Condițiile sistemului de pensii, care s-a format în stat, este o problemă presantă pentru toți cetățenii. La urma urmei, condițiile pentru a primi o pensie și dimensiunea acesteia determină modul în care un cetățean va trăi după ce oportunitatea de a lucra și de a câștiga bani nu mai există. Schimbările majore introduse în 2015 au dus la faptul că, pe lângă partea de asigurări, era obligatorie și o parte de economii, ceea ce presupune procesul de deducere a unui anumit procent din salariileîn contul său personal, ale căror fonduri cetăţeanul le poate gestiona independent. Toate cantitate mare oamenii înțeleg importanța contactării instituțiilor neguvernamentale de încredere și de încredere. Clasamentul 2019 al celor mai bune fonduri de pensii non-statale, care este întocmit după diverse criterii, vă va ajuta să faceți o alegere.
Cum evaluează fondul de pensii non-statale ratingul 2019?
În mod implicit, aceste fonduri sunt acumulate în conturile Fondului de pensii și transferate către conducerea Vnesheconombank. Cu toate acestea, în în acest caz, cetățeanul nu câștigă niciun ban suplimentar sub formă de dobândă la sumă, ceea ce supune economiile procesului de inflație. Corectați această situație și începeți să primiți venit pasiv Din economiile tale, care în orice caz ar trebui retrase din salariu, te va ajuta să apelezi la fonduri de pensii nestatale. O garanție a rentabilității ridicate și a funcționării fiabile pentru mulți este ratingul 2019 care evaluează fiecare fond de pensii nestatal, este întocmit atât de Banca Centrală, cât și de agenții de experți independente. Evaluările principale se bazează pe două criterii:
- rentabilitatea;
- fiabilitate.
Cele mai bune fonduri de pensii nestatale după diverse estimări
Banca Centrală clasifică participanții pe piață în funcție de mai mulți parametri simultan: volumul resurselor proprii, respectarea drepturilor asigurătorilor, transparența activităților fondului și o serie de altele.
Evaluarea rentabilității fondurilor de pensii nestatale
Evaluarea de profitabilitate compilată a fondurilor de pensii nestatale este interesantă din cauza inflației în creștere. Dacă profitul pe termen lung al pensiei acumulate îl depășește, atunci o astfel de ofertă poate fi interesantă. Potrivit informațiilor prezentate, unele fonduri de pensii non-statale dublează economiile clienților lor.
Evaluarea fondurilor de pensii nestatale 2019 după fiabilitate
Din cauza instabilității situației economice și a naturii pe termen lung a economiilor de pensii, ratingul 2019 al fondurilor de pensii nestatale pentru fiabilitate este de asemenea relevant. Agențiile de rating specializate care cooperează direct cu fondurile de pensii nestatale și au posibilitatea de a-și analiza activitățile din interior ajută la navigarea în varietatea fondurilor de operare. Cel mai cunoscut este ratingul realizat de agenția Expert RA. În acesta, cel mai înalt indicator este A++, care este atribuit acelor fonduri care și-au dovedit capacitatea de a rambursa obligațiile chiar și cu o deteriorare gravă a situației economice din țară.
Sistemul de formare a unei pensii capitalizate i-a confruntat pe cetățeni cu o alegere dificilă. Pe de o parte, puteți lăsa fondurile într-un Fond de pensii deja verificat, dar cu o indexare destul de scăzută a economiilor de pensii și, pe de altă parte, să investiți în fonduri nestatale care promit investitorilor lor o creștere semnificativă a pensiilor în viitorul apropiat.
Înainte de a încheia un acord de transfer către un fond non-statal, este necesar să se studieze cu atenție situația de pe piață, precum și performanța acestui fond pentru cel puțin cinci ani de funcționare. Diverse ratinguri publicate de agențiile de rating importante, precum și de Banca Centrală a Federației Ruse, vă vor ajuta să evaluați fiabilitatea și profitabilitatea NPF-urilor pentru 2019.
Funcțiile fondurilor nestatale de pensii în sistemul de pensii
Particularitatea este că toate deciziile privind alegerea unei companii care va gestiona economiile sunt luate numai de fond.
Fonduri plasate în FNP nu intră sub controlul statului pensii, dar se schimbă doar datorită rezultatului investirii acestor bani în active selectate, atât în sus, cât și în jos.
După producerea evenimentului, un cetățean care și-a plasat economiile într-un fond de pensii nestatal le poate primi în următoarea formă:
- Plăți lunare ale părții finanțate din pensie (nu expiră).
- Plăți urgente.
- Plată unică.
Astfel, principalele funcții ale NPF includ următoarele:
- încasarea asiguratului, care se îndreaptă spre formarea unei pensii capitalizate;
- investirea fondurilor transferate către managementul fondului pe piețele financiare în vederea creșterii acestora;
- cesiunea si plata economiilor de pensie catre asigurat in forma aleasa de acesta.
Ce să căutați atunci când alegeți un fond
Există mai multe opțiuni pentru a investi economiile de pensie:
- Fond nestatal de pensii.
În ambele cazuri, este necesară încheierea unui acord în forma stabilita cu organizația selectată și depuneți o cerere scrisă la Fondul de pensii. Trebuie să alegeți cu mare atenție astfel de organizații, deoarece schimbarea NPF-urilor sau a companiilor de management este posibilă doar o dată la 5 ani.
Pentru a nu greși atunci când alegeți un fond de pensii nestatal, trebuie să luați în considerare următorii indicatori:
- nivelul de fiabilitate, așa cum este evaluat de agențiile de rating majore;
- perioada de funcționare pe piață (se acordă prioritate fondurilor care și-au început activitățile înainte de 1998);
- profitabilitate stabilă nu mai mică decât rata inflației;
- componența fondatorilor (mari întreprinderi industriale);
- recenzii ale clienților.
Aceste informații ar trebui, în primul rând, să fie reflectate pe site-ul web al FNP, ceea ce poate indica seriozitatea organizației. Disponibilitate cont personal pe site este, de asemenea, important, deoarece prin intermediul acestuia clientul își va putea urmări economiile.
