Las condiciones del sistema de pensiones, que se forma en el estado, es un tema urgente para todos los ciudadanos. Después de todo, las condiciones para recibir una pensión y su monto determinan cómo vivirá un ciudadano después de que ya no tenga la oportunidad de trabajar y ganar dinero. Los serios cambios introducidos en 2015 llevaron a que, además de la parte aseguradora, también se introdujera sin falta la parte financiada, lo que implica el proceso de deducciones de un determinado porcentaje de salarios a su cuenta personal, cuyos fondos un ciudadano puede administrar de forma independiente. Todo gran cantidad la gente entiende la importancia de ponerse en contacto con instituciones no gubernamentales confiables y fiables. La calificación de 2019 que determina el mejor fondo de pensiones no estatal, que se elabora según varios criterios, lo ayudará a elegir.
Cómo evalúa el fondo de pensiones no estatal la calificación 2019
Por defecto, estos fondos se acumulan en las cuentas del Fondo de Pensiones y se transfieren a la gestión de Vnesheconombank. Sin embargo, en este caso el ciudadano no gana ningún dinero adicional en forma de interés sobre el monto, lo que hace que los ahorros estén sujetos al proceso de inflación. Corrige esta situación y empieza a recibir Ingresos pasivos de sus ahorros, que en todo caso deben ser retirados de los salarios, ayudará a aplicar a los fondos de pensiones no estatales. Para muchos, una garantía de obtener una alta rentabilidad y confiabilidad en el funcionamiento es la calificación de 2019 que evalúa cada fondo de pensiones no estatal, elaborada tanto por el Banco Central como por agencias expertas independientes. Las principales valoraciones se basan en dos criterios:
- rentabilidad;
- fiabilidad.
Los mejores fondos de pensiones no estatales según diversas estimaciones
El Banco Central clasifica a los participantes del mercado por varios parámetros a la vez: el volumen de sus propios recursos, la observancia de los derechos de las aseguradoras, la transparencia de las actividades del fondo y varios otros.
Calificación de rentabilidad de los fondos de pensiones no estatales
La calificación de rentabilidad de los fondos de pensiones no gubernamentales que se está compilando es interesante debido a la creciente inflación. Si la rentabilidad a largo plazo de la pensión acumulada la supera, entonces tal oferta puede ser interesante. De acuerdo con la información proporcionada, algunos fondos de pensiones no estatales están duplicando los ahorros de sus clientes.
Calificación de fondos de pensiones no estatales 2019 por confiabilidad
Debido a la inestabilidad de la situación económica y la naturaleza de largo plazo del ahorro previsional, la calificación de confiabilidad de los fondos de pensiones no estatales 2019 también es relevante. Las agencias calificadoras especializadas que cooperan directamente con los NPF y tienen la oportunidad de analizar sus actividades desde adentro ayudan a navegar por la variedad de fondos existentes. La más famosa es la calificación, que es compilada por la agencia Expert RA. En él, el indicador más alto es A ++, que se asigna a aquellos fondos que han demostrado su capacidad para pagar las obligaciones incluso con un deterioro grave de la situación económica del país.
El sistema de formación de pensiones de capitalización ha puesto a los ciudadanos frente a una elección difícil. Por un lado, puede dejar fondos en un PFR ya verificado, pero con una indexación bastante baja del ahorro previsional, y por otro lado, invertir en fondos no estatales que prometen a sus depositantes un aumento significativo de las pensiones en un futuro próximo. .
Antes de concluir un acuerdo de transferencia a un fondo no estatal, es necesario estudiar cuidadosamente la situación en el mercado, así como el desempeño de este fondo durante al menos cinco años de operación. Varias calificaciones publicadas por las principales agencias de calificación, así como por el Banco Central de la Federación Rusa, ayudarán a evaluar la confiabilidad y la rentabilidad de los NPF para 2019.
Funciones de los FPN en el sistema de provisión de pensiones
La peculiaridad es que todas las decisiones relativas a la elección de la empresa que gestionará los ahorros las toma únicamente el fondo.
Fondos colocados en el NPF, no caigas bajo el estado pensiones, pero cambian solo debido al resultado de invertir este dinero en activos seleccionados, tanto al alza como a la baja.
