Condițiile sistemului de pensii, care se formează în stat, este o problemă urgentă pentru toți cetățenii. La urma urmei, condițiile pentru a primi o pensie și dimensiunea acesteia determină modul în care un cetățean va trăi după ce oportunitatea de a lucra și de a câștiga nu mai este. Modificările serioase introduse în 2015 au dus la faptul că, pe lângă partea de asigurare, a fost introdusă fără greșeală și partea acumulativă, ceea ce presupune procesul de deducere a unui anumit procent din salariileîn contul său personal, ale căror fonduri le poate gestiona independent un cetățean. Tot cantitate mare oamenii înțeleg importanța contactării unor instituții neguvernamentale de încredere și de încredere. Evaluarea anului 2019, care determină cel mai bun fond de pensii non-statale, care este întocmit după diverse criterii, va ajuta la alegerea.
Cum evaluează fondul de pensii non-statal ratingul 2019
În mod implicit, aceste fonduri sunt acumulate în conturile Fondului de pensii și transferate către conducerea Vnesheconombank. Cu toate acestea, în în acest caz cetățeanul nu câștigă niciun ban suplimentar ca procent din sumă, ceea ce face ca economiile să fie predispuse la inflație. Corectează această situație și începe să obții venit pasiv din economiile lor, care în orice caz ar trebui retrase din salarii, vor ajuta la aplicarea la fondurile de pensii nestatale. O garanție a rentabilității ridicate și a fiabilității funcționării pentru mulți este ratingul anului 2019 care evaluează fiecare fond de pensii nestatal, este întocmit atât de Banca Centrală, cât și de agenții de experți independente. Notele principale sunt luate în considerare în funcție de două criterii:
- rentabilitatea;
- fiabilitate.
Cele mai bune fonduri de pensii nestatale după diverse estimări
Banca Centrală ierarhizează participanții de pe piață în funcție de mai mulți parametri simultan: volumul resurselor proprii, respectarea drepturilor asigurătorilor, transparența activităților fondului și o serie de alții.
Evaluarea rentabilității fondurilor de pensii nestatale
Evaluarea rentabilității fondurilor de pensii nestatale în curs de elaborare este interesantă din cauza inflației în creștere. Dacă profitabilitatea pe termen lung a pensiei acumulate o depășește, atunci o astfel de ofertă poate fi interesantă. Potrivit informațiilor furnizate, unele fonduri de pensii nestatale dublează economiile clienților lor.
Evaluarea fondurilor de pensii nestatale 2019 după fiabilitate
Din cauza instabilității situației economice și a naturii pe termen lung a economiilor de pensii, ratingul fondurilor de pensii nestatale în 2019 din punct de vedere al fiabilității este de asemenea relevant. Agențiile de rating specializate care cooperează direct cu FNP și au posibilitatea de a-și analiza activitățile din interior, ajută la navigarea în varietatea fondurilor de operare. Cel mai faimos este ratingul, care este întocmit de agenția Expert RA. Cel mai înalt indicator din acesta este A ++, care este atribuit acelor fonduri care și-au dovedit capacitatea de a rambursa obligațiile chiar și cu o deteriorare gravă a situației economice din țară.
Sistemul de formare a unei pensii capitalizate le-a prezentat cetățenilor o alegere dificilă. Pe de o parte, puteți lăsa fonduri într-un Fond de pensii deja verificat, dar cu o indexare destul de scăzută a economiilor de pensii, iar pe de altă parte, puteți investi în fonduri nestatale, care promit deponenților lor o creștere semnificativă a pensiei în apropiere. viitor.
Înainte de a încheia un acord privind transferul către un fond nestatal, este necesar să se studieze cu atenție situația pieței, precum și indicatorii acestui fond pentru cel puțin cinci ani de funcționare. Diverse ratinguri publicate de agențiile de rating importante, precum și de Banca Centrală a Federației Ruse, vor ajuta la evaluarea fiabilității și profitabilității NPF-urilor pentru 2019.
Funcțiile FNP în sistemul de pensii
Particularitatea este că toate deciziile privind alegerea unei companii care va gestiona economiile sunt luate numai de fond.
Fonduri depuse la FNP nu intra in subordinea statului pensii, dar se modifică doar datorită rezultatului investirii acestor bani în activele selectate, atât în sus, cât și în jos.
După debut, un cetățean care și-a depus economiile în FNP le poate primi în următoarea formă:
- Plăți lunare ale părții finanțate din pensie (nu au perioadă de valabilitate).
- Plăți urgente.
- Plată unică.
Astfel, principalele funcții ale FNP includ următoarele:
- colectarea asiguratului care merge la formarea pensiei capitalizate;
- investirea fondurilor transferate către managementul fondului pe piețele financiare în scopul creșterii acestora;
- cesiunea si plata economiilor de pensie catre asigurat sub forma la alegerea acestuia.
Pe ce să vă concentrați atunci când alegeți un fond
Există mai multe opțiuni pentru plasarea economiilor de pensie:
- Fond nestatal de pensii.
În ambele cazuri, este necesară încheierea unui acord în forma stabilita cu organizația selectată și depuneți o cerere scrisă la UIF. Este necesar să alegeți cu mare atenție astfel de organizații, deoarece este posibil să schimbați numai FNP sau societatea de management la fiecare 5 ani.
Pentru a nu se confunda cu alegerea NPF, trebuie luați în considerare următorii indicatori:
- nivelul de fiabilitate conform evaluărilor principalelor agenții de rating;
- termenul de lucru pe piață (se acordă preferință fondurilor care și-au început activitățile înainte de 1998);
- profitabilitate stabilă nu mai mică decât rata inflației;
- componența fondatorilor (marilor întreprinderi industriale);
- recenzii ale clienților.