Procedura de evaluare a rentabilității fondurilor nestatale de pensii
Rentabilitatea este unul dintre cei mai importanți indicatori cărora ar trebui să îi acordați atenție atunci când alegeți un fond de pensii nestatal. Aceste date sunt de obicei prezentate pe site-urile web oficiale ale NPF-urilor sau în rapoartele Băncii Rusiei.
Rentabilitatea unui fond poate fi evaluată corect doar prin analiza datelor pentru cel puțin cinci ani de funcționare.
Considerat în general bun nivelul de rentabilitate este ușor mai mare decât inflația pentru perioada curentă. Dacă indicatorul este mai mic, atunci economiile nu sunt indexate. Un procent de rentabilitate prea mare indică că investițiile fondului sunt riscante, ceea ce poate duce la rezultate negative pe termen lung.
Important! Nu tot procentul de profitabilitate merge la majorarea pensiei asiguratului. Unele FNP își pot cheltui o parte din venituri pentru propriile nevoi. Aceste informații ar trebui să fie reflectate pe site-ul companiei sau specificate la încheierea unui contract de asigurare de pensie cu un fond de pensii nestatal.
Rating pentru 2019 conform Băncii Centrale a Federației Ruse
Site-ul web al Băncii Centrale a Federației Ruse publică în mod regulat evaluări de profitabilitate atât pentru cele non-statale, cât și pentru cele obligatorii. asigurare de pensie. Pentru 2019, indicatorii celor mai mari fonduri de pensii din Rusia sunt următorii:
| Numele fondului | Număr de asigurați, mii de persoane | Valoarea activelor, miliarde de ruble | Rentabilitatea, % |
| Fondul de pensii VTB | 1500 | 132,8 | 10,54 |
| Sberbank | 6800 | 454,9 | 10,13 |
| RGS | 3100 | 182,1 | 8,47 |
| Economii de pensii Gazfond | 6200 | 429,7 | 2,89 |
| Lukoil-Garant | 3500 | 258,9 | 3,3 |
| Viitor | 4400 | 300,3 | 3,88 |
| Dezvoltare sociala | 89 | 7,2 | 14,72 |
| Federaţie | 30 | 1,7 | 2,02 |
Statistici oficiale de fiabilitate de la Expert RA
Informațiile de la toate fondurile de pensii nestatale sunt trimise agențiilor de rating specializate, dintre care cea mai semnificativă este Expert RA. Compania și-a început activitatea în 2004 și astăzi operează nu numai în Rusia, ci și în țări a Europei de Est. Deoarece Expert RA este acreditat de Ministerul de Finanțe al Federației Ruse, Banca Centrală a Rusiei reflectă rezultatele activității acestei agenții în rapoartele sale.
Fiabilitatea oricărui fond de pensii este unul dintre indicatorii săi cheie, iar perioada de muncă pe piața asigurărilor de pensii joacă un rol important aici. Tendința este că, cu cât fondul este mai vechi și cu cât mai multe tulburări economice în țara pe care a experimentat-o, cu atât este mai stabil pe piață.
Experții de la Expert RA au introdus o scală specială de fiabilitate, care este utilizată pentru a evalua toate fondurile de pensii nestatale din țară:
| Evaluare | Nivel de fiabilitate |
| A++ | de încredere |
| A+ | |
| A | |
| B++ | fiabile, dar există îndoieli cu privire la stabilitatea lor |
| B+ | |
| ÎN | |
| C++ | nesigur, cu o reputație proastă |
| C+ | |
| CU | |
| D | faliment |
| E | lichidare |
Pe baza acestei clasificări fiabilitate mai bună Potrivit Expert RA, următoarele fonduri de pensii nestatale au un rating A++ pentru 2019:
- Neftegarant;
- Economii de pensii Gazfond;
- Asistență socială (fondul de pensii al Căilor Ferate Ruse);
- Fondul de pensii VTB;
- Fondul Mare de Pensii MPPF;
- Vladimir (TNK);
- Atomgarant;
- Safmar;
- Surgutneftegaz;
- Pensiunea Rosgosstrakh;
- Toamna de diamant;
- Sberbank;
- Naţional.
Evaluarea agenției Expert RA ne permite să concluzionam care FNP sunt gata să furnizeze în mod deschis date de raportare și investiții și care fonduri nu doresc să dezvăluie astfel de informații. Astfel, aceste estimări se formează doar pe baza datelor furnizate și nu pot reflecta întreaga imagine.
Pe de altă parte, deschiderea fondurilor de pensii nestatale este un factor important în fiabilitatea acestora, precum și stabilitatea pe piață, prin urmare, atunci când alegeți un fond, este necesar să luați în considerare toți indicatorii în ansamblul lor.
Consultație video pe această temă
Evaluare RIA - 10 mai. Dinamica pieței fondurilor de pensii nestatale din Rusia în 2017 a fost destul de bună, deși continuă să fie împiedicată de înghețarea pensiilor finanțate. În acest context, gama de opțiuni în discuție pentru reforma sistemului de pensii din Rusia este încă destul de largă, deși recent s-a discutat în principal despre creșterea treptată a vârstei de pensionare, precum și introducerea unei noi contribuții obligatorii la FNP. .
În general, la sfârșitul anului 2017, numărul persoanelor care au ales fonduri de pensii nestatale pentru a-și investi pensia finanțată a depășit 34 de milioane de persoane; spre comparație, la 1 ianuarie 2017, erau 30 de milioane de persoane, iar la final din 2015 - 26 milioane. În ultimul an, numărul clienților FPN a crescut cu 15%, față de o creștere de 13% în 2016. Astfel, în ciuda „înghețării” pensiilor finanțate, piața continuă să se dezvolte, ceea ce se datorează cel mai probabil activității fondurilor de pensii nestatale de atragere a clienților.