Luego del inicio, un ciudadano que haya depositado sus ahorros en un NPF puede recibirlos de la siguiente forma:
- Pagos mensuales de la parte financiada de la pensión (no caducan).
- Pagos urgentes.
- Pago único.
Así, las principales funciones del NPF incluyen las siguientes:
- colección de la persona asegurada, que van a la formación de una pensión de capitalización;
- invertir los fondos transferidos a la gestión del fondo en los mercados financieros con el fin de incrementarlos;
- designación y pago del ahorro de pensión al asegurado en la forma elegida por él.
Qué buscar al elegir un fondo
Existen varias opciones para colocar el ahorro previsional:
- Fondo de pensiones no estatal.
En ambos casos, se debe llegar a un acuerdo forma establecida con la organización seleccionada y presentar una solicitud por escrito a la UIF. Es necesario elegir estas organizaciones con mucho cuidado, ya que solo es posible cambiar un NPF o una empresa de gestión. una vez cada 5 años.
Para no cometer un error con la elección de NPF, es necesario considerar los siguientes indicadores:
- el nivel de confiabilidad según las estimaciones de las principales agencias calificadoras;
- período de trabajo en el mercado (se da preferencia a los fondos que iniciaron sus actividades antes de 1998);
- rentabilidad estable no inferior a la tasa de inflación;
- la composición de los fundadores (grandes empresas industriales);
- Valoración de los clientes.
Esta información debe, en primer lugar, reflejarse en el sitio web de la propia NPF, lo que puede indicar la seriedad de la organización. Disponibilidad cuenta personal en el sitio también es importante, porque a través de él el cliente podrá hacer un seguimiento de sus ahorros.
El procedimiento para evaluar la rentabilidad de los NPF
La rentabilidad es uno de los indicadores más importantes a los que debe prestar atención al elegir un NPF. Estos datos generalmente se presentan en los sitios web oficiales de NPF o en los informes del Banco de Rusia.
Es posible evaluar correctamente la rentabilidad del fondo solo analizando los datos durante al menos cinco años de su operación.
Generalmente considerado bueno ganancias ligeramente por encima de la inflación para el período actual. Si el indicador es más bajo, entonces los ahorros no están indexados. Un porcentaje de rentabilidad demasiado alto indica inversiones arriesgadas del fondo, lo que puede conducir a un resultado negativo a largo plazo.
¡Importante! No todo el porcentaje de rentabilidad se destina a incrementar la pensión del asegurado. Algunos NPF pueden gastar parte de sus ingresos en sus propias necesidades. Esta información debe reflejarse en el sitio web de la empresa o anotarse al celebrar un acuerdo de seguro de pensión con un NPF.
Calificación para 2019 según el Banco Central de la Federación Rusa
El sitio web del Banco Central de la Federación Rusa publica regularmente una calificación de rendimiento tanto para no estatales como para obligatorios. seguro de pension. Para 2019, los indicadores de los fondos de pensiones más grandes de Rusia son los siguientes:
| nombre del fondo | Número de asegurados, miles de personas | Cantidad de activos, mil millones de rublos | Rentabilidad, % |
| Fondo de Pensiones VTB | 1500 | 132,8 | 10,54 |
| Sberbank | 6800 | 454,9 | 10,13 |
| CSG | 3100 | 182,1 | 8,47 |
| Ahorro de pensiones Gazfond | 6200 | 429,7 | 2,89 |
| Lukoil-Garant | 3500 | 258,9 | 3,3 |
| Futuro | 4400 | 300,3 | 3,88 |
| desarrollo Social | 89 | 7,2 | 14,72 |
| Federación | 30 | 1,7 | 2,02 |
Estadísticas oficiales de confiabilidad de "Expert RA"
La información de todos los NPF se envía a agencias de calificación especializadas, la más importante de las cuales es Expert RA. La empresa comenzó su trabajo en 2004 y hoy trabaja no solo en Rusia, sino también en países de Europa del Este. Dado que "Expert RA" está acreditado por el Ministerio de Finanzas de la Federación Rusa, el Banco Central de Rusia refleja los resultados del trabajo de esta agencia en sus informes.