Aceste informații, în primul rând, ar trebui să fie reflectate pe site-ul web al NPF însuși, ceea ce poate indica seriozitatea organizației. Disponibilitate cont personal pe site este de asemenea important, deoarece prin intermediul acestuia clientul își va putea urmări economiile.
Procedura de evaluare a rentabilității FNP
Rentabilitatea este unul dintre cei mai importanți indicatori cărora ar trebui să îi acordați atenție atunci când alegeți un NPF. Aceste date sunt de obicei prezentate pe site-urile web oficiale ale NPF-urilor sau în rapoartele Băncii Rusiei.
Este posibil să se evalueze corect profitabilitatea unui fond doar prin analiza datelor pentru cel puțin cinci ani de funcționare a acestuia.
De obicei considerat bun rata rentabilității este puțin mai mare decât inflația pentru perioada curentă. Dacă indicatorul este mai mic, atunci economiile nu sunt indexate. Un procent prea mare de profitabilitate indică investiții riscante ale fondului, care pot duce la rezultate negative pe termen lung.
Important! Nu toată profitabilitatea este destinată creșterii pensiei asiguratului. Unele FNP pot cheltui o parte din venit pentru propriile nevoi. Aceste informații trebuie să fie reflectate pe site-ul companiei, sau înregistrate la încheierea unui contract de asigurare de pensie cu un FNP.
Evaluare pentru 2019 conform Băncii Centrale a Federației Ruse
Site-ul web al Băncii Centrale a Federației Ruse publică în mod regulat evaluări de profitabilitate atât pentru cele non-statale, cât și pentru cele obligatorii. asigurare de pensie. Pentru 2019, indicatorii celor mai mari fonduri de pensii din Rusia sunt următorii:
| Numele fondului | Număr de asigurați, mii de persoane | Valoarea activelor, miliarde de ruble | Rentabilitatea,% |
| Fondul de pensii VTB | 1500 | 132,8 | 10,54 |
| Sberbank | 6800 | 454,9 | 10,13 |
| CWG | 3100 | 182,1 | 8,47 |
| Economii de pensii Gazfond | 6200 | 429,7 | 2,89 |
| Lukoil-Garant | 3500 | 258,9 | 3,3 |
| Viitor | 4400 | 300,3 | 3,88 |
| Dezvoltare sociala | 89 | 7,2 | 14,72 |
| Federaţie | 30 | 1,7 | 2,02 |
Statistici oficiale de fiabilitate de la Expert RA
Informațiile de la toate NPF-urile ajung la agențiile de rating specializate, dintre care cea mai semnificativă este Expert RA. Compania și-a început activitatea în 2004 și astăzi lucrează nu numai în Rusia, ci și în țări a Europei de Est... Deoarece Expert RA este acreditat de Ministerul de Finanțe al Federației Ruse, Banca Centrală a Rusiei reflectă rezultatele activității acestei agenții în rapoartele sale.
Fiabilitatea oricărui PF este unul dintre indicatorii săi cheie, iar perioada de muncă pe piața asigurărilor de pensii joacă aici un rol important. Tendința este că, cu cât fondul este mai vechi și cu cât mai multe tulburări economice în țara pe care a suferit-o, cu atât este mai stabil pe piață.
Specialiștii experți RA au introdus o scală specială de fiabilitate, conform căreia toate NPF-urile din țară sunt evaluate:
| Evaluare | Nivel de fiabilitate |
| A ++ | de încredere |
| A + | |
| A | |
| B++ | fiabile, dar există îndoieli cu privire la stabilitatea lor |
| B + | |
| V | |
| C++ | nesigur, cu o reputație proastă |
| C + | |
| CU | |
| D | faliment |
| E | lichidare |
Pe baza acestei clasificări fiabilitate mai bună A ++ pentru 2019, conform versiunii „Expert RA”, au următoarele NPF:
- Neftegarant;
- Economii de pensii Gazfond;
- Asistență socială (fondul de pensii al Căilor Ferate Ruse);
- Fondul de pensii VTB;
- Fondul Mare de Pensii MNPF;
- Vladimir (TNK);
- Atomgarant;
- Safmar;
- Surgutneftegaz;
- Pensiunea Rosgosstrakh;
- Toamna de diamant;
- Sberbank;
- Naţional.
Evaluarea agenției Expert RA ne permite să concluzionam care FNP sunt gata să furnizeze în mod deschis rapoarte și date despre investiții și care fonduri nu doresc să dezvăluie astfel de informații. Astfel, aceste estimări se formează doar pe baza datelor furnizate și nu pot reflecta întreaga imagine.
Pe de altă parte, deschiderea NPF-urilor este un factor important în fiabilitatea lor, precum și în stabilitatea pe piață, prin urmare, atunci când alegeți un fond, este necesar să luați în considerare toți indicatorii în agregat.
Consultație video pe această temă
Evaluare RIA - 10 mai. Dinamica pieței fondurilor de pensii nestatale din Rusia în 2017 a fost destul de bună, deși este încă constrânsă de înghețarea pensiilor finanțate. Pe acest fond, gama de opțiuni discutate pentru reforma sistemului de pensii rus este încă destul de largă, deși recent s-a discutat în principal despre o creștere treptată a vârstei de pensionare, precum și despre introducerea unei noi contribuții obligatorii la FNP.
În general, la sfârșitul anului 2017, numărul persoanelor care au ales FNP pentru a-și plasa pensia finanțată a depășit 34 de milioane de persoane, spre comparație, la 1 ianuarie 2017, erau 30 de milioane, iar la sfârșitul anului 2015 - 26 de milioane. În ultimul an, numărul clienților FPN a crescut cu 15%, față de o creștere de 13% în 2016. Astfel, în ciuda „înghețului” pensiilor finanțate, piața continuă să se dezvolte, ceea ce se datorează cel mai probabil activității FNP-urilor de atragere a clienților.