În același timp, numărul jucătorilor continuă să scadă. Datorită fuziunilor unui număr de FNP, numărul acestora a scăzut pe parcursul anului la 38 (evaluarea include FNP existente cu economii diferite de zero) la începutul anului 2018, față de 41 cu un an mai devreme.
La sfârșitul anului trecut, volumul economiilor de pensii din fondurile de pensii nestatale a crescut cu 14,3% sau 300 de miliarde de ruble (24% în 2016). În general, de la 1 ianuarie 2018, volumul economiilor de pensii în fondurile de pensii nestatale rusești a depășit 2,4 trilioane de ruble. Spre comparație, de la 1 ianuarie 2015, valoarea economiilor era egală cu 1,1 trilioane de ruble, adică, pe parcursul a 3 ani, volumul economiilor din fondurile de pensii nestatale s-a dublat. Potrivit experților RIA Rating, încetinirea vizibilă a ratei de creștere a economiilor în 2017 se datorează a doi factori. În primul rând, din cauza ratelor mai scăzute ale dobânzilor din economie, creșterea datorată capitalizării veniturilor din investiții a scăzut. În al doilea rând, număr mare cetățenii au ales deja NPF-uri, astfel încât baza potențială a noilor clienți devine din ce în ce mai mică și, de regulă, clienții nou atrași în general nu sunt atât de mari.
În ciuda mai multor aspecte negative, fondurile de pensii nestatale din Rusia continuă să-și consolideze pozițiile în sistemul financiar rus. La urma urmei, pe lângă 2,4 trilioane de ruble de economii de pensii, NPF-urile au și aproximativ 1,4 trilioane de ruble din alte active. Astfel, activele totale ale fondurilor de pensii nestatale rusești se ridică la puțin sub 4 trilioane de ruble, ceea ce este mai mult decât activele celei de-a patra bănci ca mărime din Rusia și constituie aproximativ 4% din activele sectorului financiar rus.
Nouă fonduri de pensii non-statale au prezentat o dinamică negativă
Pentru a evalua situația în contextul fondurilor individuale, Agenția de Rating RIA Rating a efectuat o analiză și a pregătit un rating al FNP-urilor rusești în ceea ce privește volumul economiilor de pensii de la 1 ianuarie 2018. Clasamentul prezintă date de la 1 ianuarie 2018 pentru 38 fonduri nestatale Rusia, ale cărei rapoarte au fost publicate de Banca Centrală a Federației Ruse.
Potrivit studiului, componența celor mai mari fonduri de pensii nestatale de pe piață pt Anul trecut s-a schimbat vizibil. În ceea ce privește dimensiunea economiilor de pensii în ratingul NPF, Sberbank NPF continuă să fie lider cu valoarea contabilă a economiilor de la 1 ianuarie 2018, în valoare de 470 de miliarde de ruble. Sberbank NPF a fost lider timp de 11 trimestre la rând. În ultimul an, acest NPF a arătat o creștere a economiilor cu 33% sau 117 miliarde de ruble. Astfel, NPF al Sberbank a oferit mai mult de o treime din creșterea totală a pieței de economii pentru pensii în ansamblu. În același timp, în ceea ce privește creșterea absolută a economiilor, Sberbank nu a devenit lider, economiile pentru pensii NPF GAZFOND au avut o creștere mai semnificativă. La sfârșitul anului 2017, acest fond de pensii se afla pe locul doi, cu economii de pensii la nivelul de 457 de miliarde de ruble. Economiile de pensii GAZFOND au arătat o creștere a fondurilor viitorilor pensionari în valoare de aproape 300 de miliarde de ruble, sau de 2,8 ori. În termeni relativi, acesta este al patrulea rezultat dintre toate fondurile și cel mai bun din TOP-30. Acest rezultat al economiilor de pensii NPF GAZFOND a fost o consecință a absorbției unui număr de fonduri mari NPF Promagrofond, KITFinance NPF și NPF Heritage, care, respectiv, au părăsit ratingul, deși cu un an mai devreme se aflau în TOP 15 cele mai mari fonduri.
Locul trei în clasament este acum ocupat de NPF FUTURE cu economii de 283 de miliarde de ruble, deși în urmă cu un an era al doilea. Al patrulea și al cincilea cel mai mare fond de economii de pensii au fost NPF LUKOIL-GARANT și NPF SAFMAR, ale căror economii s-au ridicat la 253 și, respectiv, 192 de miliarde de ruble. Fondurile care au avut loc de pe locul 3 până pe locul 5 au prezentat o dinamică destul de slabă. Creșterea lor a fost de +9%, iar două dintre aceste trei fonduri au prezentat randamente negative la sfârșitul anului trecut. Primele cinci cele mai mari fonduri reprezintă deja 68% din toate economiile pentru pensii, deși cu un an mai devreme era de 57%, iar primele zece fonduri de la 1 ianuarie 2018 reprezentau 92% (77% la începutul lui 2017). Astfel, în 2017 s-a înregistrat o consolidare notabilă pe piața fondurilor nestatale de pensii.
De asemenea, consolidarea fondurilor este evidențiată de o creștere a mărimii medii a fondului. În special, pe baza rezultatelor ratingului actual, dimensiunea medie a fondului a crescut la 64 de miliarde de ruble, comparativ cu 52 de miliarde de ruble de la 1 ianuarie 2017. În același timp, numărul celor mai mari fonduri, a căror acumulare depășește 100 de miliarde de ruble, și al fondurilor mijlocii cu fonduri de peste 10 miliarde de ruble, a scăzut în funcție de rezultatele ratingului. Astfel, 7 fonduri cu fonduri de peste 100 de miliarde de ruble și 15 fonduri cu peste 10 miliarde de ruble au rămas în rating, în timp ce cu un an mai devreme (la începutul anului trecut) erau 8 și, respectiv, 18 fonduri.