La confiabilidad de cualquier Fondo de Pensiones es uno de sus indicadores clave, y el plazo de trabajo en el mercado de seguros de pensiones juega aquí un papel importante. La tendencia es que cuanto más antiguo es el fondo y más turbulencia económica ha sufrido el país, más estable es en el mercado.
Los especialistas expertos en RA han introducido una escala de confiabilidad especial, según la cual se evalúan todos los NPF en el país:
| Clasificación | Nivel de confiabilidad |
| A++ | de confianza |
| A+ | |
| A | |
| B++ | fiable, pero hay dudas sobre su estabilidad |
| B+ | |
| V | |
| C++ | poco fiable, con mala reputación |
| do+ | |
| CON | |
| D | bancarrota |
| mi | liquidación |
En base a esta clasificación mejor confiabilidad A ++ para 2019 según Expert RA tiene los siguientes NPF:
- Neftegarante;
- Ahorro de pensiones de Gazfond;
- Bienestar (fondo de pensiones RZD);
- Fondo de Pensiones VTB;
- Gran Fondo de Pensiones del MNPF;
- Vladímir (TNK);
- atomgarant;
- Safmar;
- Surgutneftegaz;
- Pensión Rosgosstrakh;
- otoño de diamantes;
- Sberbank;
- Nacional.
La calificación de la agencia Expert RA nos permite concluir qué NPF están listos para proporcionar abiertamente datos de informes e inversiones, y qué fondos no están dispuestos a divulgar dicha información. Por lo tanto, estas estimaciones se forman solo sobre la base de los datos proporcionados y no pueden reflejar la imagen completa.
Por otro lado, la apertura de los NPF es un factor importante en su confiabilidad, así como la estabilidad en el mercado, por lo tanto, al elegir un fondo, es necesario tener en cuenta todos los indicadores en conjunto.
Videoconsulta sobre el tema.
Clasificación RIA - 10 de mayo. La dinámica del mercado de fondos de pensiones no estatales en Rusia en 2017 fue bastante buena, aunque todavía está limitada por la congelación de las pensiones de capitalización. En este contexto, la gama de opciones discutidas para reformar el sistema de pensiones ruso sigue siendo bastante amplia, aunque recientemente se ha discutido principalmente el aumento gradual de la edad de jubilación, así como la introducción de una nueva contribución obligatoria al NPF.
En general, al cierre de 2017, el número de personas que optaron por los FNP para colocar su pensión capitalizada superó los 34 millones de personas, a modo de comparación, al 1 de enero de 2017 había 30 millones de personas, y al cierre de 2015 - 26 millón. Durante el año pasado, el número de clientes de NPF creció un 15 %, frente a un crecimiento del 13 % en 2016. Por lo tanto, a pesar de la "congelación" de las pensiones de capitalización, el mercado continúa desarrollándose, lo que probablemente se deba a la actividad de los NPF para atraer clientes.
Al mismo tiempo, el número de jugadores continúa disminuyendo. Debido a las fusiones de varios NPF, su número para el año disminuyó a 38 (los NPF operativos con ahorros distintos de cero se incluyen en la calificación) a principios de 2018 frente a 41 un año antes.
El año pasado, la cantidad de ahorros para pensiones en NPF creció un 14,3% o 300 mil millones de rublos (24% en 2016). En general, a partir del 1 de enero de 2018, el volumen de los ahorros para pensiones en los NPF rusos superó los 2,4 billones de rublos. A modo de comparación, a partir del 1 de enero de 2015, la cantidad de ahorros fue igual a 1,1 billones de rublos, es decir, durante 3 años, la cantidad de ahorros en NPF se ha más que duplicado. Según los expertos de RIA Rating, una notable desaceleración en la tasa de crecimiento del ahorro en 2017 se debe a dos factores. Primero, debido a las menores tasas de interés en la economía, el crecimiento debido a la capitalización de los ingresos por inversiones ha disminuido. En segundo lugar, Número grande los ciudadanos ya han elegido NPF, por lo que la base potencial de nuevos clientes es cada vez más pequeña y, por regla general, los nuevos clientes atraídos no suelen ser tan grandes.
