Binbank este o bancă de stat sau privată. Banca Centrală va aloca fonduri pentru a-și menține lichiditatea. Poziții în ratingurile băncilor

În 2015, grupul BIN a atras atenția analiștilor cu investiții mari.

Potrivit Forbes, tranzacțiile grupului pe piața internă s-au ridicat la aproximativ 1,5 miliarde de dolari. Miliardarul Mihail Gutseriev, care deține peste 39% din activele băncii și 51% din structura totală a afacerii, într-un interviu acordat RBC, a comentat cheltuielile generoase pentru criză cu dorința de a „returna banii economiei ruse”.

Grupul de companii BIN își primește principalul profit din afacerile cu petrol și cărbune, precum și din imobiliare (centre comerciale și de birouri, depozite, hoteluri), dezvoltări de construcții, bănci, fonduri nestatale și alte surse de lichiditate.

Cea mai mare pondere în structura veniturilor financiare ale companiei este ocupată de Binbank, cu active totale de 756 de miliarde de ruble (decembrie 2015).

În clasamentul portalului Banki.ru, calculat conform Băncii Centrale, banca ocupă onorabil locul 15 în ceea ce privește activele nete. Pentru o serie de alți indicatori - de exemplu, profitul net, portofoliul de credite - este listat în al patrulea sau al cincilea zece sau nu este inclus în listă.

Spre succes în partea de jos

În ultimul an, prognozele experților s-au schimbat. Evaluarea bonității B&N Bank de către analiștii RAEX rămâne ridicată, dar pe termen mediu este posibilă o scădere a poziției sale în rating. Potrivit experților, ratele viitoare de creștere ar putea încetini în comparație cu perioadele anterioare.

Activele Binbank au crescut dinamic în 2014 (creștere cu peste 100%). Capitalul a crescut cu 49%, fondurile clienților - cu 78 și 96,45% pentru persoane fizice și entitati legale respectiv. Potrivit analiștilor Rus-Rating, principalul motiv al schimbărilor pozitive a fost o bună diversificare și sprijinul capitalului de către un proprietar independent financiar. Cu toate acestea, riscurile au rămas din concentrarea predominantă a resurselor în industria petrolului și a cărbunelui.

Poziții în ratingurile băncilor

Mikhail Gutseriev și Mikail Shishkhanov, urmând principiul „cumpără de jos”, au urmat o politică investițională activă în timpul crizei. În ratingul RAEX, Binbank după active pentru 2014 a urcat de la locul 31 la locul 20. Pe lista Forbes, el a trecut de la a patra grupă de fiabilitate la a treia, ocupând locul 20 la active și locul 28 la capital. Calculele Forbes iau în considerare, de asemenea, adecvarea și rentabilitatea capitalului propriu, riscurile mari de credit minus rezervele și ponderea depozitelor. indiviziiîn pasivul instituţiei de credit.

Potrivit Expert RA, nivelul de bonitate al B&N Bank este evaluat ca fiind „foarte ridicat” (A+). Aceasta înseamnă că, în ciuda schimbărilor macroeconomice nefavorabile, este probabil ca banca să își îndeplinească obligațiile financiare față de clienți. În lista RAEX-600 (până în 2015 - „Expert-400”), B&N Bank a ocupat locul 296, cu un profit net de aproximativ 4,6 miliarde de ruble, după ce a crescut cu aproximativ 70 de linii față de ratingul anterior.

Primele prognoze negative au fost făcute în toamna anului 2015. De exemplu, analiștii S&P au remarcat că din 2014, o presiune semnificativă asupra profilului financiar al B&N Bank a fost exercitată de către creștere rapidă active. Incertitudinea ulterioară cu privire la structura viitoare a veniturilor grupului a afectat negativ aprecierile experților.

RAEX constată, de asemenea, o scădere a cotei de lichide foarte mari Bunuri financiare B&N Bank, care a scăzut de la 14,4% la 8,5% în câteva luni de primăvară-vară 2015. Potrivit analiștilor RA Expert, având în vedere instabilitatea actuală a situației economice, acest lucru poate indica o politică de management al riscului insuficient de conservatoare. Au fost anunțați și factori care îmbunătățesc previziunile de creștere ale B&N Bank pe termen lung: ponderea scăzută a tranzacțiilor financiare riscante (27,5%), sistem IT de înaltă calitate, management eficient organizațiilor, un nivel ridicat de loialitate din partea acționarilor și autorităților.

În 2015, fondatorii Binbank au conturat un obiectiv strategic - Top 10 bănci din Rusia. Cu toate acestea, B&N Bank nu a fost inclusă în lista instituțiilor de credit cu importanță sistemică publicată de Banca Centrală. Primele zece „selectate” au inclus Sberbank, Promsvyazbank, Alfa-Bank, Rosbank și alte instituții de credit, care au concentrat aproximativ 60% din tot capitalul bancar autohton. Unii membri ai listei sunt inferiori B&N Bank la anumiți indicatori. De exemplu, Otkritie Bank ocupă locul 18 în ceea ce privește activele în ratingul RAEX din decembrie (497,16 miliarde de ruble), iar B&N Bank ocupă locul 15 (753,8 miliarde).