La sfârșitul anului 2017, numărul fondurilor cu dinamică negativă a economiilor de pensii a crescut destul de brusc. Dacă la sfârșitul anului 2016 doar 10% din fondurile de pensii nestatale erau caracterizate de o scădere a economiilor, atunci anul trecut deja 24% aveau rate de creștere negative. Este de remarcat faptul că scăderea economiilor de pensii s-a observat în principal la fondurile mici și mijlocii, ceea ce poate indica trecerea clienților de la acestea la fonduri de pensii non-statale mai mari.
Cele mai mari rate de creștere au fost demonstrate de NPF AVTOVAZ, NPF Alliance și NPF FEDERATION. La NPF AVTOVAZ volumul economiilor a crescut de 4 ori, iar numărul clienților a crescut de 3 ori. „Alianța” NPF a înregistrat o creștere a economiilor de pensii de 3,9 ori, iar numărul clienților săi a crescut de 3,5 ori. La rândul lor, economiile „FEDERAȚIEI” NPF au crescut de 3 ori în ultimul an. În ciuda unei astfel de creșteri impresionante, toate aceste trei fonduri se află în ultimele zece ale clasamentului, ceea ce înseamnă că rămân în continuare mici. În același timp, cea mai mare reducere a economiilor de pensii a fost observată în NPF Telecom-Soyuz și NPF Social Development - -10,6%, respectiv -10,2%.
Cele mai mari fonduri au suferit pierderi
Cele mai mari randamente ale investiției de economii de pensii în 2017 au fost demonstrate de fondurile mici: NPF „Almaznaya Osen” - +11,2% și NPF „Gefest” - +10,0%. Și dintre fondurile relativ mari, cele mai bune randamente au fost din economiile de pensii NPF GAZFOND - +9,5% și Fondul de pensii NPF VTB - +9,0%.
În același timp, patru fonduri mari (din TOP 10) au înregistrat randamente negative la sfârșitul anului 2017, în timp ce anul trecut nu au existat deloc fonduri neprofitabile. În același timp, NPF LUKOIL-GARANT a avut cel mai mult de suferit, randamentul investițiilor pe an s-a ridicat la -5,3%. A doua cea mai mare pierdere a fost NPF „RGS” - -2,9% pentru 2017. Al treilea și al patrulea fond în ceea ce privește randamentele negative au fost NPF FUTURE și NPF Electric Power Industry (-2,0%, respectiv -1,7%). , rezultatele financiare negative ale tuturor celor patru fonduri se datorează investițiilor în active asociate cu Banca Otkritie, care este în curs de reabilitare.
În general, randamentul mediu al fondurilor de pensii nestatale rusești în 2017 a fost de 8,3%, astfel că majoritatea fondurilor au reușit să înregistreze randamente mult mai mari decât inflația (2,5%). În multe privințe, randamentul relativ bun este determinat de ratele obligațiunilor de stat, care rămân cu mult peste nivelul de creștere a prețurilor cu amănuntul. O scădere a ratei de refinanțare și, în consecință, a profitabilității pieței datoriilor va reduce profitabilitatea FNP-urilor, totuși, potrivit analiștilor de la RIA Rating, pe termen mediu, FNP-urile vor continua să arate profitabilitate mult mai mare decât inflația și mai mare decât ratele la depozitele la cele mai mari bănci.
În ultimii cinci ani (de la 1 ianuarie 2013 până la 1 ianuarie 2018), NPF Volga-Capital a avut cea mai mare rentabilitate a economiilor de pensie - rentabilitatea investițiilor sale pentru această perioadă a fost de 62,7% (rata medie anuală - 10,2%) . Pe locul doi și trei în ceea ce privește randamentul investiției se află FNP „Fondul de apărare-industrial numit după V.V. Livanov” și NPF „Socium”, care au reușit să crească economiile clienților lor cu 57,9% (9,6% în medie pe an. ) și, respectiv, 57,5% (9,5%). Locul patru ca profitabilitate este ocupat de economiile de pensii NPF GAZFOND cu un rezultat pe cinci ani de +55,7%. În general, 10 fonduri au reușit să demonstreze randamente de peste 50% pe cinci ani (mai mult de 8,4% din rentabilitatea medie anuală), în timp ce 30 de fonduri au prezentat randamente de peste 40% pe cinci ani.
Evaluare RIA este o agenție de rating universală a grupului media MIA „Rusia de azi”, specializată în evaluarea situației socio-economice a regiunilor Federației Ruse, a stării economice a companiilor, băncilor, sectoarelor economice, țărilor. Principalele activități ale agenției sunt: crearea de ratinguri pentru regiunile Federației Ruse, bănci, întreprinderi, municipalități, companii de asigurări, valori mobiliare și alte entități economice; cercetare economică cuprinzătoare în sectorul financiar, corporativ și guvernamental.
MIA „Rusia de azi” - un grup media internațional a cărui misiune este o acoperire promptă, echilibrată și obiectivă a evenimentelor din lume, informarea audienței despre diferite puncte de vedere asupra evenimente-cheie. RIA Rating, ca parte a MIA Rossiya Segodnya, face parte din linia de resurse informaționale a agenției, care include și: Știri RIA , R-Sport , RIA Real Estate , Prim , InoSMI. MIA „Russia Today” este lider în citare în rândul presei ruse și crește citarea mărcilor sale în străinătate. De asemenea, agenția ocupă o poziție de lider în ceea ce privește citările în limba rusă în rețelele sociale si blogosfera.
Fondurile de pensii nestatale vă pot ajuta să acumulați o sumă frumoasă pentru pensionare. Acestea vă permit să transferați potențialele economii către managementul încrederii. Datorită acestui fapt, puteți obține o anumită profitabilitate ca un plus plăcut la plățile viitoare. Din păcate, profitabilitatea NPF-urilor este instabilă. Într-un an poate ajunge la 20%, în altul poate scădea la zero. Deci, merită să urmăriți dinamica profitabilității cel puțin în ultimii trei până la patru ani. În mod ideal - pentru întreaga durată de lucru.