În același timp, numărul jucătorilor continuă să scadă. Datorită fuziunilor unui număr de FNP, numărul acestora pentru anul a scăzut la 38 (evaluarea include FNP existente, cu economii non-zero) la începutul anului 2018, față de 41 cu un an mai devreme.
La sfârșitul anului trecut, volumul economiilor de pensii în FNP a crescut cu 14,3% sau 300 de miliarde de ruble (24% în 2016). În general, de la 1 ianuarie 2018, volumul economiilor de pensii în FNP-urile rusești a depășit 2,4 trilioane de ruble. Pentru comparație, de la 1 ianuarie 2015, valoarea economiilor a fost egală cu 1,1 trilioane de ruble, adică în 3 ani volumul economiilor în FNP s-a dublat. Potrivit experților RIA Rating, încetinirea tangibilă a ratei de creștere a economiilor în 2017 se datorează a doi factori. În primul rând, din cauza scăderii ratelor dobânzilor în economie, creșterea a scăzut din cauza valorificării veniturilor din investiții. În al doilea rând, număr mare cetățenii au ales deja NPF-uri, așa că baza potențială de clienți noi este din ce în ce mai mică și, de regulă, clienții nou atrași nu sunt în general atât de mari.
În ciuda mai multor aspecte negative, FNP-urile rusești continuă să-și consolideze pozițiile în sistemul financiar rus. Într-adevăr, pe lângă 2,4 trilioane de ruble de economii de pensii, NPF-urile au și aproximativ 1,4 trilioane de ruble din alte active. Astfel, activele totale ale NPF-urilor rusești sunt puțin sub 4 trilioane de ruble, ceea ce este mai mult decât activele celei de-a patra bănci ca mărime a Rusiei și reprezintă aproximativ 4% din activele sectorului financiar rus.
Nouă NPF-uri au prezentat o dinamică negativă
Pentru a evalua situația în contextul fondurilor individuale, Agenția de Rating RIA a efectuat o analiză și a pregătit un rating al FNP-urilor rusești în ceea ce privește valoarea economiilor de pensie de la 1 ianuarie 2018. Evaluarea prezintă date de la 1 ianuarie 2018 la 38 fonduri nestatale Rusia, ale căror rapoarte au fost publicate de Banca Centrală a Federației Ruse.
Potrivit studiului, compoziția celor mai mari NPF-uri de pe piață pentru Anul trecut s-a schimbat semnificativ. În ceea ce privește dimensiunea economiilor de pensii în ratingul NPF, NPF al Sberbank este încă în frunte cu valoarea contabilă a economiilor de la 1 ianuarie 2018 în valoare de 470 de miliarde de ruble. NPF Sberbank a fost lider timp de 11 trimestre consecutive. În ultimul an, acest NPF a arătat o creștere a economiilor cu 33%, sau 117 miliarde de ruble. Astfel, NPF al Sberbank a asigurat mai mult de o treime din creșterea pieței de economii pentru pensii în ansamblu. În același timp, Sberbank nu a devenit lider în ceea ce privește creșterea absolută a economiilor, iar NPF GAZFOND are o creștere mai semnificativă a economiilor de pensii. La sfârșitul anului 2017, acest fond de pensii se afla pe locul doi, cu economii de pensii la nivelul de 457 de miliarde de ruble. Economiile de pensii GAZFOND au arătat o creștere a fondurilor viitorilor pensionari în valoare de aproape 300 de miliarde de ruble, sau de 2,8 ori. În termeni relativi, acesta este al patrulea rezultat dintre toate fondurile și cel mai bun din TOP-30. Acest rezultat al economiilor de pensii NPF GAZFOND a fost rezultatul absorbției unui număr de fonduri mari NPF Promagrofond, KITFinance NPF și NPF Heritage, care, respectiv, au părăsit ratingul, deși cu un an mai devreme se aflau în top-15 cele mai mari fonduri.
Locul trei în rating este acum ocupat de NPF FUTURE cu economii de 283 de miliarde de ruble, deși în urmă cu un an era al doilea. Al patrulea și al cincilea cel mai mare fond de economii de pensii au fost NPF LUKOIL-GARANT și NPF SAFMAR, ale căror economii s-au ridicat la 253, respectiv 192 de miliarde de ruble. Fondurile care au avut loc de pe locul 3 până pe locul 5 au prezentat o dinamică destul de slabă. Creșterea lor a fost de + 9%, iar două dintre aceste trei fonduri au prezentat randamente negative la sfârșitul anului trecut. Primele cinci cele mai mari fonduri vor folosi deja 68% din toate economiile de pensii, deși cu un an mai devreme era de 57%, iar primele zece fonduri reprezentau 92% la 1 ianuarie 2018 (77% la începutul lui 2017). Astfel, în 2017 se constată o consolidare notabilă pe piața NPF.
Creșterea dimensiunii medii a fondului mărturisește și extinderea fondurilor. În special, conform rezultatelor ratingului actual, dimensiunea medie a fondului a crescut la 64 de miliarde de ruble, față de 52 de miliarde de ruble de la 1 ianuarie 2017. În același timp, a scăzut atât numărul celor mai mari fonduri, ale căror acumulări depășesc 100 de miliarde de ruble, cât și al fondurilor mijlocii cu fonduri de peste 10 miliarde de ruble, conform rezultatelor ratingului. Deci, în rating există 7 fonduri cu fonduri de peste 100 de miliarde de ruble și 15 fonduri cu mai mult de 10 miliarde de ruble, în timp ce cu un an mai devreme (la începutul anului trecut) erau 8 și, respectiv, 18 fonduri.
La sfârșitul anului 2017, numărul fondurilor cu dinamică negativă a economiilor de pensii a crescut destul de brusc. Dacă la sfârșitul anului 2016 doar 10% din FNP erau caracterizate de o scădere a economiilor, atunci anul trecut deja 24% erau cu rate de creștere negative. De remarcat faptul că scăderea economiilor de pensii a fost observată în principal la fondurile mici și mijlocii, ceea ce poate indica transferul clienților de la acestea la FNP mai mari.