Evaluarea consumatorilor

ÎN rating popular portalul „Banki.ru”, care ia în considerare recenziile clienților cu răspunsurile băncii și numărul de probleme rezolvate, B&N Bank ocupă locul 7 în așa-numita „Liga majoră”. De-a lungul mai multor ani, au fost lăsate peste 2.750 de recenzii despre serviciile băncii și produsele de împrumut cu un rating mediu de 2,2 din 5. Specialiștii companiei au răspuns la 90% dintre mesaje, rezolvând, conform utilizatorilor de resurse, 325 de probleme. În ultimele 12 luni, specialiștii băncii s-au ocupat de aproape fiecare mesaj luat în considerare de la clienții care au lăsat feedback cu privire la activitatea sa.

De la începutul anului 2016, utilizatorii au lăsat cel mai mare număr de recenzii despre depozitele și cardurile de credit B&N Bank - peste 500 pentru ambele poziții, cea mai mică - despre creditarea ipotecară (7 reclamații), leasing și depozite pentru afaceri (2 recenzii fiecare) . De trei ori mai puțini oameni au evaluat munca băncii ca fiind 5 sau „excelent” decât 1 sau „foarte proastă”. Există mai puține evaluări moderate de 3 și 4 („medie” și „bun”) decât evaluări „rele”.

Valoarea totală a ratingului Binbank pe Banki.ru a fost de 43,1, ceea ce este cu câteva puncte mai mică decât media pentru resursă (35,4). Recenziile negative includ nemulțumirea clienților față de condiții rambursare anticipatăîmprumut, condițiile de examinare a unei cereri de împrumut, nivel general serviciu.

Și acum a devenit o instituție financiară comercială mărime medie, care are o rețea de sucursale în multe regiuni din Rusia. În 2014, venitul net a crescut de cinci ori, atingând cifre de profit net de peste 69 de milioane de dolari (mai mult de 3,9 miliarde de ruble). Evaluarea fiabilității Binbank, conform Băncii Centrale, este pe locul 20, cu active de 413,2 miliarde de ruble.

Crestere rapida

Binbank s-a dezvoltat rapid în ultimul deceniu, trecând de la o serie de bănci mijlocii în primele douăzeci din Rusia. Anul de criză 2014 s-a dovedit a fi deosebit de plin de evenimente pentru mulți. Instituția financiară a achiziționat mai multe active, inclusiv Binbank Credit Cards (fostă Moskomprivatbank), Binbank Murmansk (fostă DNB Bank OJSC) și băncile ROST. Mai mult, 55% din activele din cota totală au fost furnizate chiar de B&N Bank. Ca urmare, ratingul organizației a crescut semnificativ.

Achiziția de active a contribuit la diversificare, a sporit diversificarea afacerilor și a îmbunătățit poziția grupului consolidat în ceea ce privește activele: conform acestui indicator, banca ocupă locul șapte în ratingul integral rusesc (de la 1 aprilie 2015), un an. mai devreme - doar locul 40.

Evaluarea băncii: „Binbank”

Criza economică a zdruncinat în mod semnificativ pachetul instituțiilor financiare rusești. Dacă unii dintre ei aveau nevoie de seriozitate sprijin guvernamental, apoi B&N Bank, dimpotriva, si-a intarit pozitia. În plus, datorită succesului rapid al acestei organizații, influentul portal Banki.ru a recunoscut-o drept Banca Anului 2014. A fost înaintea giganților recunoscuți. Printre aceștia se numără Sberbank, VTB, Gazprombank și alți parteneri.

Experții străini au remarcat și B&N Bank. Ratingul analiștilor de la Standard & Poor's corespunde unui rang „B”. Acesta este un indicator bun pentru marile bănci rusești, reflectând atât puterea, cât și anumite riscuri inerente economiilor regionale. Alti indicatori:

Locul 3 printre cele mai de încredere bănci comerciale din Federația Rusă (04.01.2015).
Locul 10 ca profitabilitate (04.01.2015).
Locul 18 în clasamentul Interfax-100 (primul trimestru din 2015).
Locul 27 în ceea ce privește valoarea netă (04.01.2015).

Prognozele analiștilor

Achiziția de active semnificative, observată pe parcursul anului trecut, impune anumiți analiști care notează că strategia B&N Bank este oportunistă și în același timp agresivă. Poate fi supusă unor riscuri mari de integrare, având în vedere dimensiunea semnificativă a activelor achiziționate și planurile pentru extinderea ulterioară a afacerii în mediul de operare nefavorabil în prezent pentru băncile din Rusia. Între timp, structurile disparate din cadrul grupului se pot completa suficient una pe cealaltă pentru a forma o organizație care devine un jucător puternic de pe piață, cu un model de afaceri care este sustenabil pe termen lung și are o capacitate mai puternică de a genera profituri.

Un factor pozitiv este că activele achiziționate corespund strategiei pe termen lung de consolidare a poziției Binbank pe piață pe segmentul de retail și diversificare a profilului său de afaceri. Datorită activelor nou achiziționate, poziția companiei pe segmentul depozitelor clienților retail s-a îmbunătățit. Începând cu 1 aprilie 2015, Binbank se afla pe locul 7 în ratingul băncilor rusești pentru acest indicator. În plus, compania a reușit să intre pe piața mai multor regiuni importante din Rusia. În viitor, rețeaua de sucursale va include 450 de puncte de vânzare în peste 60 de regiuni până la sfârșitul anului 2015, după închiderea planificată a sucursalelor ineficiente.

Evaluare de fiabilitate

Pe baza rezultatelor unei analize exprese a situațiilor financiare, BankStars Information Agency a atribuit PJSC Binbank un rating de fiabilitate „satisfăcător”. Potrivit BankStars, această instituție se caracterizează printr-un risc moderat de neîndeplinire a obligațiilor sale față de creditori și deponenți. Cu toate acestea, stabilitatea băncii este sensibilă la evoluțiile nefavorabile ale situației.