Este important ca NPF să opereze deja pe piață pentru o lungă perioadă de timp. La urma urmei, doar cei mai buni au putut „supraviețui” până astăzi. Astfel, din 270 de fonduri în 1998, doar aproximativ 60 au supraviețuit până în 2018. Deci vârsta este unul dintre principalii indicatori ai fiabilității. Un NPF bun pur și simplu trebuie să fie de încredere. Și cu cât lucrează mai mult și cu cât profesioniștii vorbesc mai bine despre el, cu atât sunt mai mari șansele ca economiile sale de pensii să nu se piardă. Evaluarea noastră privind fiabilitatea fondurilor de pensii nestatale se bazează nu numai pe recenzii ale clienților reali, ci și pe opiniile agențiilor de rating profesionale și ale Băncii Centrale, precum și pe luarea în considerare a beneficiilor reale ale fondurilor de pensii nestatale. .
TOP 10 cele mai bune NPF
Pe lângă fiabilitatea fondului de pensii non-statale, este important să se acorde atenție altor indicatori. Am enumerat câteva parametrii necesari, pentru a vă facilita compararea și alegerea celei mai potrivite opțiuni pentru dvs.
|
Rentabilitatea acumulată timp de 5 ani |
Anul creației |
Fondatori |
|
|
Gazprom |
|||
|
Sberbank |
Sberbank |
||
|
Lukoil Garant |
"Lukoil" |
||
|
Acord |
Preocuparea „Rossium”, IC „Regiune” |
||
|
Neftegarant |
„Rosneft”, IC „Neftepolis” |
||
|
Surgutneftegaz |
"Surgutneftegaz" |
||
|
Fondul de pensii VTB |
Grupul VTB |
||
|
Toamna de diamant |
„Alrosa”, „Profalmaz”, Bank Derzhava |
||
|
Fondul Naţional de Pensii Nestatal |
„Tatneft”, Bank Zenit |
||
|
CJSC „Capitala Unită”, SA „Tander” |
Dar toate cele mai interesante lucruri sunt descrise separat în revizuirea fiecărui FNP. Deci mai multe detalii mai jos.
10 Magnet
Rentabilitatea stabilă
Rentabilitatea peste 5 ani: 36,5%
Evaluare (2019): 4,2
Se deschide ratingul celor mai de încredere și stabile fonduri de pensii ale fondului de pensii nestatal al lanțului de magazine cu același nume, arătând rezultate bune, deși imperfecte, pe piața fondurilor de pensii. Cunoscut anterior ca Fondul de pensii Virtue Christian, a fost redenumit Magnit pentru a menține marca. Pentru 2017, profitabilitatea, din păcate, nu este încurajatoare - doar 3,18%. Cu toate acestea, în ultimii ani, acesta a fost stabil, astfel încât FNP-urile au încă șansa de a se îmbunătăți și de a reveni la venituri normale.
În recenzii, clienții notează că principala clientelă a NPF sunt angajații lanțului de magazine Magnit. Cu toate acestea, oricine poate deveni deponent - acum peste 220 de mii de oameni sunt clienți ai asigurării obligatorii. Și mulți laudă buna gestionare și stabilitatea fondului. În general, putem spune că acest NPF este de încredere. Dar nu ar trebui să vă așteptați la profituri vertiginoase.
9 Fondul Naţional Nestatal de Pensii
Cel mai bun set de planuri de pensii
Rentabilitatea peste 5 ani: 33,1%
Evaluare (2019): 4,3
Fond regional de pensii, cunoscut în principal în Tatarstan. În exterior este, de asemenea, capabil să ofere rezultat excelent, așa că nu ar trebui să-l anulați. O serie de experți evaluează fiabilitatea fondurilor de pensii nestatale la un nivel foarte înalt. Cu siguranță poți avea încredere în organizație. Pentru 2017, organizația are o rentabilitate bună de 9,81%. Adevărat, în ultimii cinci ani, randamentul acumulat nu este încurajator - doar 33,1%, care nu este cea mai mare valoare din rating. Profiturile mari pot fi instabile, dar NPF nu eșuează nici măcar la zero. Dar acest lucru este compensat confort ridicat utilizarea fondului.
Suntem mulțumiți de abundența programelor de pensii - sunt opt în total. Iar unele dintre ele se adresează nu numai investitorului, ci și familiei acestuia. De exemplu, programul Care vă permite să vă ocupați de pensia altei persoane. Și „Familia” va oferi ambilor soți o pensie excelentă, chiar dacă doar unul a lucrat. Există programe separate pentru diferite segmente ale populației cu nevoi și dorințe diferite. Deci oricine îl poate alege pe cel mai bun pentru sine.
8 Diamant Toamna
Cel mai bun randament din ultimul an
Rentabilitatea peste 5 ani: 37,1%
Evaluare (2019): 4,4
Acest fond de pensii este recunoscut ca fiind de încredere de către agențiile de conducere cu puține defecte. Este considerat cel mai mare fond de pensii nestatal din Orientul Îndepărtat. Inițial a fost destinat lucrătorilor întreprinderilor miniere de diamante, dar a decis să meargă mai departe și să crească clientela în rândul altor cetățeni. Astăzi, 24 de mii de persoane participă la program, iar printre aceștia, peste 20 de mii de pensionari primesc deja banii pe care îi merită. Fiabilitatea este confirmată nu numai de evaluări și recenzii - „Diamond Autumn” servește administrației lui Mirny.
Potrivit Băncii Centrale, are o rată de rentabilitate excelentă pentru 2017 – 11,16%. Dar, în medie, în ultimii ani, este considerabil mai puțin - peste 5 ani a crescut doar cu 37,1%. Putem vorbi de profitabilitate stabilă, dar nu prea mare în comparație cu alte fonduri de pensii nestatale. Managementul este realizat de companii precum Kapital și VTB Capital Asset Management, iar politica de investiții este prudentă. NPF investește mai ales în active guvernamentale și bănci, ceea ce vă permite să gestionați banii cu mai multă atenție.