Cele mai mari rate de creștere au fost demonstrate de NPF AVTOVAZ, NPF Alliance și NPF FEDERATION. La NPF AVTOVAZ, valoarea economiilor a crescut de 4 ori, iar numărul clienților de 3 ori. „Alianța” FPN a înregistrat o creștere a economiilor pentru pensii de 3,9 ori, iar numărul clienților a crescut de 3,5 ori. La rândul lor, economiile FNP „FEDERAȚIA” pe parcursul anului trecut au crescut de 3 ori. În ciuda unei astfel de creșteri impresionante, toate aceste trei fonduri sunt situate în ultimele zece din rating, adică rămân mici. În același timp, NPF Telecom-Soyuz și NPF Social Development au înregistrat cea mai mare reducere a economiilor de pensii - -10,6%, respectiv -10,2%.
Cele mai mari fonduri au suferit pierderi
Cea mai mare rentabilitate a investiției a economiilor de pensii în 2017 a fost demonstrată de fondurile mici: NPF Almaznaya Osen - + 11,2% și NPF Gefest - + 10,0%. Și dintre fondurile relativ mari, cea mai bună profitabilitate a fost pentru economiile de pensii NPF GAZFOND - + 9,5% și Fondul de pensii NPF VTB - + 9,0%.
În același timp, patru fonduri mari simultan (din TOP-10) au prezentat profitabilitate negativă la sfârșitul anului 2017, în timp ce anul trecut nu au existat deloc fonduri neprofitabile. În același timp, NPF LUKOIL-GARANT a avut cel mai mult de suferit, cu o rentabilitate a investiției de -5,3% pe an. Al doilea în ceea ce privește pierderile a fost NPF „RGS” - -2,9% în 2017. Al treilea și al patrulea fond în ceea ce privește profitabilitatea negativă au fost FNP FUTURE și FNP din industria energiei electrice (-2,0%, respectiv -1,7%). , rezultatul financiar negativ al tuturor celor patru fonduri s-a datorat investițiilor în active aferente băncii reorganizate Otkritie.
În general, profitabilitatea mediană a FNP-urilor rusești în 2017 a fost de 8,3%, astfel că majoritatea fondurilor au reușit să prezinte o rentabilitate mult mai mare decât inflația (2,5%). În multe privințe, randamentul relativ bun este determinat de ratele la obligațiunile de stat, care rămân mult mai mari decât nivelul de creștere a prețurilor cu amănuntul. O scădere a ratei de refinanțare și, în consecință, a randamentului de pe piața datoriilor va reduce profitabilitatea APF-urilor, totuși, potrivit analiștilor de la RIA Rating, pe termen mediu, APF-urile vor continua să arate o rentabilitate mult mai mare decât inflația și mai mare decât ratele la depozitele la cele mai mari bănci.
În ultimii cinci ani (de la 1 ianuarie 2013 până la 1 ianuarie 2018), NPF Volga-Capital s-a caracterizat prin cea mai mare profitabilitate a economiilor de pensii - profitabilitatea investițiilor sale în această perioadă a fost de 62,7% (rata medie anuală - 10,2 %). Locul al doilea și al treilea în ceea ce privește profitabilitatea investițiilor au fost ocupate de Livanov Defence Industrial Fund și Socium NPF, care au reușit să majoreze economiile clienților lor cu 57,9% (9,6% în medie pe an) și, respectiv, 57,5% ( 9,5%). Locul patru ca profitabilitate este ocupat de economiile de pensii NPF GAZFOND cu un rezultat de + 55,7% în cinci ani. În general, 10 fonduri au reușit să demonstreze o rentabilitate de peste 50% în cinci ani (peste 8,4% din profitabilitatea medie anuală), în timp ce 30 de fonduri au prezentat o rentabilitate de peste 40% pe cinci ani.
Evaluare RIA este o agenție de rating universală a grupului media MIA „Rusia de azi”, specializată în evaluarea situației socio-economice a regiunilor Federației Ruse, a stării economice a companiilor, băncilor, sectoarelor economiei, țărilor. Principalele direcții ale activităților agenției sunt: crearea de ratinguri ale regiunilor Federației Ruse, bănci, întreprinderi, municipalități, companii de asigurări, valori mobiliare și alte obiecte economice; cercetare economică cuprinzătoare în sectorul financiar, corporativ și public.
MIA „Rusia de azi” - un grup media internațional a cărui misiune este de a oferi o acoperire promptă, echilibrată și obiectivă a evenimentelor din lume, informând publicul despre diferite puncte de vedere asupra evenimente-cheie... Evaluarea RIA ca parte a MIA „Russia Today” este inclusă în linia resurselor de informații ale agenției, care includ și: Știri RIA , R-Sport , RIA Real Estate , Prim , Inosmi... MIA Rossiya Segodnya este lider în citare în rândul presei ruse și crește citarea mărcilor sale în străinătate. De asemenea, agenția ocupă o poziție de lider în ceea ce privește citările în limba rusă retele sociale si blogosfera.
Fondurile private de pensii vă pot ajuta să acumulați o sumă frumoasă de bani pentru pensionare. Ele vă permit să transferați potențialele economii în încredere. Datorită acestui fapt, puteți obține o anumită rentabilitate, ca un plus plăcut la plățile viitoare. Din păcate, profitabilitatea NPF-urilor este instabilă. Într-un an poate ajunge la 20%, în altul poate scădea la zero. Deci, merită să urmăriți dinamica profitabilității cel puțin în ultimii trei-patru ani. Ideal, pentru tot timpul de lucru.