Lichiditate

Pe baza unei analize a structurii bilanțului Binbank PJSC, agenția BankStars a evaluat ratingul de lichiditate ca fiind moderat ridicat. Concluziile se bazează pe volatilitatea fondurilor din depozitele și conturile curente ale unei bănci și ale unui grup de bănci similare ca mărime a activelor. Compania este capabilă să asigure îndeplinirea la timp a obligațiilor rambursabile privind împrumuturile și depozitele în cazul unui posibil scenariu de stres.

Capitalizare

Până în 2014, s-a înregistrat o creștere a nivelului de capitalizare grup financiar până la 13,05% datorită unei creșteri a capitalului propriu, reducând simultan și volumul activelor Binbank PJSC. Evaluarea capacității de a compensa eventualele pierderi în cazul realizării unor scenarii de stres cu fonduri proprii este evaluată ca fiind moderat ridicată.

Calitatea portofoliului de credite

Potrivit rapoartelor, volumul datoriilor restante ale B&N Bank la 1 ianuarie 2014 se ridica la 3.623,61 milioane de ruble. (2,63% din portofoliul de credite), în creștere în decembrie 2013 cu 189,61 milioane de ruble. Provizioanele pentru posibile pierderi au crescut cu 156,14 milioane RUB. și s-a ridicat la 5.752,92 milioane RUB la data raportării. (4,17% din portofoliul de credite). Rezervele create de bancă pentru eventuale pierderi din credite acoperă datoria curentă din credit restante cu un coeficient de 1,59. La data raportării, portofoliul de credite se caracterizează printr-o pondere ceva mai mică.

Factori de creștere

Pozitiv:

crește baza de clientiși cota de piață în creștere;
sprijin puternic sub formă de injecții de capital din partea acționarilor;
diversificarea bazei de resurse.

Negativ:

expunere ridicată la riscurile de integrare asociate activelor achiziționate în 2014 și o strategie de creștere agresivă;
profitabilitate operațională slabă, în primul rând din cauza performanței slabe a portofoliului de credite cu amănuntul negarantate cu risc ridicat;
încetinirea creșterii macroeconomice și conditii nefavorabile activități operaționale pentru toate băncile din Federația Rusă.

Acţionari majori

Este de așteptat ca principalii acționari - M. O. Shishkhanov și M. S. Gutseriev - să susțină dezvoltarea Binbank și să ofere suficient capital pentru a atinge obiectivele de creștere pe scară largă. În 2011-2014, au făcut injecții regulate de capital: 16,3 miliarde de ruble în capitalul de nivel 1 și 3,9 miliarde de ruble în capitalul de nivel 2.

Activele deținute de Shishkhanov și Gutseriev în sectoarele nebancare completează, în general, activitatea B&N Bank. În special, Fondul de pensii iar companiile de asigurări deținute de finanțatorul Shishkhanov pot oferi un efect de sinergie oferind clienților servicii complete, permițându-le să-și mărească baza de clienți.

Capitalizarea și rentabilitatea PJSC „Binbank”

Ratingul creditului din punct de vedere al capitalizării și al profitabilității este caracterizat ca fiind moderat. Capitalizarea este asigurată în principal de injecții de capital de la acționari. Evaluarea moderată se bazează pe estimări că rata RAC, neajustată pentru riscurile de diversificare și concentrare, va fi în jur de 5,1% în următoarele 18-24 de luni. Această prognoză este determinată de următoarele așteptări:

O creștere a activelor cu 34% în 2015 datorită consolidării băncilor grupului ROST și Binbank Murmansk (14%), precum și creșterii organice (20%).
Injecție de capital în valoare de 10 miliarde RUB. în 2015, în ciuda faptului că 6 miliarde de ruble fuseseră deja primite în aprilie.
Câștig de capital (1,5 miliarde de ruble) ca urmare a emisiunii de noi titluri de valoare pentru consolidarea B&N Bank Murmansk.
Câștig de capital datorat recunoașterii inițiale a activelor băncilor din grupul ROST.
O scădere a marjei nete de dobândă de la 4,3% în 2014 la 4% în 2015 din cauza creșterii costurilor de finanțare și a concurenței sporite în sectorul bancar rus.
Cheltuielile pentru formarea rezervelor sunt de circa 3,5% în 2015-2016 față de 2,1% în 2012-2014 (medie) din cauza deteriorării situației economice generale.

Perspective

În 2014, accesul B&N Bank la clienți corporativi de încredere sa îmbunătățit. Este privat institutie financiara, prin urmare, nu este supusă sancțiunilor din partea autorităților de reglementare din SUA și UE (spre deosebire de marile bănci de stat ruse). În plus, dimensiunea în creștere a Binbank-ului i-a permis să servească clienți mai mari. Drept urmare, compania a atras un număr de corporații private și publice ca debitori și investitori, întărindu-și astfel baza de clienți. Riscurile creditării către părți afiliate sunt evaluate ca moderate: creditele către părți afiliate au reprezentat aproximativ 2,6% din portofoliul de credite (31 decembrie 2014).

În perioada 2015-2016. Câștigurile de bază ale B&N Bank sunt prognozate a fi slabe din cauza performanței slabe așteptate în segmentele de credite cu amănuntul negarantate și de carduri de credit. Profitul din activitățile de exploatare în 2014 a fost negativ ca urmare a cheltuielilor semnificative pentru formarea rezervelor ale Binbank Credit Cards JSC, achiziționate anul trecut.