7 Fondul de pensii VTB
Gestionarea fondurilor proprii
Rentabilitatea peste 5 ani: 36,4%
Evaluare (2019): 4,5
Cel mai tânăr NPF s-a născut în 2007, ceea ce și-a câștigat deja încrederea nu numai a cetățenilor, ci și a agențiilor de rating (care au primit cel mai mare rating). Se situează la egalitate cu cei mai buni „veterani” de pe piață și mulțumește clienții cu o bună profitabilitate. Fondatorul este o bancă cu participarea statului din TOP 10 cele mai de încredere, deci nu există nicio îndoială cu privire la siguranța fondurilor de pensii. Grupul VTB include peste 20 de companii care operează în tari diferite pace. Potrivit VTB însuși, care colectează recenzii și părere, aproape 90% dintre clienți sunt mulțumiți de munca serviciului și a managerilor.
Fondul de pensii a avut un randament bun în 2017 – 9,02%. În general, de-a lungul anilor de muncă a fost întotdeauna pozitiv - NPF nu a căzut niciodată în negativ. Astăzi, fondul deservește peste 2 milioane de oameni. Fundația folosește propriile sale companie de management, parte a grupului – „VTB Capital Asset Management”. Deci, banii în esență nu părăsesc rețeaua de companii a unui singur proprietar, ceea ce oferă securitate suplimentară.
6 Surgutneftegaz
Cea mai bună profitabilitate de până acum
Rentabilitatea peste 5 ani: 48,6%
Evaluare (2019): 4,5
Surgutneftegas se concentrează în principal pe regiunile de nord ale Rusiei. Cu toate acestea, nimic nu-i împiedică pe locuitorii din alte zone să încheie contracte. Printre fondatori se numără Surgutneftegaz OJSC, care, cu propria sa reputație, este responsabilă de activitatea FNP. În plus, experții atribuie organizației un rating de fiabilitate foarte ridicat, astfel încât să nu fie teamă de înșelăciune. Economiile de pensii sunt aici pentru a rămâne.
NPF are un randament anual bun, deși nu foarte stabil. Asigurarea de pensii a fost inclusă în lista de responsabilități a Surgutneftegaz în 2009 și, în același timp, a dat un randament fenomenal de 43,55%. Din acel moment, nivelul său a fluctuat de la 0,28 la 12,94%. În 2017, randamentul a fost de 8,74%. Managementul competent al companiilor de management de top (Region, Kapital și Gazprombank Asset Management) vă va permite să obțineți o creștere bună a pensiei în viitor.
5 Neftegarant
Control mai bun și mai sigur
Rentabilitatea peste 5 ani: 51,8%
Evaluare (2019): 4,6
NPF strâns asociat cu industria petrolului. Unul dintre fondatori este compania Rosneft, din care 50% este deținută de compania de stat Rosneftegaz, și care, de dragul imaginii sale, nu va permite fondului său de pensii să funcționeze nesatisfăcător. Arată un nivel excelent de profitabilitate acumulată în ultimii ani. În 2017, am putut adăuga 8,13% în conturile pensionarilor, ceea ce este o cifră foarte bună. FNP se străduiește să investească contribuțiile primite de la investitori cu riscuri minime, ceea ce asigură stabilitate.
Potrivit organizației, acum peste 150 de mii de oameni sunt membri ai fondurilor de pensii nestatale, iar peste 80 de mii dintre ei primesc deja pensie. Împreună cu cei mai înalți indicatori de fiabilitate de la agențiile de rating, acest lucru dă motive de încredere în organizație. Economiile sunt gestionate cele mai bune companii– de exemplu, „Regiune”, ale cărei servicii sunt utilizate de multe FNP. În consecință, randamente stabile sunt asigurate de profesioniști, astfel încât să puteți obține o creștere bună a pensiei. Pe parcursul tuturor anilor de funcționare, acesta a scăzut sub 8% doar de trei ori.
4 Consimțământ-OPS
Cel mai bun serviciu pentru clienți
Rentabilitate peste 5 ani: 55,58%
Evaluare (2019): 4,7
Nu cel mai faimos fond de pensii non-statal, care este capabil să ofere randamente bune și condiții excelente. Soglasie-OPS ocupă o poziție înaltă în clasamentul celor mai buni conform Băncii Centrale a Federației Ruse - până în 2017 a avut cel mai mare randament acumulat de pe piață - peste 60%. Acum a scăzut ușor, dar acest lucru nu a afectat foarte mult plățile. În 2017, rentabilitatea a fost de 8,31%, iar peste 1,1 milioane de persoane au început să fie deservite în fond.
Soglasie-OPS încearcă să lucreze activ cu clienții, și nu doar cu banii lor. Agenții sunt competenți și au cunoștințe suficiente nu numai despre activitatea NPF, ci și despre industrie în ansamblu. Mulțumit de numărul mare feedback pozitiv de la clienti in care ei pun accent calitate superioară serviciu si profitabilitate buna. NPF are, de asemenea, o anumită practică de a asista la procesarea plăților, așa că este mult mai ușor pentru clienți să primească ceea ce li se datorează. Asistența online este, de asemenea, gata să răspundă la toate întrebările și să rezolve orice probleme care apar. În general, merită remarcat nivelul ridicat de servicii pentru clienți.
3 Lukoil Garant
Cea mai bună rețea de parteneri
Rentabilitatea peste 5 ani: 47,5%
Evaluare (2019): 4,8
NPF fiabil și convenabil. Fondatorii sunt compania petrolieră Lukoil. Inclus în TOP 5 cele mai mari fonduri de pensii nestatale pe baza rezultatelor anului 2017, care deservesc aproape 8 milioane de oameni. Organizația are un site web funcțional prin care puteți face literalmente totul - de la înregistrare și deduceri până la actualizarea informațiilor. NPF are o rețea cu adevărat impresionantă de parteneri - printre ei Alfa-Bank, Renaissance Credit, UBRD, Promsvyazbank și alte câteva instituții importante. Acest lucru asigură o acoperire largă a teritoriului - puteți încheia un acord oriunde, dacă este mai convenabil să o faceți personal.
