Ak vám banka poistku nevráti, čo robiť? Ako a kedy môžete získať poistenie úveru späť? Ako dlho trvá vrátenie poistenia úveru?

Pri žiadosti o úver dlžník najčastejšie súhlasí so všetkými návrhmi banky. Keď sa situácia stáva menej akútnou, existuje pochopiteľná túžba optimalizovať náklady. A tu je cesta von - oznámenie: "Vrátime províziu, poistenie, úrok." Nakoľko sú takéto sľuby reálne a v akých prípadoch môžu skutočne fungovať?

Nariadenie dodatočných služieb životného a zdravotného poistenia dlžníkovi sa stalo rozšírenou praxou. Klient v tomto prípade dostáva sumu mínus poistné a navyše sa zvyšuje výška mesačných splátok – niekedy až o 20 %. Je možné a ako vrátiť peniaze za poistenie úveru, ak ich banka už pri vystavení v plnej výške zadržala? Závisí to od konkrétnej situácie. Nižšie sa pozrieme na dôvody nároku, všeobecný postup a príklady súdnych rozhodnutí prijatých v prospech dlžníkov aj v prospech bánk.

V akých prípadoch a prečo to možno urobiť?

Základom je, že transakcia môže byť vyhlásená za neplatnú, ak podmienky zmluvy porušujú právne normy. Dôsledkom takéhoto rozhodnutia bude požiadavka na vrátenie zaplatenej sumy. Najčastejšie ide o článok 16 zákona „O ochrane práv spotrebiteľov“, ktorý:

vyhlasuje za neplatné podmienky zmluvy, ktoré zasahujú do práv spotrebiteľov;
zakazuje spájať možnosť zakúpenia jednej služby s povinným nákupom inej služby.

Strata spôsobená v dôsledku takéhoto konania je kupujúcemu uhradená v plnej výške. Uvádzame zoznam podmienok zmluvy, ktoré môžu byť vyhlásené za neplatné:

zaviazať dlžníka k uzatvoreniu poistnej zmluvy najmä s konkrétnou spoločnosťou; využívať doplnkové služby za poplatok - tým sa porušuje právo na slobodnú voľbu;
zabezpečiť úhradu jednorazových alebo trvalých splátok podľa zmluvy o pôžičke neuvedených v podmienkach - to o tom svedčí klientovi neboli poskytnuté úplné informácie;
ak boli ponúkané možnosti výberu: so životným poistením alebo bez neho, pričom rozdiel v sadzbách také skvelé, že môže byť možno považovať za diskriminačné- v praxi viac ako 50 %.

Po početných žalobách na súd takmer všetky banky vylúčili poistné ustanovenia z textov štandardných zmlúv. Teraz častejšie „nenápadne“ ponúkajú na podpis:

samostatná žiadosť o pristúpenie ku kolektívnej zmluve, žiadosť priamo vyšetrovaciemu výboru;
pokyn banke na zaplatenie poistného z úverových prostriedkov, prevodné platby mesačne mínus poplatky za služby;
upozornenie, že pri objednávaní doplnkových služieb je klient oboznámený s tarifami banky a výškami platieb.

Ak teda zmluva obsahuje ustanovenia, ktoré priamo porušujú zákon, je šanca vrátiť peniaze za poistenie úveru. Ak chýbajú, potom môže byť nárok motivovaný len na jednom základe: klientovi boli „uložené“ doplnkové služby, inak by bolo rozhodnutie o poskytnutí úveru negatívne. To však treba dokázať, čo bude ťažké, ak existujú „dobrovoľné“ súhlasy.

Kam sa obrátiť a s akou požiadavkou

Vo všeobecnosti možno postup opísať ako nasledujúci algoritmus:

Treba si pozorne prečítať existujúce úverové a poistné zmluvy. Ak sa ukáže, že došlo k porušeniam, pripravte reklamáciu banke. Napriek tomu, že príjemcom poistného je poisťovňa, straty vznikajú v dôsledku uzavretia zmluvy s bankou, ktorá zasahuje do práv dlžníka. Preto ich musí odškodniť.
Žaloba obsahuje odkazy na článok zákona a požaduje vrátenie sumy na dobrovoľnom základe. Považuje sa za 10 dní. Ak dostanete odmietnutie, musíte sa obrátiť na súd.
Kupujúci služby môže uplatniť reklamáciu v mieste svojej registrácie. Zvyčajne zahŕňa požiadavky na vymáhanie konkrétnych súm: odškodné, odškodnenie za morálnu ujmu, penále, pokuty za odmietnutie zaplatiť pohľadávku, trovy právneho zastúpenia.

Iná situácia nastáva pri predčasnom splatení úveru. Vybrali to napríklad za 60, ale splatili to za 24 mesiacov. Potom sa poisťovni vyzve, aby vybrala časť poistného. Záležitosť je vyriešená v prospech klienta len vtedy, ak je v poistnej zmluve výslovne uvedené, že sa ruší predčasným splatením úveru. Túto prax dodržiava Moskovská banka, Sberbank, VTB, ale nie všetky úverové organizácie. Ak je výpočet platby za poistenie viazaný na zostatok dlhu, je tiež možné vyhrať prípad: v tomto prípade sa po splatení úveru stáva záporným.

V decembri 2013 boli vykonané zmeny v Občianskom zákonníku Ruskej federácie a bol podpísaný zákon o spotrebiteľskom úvere, ktorý nadobudol účinnosť v júli 2014. Transakcie uskutočnené v rozpore so zákonom sú teraz klasifikované ako sporné a premlčacia lehota na ich podanie je 1 rok. Pre skôr uzatvorené zmluvy, kedy boli uznané za neplatné - 3 roky. Odpočítavanie začína od prijatia pôžičky. Na rozdiel od dlžníka môže banka od neho vymáhať dlhy do 3, niekedy aj 10 rokov.

Postavenie súdov a príklady z praxe

Bežné sú dve v podstate samostatné, nezávislé porušenia práv spotrebiteľov:

zahrnutie nekalých podmienok do zmluvy;
uloženie doplnkových služieb.

Ak zmluva neobsahuje klauzuly o poistení, tak súd v nich nenachádza znaky zásahu do záujmov občanov. Skutočnosť uloženia musí byť preukázaná, inak sa vyvodí záver, že konanie sťažovateľa bolo dobrovoľné. Pozitívne sú riešené prípady, keď v dokladoch nie je oddelená výška úhrady za služby a samotné poistné.