A pesar de una serie de aspectos negativos, los NPF rusos continúan fortaleciendo sus posiciones en el sistema financiero ruso. Después de todo, además de los 2,4 billones de rublos de ahorro para pensiones, los NPF tienen alrededor de 1,4 billones de rublos de otros activos. Por lo tanto, los activos totales de los NPF rusos ascienden a poco menos de 4 billones de rublos, más que los activos del cuarto banco más grande de Rusia, y representan aproximadamente el 4% de los activos del sector financiero ruso.
Nueve NPF mostraron una dinámica negativa
Para evaluar la situación en el contexto de los fondos individuales, la agencia de calificación RIA realizó un análisis y preparó una calificación de los NPF rusos en términos de ahorro de pensiones a partir del 1 de enero de 2018. El ranking presenta datos a 1 de enero de 2018 de 38 fondos no estatales Rusia, cuyo informe fue publicado por el Banco Central de la Federación Rusa.
Según el estudio, la composición de los mayores NPF del mercado de El año pasado cambiado notablemente. En términos del tamaño de los ahorros de pensiones en la calificación de los NPF, el NPF de Sberbank sigue siendo el líder con el valor contable de los ahorros al 1 de enero de 2018 por un monto de 470 mil millones de rublos. NPF de Sberbank ha sido el líder durante 11 trimestres seguidos. Este NPF durante el año pasado mostró un aumento en los ahorros en un 33% o 117 mil millones de rublos. Por lo tanto, el NPF de Sberbank proporcionó más de un tercio del crecimiento total en el mercado de ahorro para pensiones en su conjunto. Al mismo tiempo, Sberbank no se convirtió en el líder en términos de aumento absoluto del ahorro, NPF GAZFOND tiene un aumento más significativo en el ahorro de pensiones. Según los resultados de 2017, este fondo de pensiones ocupó el segundo lugar con ahorros de pensiones al nivel de 457 mil millones de rublos. Los ahorros de pensiones de GAZFOND mostraron un aumento en los fondos de los futuros pensionistas por un monto de casi 300 mil millones de rublos, o 2,8 veces. En términos relativos, este es el cuarto resultado entre todos los fondos y el mejor del TOP-30. Tal resultado del ahorro de pensiones de NPF GAZFOND fue el resultado de la absorción de una serie de grandes fondos de NPF Promagrofond, KITFinance NPF y NPF Naslediye, que respectivamente abandonaron la calificación, aunque un año antes estaban en el TOP-15 de los fondos más grandes.
El tercer puesto del ranking lo ocupa ahora NPF FUTURE con un ahorro de 283.000 millones de rublos, aunque hace un año ocupaba el segundo lugar. Los fondos de ahorro de pensiones cuarto y quinto más grandes fueron NPF LUKOIL-GARANT y NPF SAFMAR, cuyos ahorros ascendieron a 253 y 192 mil millones de rublos, respectivamente. Los fondos clasificados del 3 al 5 mostraron una dinámica bastante débil. Su crecimiento estuvo dentro del +9%, y dos de estos tres fondos mostraron un retorno negativo sobre los resultados del año pasado. Los primeros cinco mayores fondos ya se beneficiarán del 68% de todo el ahorro previsional, aunque un año antes era del 57%, y los diez primeros sumaban el 92% a 1 de enero de 2018 (77% a principios de 2017). Así, en 2017 se nota una consolidación notable en el mercado de NPF.
Además, el aumento en el tamaño promedio del fondo atestigua la consolidación de los fondos. En particular, según los resultados de la calificación actual, el tamaño promedio del fondo aumentó a 64 mil millones de rublos contra 52 mil millones de rublos a partir del 1 de enero de 2017. Al mismo tiempo, disminuyó el número de los fondos más grandes, cuyos ahorros superan los 100 mil millones de rublos, y los fondos medianos con fondos de más de 10 mil millones de rublos, según los resultados de la calificación. Entonces, en la calificación hay 7 fondos con fondos de más de 100 mil millones de rublos y 15 fondos con más de 10 mil millones de rublos, mientras que un año antes (a principios del año pasado) había 8 y 18 fondos, respectivamente.