Din păcate, ultimul an nu a mers bine pentru Lukoil Garant - profitabilitatea în 2017 a scăzut la -5,26%. Dar în 2016, randamentul a fost de 8,23%. Meritele anilor anteriori ne permit să sperăm că instituția se va îmbunătăți. În recenzii, clienții subliniază că NPF este cu adevărat de încredere și nu provoacă plângeri în activitatea sa. Toate problemele și întrebările sunt rezolvate rapid. Iar încrederea agențiilor de rating de top, care atribuie fondului cel mai înalt nivel de fiabilitate, confirmă siguranța investițiilor.
2 Sberbank
Cel mai mare fond de pensii nestatal
Rentabilitatea peste 5 ani: 53,4%
Evaluare (2019): 4,9
Cel mai mare fond nestatal de pensii din țară. Proprietarul este doar Sberbank, nu există alți fondatori și acționari. Acest lucru confirmă fiabilitatea - atâta timp cât Sberbank este în viață, NPF-ul său va trăi și el. În consecință, nu se va întâmpla nimic cu economiile pentru pensii. De asemenea, agențiile de rating de top au evaluat Sberbank NPF drept cea mai stabilă și de încredere. Filiala Sberbank a preluat de la „mamă” aproape tot ceea ce este mai convenabil - accesibilitate pentru o gamă largă de populație atât din punct de vedere financiar (pragul de intrare este de numai 1.500 de ruble), cât și teritorial (există filiale în fiecare oraș), fiabilitate și comoditate.
De regulă, profitabilitatea Sberbank NPF oferă destul de venit stabilși lupta împotriva inflației. De exemplu, în 2017 creșterea a fost de 8,34%. Fondul investește numai în titluri de valoare de încredere din diverse industrii. În mod convenabil, Sberbank NPF vă permite să returnați o deducere a impozitului social de 13% din contribuții. În recenzii puteți găsi adesea comentarii pozitive de la clienți - în principal despre comoditatea și beneficiile utilizării fondului. Unul dintre deficiențele observate de clienți este birocrația. Pe de altă parte, beneficiile merită și nu trebuie să-ți retragi economiile de pensie în fiecare zi.
1 Gazfond
Cel mai bun randament cumulat în 5 ani
Rentabilitate peste 5 ani: 57,14%
Evaluare (2019): 4,9
NPF parțial de stat (principalul fondator este Gazprom, din care peste 50% din acțiuni aparțin statului), care se va ocupa cu competență de banii viitorilor pensionari. Fondului i s-a atribuit cel mai înalt nivel de fiabilitate. În plus, are un randament destul de mare pentru 2017 - până la 9,91%. Întrucât Gazfond încearcă să investească doar în titluri de valoare foarte lichide din sectoarele de vârf ale economiei, cu siguranță nu ar trebui să se aștepte o cădere în negativ.
În mod convenabil, există mai multe planuri de pensii din care să alegeți. Condițiile lor diferă în ceea ce privește plata, suma specifică și așa mai departe. Mă bucur că puteți seta nu numai valoarea contribuțiilor, ci și valoarea pensiei dorite pe lună. Un calculator convenabil vă permite să calculați plăți pentru o lună, un trimestru, un an și chiar plăți unice. Din păcate, în unele regiuni, angajații fără scrupule pot recurge la metode mai puțin oneste de a atrage clienți - de exemplu, vizite din ușă în ușă și persuasiune persistentă. Judecând după recenzii, acest lucru a pătat ușor reputația Gazfond. Dar profitabilitatea și beneficiile din aceasta nu au scăzut, așa că fondul poate fi de încredere cu fonduri.
ÎN Federația Rusă Există numeroase fonduri nestatale de pensii (FNP). Iar alegerea celui potrivit este o chestiune responsabilă și dificilă, trebuie să ții cont evaluarea fiabilității și profitabilității NPF-urilor din Rusia 2016 conform statisticilor Băncii Rusiei.
Pentru a ușura această sarcină, am pregătit o listă cu cele mai profitabile 10 fonduri de pensii nestatale din Federația Rusă. Evaluarea profitabilității este determinată pe baza dezvăluirii informațiilor pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse, iar ratingul de fiabilitate se bazează pe datele de la agenția Expert RA.
Unul dintre veteranii pieței de pensii (anul nașterii: 1993). Investitorii săi pot fi nu numai indivizii, dar și persoane juridice. Procentul randamentului mediu anual al depozitelor este de 9,87 și nu participă la ratingul Expert RA.
Evaluare NPF 2016 continuă cu „Marele fond de pensii”, apărut în 1995. În prezent, deservește o bază de active de 500 de mii de oameni și are un rating de fiabilitate excepțional de ridicat (A++). Aceasta înseamnă că, cu un grad extrem de mare de probabilitate, fondul își va îndeplini obligațiile față de clienți, chiar dacă condițiile economice sunt nefavorabile. Rentabilitatea „Bolshoi” este de 10,35%.
„Magnit” nu este doar un lanț de magazine populare, ci și numele unui fond de pensii non-statal cu un logo alb și roșu recunoscut. Din 2009 are o licență pe timp nelimitat Serviciul federal pe piețele financiare și în rentabilitatea medie anuală îl depășește ușor pe precedentul participant în top 10 (10,36%). Nu participă la evaluarea de fiabilitate.
Principalele domenii de activitate ale acestui fond sunt asigurarea de pensie obligatorie și voluntară. El implementează, de asemenea, statul program de cofinanțare a pensiilor prin investirea rezervelor de pensii și creșterea părții finanțate din pensiile de muncă ale clienților. Rentabilitatea medie este de 10,5%. Nu sunt disponibile date de fiabilitate.