Un factor pozitiv este faptul că capitalul de reglementare al B&N Bank este susținut de un împrumut subordonat în valoare de 12,7 miliarde de ruble. La 1 aprilie 2015, rata de adecvare a capitalului organizației era de 13,2%, ceea ce este semnificativ mai mare decât nivelul minim de 10% stabilit de organismul de reglementare.

Care este evaluarea B&N Bank? Această întrebare îi interesează pe mulți. Societatea publică pe acțiuni „Binbank” este o mare entitate bancară, al cărei sediu principal este situat în capitală. Banca a fost creată în 1993 de Mihail Gutseriev și a acționat ca operator al unui offshore intern în Ingușeția. La începutul anilor 2000 a fost angajat în servicii financiare pentru compania de stat Slavneft, apoi organizație privată„RussNeft”, deținut de fondatorul băncii. Ce loc ocupă în prezent Binbank în clasamentul băncilor? Să aflăm în acest articol.

Lucrarea grupului BIN

Grupul informal de companii BIN a lucrat în trei domenii principale: industria petrolieră, dezvoltare și finanțe (inclusiv o companie de asigurări). Banca s-a dezvoltat și extins activ de la începutul celor două miimi și continuă această politică și astăzi. Binbank a achiziționat un pachet de control în Bashinvestbank în 2008, iar în 2014 Moskomprivatbank. În același 2014, Binbank a inclus SKA-Bank, Akkobank, Tveruniversalbank, Rost Bank și Kedr. Astfel, B&N Bank și-a extins semnificativ prezența în regiunile țării, chiar și în cele mai îndepărtate.

Cumpărarea de acțiuni la MDM Bank

În iunie 2015, a fost semnat un acord pentru achiziționarea unui pachet de control al MDM Bank. Achiziția MDM Bank a devenit cea mai mare din industria bancară. Această fuziune a extins capacitățile grupului de companii în domeniul împrumuturilor corporative și a atragerii Mai mult clientii.

Astfel, până în iunie 2017, grupul de companii Binbank avea 14 sucursale, dintre care una situată în afara țării, și 432 de divizii. Numărul mediu de angajați depășește 12 mii de persoane (din 2016). Carduri Binbank deservesc 15 mii ATM-uri fără comision.

Gamă largă de servicii

Ratingul Binbank este influențat de faptul că poate oferi persoanelor fizice o gamă largă de servicii, inclusiv credite de consum și ipotecare, depozite, refinanțare a creditelor luate de la alte bănci, emiterea de carduri de debit și credit. Lista serviciilor oferite de banca persoanelor juridice este mult mai larga: credite si depozite, emitere de carduri de debit si credit pentru clientii corporatisti, tranzactii valutare (transferuri, control), proiecte salariale, investitii etc.

În august 2017, activele companiei se ridicau la 1,2 trilioane de ruble. Jumătate din pasivele băncii constau în depozite de la persoane fizice. Pe locul doi bani gheata clienți corporativi (16%). Zece la sută sunt titluri de valoare. Cifra de afaceri pe conturile deschise de clienți este de 500-700 de miliarde de ruble pe lună.

Portofoliu de credite

Portofoliul de credite până în august 2017 se ridica la 173 de miliarde de ruble. Totodată, în ultimul an a crescut numărul persoanelor juridice acreditate, în timp ce volumul creditelor acordate persoanelor fizice a scăzut. Portofoliul de credite cu amănuntul este format în principal din credite pe termen lung pe o perioadă mai mare de trei ani. Portofoliul de credite corporative este mai flexibil din punct de vedere al scadenței. Valorile mobiliare ale companiei sunt reprezentate în principal de obligațiuni. Cifra de afaceri la tranzacțiile cu titluri de valoare este destul de mare, ceea ce înseamnă că titlurile în sine sunt lichide. Profitul net al băncii pentru 2016 s-a ridicat la aproape 13 miliarde de ruble.

Evaluare și fiabilitate Binbank

Astăzi, grupul de companii BIN își primește principalul profit din industria petrolului și a cărbunelui. O pondere semnificativă a profitului provine și din imobiliare, construcții, participarea la fonduri nestatale etc.

Ocupă locul cincisprezece în ceea ce privește activele nete. Conform altor indicatori, precum profitul sau portofoliul de credite, acesta scade la al cincilea zece sau scade complet din rating.

În perioada crizei, conducerea băncii a dus o politică activă de investiții. Conform ratingului RAEX, banca a câștigat 11 poziții în 2014, ocupând locul 20. Forbes l-a mutat pe locul 20 ca număr de active și pe locul 28 ca capital, trecând astfel de la a patra la a treia grupă de fiabilitate bancară. Clasamentul Forbes ține cont diverși factori, cum ar fi randamentul fondurilor, riscurile de împrumut și ce parte ocupă depozitele în pasive.

Bonitatea bancară

„Expert RA” evaluează înalt bonitatea „Binbank”, adică, în ciuda situației economice nefavorabile, banca își va îndeplini toate obligațiile față de clienți. În ratingul RAEX-600, Binbank PJSC a reușit să ajungă pe locul 296, care este cu 70 de trepte mai sus decât înainte. Din toamna lui 2015, au fost făcute previziuni negative și cu privire la soarta B&N Bank. Analiștii de la S&P, de exemplu, consideră că poziția financiară a băncii în 2014 a fost influențată de creșterea rapidă a activelor.