Este important ca NPF să opereze deja pe piață perioadă lungă de timp... La urma urmei, doar cei mai buni au putut „trăi” până astăzi. Deci, din 270 de fonduri în 1998, doar aproximativ 60 au supraviețuit până în 2018. Deci vârsta este unul dintre principalii indicatori ai fiabilității. Un NPF bun trebuie pur și simplu să fie de încredere. Și cu cât lucrează mai mult și cu cât profesioniștii vorbesc mai bine despre el, cu atât sunt mai mari șansele ca economiile de pensii să nu se piardă. Evaluarea noastră privind fiabilitatea fondurilor de pensii nestatale a fost întocmit nu numai pe baza feedback-ului de la clienți reali, ci și a opiniilor agențiilor de rating profesionale și a Băncii Centrale, precum și luând în considerare beneficiile reale ale FNP.
TOP-10 cel mai bun NPF
Pe lângă fiabilitatea unui fond de pensii nestatal, este important să se acorde atenție altor indicatori. Am dat în tabel câteva parametrii necesari pentru a vă facilita compararea și alegerea celui care vi se potrivește cel mai bine.
|
Rentabilitatea acumulată pe 5 ani |
Anul creației |
Fondatori |
|
|
Gazprom |
|||
|
Sberbank |
Sberbank |
||
|
Lukoil Garant |
Lukoil |
||
|
Acord |
Preocuparea „Rossium”, IC „Regiune” |
||
|
Neftegarant |
Rosneft, IC Neftepolis |
||
|
Surgutneftegaz |
Surgutneftegaz |
||
|
Fondul de pensii VTB |
Grupul VTB |
||
|
Toamna de diamant |
Alrosa, Profalmaz, Derzhava Bank |
||
|
NPF național |
Tatneft, Bank Zenit |
||
|
United Capital CJSC, Tander JSC |
Dar toate cele mai interesante sunt descrise separat în revizuirea fiecărui FNP. Deci pentru detalii - chiar mai jos.
10 Magnet
Rentabilitatea stabilă
Randament pe 5 ani: 36,5%
Evaluare (2019): 4,2
Se deschide ratingul celor mai de încredere și stabile fonduri de pensii ale NPF-urilor din lanțul de magazine cu același nume, arătând rezultate bune, deși imperfecte, pe piața fondurilor de pensii. Cunoscută anterior drept fondul de pensii creștin Virtue, a fost redenumită Magnit pentru a menține marca. Pentru 2017, profitabilitatea, din păcate, nu este încurajatoare - doar 3,18%. Cu toate acestea, în ultimii ani, acesta a fost stabil, astfel încât FNP-urile au încă șansa de a se îmbunătăți și de a reveni la venituri normale.
În recenzii, clienții notează că principala clientelă a NPF-urilor sunt angajații lanțului de magazine Magnit. Cu toate acestea, oricine poate deveni deponent - acum peste 220 de mii de oameni sunt clienți pentru asigurarea obligatorie. Și mulți laudă buna guvernare și stabilitatea fondului. În general, putem spune că acest NPF este de încredere. Dar nu ar trebui să vă așteptați la profituri vertiginoase.
9 FNP Național
Cea mai bună suită de planuri de pensionare
Randament pe 5 ani: 33,1%
Evaluare (2019): 4,3
Fond regional de pensii, cunoscut mai ales în Tatarstan. În exterior este, de asemenea, capabil să furnizeze rezultat excelent, așa că nu ar trebui să-l anulați. O serie de experți definesc fiabilitatea NPF-urilor la un nivel foarte înalt. Cu siguranță poți avea încredere în organizație. Pentru 2017, organizația are o rentabilitate bună de 9,81%. Adevărat, în ultimii cinci ani, profitabilitatea acumulată nu este încurajatoare - doar 33,1%, care nu este cea mai mare valoare din rating. Profiturile mari pot fi instabile, dar NPF nu eșuează nici dincolo de zero. Dar acest lucru este compensat confort ridicat utilizarea fondului.
Mulțumit de abundența programelor de pensii - sunt opt dintre ele. Iar unele dintre ele vizează nu numai deponentului, ci și familiei sale. De exemplu, programul Care vă permite să vă ocupați de pensia altei persoane. Iar „Familia” va oferi o pensie excelentă pentru ambii soți, chiar dacă doar unul a lucrat. Există programe separate pentru diferite segmente ale populației cu nevoi și dorințe diferite. Deci oricine îl poate alege pe cel mai bun pentru sine.
8 Diamant Toamna
Cel mai bun randament din ultimul an
Randament pe 5 ani: 37,1%
Evaluare (2019): 4,4
Acest fond de pensii este recunoscut ca fiind de încredere de către agențiile de conducere cu puține defecte. Este considerat cel mai mare fond privat de pensii din Orientul Îndepărtat. Inițial a fost destinat lucrătorilor din întreprinderile miniere de diamante, dar a decis să meargă mai departe și să crească o clientelă printre alți cetățeni. Astăzi, la program participă 24 de mii de persoane, dintre care peste 20 de mii de pensionari primesc deja banii pe care îi merită. Fiabilitatea este confirmată nu numai de evaluări și recenzii - Almaznaya Osen deservește administrația lui Mirny.
Potrivit Băncii Centrale, are o rată excelentă de rentabilitate pentru 2017 - 11,16%. Dar, în medie, în ultimii ani, este considerabil mai puțin - peste 5 ani a crescut cu doar 37,1%. Putem vorbi de profitabilitate stabilă, dar nu prea mare în comparație cu alte FNP. Managementul este realizat de companii precum Kapital și VTB Capital Asset Management, iar politica de investiții este prudentă. NPF investește mai ales în activele statului și în bănci, ceea ce face posibilă gestionarea mai precisă a banilor.
