilite edilen Rost bankasına transfer edildi. Shishkhanov. Böyle anormal bir ölçekte, tek bir sanatoryumun sorunlu borçları yeniden canlandırılmış bir bankaya aktarmadığını hatırlayın.

Kommersant’ın muhataplarından biri, “Ancak yılın başından bu yana, B&N Bank'ın sahipleri arasında çok gergin ilişkiler var” diyor ve ekliyor: “Mikail Shishkhanov baharda bankanın yönetiminden bu nedenle çıkarıldı. Ve Mikhail Gutseriev, bilgisi ve katılımı olmadan alınan kararlar için cevap vermeyi reddetti. " Buna Kommersant'ın muhataplarına göre Bayan Nabiullina, sorunları çözmek için kendilerine çok kısa bir süre verildiğini veya düzenleyicinin önlem alacağını söyleyerek sert tepki gösterdi. Muhtemelen, sahipler bankayı kurtarmak için olası seçenekler konusunda bir anlaşmaya varmamışlardır ve bu nedenle şimdi bankanın kaderi Merkez Bankası'nın elinde.

"Finam" Vasily Oleinik holding yatırım uzmanı:

Borç yükümlülüklerinden, borca \u200b\u200bbağlı tahvillerden bahsediyorsak, o zaman muhtemelen sıfır olacaklar, kimse bunlardan bir şey almayacak - bu sefer. İkincisi, Otkritie'nin yeniden yapılanmasına rağmen, Ağustos ayında bir başkası, bence bankadan 300 milyar ruble çekildi. sermaye ve şimdi deliğin 1 trilyon ruble olduğu tahmin ediliyor, ancak başlangıçta Merkez Bankası bile deliğin 300-400 milyar ruble'den fazla olmadığını söyledi. Yani, devletin bankanın ana kontrolörü, ana sahibi haline geldiğine dair hala bir güven yok.