RAEX indică, de asemenea, o scădere a numărului de active financiare ale B&N Bank. Aceasta este dovada lipsei de control conservator asupra posibilelor riscuri. RA Expert a exprimat premisele necesare pentru a stabiliza creșterea B&N Bank pe termen lung: o reducere a numărului de tranzacții financiare cu risc ridicat, management eficient al organizației, suport IT de înaltă calitate, un nivel ridicat de toleranță din partea acționarilor și Autoritățile.

În 2015, strategia B&N Bank a vizat intrarea în primele 10 bănci din țară. Cu toate acestea, obiectivul nu a fost atins. Binbank nu a reușit să depășească ratingurile celor mai mari structuri bancare din Rusia precum Sberbank, Alfa Bank, Promsvyazbank și altele. Aceste bănci dețin mai mult de jumătate din tot capitalul bancar din țară. Cu toate acestea, conform unor parametri, băncile din acest rating au fost inferioare B&N Bank. De exemplu, Otkritie Bank se afla pe locul 18 conform ratingului RAEX, care este cu trei poziții mai jos decât B&N Bank. Evaluările băncilor sunt acum destul de populare - sunt vizualizate potențiali clienți, organizații partenere.

Evaluarea oamenilor

Banki.ru își întocmește ratingul pe baza recenziilor lăsate de clienții băncii, ținând cont de răspunsurile băncii însăși. În acest rating, Binbank ocupă locul al șaptelea, ceea ce reprezintă o cifră medie. Pe parcursul mai multor ani, au fost scrise aproximativ trei mii de recenzii despre serviciile și ofertele băncii. Ratingul mediu al băncii este de 2,2 din 5. Reprezentanții companiei au rezolvat peste trei sute de probleme identificate în recenzii și au răspuns la 90 la sută din mesajele lăsate pe portal. În ultimul an, aceste cifre sunt și mai mari.

Până la începutul anului 2016, au fost lăsate peste cinci sute de recenzii pe problemele depozitelor și creditelor B&N Bank, 7 recenzii legate de creditele ipotecare și au fost lăsate câte două recenzii pe tema leasingului și depozitelor. Munca specialiștilor băncii a fost evaluată „excelent” de trei ori mai puțini utilizatori decât de unul; ratingurile de 3 și 4 au fost acordate de mai puțini oameni decât cei care au evaluat B&N Bank ca doi. Evaluările băncilor rusești pot fi de încredere.

În total, ratingul acestei bănci pe resursa menționată mai sus a ajuns la 43,1, cu câteva puncte mai puțin decât valorile medii. Pe baza recenziilor, principalele probleme ale băncii includ momentul în care se examinează cererile de împrumut, condiții nesatisfăcătoare pentru rambursarea anticipată a împrumutului, precum și un nivel scăzut de servicii pentru clienți în general.

Probleme ale B&N Bank

În august 2017, Alfa Capital Management Company a primit scrisori despre starea nesigură a unor mari bănci rusești. B&N Bank a fost printre ei. Momentan, se poartă o discuție aprinsă online despre situația actuală, fiabilitatea informațiilor din scrisoare, precum și starea reală a B&N Bank. Activitățile băncii au ridicat de multă vreme o serie de întrebări și au fost puse sub semnul întrebării de către experți. Împrumutul acordat băncii neprofitabile Rost Bank în 2016 în valoare de 250 de miliarde de ruble a provocat o mare nedumerire în rândul analiștilor, deoarece raportarea băncii ar fi trebuit să indice o rezervă pentru împrumutul de cel puțin 52 de miliarde de ruble, dar acest lucru nu a fost făcut.

Câteva luni mai târziu, Binbank decide să achiziționeze MDM Bank, instabilă din punct de vedere financiar, ceea ce provoacă și neînțelegeri rezonabile din partea experților și analiștilor.

Nu în cele mai bune vremuri

Potrivit site-ului Bank Analysis, această instituție de credit se confruntă vremuri mai bune. Banca atrage fonduri de la clienți în timp ce investește resurse în împrumuturi. Adică banii sunt luați de la populație pe termen scurt și investiți în proiecte pe termen lung. Durata activelor nu trebuie să fie mai mare decât durata pasivelor, deoarece aceasta duce inevitabil la riscuri. Analiza indică faptul că banca are o marjă critică de siguranță, care este insuficientă în cazul unei ieșiri bruște de fonduri.

Banca se bazează pe împrumuturi interbancare (ca și în situația cu Rost Bank), oferind aceste împrumuturi garanții și garanții. Cu toate acestea, cel mai fiabil tip de garanție de împrumut este proprietatea împrumutatului, cum ar fi titlurile de valoare sau metalele prețioase. Și această cifră pentru B&N Bank tocmai a scăzut la 18 la sută.

Binbank nu are o structură de proprietate clară din cauza numărului mare de companii offshore. Prin urmare în caz probleme globale, banca nu va avea de unde să obțină asistență financiară, întrucât nu are parteneri strategici. Statul nu participă la activitățile băncii, ceea ce poate duce la riscuri administrative.

Transferați-vă în rândurile celor nesiguri

La sfârșitul anului 2016, a existat o creștere a fondului de rezervă obligatorie al Binbank, ceea ce poate fi un semn al transferului băncii în rândurile celor nesiguri. Datele analitice și statistice despre Binbank indică prezența multor probleme pe termen lung. În această situație, proprietarii Binbank au decis să nu efectueze o IPO până în 2020 (inițial oferta publica acțiuni bancare). Acest lucru a fost facilitat și de decizia Băncii Centrale a Rusiei de a include obligațiunile B&N Bank printre cele ilichide. Din iulie 2017, obligațiunile bancare nu au fost acceptate drept garanții.