Uveďme dva príklady Krajského súdu v Krasnojarsku, v ktorom boli uvedené úplne identické požiadavky, ale rozhodnutie sa ukázalo byť odlišné.

Príklad 1

Pohľadávky predložil žiadateľ SB banke. Pointa bola takáto: služba životného poistenia bola uložená bankou, právo žalobcu na slobodnú voľbu bolo porušené pri absencii informácií o výške poplatkov za služby.

Počas vyšetrovania sa však ukázalo, že:

zmluva obsahuje doložku, že odmietnutie dobrovoľného poistenia nemá vplyv na rozhodnutie o poskytnutí úveru;
priložená samostatná žiadosť o zaradenie do skupinového poistného programu;
je tam oznámenie, že služba je zaplatená, dlžník je upozornený na cenu služieb a výšku poistného.

Súd nezistil žiadne porušenie zákona, keďže dlžník vlastným podpisom potvrdil, že dostal úplné informácie o podmienkach a cene služby.

Príklad 2

Pohľadávky voči RGS Bank súd uspokojil v plnom rozsahu, vrátane vymáhania náhrady za morálnu ujmu a pokuty vo výške 50 % z výšky pohľadávky. Kladné rozhodnutie bolo možné vďaka chybe zo strany banky.

Rovnako ako v predchádzajúcom prípade klient podpísal žiadosť o vstup do poistného programu v poisťovni RGZh, v ktorej dal banke pokyn, aby mu predĺžila všetky podmienky zmluvy a súhlasil s tým, že banke zaplatí náhradu všetkých nákladov vo výške 90 000 rubľov. Práve táto suma bola zadržaná zo sumy úveru. Na súdnom pojednávaní sa však preskúmal bankový výpis, z ktorého vyplynulo, že obsahuje:

poistné, ktoré sa má previesť na poisťovňu:
banková odmena za služby vrátane DPH.

Základom kladného rozhodnutia bolo, že v zmluve neboli samostatne uvedené náklady na služby banky. Záver: dlžníkovi neboli poskytnuté úplné a spoľahlivé informácie. RGS bez dohody s klientom jednostranne určila cenu odmeny a porušila právo žalobcu na slobodnú voľbu.

Zistite, aké sumy peňazí je možné získať od banky

Kladné rozhodnutie sa častejšie prijíma pri starých úverových zmluvách, keďže za posledné 2-3 roky banky zmenili taktiku práce s klientmi. V skutočnosti sa len polovica rozhodnutí robí v prospech dlžníka. Pri vstupe do právneho sporu musíte mať na pamäti, že bankový systém má veľmi kompetentný právny servis. Po prijatí zákona o konkurze fyzických osôb však budú úverové inštitúcie nútené udržiavať rozumnú rovnováhu medzi túžbou dostať viac peňazí a rizikom, že nič nedostanú.

Pri žiadosti o akýkoľvek úver cez banku dostane dlžník ponuku poistenia. Manažéri niekedy štandardne zahŕňajú do úveru náklady na poistenie a niektorí si uvedomujú skutočnosť, že si kúpia poistenie až po uzavretí zmluvy.

Najčastejšie nie je dlžník vôbec upozornený, že súčasne podpisuje úverovú zmluvu a uzatvára poistenie. Zamestnanci tieto informácie často zadržiavajú. Mnohí občania majú záujem vrátiť uvalenú poistku a my vám povieme, ako vrátiť poistenie úveru.

Bez poistenia je väčšia pravdepodobnosť, že vám pôžičku odmietnu. Na získanie pôžičky musia dlžníci často platiť poistenie. Nie každý vie, že pri predčasnom splatení dlhu je možné poistku vrátiť. Pri predčasnom splatení úveru poistná zmluva zaniká.

Predtým bolo poistné zahrnuté v mesačných platbách. Ak dlžník úver predčasne splatil, splátky boli nevratné a následné platby sa nevyžadovali.

Mali by ste vedieť, že nejde o povinnú službu, úver je možné vybaviť aj bez nej, a tak sa občan musí sám rozhodnúť, či poistenie potrebuje alebo nie.

Klienti sa v tejto veci veľmi nevyznajú a manažéri absolvujú špeciálne školenia na presviedčanie a predaj doplnkových služieb.

V roku 2019 bolo možné poistenie vrátiť. Tento problém je pre mnohých dlžníkov dosť dôležitý, preto stojí za to opísať proces vrátenia peňazí v samostatnom článku. Vďaka novému zákonu o vrátení poistného sa proces vrátenia peňazí za nepotrebnú službu výrazne zjednodušil.

Uzavretie zmluvy o pôžičke zvyčajne sprevádzajú ďalšie dobrovoľnícke služby.

Vrátenie poistného je možné v hotovosti, obchodnými úvermi, kreditnými kartami a ďalšími programami, ktoré sprevádzajú:

Rosselkhozbank tak spolupracuje s poisťovňou RSHB-Insurance, ktorá tieto poistné udalosti zahŕňa do poistky.

V prípade poistnej udalosti je potrebné pripraviť všetky doklady a predložiť ich poisťovni. Smrť človeka, jeho choroba alebo prepustenie z práce musia byť potvrdené dokladmi.

Ak vám nebola vrátená celá suma, môžete podať reklamáciu, s ktorou nesúhlasíte. Ak na vašu sťažnosť nepríde kladná odpoveď, neváhajte sa obrátiť na službu dohľadu nad poisťovníctvom alebo na súd.

Okrem služieb dobrovoľného poistenia existujú v oblasti poskytovania úverov povinné druhy, ktoré sprevádzajú zabezpečené úvery. Toto sú zásady:

Je tento typ úverového poistenia legálny?Áno, ide o doplnkovú službu ponúkanú dlžníkovi pri uzatváraní zmluvy o pôžičke.

Môže to odmietnuť, ak to nie je povinné. Ak si nekúpite povinnú poistku, banka môže odmietnuť vydať peniaze bez toho, aby niečo porušila.

Predtým, ak človek pri žiadosti o úver podpísal žiadosť o poistenie, nebolo cesty späť.