7 Fondul de pensii VTB
Gestionarea fondurilor proprii
Randament pe 5 ani: 36,4%
Evaluare (2019): 4,5
Cel mai tânăr NPF s-a născut în 2007, ceea ce a câștigat deja încrederea nu numai a cetățenilor, ci și a agențiilor de rating (se acordă cel mai mare rating). Se situează la egalitate cu cei mai buni „veterani” de pe piață și mulțumește clienții cu o bună profitabilitate. Fondator - banca cu participarea statului din TOP-10 cele mai de încredere, deci nu există niciun motiv să ne îndoim de siguranța fondurilor de pensii. Grupul VTB include peste 20 de companii care operează în tari diferite lumea. Potrivit VTB însuși, care colectează recenzii și părere, aproape 90% dintre clienți sunt mulțumiți de munca serviciului și a managerilor.
Fondul de pensii a avut un randament bun în 2017 - 9,02%. În general, de-a lungul anilor de muncă, a fost întotdeauna pozitiv - NPF nu a eșuat niciodată în roșu. Astăzi, fondul deservește peste 2 milioane de oameni. Fundația folosește propriile sale companie de management, parte a grupului - „VTB Capital Asset Management”. Deci banii, de fapt, nu părăsesc rețeaua de companii ale aceluiași proprietar, ceea ce oferă o fiabilitate suplimentară.
6 Surgutneftegaz
Cel mai bun vârf de întoarcere vreodată
Randament pe 5 ani: 48,6%
Evaluare (2019): 4,5
Surgutneftegaz se concentrează în principal pe regiunile de nord ale Rusiei. Cu toate acestea, nimic nu îi împiedică pe locuitorii din alte zone să încheie acorduri. Printre fondatori se numără OJSC „Surgutneftegas”, care, cu propria sa reputație, este responsabilă pentru activitatea NPF-urilor. În plus, experții atribuie unei organizații un rating de fiabilitate foarte mare, astfel încât nu este nevoie să vă temeți de înșelăciune. Economiile de pensii nu merg nicăieri.
NPF are o rentabilitate anuală bună, deși nu foarte stabilă. Asigurarea de pensii a fost inclusă în lista responsabilităţilor Surgutneftegaz în 2009, iar în acelaşi timp a emis o rată de rentabilitate fenomenală de 43,55%. Din acel moment, nivelul său a variat între 0,28 și 12,94%. În 2017, randamentul a fost de 8,74%. Managementul competent al companiilor de management de top (Region, Kapital și Gazprombank Asset Management) vă va permite să obțineți o creștere bună a pensiei în viitor.
5 Neftegarant
Control mai bun și mai sigur
Randament pe 5 ani: 51,8%
Evaluare (2019): 4,6
NPF strâns asociat cu industria petrolului. Unul dintre fondatori este compania Rosneft, din care 50% aparține companiei de stat Rosneftegaz, iar de dragul imaginii acesteia nu va permite ca fondul de pensii să funcționeze nesatisfăcător. Arată un nivel excelent de profitabilitate acumulată în ultimii ani. În 2017, a putut să arunce 8,13% în conturile pensionarilor, ceea ce este un indicator foarte bun. NPF se străduiește să investească contribuțiile primite de la deponenți cu riscuri minime, ceea ce asigură stabilitate.
Potrivit organizației, acum peste 150 de mii de oameni sunt în NPF, iar peste 80 de mii dintre ei primesc deja pensie. Împreună cu cei mai înalți indicatori de fiabilitate de la agențiile de rating, acest lucru dă motive să aveți încredere în organizație. Economiile sunt gestionate cele mai bune companii- de exemplu, „Regiune”, care este folosit de multe fonduri de pensii private. În consecință, un venit stabil este asigurat de profesioniști, astfel încât să puteți obține o creștere bună a pensiei. Pentru toți anii de muncă, a scăzut sub 8% doar de trei ori.
4 Consimțământ-OPS
Cel mai bun serviciu pentru clienți
Randament pe 5 ani: 55,58%
Evaluare (2019): 4,7
Nu este cel mai faimos NPF, care este capabil să ofere o rentabilitate bună și condiții excelente. Soglasie-OPS ocupă o poziție înaltă în ratingul celor mai buni conform Băncii Centrale a Federației Ruse - până în 2017 a avut cea mai mare profitabilitate acumulată de pe piață - mai mult de 60%. Acum a scăzut ușor, dar acest lucru nu a afectat foarte mult plățile. În 2017, profitabilitatea a fost de 8,31%, iar peste 1,1 milioane de persoane au fost deservite în fond.
Soglasie-OPS încearcă să lucreze activ cu clienții, și nu numai cu banii lor. Agenții sunt competenți și au suficiente cunoștințe nu numai despre activitatea FNP, ci și despre domeniul în ansamblu. Mulțumit de un număr mare feedback pozitiv de la clienții pe care se bazează calitate superioară serviciu si profitabilitate buna. De asemenea, FNP are o anumită practică de asistență în procesarea plăților, astfel încât clienților le este mult mai ușor să obțină ceea ce datorează. Asistența online este, de asemenea, pregătită să răspundă la toate întrebările și să rezolve problemele emergente. În general, merită remarcat nivelul ridicat de servicii pentru clienți.
3 Lukoil Garant
Cea mai bună rețea de parteneri
Randament pe 5 ani: 47,5%
Evaluare (2019): 4,8
NPF fiabil și convenabil. Fondatorii sunt compania petrolieră Lukoil. Este inclusă în TOP-5 cele mai mari NPF-uri la sfârșitul anului 2017, deservind aproape 8 milioane de oameni. Organizația are un site web funcțional prin care puteți face literalmente totul - de la înregistrare și deduceri până la actualizarea informațiilor. NPF are o rețea cu adevărat impresionantă de parteneri - printre ei Alfa-Bank, Renaissance Credit, UBRD, Promsvyazbank și alte câteva instituții importante. Acest lucru oferă o acoperire largă a teritoriului - puteți încheia un acord oriunde, dacă este mai convenabil să o faceți personal.