Concluzie

Concluzia făcută de site-ul Bank Analysis este destul de previzibilă: B&N Bank, la fel ca și clienții săi, se vor confrunta pe termen lung cu momente dificile, poate că acest lucru va duce chiar la un scandal și pierderea fondurilor clienților. Și deși informațiile despre problemele B&N Bank sunt contestate atât de conducerea băncii, cât și de Banca Centrală, faptele sunt incontestabile și vorbesc de la sine. Singurul lucru care poate fi garantat în situația actuală este că licența băncii nu va fi revocată. Acest lucru dă speranța că banca își va ajusta politica de distribuție a fondurilor și își va îndrepta poziția financiară. Și noi, ca și investitorii, nu putem decât să așteptăm și să vedem cum se va termina această situație, contradictorie în toate sensurile. În orice caz, este încă prematur să intri în panică și să stai la coadă pentru banii tăi.

3 pe baza a 220 de voturi luna aceasta Recenzii Depozite Știri Evaluare

Ratele de depozit și de împrumut B&N Bank

Min. rata creditului - 10,49%

Max. rata de depozit - 7,1%

Numărul principal de înregistrare de stat: 1027700159442 Active, miliarde de ruble: 420 Emiterea și achiziția carduri bancare: American Express, DINERS CLUB, JCB International, MasterCard Int., Rapida, VISA International Site-ul oficial al Binbank: http://www.binbank.ru/ Telefon unic gratuit: 8 800 200-50-75

Public Societate pe acțiuni Binbank este o mare bancă din Moscova ВВВВ Instituția financiară este condusă de ВВВВ antreprenorВВВВ Mikail Shishkhanov. Direcțiile strategice de activitate ale instituției de credit sunt creditarea și finanțarea organizațiilor și întreprinderilor comerciale, precum și strângerea de fonduri pentru depozite de la clienți privați. În plus, banca este activă pe piața valutară internațională. Banca a fost înființată în 1993. Fondatorul băncii a fost ВВВ MikhailВВВВ Gutseriev. ВВВВ Scopul înființării băncii a fost de a crea ВВВ un operator al unei zone speciale offshore din RepublicaВВВВ Ingușetia. Pe parcursul activităților sale, Binbank a asigurat deservirea fluxurilor financiare de la compania petrolieră BVVV Slavneft, deținută de stat, precum și de la compania petrolieră comercială VVVV RussNeft, creată, ca și BinBank, de VVVV Gutseriev, care la acea vreme era deja fosta. VVVV președintele Slavneft.

În prezent, Binbank deservește peste douăzeci de mii. persoane juridice și clienți corporativi. Conducerea băncii dezvoltă în mod activ domeniile de vânzare cu amănuntul ВВВ ale afacerilor bancare, în special creditele ipotecare, împrumuturile auto și emiterea de carduri de plastic. În ultimii câțiva ani, banca a fost implicată și în proiecte de investiții, în care banca acționează ca asigurator ВВВ ВВВВ și co-asigurător ВВВВ pentru împrumuturile de obligațiuni emise de emitenți din Rusia. În prezent, sunt în circulație aproximativ jumătate de milion de carduri bancare din plastic emise de bancă. Pentru a le deservi, există peste optzeci de terminale de servicii bancare BBBB și mai mult de jumătate de mie de terminale și ATM-uri BBBB. Rețeaua regională a Binbank este formată din aproape două sute de birouri de servicii și vânzări, o reprezentanță în străinătate (în Marea Britanie) și opt sucursale pe teritoriu Federația Rusă. Biroul central al B&N Bank este situat în Moscova.

La începutul anului 2015, Binbank se afla pe locul douăzeci și doi în lista celor mai mari bănci rusești în ceea ce privește activele. Jumătate din pasivele băncii sunt formate din strângerea de fonduri din depozitele de la persoane fizice; fondurile de la întreprinderi și persoane juridice reprezintă treizeci la sută din pasivele nete. Cea mai mare parte a activelor este formată din portofoliul de credite, care este dominat de împrumuturi și avansuri emise de ВВВ pentru întreprinderile mici și mijlocii.

Evaluări și agenții de rating ale terților

Expert RA	A+
Moody's
Fitch
S&P	B-
Min. rata împrumutului auto
Min. rata ipotecarului	6

Cele mai recente recenzii despre Binbank

Mi s-a părut că deschiderea unui cont și primirea unui card a fost un proces foarte rapid. Înregistrare în 5 minute. În rest, o bancă foarte confortabilă, cu servicii prietenoase.
Mi-a plăcut foarte mult sistemul de bonusuri. Încă nu am reușit să strâng suficiente bonusuri, dar minimul este suficient pentru a plăti telefonul și alte lucruri mărunte. Gestionarea punctelor bonus în sine este foarte eficientă și convenabilă. Un plus bun este că există transferuri între cardurile oricăror bănci cu un comision minim, ceea ce, în principiu, elimină plățile excesive mari pentru tranzacții.

oleg_kostromin, 17.01.2017 Legătură

Cu uimitoarea intruzivă a personalului băncii în a oferi și a impune tot felul de servicii de care clientul nu este deloc interesat momentan, personalul băncii reușește în mod regulat să încurce în a oferi exact acele servicii pentru care aplicați. În continuare, trebuie să verificați fiecare bucată de hârtie și chitanță, de atunci poate dura săptămâni pentru a corecta erorile. Cel mai enervant este impunerea unei asigurări pe carduri, pot suna sau scrie de mai multe ori pe săptămână.