Pri kontaktovaní poisťovne alebo banky po uzavretí zmluvy dostali dlžníci kategorické odmietnutie, pretože akcia bola dobrovoľná, žiadosť bola podpísaná osobne a nikto ich k tomu nenútil.

Problém bolo možné vyriešiť v prospech dlžníka iba súdnou cestou a potom po prvom preukázaní, že vám banka uložila službu. Bez problémov mohli vrátiť peniaze len niektoré banky, ale to bola skôr výnimka ako pravidlo.

Ako dlho trvá vrátenie poistenia úveru? Dňa 1. júna 2016 Bank of Russia oznámila, že osoby, ktoré si zakúpili poistku, si z nej môžu vybrať svoje peniaze.

Lehota na chladenie bola 5 dní a počas tejto doby si to dlžník mohol rozmyslieť a poisťovateľ bol povinný vrátiť peniaze. Tento rok sa lehota predĺžila na 14 dní.

Prevažná časť nariadeného poistenia zvyčajne pripadá na spotrebné úvery v obchodoch. Kúpiť televízor či chladničku na úver alebo na splátky bez preplatenia bolo predtým takmer nemožné.

V poslednej dobe sa objavil spôsob nákupu veci na splátky bez uloženia poistných služieb. Pomocou splátkovej karty si môžete vybrať produkt a zaplatiť touto kartou pri pokladni.

Je to úplne zadarmo a nikto vám neponúkne ďalšie služby. Čiastka nákupu je ako obvykle pri platbe na splátky rozdelená do niekoľkých platieb, ktoré mesačne realizujete na kartu.

Aby ste sa vyhli nepríjemným momentom, je lepšie okamžite odmietnuť ponuku na politiku, ktorú nepotrebujete. Ak ste si však zakúpili ďalšie služby, už nemusíte vynakladať veľké úsilie na vrátenie peňazí.

Vrátenie peňazí na poistenie spotrebiteľského úveru je rýchle a žiadateľ ich môže dostať do 10 dní. Po poskytnutí veľkej pomoci banka Ruska umožnila vrátenie peňazí dlžníkom do 5 dní.

Tento termín však jednoducho musíte dodržať, inak je šanca malá a nepraktická, keďže náklady na právnikov a súdne spory môžu byť oveľa drahšie ako samotné poistenie.

V tomto prípade nie je praktické vrátiť poistenie súdnou cestou.. Ak splníte dobu chladenia predpísanú centrálnou bankou, tento postup vám nezaberie veľa úsilia a času.

Stačí to urobiť do 14 dní od dátumu podpísania žiadosti. Všetky problémy sa riešia s poisťovňou, nie s bankou.

Na odmietnutie dobrovoľného poistenia by ste mali napísať žiadosť do poisťovne s údajmi o prevode finančných prostriedkov. Do 10 dní musí dlžník dostať peniaze späť za nepotrebnú službu.

Počas prvých 5 dní môže byť vydané poistenie platné.. Ukázalo sa, že klient využíval služby banky niekoľko dní, čo znamená, že na vrátenie je splatná menšia suma, ako bola pôvodne zaplatená.

Poisťovňa za tieto dni urobí kalkuláciu a sumu odpočíta z vrátenia peňazí.

Musíte tiež vedieť, že niektoré banky môžu vykonávať tento postup prostredníctvom svojich kancelárií, ktoré sa nenachádzajú v meste, kde dlžník žije.

Žiadosť sa v tomto prípade posiela doporučene, ktorú je vhodné zaslať s upozornením a inventúrou, aby ste mali doklad o svojej žiadosti o vrátenie peňazí.

Nový zákon platí, ak fyzická osoba uzatvorí zmluvu s poisťovňou. Tieto normy sa nevzťahujú na kolektívne zmluvy, banky im predávajú doplnkové služby a nespadá to pod zákon o vrátení poistky do 14 dní.

Ukazuje sa, že banka je poisťovateľ a dlžník sa k nej pripája.

Podľa kolektívnych zmlúv nie je možné počas obdobia na rozmyslenie vrátiť náhradu. Pozor, takéto poistenie sa dnes praktizuje vo VTB Banke.

Ak ste teda podpísali zmluvu o úvere VTB 24 od 1.2.2017, tak vás čaká už len kolektívne poistenie, ktoré je takmer nemožné vrátiť.

Ak od vystavenia služby uplynulo viac ako 5 dní, vrátenie peňazí podľa nového zákona nespadá.

Najprv však skúste kontaktovať svoju banku, aby ste zvýšili lojalitu svojich zákazníkov, niektoré organizácie môžu poskytnúť možnosť odmietnuť dodatočné služby, aj keď lehota presiahne 14 dní.

Vrátenie peňazí je teda možné v Home Credit Bank, Rosselkhozbank a Sberbank poskytuje 30 dní na vrátenie peňazí. To je možné aj vo VTB24, ale len na základe zmlúv uzatvorených pred 1. februárom 2017.

Polovičné požiadavky klientov spĺňa aj Sovcombank, ktorá spolupracuje s rôznymi poisťovňami. Napríklad poistenie Renaissance dokáže poistiť akýkoľvek úver a Alfa Life Insurance je dostupná vo všetkých regiónoch a spolupracuje s poistením áut. Podmienky ukončenia poistenia sa v jednotlivých spoločnostiach líšia.

Nie všetci veritelia sú takí lojálni a súdiac podľa zákazníckych recenzií, Renaissance Life, obľúbený medzi dlžníkmi, neponúka splácanie, rovnako ako stovky iných inštitúcií.

V Poštovej banke je poistenie zahrnuté v samotnom tele úveru.. Napríklad, keď si vezmete pôžičku na 500 tisíc rubľov a poistenie na 100 tisíc rubľov, budete musieť vrátiť 600 tisíc rubľov plus úroky z celej sumy.

Ako vrátiť poistenie úveru od Sberbank? Ak kontaktujete Sberbank do 30 dní od prijatia pôžičky, poistné prostriedky vám budú v plnej výške vrátené.

Ak sa dlžník na konci tohto obdobia skontaktuje s bankou, finančná inštitúcia vám bude môcť vrátiť poistné len čiastočne.

Aby klient dostal späť peniaze za nariadené poistenie, mal by zájsť na pobočku Sberbank, kde si zobral úver s pasom, a napísať žiadosť.