Din păcate, ultimul an pentru Lukoil Garant nu a funcționat - profitabilitatea în 2017 a scăzut la -5,26%. Dar în 2016, randamentul a fost de 8,23%. Realizările anilor anteriori dau speranță că instituția se va îmbunătăți. În recenzii, clienții subliniază că NPF este cu adevărat de încredere și nu provoacă plângeri în activitatea sa. Toate problemele și întrebările sunt rezolvate rapid. Iar încrederea principalelor agenții de rating care acordă cel mai înalt nivel de fiabilitate fondului confirmă siguranța investițiilor.
2 Sberbank
Cel mai mare NPF
Randament pe 5 ani: 53,4%
Evaluare (2019): 4,9
Cel mai mare fond nestatal de pensii din țară. Proprietarul este doar Sberbank, nu există alți fondatori și acționari. Acest lucru confirmă fiabilitatea - atâta timp cât Sberbank este în viață, NPF-ul său va trăi și el. Prin urmare, nu se va întâmpla nimic cu economiile pentru pensii. Principalele agenții de rating au evaluat și NPF-ul Sberbank ca fiind cel mai stabil și de încredere. Filiala Sberbank a preluat de la „mamă” aproape tot ceea ce este cel mai convenabil - accesibilitate pentru o gamă largă de populație atât financiar (pragul de intrare este de doar 1.500 de ruble), cât și teritorial (există sucursale în fiecare oraș), fiabilitate și comoditate.
De regulă, profitabilitatea NPF Sberbank oferă destul de venit stabilși lupta împotriva inflației. De exemplu, în 2017, creșterea a fost de 8,34%. Fondul investește numai în titluri de valoare de încredere din diverse industrii. În mod convenabil, NPF al Sberbank vă permite să returnați deducerea fiscală socială de 13% din deduceri. În recenzii, se pot găsi adesea comentarii pozitive de la clienți - în principal despre comoditatea și beneficiile utilizării fondului. Printre deficiențele pe care clienții le remarcă este birocrația. Pe de altă parte, beneficiile merită și nu trebuie să-ți retragi în fiecare zi economiile de pensie.
1 Gazfond
Cel mai bun randament cumulat în 5 ani
Randament pe 5 ani: 57,14%
Evaluare (2019): 4,9
NPF parțial de stat (fondatorul principal este Gazprom, ale cărui acțiuni sunt deținute în proporție de 50% de stat), care se va ocupa cu competență de banii viitorilor pensionari. Fondului i s-a atribuit cel mai înalt nivel de fiabilitate. În plus, are un randament destul de mare pentru 2017 - până la 9,91%. Deoarece Gazfond încearcă să investească doar în titluri de valoare foarte lichide din sectoarele principale ale economiei, cu siguranță nu ar trebui să se aștepte o scădere în roșu.
În mod convenabil, există mai multe planuri de pensionare din care să alegeți. Condițiile lor diferă în ceea ce privește plata, o anumită sumă și așa mai departe. Ma bucur ca poti seta nu numai cuantumul deducerilor, ci si cuantumul pensiei dorite pe luna. Un calculator la îndemână vă permite să calculați plăți lunare, trimestriale, anuale și chiar o singură dată. Din păcate, în unele regiuni, angajații fără scrupule pot recurge la modalitățile nu cele mai oneste de a atrage clienți - de exemplu, prin runde de apartamente și persuasiune persistentă. Judecând după recenzii, acest lucru a pătat ușor reputația Gazfond. Dar profitabilitatea și beneficiile din aceasta nu au scăzut, așa că fondul poate fi încredințat cu fonduri.
V Federația Rusă există numeroase fonduri nestatale de pensii (FNP). Iar alegerea corectă este o afacere responsabilă și dificilă, de care trebuie să ții cont evaluarea fiabilității și profitabilității NPF al Rusiei 2016 conform statisticilor Băncii Rusiei.
Pentru a facilita această sarcină, am pregătit o listă cu cele mai profitabile 10 fonduri de pensii nestatale din Federația Rusă. Evaluarea randamentului este determinată pe baza dezvăluirii informațiilor pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse, iar ratingul de fiabilitate se bazează pe datele de la agenția Expert RA.
Unul dintre veteranii pieței de pensii (născut în 1993). Contributorii săi pot fi nu numai indivizii, dar și persoane juridice. Procentul randamentului mediu anual al depozitelor este de 9,87 și nu participă la ratingul Expert RA.
Evaluare NPF 2016 continuă „Marele fond de pensii”, apărut în 1995. Acum deservește un activ de 500 de mii de oameni și are un rating de fiabilitate excepțional de ridicat (A ++). Aceasta înseamnă că fondul este foarte probabil să își îndeplinească obligațiile față de clienți, chiar dacă condițiile economice sunt nefavorabile. Randamentul Bolshoi este de 10,35%.
„Magnet” nu este doar o rețea de magazine populare, ci și numele unui NPF cu un logo alb și roșu recunoscut. Din 2009 are o licență nelimitată în timp Serviciul Federal pe piețele financiare și în rentabilitatea medie anuală îl depășește ușor pe precedentul participant în top 10 (10,36%). Nu participă la evaluarea de fiabilitate.
Principalele domenii de activitate ale acestui fond sunt asigurarea de pensie obligatorie și voluntară. El implementează, de asemenea, statul. un program de cofinanțare a pensiilor prin investirea rezervelor de pensii și creșterea părții finanțate din pensiile de muncă ale clienților. Randamentul mediu este de 10,5%. Nu există date despre fiabilitate.
Un fond de pensii non-statal care există din 1995. El a completat ratingul din 2016 cu rezultate buneși în ceea ce privește rentabilitatea (10,5%) și fiabilitatea (cel mai înalt rating A++). Unul dintre cele mai „bogate” fonduri din Rusia în ceea ce privește unul dintre principalii indicatori pentru orice FNP - volumul rezervelor de pensii (active de 15 349 mii ruble).