Andrei, 10.08.2016 Legătură

În ultimul an și jumătate agitat, când toate acestea au început cu cursurile de schimb, am decis să-mi transfer majoritatea fondurilor în euro și am cumpărat în liniște cât mai mult posibil. S-a întâmplat că, în majoritatea cazurilor, Binbank a avut unele dintre cele mai favorabile rate de vânzare, iar după prima mea vizită s-a dovedit că pentru achiziții de peste 5.000 oferă o reducere de 5 copeici din preț. Ca să nu spun că acesta este un fleac! Și iese foarte bine! În principiu, aceasta nu este cea mai originală promoție, iar alte bănci au și asta, dar foarte, foarte rar. Și apoi au emis un card pentru cei care cumpără periodic valută de la ei și întotdeauna este foarte profitabil să facă asta

ARTem, 3.08.2016 Legătură

Am cumpărat recent bilete de avion online. Am plătit cu un card de credit B&N Bank. Spre marea mea surpriză, imediat după cumpărare, a fost anulată o sumă care nu corespundea costului biletelor. Mai mult, anularea a depășit valoarea limitei disponibile. Am văzut debitul doar în online banking; nici măcar nu am primit SMS despre debit. Am sunat la banca și mi-au spus că mi-au debitat atât achiziția mea, cât și achiziția anterioară a biletelor, deși nu le cumpărasem înainte. Excesul anulat încă nu mi-a fost returnat, deși am scris o declarație. De asemenea, trișează cu cashback-uri și returnează mai puțin decât cele două procente promise din suma achiziției.

Svetlana, 25.11.2015 Legătură

Depuneri Binbank

4.12.2017 Binbank a lansat depozitul „Anul Nou” cu o rată de 8,3% pe an
Un depozit sezonier este deschis în ruble pentru 150 sau 200 de zile, suma minimă este de 50 de mii de ruble. Rata dobânzii de 8,3% pe an este fixată pe întreaga durată a depozitului... 9.10.2017 B&N Bank a lansat un nou depozit „Hit of the Season” cu o rată de 8,5% pe an.
Depozitul este deschis în ruble timp de cinci luni (150 de zile), suma minimă este de 50 de mii de ruble. Rata dobânzii de 8,5% pe an este fixată pe întreaga durată a depozitului... 10/5/2016 Binbank și MDM Bank au reînnoit depozitul „Sezon înalt” cu o rată maximă de 10% pe an
Depozitul este deschis în ruble pentru o perioadă de 300 de zile, suma minimă este de 50 de mii de ruble, la fiecare 100 de zile dobânda este capitalizată (creditată în contul de depozit). După 200 de zile, devine posibilă închiderea anticipată a depozitului fără a pierde dobânda capitalizată... 21.06.2016 Depozit „Venit lunar”
Vrei să te simți ca un rentier? Investește fonduri pentru o perioadă convenabilă pentru tine - și trăiește din dobândă, primind plăți regulate pe cheltuiala dumneavoastră. Sau bucurați-vă de capitalizarea lunară a dobânzii. Alegerea este întotdeauna a ta... 31.05.2016 Binbank a lansat depozitul „Sezon înalt” cu o rată maximă de 11% pe an
Depozitul este deschis în ruble pentru o perioadă de 300 de zile, suma minimă este de 50 de mii de ruble, la fiecare 100 de zile dobânda este capitalizată (creditată în contul de depozit). Rata maximă de 11% pe an se percepe în primele 100 de zile...

Știri Binbank

12/7/2017 Binbank a automatizat planificarea și controlul bugetului folosind soluția 1C
Implementat la B&N Bank sistem centralizat managementul cheltuielilor, care vă permite să automatizați procesele de planificare și control bugetar... 22.09.2017 Banca Centrală a decis reorganizarea B&N Bank
Banca Rusiei a decis să implementeze măsuri menite să crească stabilitatea financiară a B&N Bank și Bank Growth... 22.09.2017 Acționarii B&N Bank au solicitat reorganizarea Băncii Centrale a Federației Ruse
Proprietarul B&N Bank a apelat la Banca Centrală a Federației Ruse cu o solicitare de reabilitare a organizației de credit prin Fondul de Consolidare a Sectorului Bancar... 23.06.2017 Programul de loialitate al diviziei BN Exclusive a B&N Bank a fost recunoscut ca cel mai bun
BN Exclusive a devenit câștigătorul la categoria „ Cel mai bun program loialitate”, stabilit de Frank Research Group în cadrul studiului „Private Banking în Rusia 2017”... 03/11/2016 BINBANK și-a păstrat poziția de lider în clasamentul celor mai de încredere bănci rusești
Începând cu 1 februarie 2016, BINBANK a ocupat locul 3 în ratingul de fiabilitate al celor mai mari bănci comerciale din Rusia. Studiul a fost întocmit de Agenția Națională de Rating pe baza propriilor calcule și publicat în revista de afaceri „Profile”...