Ak je rozhodnutie Sberbank v prospech dlžníka, peniaze budú pripísané na účet, ktorý klient uviedol pri písaní žiadosti.

Klient banky by mal trvať na vrátení celej sumy, najlepšie je napísať sťažnosť vedeniu banky. Dlžník môže byť odmietnutý, ak uplynula 30-dňová lehota alebo ak poskytol málo informácií o pôžičke, ktorú dostal.

Pohľadávka zaslaná banke bude takmer vo všetkých prípadoch zamietnutá a z hľadiska odmietnutia je celkom opodstatnená, pretože samotný dlžník podpísal dokument o poistení.

Ak ste si istí, že máte pravdu, obráťte sa na súd. Poistku je lepšie vrátiť cez právnikov, no k svojim peniazom sa dostanete len veľmi ťažko, pretože osoba sama so službou súhlasila a dokonca ju aj zaplatila.

Ako napísať žiadosť?

Žiadosť o vrátenie sa vyhotovuje v dvoch vyhotoveniach; druhé vyhotovenie musí zostať v rukách dlžníka.

Žiadosť musí byť zaregistrovaná v banke, musí obsahovať dátum prijatia a podpis zamestnanca.

Vo vyhlásení vypracovanom v akejkoľvek forme by ste mali odôvodniť svoje stanovisko a uviesť lehotu, v ktorej musí banka odpovedať - od 10 do 30 dní.

Keďže dokument by mal odkazovať na konkrétne zákony a zmluvné ustanovenia, bolo by lepšie kontaktovať právnika.

Je možné vrátiť poistku po splatení úveru?

Ak bola zmluva vyhotovená tak, že poistné sa účtuje mesačne, tak po splatení úveru nebude možné poistenie vrátiť a nemá zmysel žiadať vrátenie peňazí.

Ak je poistenie zahrnuté v samotnom úvere, existuje niekoľko spôsobov, ako spracovať vrátenie peňazí, sú to:

Úplná návratnosť. Dlžník dostane plnú náhradu poistnej sumy bez akýchkoľvek poplatkov alebo nákladov.
Čiastočná návratnosť. Klient dostane späť len časť peňazí v závislosti od času využívania služieb.

Mnohých občanov znepokojuje otázka, ako vrátiť poistenie úveru v prípade predčasného splatenia?

Poistná zmluva je vystavená na celú dobu splácania úveru a ak občan splatí úver v plnom rozsahu pred termínom, má právo na vrátenie časti poistenia.

Napríklad osoba si vzala pôžičku na dva roky a zaplatila 100 tisíc rubľov za poistenie. Úver splatil v plnej výške do roka a v nasledujúcom roku nebude využívať poistné služby, banka je povinná vrátiť mu 50 000 rubľov.

Ak máte otázky ohľadom vrátenia poistky po predčasnom splatení úveru, kontaktujte banku. Na vyriešenie problému odkáže osobu na poisťovňu.

Pri vyhotovení žiadosti o predčasné splatenie úveru sa ihneď spisuje žiadosť o vrátenie poistenia. Na vrátenie poistky máte 14 dní, môžete sa zaobísť bez pomoci právnika.

Ak však od uzavretia zmluvy uplynulo viac ako 5 dní a zmluva je stále platná, banka môže vašu pohľadávku zamietnuť. V tomto prípade sa môžete obrátiť na právnikov, ktorí môžu nájsť nejaké medzery.

Ak bol dlh voči banke uhradený vopred, mali by ste napísať vyhlásenie, v ktorom požadujete vrátenie zostatku zaplatenej sumy.

Osoby, ktoré pôžičku splatili, majú právo na vrátenie poistenia, avšak ukončenie zmluvy nie vždy zaručí vrátenie finančných prostriedkov.

Ak je v dokumente uvedené, že poisťovňa nemá povinnosť vrátiť peniaze v prípade predčasného uzavretia úveru a klient podpísal túto doložku, potom nebude môcť vrátiť peniaze za poistenie, pretože s tým plne súhlasil a akceptoval uvedené podmienky.

V tomto prípade by ste sa nemali obrátiť na súd, pretože nebudete môcť získať náhradu.. Ak táto situácia nebola uvedená v poistení, odmietnutie platby spoločnosťou je neopodstatnené a môžete sa odvolať na Rospotrebnadzor alebo súd.

Ak je občan presvedčený, že dokáže splatiť úver v predstihu, potom pri poistení stráca značnú sumu.

S uzavretím takejto zmluvy sa oplatí súhlasiť, ak je úver čerpaný na dlhé obdobie, počas ktorého je možná strata platobnej schopnosti (zníženie stavu alebo prepustenie z práce), čo sa považuje za poistnú udalosť.

Poistenie prebieha len na báze dobrovoľnosti, bez vplyvu na rozhodnutie o poskytnutí úveru a jeho výšku.

Ak vám zamestnanec banky povie, že poistenie je nevyhnutným opatrením, požiadajte o uvedenie tohto ustanovenia v zmluve. Konečné rozhodnutie zostáva na klientovi, či takúto ochranu potrebuje alebo nie.

Neplatí to pre úvery na auto a hypotéky, kde je poistenie nehnuteľnosti povinné zo zákona.

Pri nákupe dopravy alebo nehnuteľnosti bude takýto krok výhodný pre obe strany, keďže pri rôznych situáciách (zničenie alebo poškodenie majetku) poisťovňa vyplatí celý dlh.

V banke sa informujte aj o spôsobe vrátenia poistky po splatení úveru.. Požiadajte o zvýraznenie poistných doložiek v zmluve.

Ak nie ste spokojní s podmienkami pôžičky, na dokument by ste nemali podpisovať, pretože sa to môže obrátiť proti vám.

Video: Ako získať späť peniaze za poistenie úveru?

Obsah

V mnohých prípadoch vydávanie úverových prostriedkov zahŕňa poistenie života alebo majetku dlžníka. Pri žiadosti o hypotéku alebo úver na auto to možno považovať za rozumné, no stáva sa, že zamestnanci bánk uvalia poistenie na príliš dôverčivých alebo neznalých klientov. Každému dlžníkovi bude užitočné vedieť, ako vrátiť poistenie spotrebného úveru (napríklad pri predčasnom splatení splátok) a kde ho uplatniť. Včasné opatrenia na vrátenie poistenia budú dobrým príspevkom do rodinného rozpočtu.