Deschis persoanelor fizice și entitati legaleși are birouri în 13 regiunile rusești... Oferă una dintre cele trei scheme cu anumite sume de contribuții la pensie: solidaritate, cu plăți în perioada de la 2 la 30 de ani, sau cu plăți pe viață. Rata medie anuală de rentabilitate este de 10,99%. Ratingul de fiabilitate este în starea „retras”, ceea ce înseamnă că FNP nu a dorit să-și actualizeze indicatorii.
Fondul implementează stat. program de cofinanțare a pensiilor, oferă servicii pentru crearea și gestionarea părții finanțate din pensie și asigurări voluntare de pensie. Statisticile rusești privind rentabilitatea depozitelor - 11,08%, rating de fiabilitate - A (mare).
Inițial a fost cunoscut sub numele de NPF Parma, apoi în 2007 a fost redenumit în Ural Financial House. O politică de investiții atentă și randamentul ridicat (11,38%) fac din acest fond unul dintre cele mai bune din Rusia. Nu participă la evaluarea de fiabilitate.
Efectuează o politică de investiții conservatoare. Fondurile clienților sunt investite în mare parte în obligațiuni, valori mobiliare și acțiuni. Are un rating ridicat de fiabilitate (A) și un randament anual ridicat (11,94%).
1. SAFMAR (fost Fondul European de Pensii (SC))
Conduce cele mai bune fonduri din Rusia. Favorita absolută în ceea ce privește profitabilitatea - 12,43% și are locul 1 de fiabilitate (A ++). În ultimul trimestru al anului 2015, economiile de pensii ale fondului s-au ridicat la 57,7 miliarde de ruble. Conform rezultatelor lucrărilor pentru 2009-2014, economiile de pensii ale clienților fondului s-au dublat.
Tabelul de fiabilitate și rentabilitate al NPF din Rusia 2016
| № | Nume | Evaluare de fiabilitate Expert RA | Rentabilitatea,% |
|---|---|---|---|
| 1 | A ++ | 12.43 | |
| 2 | A | 11.94 | |
| 3 | - | 11.38 | |
| 4 | A | 11.08 | |
| 5 | OJSC NPF Educație | retras | 10.99 |
| 6 | NPF Surgutneftegaz SA | A ++ | 10.5 |
| 7 | - | 10.5 | |
| 8 | - | 10.36 | |
| 9 | CJSC MNPF Bolșoi | A ++ | 10.35 |
| 10 | - | 9.87 | |
| 11 | JSC NPF SberFond Sunny Beach (RESO) | A + | 9.85 |
| 12 | RSPF „SIBERIAN SBERFOND” | - | 9.63 |
| 13 | CJSC Orenburg NPF Trust | retras | 9.61 |
| 14 | NPF OPK | - | 9.56 |
| 15 | NPF Trust CJSC | A + | 9.35 |
| 16 | NPF „dezvoltare socială” | - | 9.24 |
| 17 | MNPF „AQUILON” | - | 9.23 |
| 18 | OJSC NPF LUKOIL-GARANT | retras | 8.86 |
| 19 | NPF „Lumea socială” | - | 8.69 |
| 20 | NPF GAZFOND | A ++ | 8.54 |
| 21 | NPF „Volga-Capital” | A + | 8.53 |
| 22 | NPF „REGIONFOND” | - | 8.48 |
| 23 | NPF „Gefest” | - | 8.45 |
| 24 | Național NPF SA | A ++ | 8.22 |
| 25 | NPF „Primul fond de pensii rusesc” | A | 8.16 |
| 26 | NPF Neftegarant SA | A ++ | 8.13 |
| 27 | SA NPF Stalfond | A + | 8.08 |
| 28 | NPF Vladimir | A ++ | 8.01 |
| 29 | NPF Electric Power Industry OJSC | retras | 7.95 |
| 30 | NPF Transneft SA | retras | 7.83 |
| 31 | NPF „MECHEL-FOND” | - | 7.83 |
| 32 | ZAO NPF URALSIB | A + | 7.82 |
| 33 | NPF Telecom-Soyuz OJSC | retras | 7.6 |
| 34 | KITFinance NPF CJSC | A ++ | 7.57 |
| 35 | „Consimțământ” NPF | retras | 7.56 |
| 36 | NPF VTB SA | A ++ | 7.53 |
| 37 | ZAO NPF Promagrofond | A ++ | 7.36 |
| 38 | NPF Sberbank JSC | A ++ | 7.17 |
| 39 | NPF „Solntse. Viaţă. Pensiune." | retras | 6.77 |
| 40 | NPF Heritage CJSC | - | 6.76 |
| 41 | NPF „Imperiul” | - | 6.62 |
| 42 | NPF „Atomgarant” | A ++ | 6.6 |
| 43 | OJSC Khanty-Mansi NPF | A + | 6.56 |
| 44 | JSC NPF SAFMAR (Raiffeisen) | A ++ | 6.45 |
| 45 | NPF „Pravo” | - | 6 |
| 46 | NPF „Pensie-Invest” | - | 5.88 |
| 46 | NPF „UMMC – Perspectivă” | - | 5.75 |
| 48 | JSC NPF „Alianța” | A + | 5.3 |
| 49 | NPF "VNIIEF - GARANT" | - | 5.3 |
| 50 | ZAO NPF Primul Fond Național de Pensii | C++ | 2.97 |
« A ++„- Cel mai înalt nivel de fiabilitate;
« A +» – Nivel inalt fiabilitate;
« A„- Fiabilitate normală;
« C++»- Nivel scăzut de fiabilitate;
"-" - Evaluarea nu este atribuită de agenție;
« retras»- datele nu sunt actualizate.