Un fond de pensii nestatal existent din 1995. El a adăugat la ratingul din 2016 cu rezultate bune atât din punct de vedere al rentabilității (10,5%), cât și al fiabilității (cel mai înalt rating A++). Unul dintre cele mai „bogate” fonduri din Rusia în ceea ce privește unul dintre principalii indicatori pentru orice fond de pensii nestatali - volumul rezervelor de pensii (activ 15.349 mii ruble).
Deschis persoanelor fizice și entitati legaleși are birouri în 13 regiunile rusești. Oferă una dintre cele trei scheme cu anumite sume de contribuții la pensie: în comun, cu plăți pe o perioadă de 2 până la 30 de ani sau cu plăți pe viață. Rentabilitatea medie anuală este de 10,99%. Ratingul de fiabilitate este în starea „retras”, ceea ce înseamnă că FNP nu a dorit să-și actualizeze indicatorii.
Fondul implementează stat program de cofinanțare a pensiilor, oferă servicii pentru crearea și gestionarea părții finanțate din pensie și asigurări voluntare de pensie. Statisticile Rusiei privind randamentul depozitelor sunt de 11,08%, ratingul de fiabilitate este A (mare).
La început a fost cunoscut sub numele de NPF „Parma”, apoi în 2007 a fost redenumit „Ural Financial House”. O politică de investiții prudentă și randamente mari (11,38%) fac din acest fond unul dintre cele mai bune din Rusia. Nu participă la evaluarea de fiabilitate.
Urmează o politică de investiții conservatoare. Fondurile clienților sunt investite mai ales în obligațiuni, valori mobiliare și acțiuni. Are un rating ridicat de fiabilitate (A) și un randament anual ridicat (11,94%).
1. SAFMAR (fost Fondul European de Pensii (SC))
Conduce cele mai bune fonduri din Rusia. Favorita absolută în ceea ce privește profitabilitatea este de 12,43% și ocupă locul 1 la fiabilitate (A++). În ultimul trimestru al anului 2015, economiile de pensii ale fondului s-au ridicat la 57,7 miliarde de ruble. Pe baza rezultatelor lucrărilor din 2009-2014, economiile de pensii ale clienților fondului s-au dublat.
Tabelul de fiabilitate și rentabilitate a NPF-urilor din Rusia 2016
| № | Nume | Evaluare de fiabilitate Expert RA | Rentabilitatea, % |
|---|---|---|---|
| 1 | A++ | 12.43 | |
| 2 | A | 11.94 | |
| 3 | - | 11.38 | |
| 4 | A | 11.08 | |
| 5 | OJSC NPF Educație | retras | 10.99 |
| 6 | SA NPF Surgutneftegaz | A++ | 10.5 |
| 7 | - | 10.5 | |
| 8 | - | 10.36 | |
| 9 | CJSC MNPF Bolşoi | A++ | 10.35 |
| 10 | - | 9.87 | |
| 11 | JSC NPF SberFond Sunny Beach (RESO) | A+ | 9.85 |
| 12 | RNPF „SIBERIAN SBERFUND” | - | 9.63 |
| 13 | CJSC Orenburg NPF Trust | retras | 9.61 |
| 14 | NPF OPK | - | 9.56 |
| 15 | Trust CJSC NPF | A+ | 9.35 |
| 16 | NPF „dezvoltare socială” | - | 9.24 |
| 17 | MNPF "AKVILON" | - | 9.23 |
| 18 | OJSC NPF LUKOIL-GARANT | retras | 8.86 |
| 19 | NPF „Lumea socială” | - | 8.69 |
| 20 | NPF GAZFOND | A++ | 8.54 |
| 21 | NPF „Volga-Capital” | A+ | 8.53 |
| 22 | NPF „REGIONFOND” | - | 8.48 |
| 23 | NPF „Hephaestus” | - | 8.45 |
| 24 | SA Fondul Național de Pensii Non-Stat | A++ | 8.22 |
| 25 | NPF „Primul fond de pensii rusesc” | A | 8.16 |
| 26 | SA NPF Neftegarant | A++ | 8.13 |
| 27 | SA NPF StalFond | A+ | 8.08 |
| 28 | SA NPF Vladimir | A++ | 8.01 |
| 29 | JSC NPF Industria Energiei Electrice | retras | 7.95 |
| 30 | SA NPF Transneft | retras | 7.83 |
| 31 | NPF "MECHEL-FOND" | - | 7.83 |
| 32 | CJSC NPF URALSIB | A+ | 7.82 |
| 33 | OJSC NPF Telecom-Soyuz | retras | 7.6 |
| 34 | CJSC KITFinance NPF | A++ | 7.57 |
| 35 | NPF „Soglasie” | retras | 7.56 |
| 36 | SA NPF VTB | A++ | 7.53 |
| 37 | CJSC NPF Promagrofond | A++ | 7.36 |
| 38 | JSC NPF Sberbank | A++ | 7.17 |
| 39 | SA NPF „Sun. Viaţă. Pensiune." | retras | 6.77 |
| 40 | CJSC NPF Heritage | - | 6.76 |
| 41 | NPF „Imperia” | - | 6.62 |
| 42 | NPF „Atomgarant” | A++ | 6.6 |
| 43 | OJSC Khanty-Mansiysk NPF | A+ | 6.56 |
| 44 | JSC NPF SAFMAR (Raiffeisen) | A++ | 6.45 |
| 45 | NPF „Pravo” | - | 6 |
| 46 | NPF „Pensie-Invest” | - | 5.88 |
| 46 | NPF „UMMC – Perspectivă” | - | 5.75 |
| 48 | JSC NPF „Alianța” | A+ | 5.3 |
| 49 | NPF "VNIIEF - GARANT" | - | 5.3 |
| 50 | CJSC NPF Primul Fond Național de Pensii | C++ | 2.97 |
« A++» – Cel mai înalt nivel de fiabilitate;
« A+» – Nivel inalt fiabilitate;
« A» – Fiabilitate normală;
« C++» – Nivel scăzut de fiabilitate;
„-” – ratingul nu a fost acordat de agenție;
« retras» – datele nu sunt actualizate.