Je možné vrátiť poistenie k úveru?

Konanie finančných inštitúcií, ktoré sa snažia pri podpise zmluvy o pôžičke nanútiť poisťovacie služby, je pochopiteľné. Banka tak bude menej vystavená riziku nezaplatenia a bude mať dodatočnú garanciu v podobe poistky klienta. Dlžník má však záujem aj o minimalizáciu nákladov a ak je poistná časť 2 – 5 % z celkovej výšky úveru, tak výška úspor bude významná.

V súlade so Smernicou Bank of Russia č. 3854-U klient už nemusí odmietnuť dobrovoľné poistenie pri uzatváraní zmluvy, môže tak urobiť neskôr. Tento dokument sa vzťahuje na všetky zmluvy uzatvorené po 1. júni 2016, ale neovplyvňuje kolektívne programy s účasťou banky a prípady povinného poistenia majetku na auto a hypotekárne úvery.

Za nesplatený úver

Najjednoduchšou situáciou je novovydaný spotrebný úver, kedy mu boli podľa názoru klienta uložené poistné služby. Zákon je tu plne na strane dlžníka, takže riešenie problému, ako vrátiť poistenie za úver, bude jednoduché. Musíte sa obrátiť na banku alebo poisťovňu (podľa toho, s kým máte dohodu), a potom môžete získať späť až 100 % zaplatených peňazí.

Za predčasne splatený úver

Predčasné splatenie znamená aj vrátenie poistky úveru spolu s nespotrebovanou časťou. Klient si napríklad zobral spotrebný úver na obdobie 4 rokov, pričom zaplatil 50 000 rubľov za poisťovacie služby, no v skutočnosti bol prijatý úver splatený v polovičnom termíne. Keďže zvyšných 2,5 roka tieto služby nevyužíva, má nárok na vrátenie 50 % nákladov na poistenie.

Najprv by ste sa mali obrátiť na banku s otázkou poistnej náhrady (najlepšie súčasne s otázkou predčasného splatenia úveru podaním dvoch žiadostí naraz). Je možné, že budete musieť kontaktovať samotnú poisťovňu. Ako však odborníci poznamenávajú, takéto prípady nie sú príliš zložité a dajú sa vyriešiť.

Aké je obdobie ochladzovania

Doba, počas ktorej môže dlžník odmietnuť služby dobrovoľného poistenia zahrnuté v zmluve pri žiadosti o spotrebiteľský úver, sa nazýva „obdobie na vychladnutie“. Lehota piatich pracovných dní od poskytnutia úveru je zákonom garantovanou dobou. Stačí, ak klient (oprávnená osoba), ktorý uvažuje o tom, ako vrátiť zaplatené poistenie spotrebiteľského úveru, podá v poisťovni žiadosť v stanovenej päťdňovej lehote.

Ktoré poistky spadajú pod Smernicu Centrálnej banky Ruskej federácie č. 3854-U

V súčasnosti legislatíva zvažuje veľmi širokú škálu finančných produktov, pri ktorých budú môcť dlžníci využiť postup vrátenia poistného. Pokyny Centrálnej banky Ruskej federácie sa vzťahujú na tieto druhy poistenia:

z nehôd a chorôb;
život (v prípade dožitia sa do určitého veku alebo smrti);
občianska zodpovednosť rôznych druhov;
majetok a doprava;
finančné riziká.

Vrátenie poistenia spotrebiteľského úveru

Na základe existujúcich právnych noriem bude vrátenie poistného oveľa jednoduchšie. Zamestnanci bánk a poisťovní poznajú najnovšie legislatívne zmeny. V mnohých prípadoch správne a včasné opatrenia po získaní úveru zabezpečia rýchly a očakávaný výsledok – finančné prostriedky vynaložené na poistné dostanete späť.

Ako vrátiť peniaze za poistenie úveru do 5 dní po podpise zmluvy

Požiadať o vrátenie súm zaplatených počas lehoty na rozmyslenie je správnym rozhodnutím na základe platnej legislatívy. Nižšie uvedené podrobné pokyny vám povedia, ako vrátiť zaplatené poistenie spotrebiteľského úveru:

V rámci lehoty na rozmyslenie musíte poisťovni oznámiť, že požadujete preplatenie uskutočnených platieb. Za týmto účelom vyplňte prihlášku s uvedením odmietnutia dobrovoľného poistenia.
Žiadosť sa podáva priamo v kancelárii poisťovne (s dátumovou pečiatkou na kópii) alebo sa zasiela poštou (doporučene alebo doporučene s doručenkou).
Do 10 dní odo dňa podania (zaslania poštou) žiadosti musia zamestnanci spoločnosti vyhovieť vašim požiadavkám a vrátiť peniaze.
Ak po uplynutí tohto obdobia peniaze nedostanete, kontaktujte Banku Ruska (107016, Moskva, Neglinnaya St., 12, bezplatné číslo - 8-800-250-40-72). K prihláške priložte kópiu prihlášky do poisťovne.
Ako sa situácia vyvinie, nárok sa bude posudzovať formou žaloby, ktorá si môže vyžadovať účasť úverových právnikov.

Ako vrátiť poistenie splateného úveru

V prípade predčasného splatenia úveru poistná zmluva nezaniká. Pre tých, ktorí nevedia, ako vrátiť poistenie spotrebiteľského úveru, musíte postupovať podľa týchto krokov:

Obráťte sa na poisťovateľov so žiadosťou o ukončenie zmluvy z dôvodu predčasného splatenia úveru.
V súvislosti so splatením záväzkov voči banke a predčasným uzavretím zmluvy musia poisťovatelia prepočítať sumu.
Ak po desiatich dňoch nebudú peniaze prevedené na váš účet, kontaktujte Banku Ruska.

Vrátenie poistného za spotrebiteľské úvery v niektorých bankách

Ak prešlo viac ako päť dní, v niektorých prípadoch môže dlžník stále počítať s vrátením prostriedkov vynaložených na zaplatenie balíka poistenia. Mnohé úverové inštitúcie túto lehotu predlžujú – napríklad Home Credit Bank či Sberbank, ktoré majú rekordne dlhú lehotu 30 dní. Pre množstvo bánk má zvýšenie podmienok obmedzenia (napríklad pre VTB 24 to platí len pre zmluvy uzavreté pred 1. februárom 2019).