Astăzi a devenit cunoscut faptul că doi acționari cheie ai B&N Bank - Mikhail Gutseriev și Mikail Shishkhanov - au contactat Banca Centrală cu o solicitare de a lua în considerare posibilitatea reorganizării organizației de credit. Banca Rusiei a aprobat cu promptitudine alocarea de fonduri pentru menținerea lichidității băncii. Potrivit informațiilor lui Kommersant, după decizia privind soarta băncii Otkritie FC, autoritatea de reglementare a luat o poziție foarte dură față de acționarii B&N Bank, cerând rezerva problemele existente urgent, dar amploarea problemelor este atât de mare încât resursele acționarilor par să fi fost insuficiente.

După cum a raportat serviciul de presă al Băncii Rusiei, proprietarii B&N Bank au solicitat autorității de reglementare să ia în considerare posibilitatea reorganizării prin Fondul de Consolidare a Sectorului Bancar, „nefiind găsit posibilitatea recapitalizării băncii folosind fondurile proprii”. „Vom lua o decizie cu privire la această problemă în viitorul apropiat”, a clarificat Banca Centrală. Astfel, Binbank ar putea deveni a doua mare bancă privată după FC Otkritie, de a cărei recuperare se va ocupa chiar de autoritatea de reglementare. Ulterior, Banca Rusiei a anunțat că a decis să ofere B&N Bank fonduri pentru a menține lichiditatea. Volumul împrumutului nu este dezvăluit.

Potrivit unui mesaj al B&N Bank, „posibilele opțiuni de ieșire din situația actuală” au fost discutate de conducerea de vârf a B&N Bank cu Banca Centrală în timpul anul trecut. Totodată, la începutul lunii, B&N Bank a declarat că nu întâmpină probleme cu lichiditatea. Acum, potrivit B&N Bank, fondurile furnizate de Banca Centrală sunt „suficiente pentru a îndeplini toate obligațiile față de clienți”. Totodată, banca a prelungit activitatea tuturor sucursalelor sale cu două ore, în perioada 20-22 septembrie.

La o ședință de urgență a consiliului de administrație al B&N Bank, care a avut loc astăzi, s-a decis alegerea lui Mikail Shishkhanov în funcția de președinte (în locul unchiului său Mihail Gutseriev, care conducea consiliul de administrație din martie). „Scopul nostru este, cu sprijinul Băncii Centrale prin Fondul de Consolidare a Sectorului Bancar, să realizăm o redresare financiară eficientă a Binbank și Rost-Bank”, relatează serviciul de presă al băncii, spusele domnului Shishkhanov. În prezent, banca se află „într-o etapă activă de negociere cu Banca Rusiei”. După cum explică Mikail Shishkhanov, „problemele Rost Bank, care a fost luată în reorganizare, și MDM Bank s-au dovedit a fi mult mai grave decât se aștepta în condițiile unei piețe în scădere și a situației economice actuale”.

Conform raportărilor băncii, Mikail Shishkhanov controlează 59,7% din acțiunile băncii, Mihail Gutseriev - 36,4%. Cota rămasă aparține acționarilor minoritari.

Problemele B&N Bank se vorbeste in piata de cateva luni incoace. Analistul Alfa Capital Serghei Gavrilov l-a numit printre cele patru mari bănci private a căror soartă ar putea fi decisă în această toamnă. Săptămâna trecută, Banca Centrală a decis să acorde statutul de bancă cu importanță sistemică, comparabilă ca mărime cu B&N Bank of Moscow. banca de credit, dar Binbank nu a primit un asemenea statut.

După cum au declarat surse pentru Kommersant, în urmă cu două săptămâni, la Banca Centrală a avut loc o întâlnire între Elvira Nabiullina și patronii B&N Bank.

La această întâlnire, potrivit interlocutorilor lui Kommersant, șeful Băncii Centrale a stabilit condiții stricte, cerând să se acorde garanții și garanții pentru un portofoliu imens de credite (circa 600 de miliarde de ruble) transferate către Rost Bank, care a fost reabilitat personal de dl. Şişhanov. Să reamintim că, la o scară atât de anormală, nici un singur sanatoriu nu a transferat datorii neperformante unei bănci în curs de recuperare.

„Dar relațiile dintre proprietarii B&N Bank au fost foarte tensionate de la începutul anului”, spune unul dintre interlocutorii lui Kommersant. „De aceea Mikail Shishkhanov a fost revocat de la conducerea băncii în primăvară. Iar Mihail Gutseriev a refuzat să fie tras la răspundere pentru acele decizii care au fost luate fără știrea și participarea lui.” La aceasta, potrivit interlocutorilor lui Kommersant, doamna Nabiullina a reacționat dur, spunând că li s-a acordat foarte puțin timp pentru a rezolva problemele. Pe termen scurt sau autoritatea de reglementare va lua măsuri. Probabil pentru a fi de acord opțiuni posibile Proprietarii nu au venit niciodată să salveze banca și, prin urmare, acum soarta băncii este în mâinile Băncii Centrale.

Expert al holdingului de investiții Finam Vasily Oleynik:

Dacă vorbim despre obligații de datorie, obligațiuni subordonate datoriei, atunci cel mai probabil vor ajunge la zero, nimeni nu va primi nimic de la ele - asta este. În al doilea rând, în ciuda reorganizării Otkritie, în august a fost retrasă încă din bancă, după părerea mea, aproximativ 300 de miliarde de ruble. capital, iar acum gaura de acolo este estimată la 1 trilion de ruble, deși inițial chiar și Banca Centrală a spus că gaura nu era mai mare de 300-400 de miliarde de ruble. Adică, încă nu există încredere în faptul că statul se presupune că devine controlorul principal, proprietarul principal al băncii.