Doklady na vrátenie poistenia spotrebiteľských úverov

Keď idete do banky alebo poisťovne riešiť otázky, ako vrátiť poistné na spotrebný úver, musíte mať so sebou všetky doklady potvrdzujúce, že na to máte právo. Okrem prihlášky si so sebou musíte priniesť:

cestovný pas občana Ruskej federácie;
zmluva o pôžičke;
poistenie;
ak je úver splatený v predstihu, sú potrebné platobné doklady, ktoré to potvrdzujú, ako aj šeky na platby za poistenie.

Vzor žiadosti o vrátenie poistenia úveru

Mnohé spoločnosti (napríklad Renaissance Credit, Alfa Bank) už majú hotové formuláre, no všetko si môžete napísať sami. V hlavičke je uvedené celé priezvisko, meno, priezvisko žiadateľa, údaje o jeho pase, adresa a telefónne čísla. Ďalej napíšte nadpis „Žiadosť o ukončenie poistnej zmluvy a vrátenie poistného“. Hlavný text musí obsahovať tieto pasáže:

„V súlade so smernicou Ruskej banky č. 3854-U vás žiadam o ukončenie poistnej zmluvy č. __ zo dňa ___ uzavretej medzi ____ a ____ od dnešného dňa“ - tu musíte zadať číslo zmluvy, dlžníka údaje a názov organizácie, s ktorou bola poistná zmluva uzatvorená.
„Prosím, informujte ma o svojich krokoch do 10 dní, moja adresa: _____, účet na prevod: ______“ - uveďte kontaktné údaje pre komunikáciu.
„Dátum, podpis“ – upozorňujeme, že musíte dodržať dobu chladenia.

Koľko môžem dostať späť?

Ak už viete, ako vrátiť poistenie spotrebného úveru, ostáva už len ujasniť si, akú kompenzáciu môže dlžník očakávať. V súlade so zákonom, ak dôjde k vypovedaniu poistnej zmluvy do piatich dní, je poisťovateľ povinný vrátiť klientovi peniaze. V tomto prípade sú možné dve situácie:

V prípade predčasného ukončenia zmluvy sa vracia 100% zaplateného poistenia.
Ak je zmluva už platná, zaplatené poistné sa nekompenzuje v plnej výške, ale mínus časť úmerná dobe jej platnosti.

Ako uzavrieť poistenie úveru so skupinovým poistením

Ak ste pri podpise zmluvy o úvere s bankou súhlasili s hromadným poistením, potom bude vrátenie peňazí náročnejšie, pretože sa na tento prípad nevzťahuje lehota na rozmyslenie. Stále máte možnosť podať žalobu prostredníctvom súdu. Na strane žalobcu bude zákon „O ochrane práv spotrebiteľov“, ktorý uvádza, že uloženie takýchto služieb je neprípustné. Ak ste však mali na výber medzi rôznymi možnosťami úverových záväzkov (vrátane možnosti neplatiť poistenie), zástupcovia bánk môžu situáciu obrátiť vo svoj prospech.

Video

Našli ste chybu v texte? Vyberte ho, stlačte Ctrl + Enter a všetko opravíme!

Akýkoľvek úverový produkt je rizikom nielen pre dlžníka, ale aj pre banku. Finančné inštitúcie sa snažia znížiť riziko nesplácania úverov na minimum a pokiaľ je to možné, kompenzovať ich. V tomto prípade sa poskytuje poistenie úveru. Klient, či to chce alebo nie, bude musieť aj tak súhlasiť s kúpou poistenia. Existujú však situácie, v ktorých poistenie úveru nie je potrebné, pretože dlžník splatil úver v plnej výške bez omeškania alebo omeškania. V takejto situácii môžete získať peniaze zo životného poistenia späť.

Čo robiť, ak ste zaplatili pokutu dvakrát, ako vrátiť peniaze pomocou odkazu:

O poistení

Dôležité ukazovatele

Výška poistenia úveru sa v priemere pohybuje od 10 do 15 % percent z celkovej výšky úveru. V niektorých bankách môže toto číslo dosiahnuť aj 30 %.

Pri žiadosti o akýkoľvek úverový produkt (úver na auto, expresný úver, hypotéka) bude banka od dlžníka vyžadovať podpis poistnej zmluvy. V prípade spotrebných úverov banky vyžadujú poistenie života a zdravia dlžníka. Nie každý dlžník však vie, že za životné poistenie Rosgosstrakh môžete získať peniaze späť. Pôžičky na autá a hypotéky vyžadujú majetkové a úrazové životné poistenie. Je to potrebné na to, aby v prípade úmrtia alebo invalidity dlžníka za neho poisťovňa vyplatila zostatok úverových prostriedkov. Ak sa tento postup zruší, banky budú požadovať vrátenie peňazí od ručiteľov a dokonca aj od dedičov.

Pri žiadosti o úver si dávajte pozor na všetky body poistnej zmluvy. Vašu pozornosť by mali upriamiť najmä klauzuly obsahujúce dôvody na predčasné ukončenie zmluvy a možnosť vrátenia peňazí v prípade ukončenia zmluvy. Poistenie pri žiadosti o úverové produkty je dobrovoľné. Banky robia všetko pre to, aby dlžník súhlasil s podpisom takejto zmluvy. Ponúkajú nepoisteným dlžníkom menej výhodné úverové podmienky a priamo v úverovej zmluve obsahujú aj klauzuly o poistení.

Vrátenie poistného

Vrátenie peňazí na základe poistnej zmluvy je možné, ale je dôležité dodržať dva hlavné body:

Hlavným základom pre vrátenie finančných prostriedkov na základe poistnej zmluvy je predčasné splatenie úveru (ak bol úverový produkt vystavený na tri roky a vy ste úver splatili za dva).
Ďalším bodom, ktorý vám umožní vrátiť peniaze za poistenie úveru, je v zmluve klauzula o tom, že v prípade predčasného splatenia úveru vám poisťovňa vráti zostatok poistného mínus už vyčerpanú sumu. .

Ani splnenie týchto kritérií však nemusí vždy viesť k tomu, že poisťovňa vráti peniaze dlžníkovi. Niekedy sú ľudia nútení obrátiť sa s touto otázkou na súd a súdna prax v tejto otázke je mimoriadne rozporuplná.

Pred vrátením peňazí za poistenie úveru je dôležité zvážiť, že aj poisťovňa má možnosť získať časť odmeny. Táto odmena sa vypočíta úmerne k dobe trvania poistenia. Ak teda bola pôžička zaplatená včas a uzavretá, v tomto prípade nebudete môcť získať poistenie, pretože poisťovňa urobila svoju prácu. Výška poistného vrátenia závisí od doby splácania úveru a prítomnosti klauzuly v poistnej zmluve o možnosti vrátenia v prípade splatenia celej sumy dlhu.

Video pojednáva vrátenie nezákonne uloženého poistenia úveru

Vrátenie peňazí z poistenia pri rôznych typoch pôžičiek

Zákaznícky kredit

Postup pri vrátení peňazí z poistenia v prípade spotrebiteľského úveru je maximálne jednoduchý. Zamestnanci banky to často vyslovujú už vo fáze žiadosti o úver. Po splatení pôžičky sa udalosti môžu vyvíjať dvoma smermi:

Od splatenia úveru neuplynulo ani 30 dní – dlžník sa musí s príslušnou žiadosťou obrátiť na pobočku banky, v ktorej bol úver poskytnutý. V tomto prípade je poistenie plne vratné.
Od dátumu splatenia uplynulo viac ako 30 dní - dlžník bude môcť napísať žiadosť aj na pobočku banky, v ktorej bol úver poskytnutý, ale vrátená suma bude 50 percent z poistnej sumy, pretože všetky druhy výdavkov budú odpočítané.

Pri kontakte s bankou je dôležité vyplniť žiadosť o vrátenie poistky v dvoch kópiách, z ktorých jeden si musí dlžník ponechať. Je povinné uviesť dátum podania žiadosti.

Pôžičky na autá a hypotéky

Mnoho dlžníkov sa obáva, ako vrátiť peniaze za životné poistenie Rosgosstrakh pri splácaní hypotéky. Vrátenie peňazí za poistenie hypotéky a úveru na auto môžete vykonať podľa rovnakej schémy ako v prípade spotrebných úverov. Problémy môžu nastať len s vrátením peňazí za poistenie záložného majetku. Ak dlžník splatil úver na auto alebo kúpu nehnuteľnosti v predstihu a poistenie bolo zaplatené na celú dobu trvania úverovej zmluvy, vrátenie peňazí je možné. Ak chcete vrátiť poistné prostriedky v prípade úverov na autá a hypotéky, musíte banke poslať príslušnú žiadosť.

Priemerná veľkosť úveru vydaného v roku 2015, rub.

Postup vrátenia

Vrátenie poistného sa uskutočňuje dvoma spôsobmi: pri podaní žiadosti v banke alebo na súde. Odvolanie na súd je prípustné len vtedy, keď už bola žiadosť podaná, ale banka vám odmietla vrátiť poistenie.

Pri podávaní žiadosti o vrátenie poistného do banky musíte uviesť:

názov, adresa úverovej inštitúcie, kde bola podpísaná zmluva o pôžičke;
kontaktné údaje dlžníka (celé meno, telefónne číslo a adresa);
číslo zmluvy o pôžičke, ako aj dátum jej uzavretia;
výška pôžičky;
suma poistného produktu je rozdiel medzi sumou určenou v úverovej zmluve a sumou prijatou dlžníkom do pokladne;
dátum splatenia úveru;
žiadosť o vrátenie peňazí za poistenie;
informácie o vašom úmysle obrátiť sa na súd v prípade zamietnutia vašej žiadosti o vrátenie peňazí.

Žiadosť musí dlžník podpísať s uvedením dátumu jej vyhotovenia a odovzdať ju manažérovi banky, v ktorej bol úver predtým čerpaný. Odpoveď od banky by ste mali očakávať do 30 dní. Ak dostanete odmietnutie, môžete sa obrátiť na súd a problém vyriešiť. Na tento účel sa vypracuje aj vyhlásenie o nároku, v ktorom sa uvádzajú požiadavky dlžníka s odkazmi na legislatívny rámec v tejto oblasti. V tomto prípade je dôležité svoje stanovisko kompetentne vyargumentovať, preto je vhodné vyhľadať pomoc právnika, ktorý vypracuje vyhlásenie o nároku na vrátenie poistky v súlade so všetkými pravidlami.

Vrátenie poistného sa uskutočňuje prevodom finančných prostriedkov na účet určený klientom.

Odmietnutie vrátenia poistenia

Banka odmietne vrátiť poistenie len v dvoch prípadoch:

Ak dlžník príde so žiadosťou neskoro (od splatenia úveru uplynulo viac ako 30 dní).
Ak žiadosť obsahuje príliš málo informácií (žiadne informácie o dátume poskytnutia úveru, výške úveru atď.).

Poisťovne vo väčšine prípadov nie sú ochotné vrátiť poistenie. Skúšajú rôzne spôsoby, ako znížiť vrátenú sumu. V takýchto prípadoch sa poisťovatelia odvolávajú na dodatočné náklady pri použití poistenia. Na vyriešenie takýchto problémov stačí požiadať poisťovňu, aby vypočítala skutočné výdavky. Poisťovateľ odpočíta len tie sumy, ktoré je možné minúť na obsluhu zmluvy. Je dôležité, aby dlžník trval na svojom stanovisku. V prípade odmietnutia by ste mali napísať reklamáciu adresovanú vedúcemu poisťovne a vedúcemu banky.

Svoje otázky o vrátení peňazí za poistenie píšte do komentárov.

Pomerne často je hlavnou podmienkou uzatvorenia úverovej zmluvy s bankou kúpa poistného produktu spolu s úverom. Môže ísť o životné a zdravotné poistenie pre osobu, ktorá uzatvára úverovú zmluvu, poistenie pre prípad straty zamestnania alebo poistenie majetku pri hypotekárnych úveroch a úveroch na auto. Poistná procedúra na dobu úplného splácania úveru je pre banky potrebná a výhodná. Týmto spôsobom znižujú svoje riziká vyplývajúce z neplatenia finančných prostriedkov dlžníkmi.

Postup platby: možnosti vývoja udalostí

Ak klient dobrovoľne súhlasí so splácaním úveru, oprávnenou osobou v prípade poistnej udalosti je veriteľská banka. Klient v žiadnom prípade nie je povinný uzavrieť poistenie u poisťovateľa určeného bankou. Právo má aj sám klient.

Ostatné poistné produkty, napríklad bývanie pri pôžičke na auto, sú povinné (článok 343 Občianskeho zákonníka) a môžu byť pre dlžníka dokonca výhodné. Ak náhle dôjde k zničeniu (úplnému alebo čiastočnému) budovy prevzatej na hypotéku alebo auta zakúpeného na úver, potom poistenie plne pokryje dlh voči banke.

Podľa platnej legislatívy Ruskej federácie nie je klient banky povinný poistiť si život a zdravie! Ide o čisto dobrovoľnú akciu. Toto právo je zakotvené v článku č. 935 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.

Pri vyhotovení úverovej zmluvy sa uzatvára aj poistná zmluva.
Sú dve možnosti:

klient je nútený (pod hrozbou odmietnutia úveru) kúpiť akýkoľvek poistný produkt.
klient kupuje poistku dobrovoľne a vedome. Ale v každom prípade, ak si to klient po určitom čase želá, môže si podať zodpovedajúcu písomnú žiadosť banke (alebo poisťovni).

Písomné vyhlásenie (predsúdna žaloba) musí vyjadrovať želanie ukončiť poistnú zmluvu a žiadosť o vrátenie poistného. Reklamácia musí byť vyhotovená v 2 kópiách a jeden musí byť odovzdaný banke (alebo poisťovni) proti podpisu na kópii klienta. Ak sa pobočka veriteľskej banky (alebo poisťovne) nachádza v inej lokalite, potom musí byť reklamácia zaslaná ruskou poštou doporučene alebo doporučene s popisom obsahu a potvrdením.

Existujú 2 typy spotrebiteľských úverov:

pôžička bez ručenia,
úver zabezpečený nehnuteľnosťou.

Na túto nehnuteľnosť sa najčastejšie uzatvára úver zabezpečený nehnuteľnosťou. Môže ísť o nehnuteľnosť, auto, šperky a pod. Toto opatrenie je úplne opodstatnené a je uvedené v zmluve o úvere. Spotrebný úver bez zabezpečenia sa banky snažia „zaťažiť“ inými druhmi poistení: zdravotných a životných, proti strate zamestnania a pod. Klient môže tieto typy poistení odmietnuť, alebo ich môže využiť.

Zo zákona môže dlžník odmietnuť už uzatvorenú poistnú zmluvu. Ak toto rozhodnutie padne najneskôr do mesiaca od podpisu dohody, potom mu musí byť vrátená suma zaplatená na základe tejto dohody v 100 % sumy. Ak sa rozhodne neskôr ako v tejto lehote, vrátenie peňazí sa uskutoční podľa podmienok uvedených v poistnej zmluve.

Splatenie pri predčasnom splatení úveru

Ak dôjde k predčasnému splateniu úveru a ešte nenastal dátum ukončenia platnosti poistnej zmluvy, klient musí predložiť a vrátiť zvyšné prostriedky.Žiadosť treba podať v banke, ak bolo poistenie zahrnuté v balíku úverových služieb, alebo priamo v poisťovni – v ostatných prípadoch. Poisťovateľ musí po posúdení žiadosti vykonať výpočet: od celkovej predtým zaplatenej sumy odpočítať prostriedky pripadajúce na čas platby za servis poistnej zmluvy. Zvyšné finančné prostriedky musí klientovi vyplatiť poisťovateľ.

Bližšie podrobnosti o predčasnom ukončení poistnej zmluvy sú uvedené v článku č. 958 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Tu je okrem práva dlžníka na predčasné ukončenie zmluvy uvedené aj právo poisťovateľa nevrátiť zostatok poistnej sumy. V tomto prípade môže pomôcť vyriešiť problém v prospech klienta iba pomoc skúseného právnika. Špecialista sa môže vo všetkých úverových zmluvách odvolať na štandardné znenie, že poistná zmluva sa vzťahuje na celú dobu splácania úveru. V prípade predčasného splatenia úveru sa končí aj doba platnosti úverovej zmluvy. V súlade s tým sa musí skončiť aj lehota.

Doklady, ktoré je potrebné poskytnúť poisťovateľovi na vyplatenie zostatku finančných prostriedkov pri predčasnom splatení úveru:

pas;
kópiu zmluvy o pôžičke;
potvrdenie od banky potvrdzujúce úplné splatenie úveru;
žiadosť o ukončenie zmluvy a zaplatenie dlžných finančných prostriedkov.

Alternatívnou možnosťou predčasného splatenia úveru je zmena príjemcu poistenia, teda preregistrovanie dokladov na seba alebo príbuzných. V tomto prípade poistná zmluva trvá až do konca predtým plánovaného obdobia.

Stáva sa, že poistná zmluva uzavretá na získanie bankového úveru a potom splatená v predstihu nestanovuje jednorazovú platbu poistnej sumy, ale pravidelnú (napríklad mesačne). V tomto prípade ako možnosť môžete zvážiť vedomé neplatenie mesačného poistného. V tomto prípade poisťovateľ zmluvu automaticky vypovedá. Ale predtým, ako sa rozhodnete pre takýto krok, musíte si dôkladne prečítať poistnú zmluvu. Môže totiž obsahovať pokuty a penále za oneskorené alebo neplatenie príspevkov. Najlepšou možnosťou je preto podať prihlášku do poisťovne. Odo dňa nasledujúceho po dni podania žiadosti nie je možné platiť mesačné príspevky legálne.

Ak si klient želá vrátiť zaplatené poistné sumy bez ohľadu na typ pôžičky, mal by sa obrátiť na právnika, ktorý mu poradí v konkrétnej situácii. Ten posúdi všetky možné riziká a potenciálne prínosy z plánovaných aktivít. A až potom sa môžeme zapojiť do predsúdneho urovnania kontroverznej otázky, a ak nedôjde k výsledku, potom pokračovať v skúšobnej metóde.

Výpoveď poistnej zmluvy na úver, videokonzultácia s odborníkom