A finales de 2017, el número de fondos con tendencia negativa en el ahorro para pensiones aumentó de forma bastante acusada. Si a finales de 2016 solo el 10% de las NPF se caracterizaban por una disminución del ahorro, el año pasado ya el 24% presentaba tasas de crecimiento negativas. Cabe señalar que la disminución de los ahorros previsionales se observó principalmente en los fondos pequeños y medianos, lo que puede indicar la transición de los clientes de ellos a NPF más grandes.
Las tasas de crecimiento más altas fueron demostradas por NPF AVTOVAZ, NPF "Alliance" y NPF "FEDERATION". En NPF AVTOVAZ, la cantidad de ahorro aumentó 4 veces y la cantidad de clientes 3 veces. NPF "Alianza" mostró un aumento en los ahorros de pensiones en 3,9 veces, y el número de clientes aumentó en 3,5 veces. A su vez, los ahorros de NPF "FEDERACIÓN" durante el último año han crecido 3 veces. A pesar de un crecimiento tan impresionante, estos tres fondos se encuentran entre los diez últimos del ranking, es decir, todavía son pequeños. Al mismo tiempo, NPF Telecom-Soyuz y NPF Desarrollo Social tuvieron la mayor reducción en los ahorros para pensiones: -10,6% y -10,2%, respectivamente.
Los mayores fondos sufrieron pérdidas
El mayor rendimiento de la inversión de los ahorros de pensiones en 2017 lo demostraron los fondos pequeños: NPF Almaznaya Osen - +11,2% y NPF Gefest - +10,0%. Y entre los fondos relativamente grandes, el ahorro de pensiones NPF GAZFOND tuvo la mejor rentabilidad - +9,5% y el Fondo de Pensiones NPF VTB - +9,0%.
Al mismo tiempo, cuatro grandes fondos a la vez (fuera del TOP-10) mostraron rendimientos negativos en 2017, mientras que el año pasado no hubo ningún fondo con pérdidas. Al mismo tiempo, NPF LUKOIL-GARANT fue la que más sufrió, con un retorno de la inversión para el año de -5,3 %. La segunda pérdida más grande fue NPF "RGS" - -2.9% en 2017. El tercer y cuarto fondo en términos de rentabilidad negativa fueron NPF FUTURE y NPF de la industria eléctrica (-2,0% y -1,7%, respectivamente). , el resultado financiero negativo de los cuatro fondos se debe a inversiones en activos asociados con el Otkritie Bank reorganizado.
En general, la rentabilidad media de los NPF rusos en 2017 fue del 8,3 %, por lo que la mayoría de los fondos lograron mostrar una rentabilidad muy superior a la inflación (2,5 %). En muchos sentidos, los rendimientos relativamente buenos están determinados por las tasas de los bonos del gobierno, que se mantienen muy por encima del nivel de crecimiento de los precios minoristas. Una disminución en la tasa de refinanciamiento y, en consecuencia, el rendimiento del mercado de deuda reducirá la rentabilidad de los NPF, sin embargo, según los analistas de RIA Rating, en el mediano plazo, los NPF seguirán mostrando una rentabilidad muy superior a la inflación y superior al depósito. tasas en los bancos más grandes.
En los últimos cinco años (desde el 1 de enero de 2013 hasta el 1 de enero de 2018), NPF Volga-Capital se caracterizó por el mayor rendimiento de los ahorros para pensiones: el rendimiento de sus inversiones durante este período ascendió al 62,7% (tasa anual promedio - 10,2 %). En segundo y tercer lugar en términos de rendimiento de la inversión se encuentran NPF "Defense-Industrial Fund named after VV Livanov" y NPF "Socium", que pudieron aumentar los ahorros de sus clientes en un 57,9% (9,6% en promedio por año ) y 57,5% respectivamente (9,5%). El cuarto lugar en términos de rentabilidad lo ocupa el ahorro previsional NPF GAZFOND con un resultado a cinco años de +55,7%. En general, 10 fondos pudieron demostrar rendimientos superiores al 50 % durante cinco años (más del 8,4 % del rendimiento anual promedio), mientras que 30 fondos mostraron rendimientos superiores al 40 % durante cinco años.
Clasificación RIA es una agencia de calificación universal del grupo de medios MIA "Rusia hoy" especializada en la evaluación de la situación socioeconómica de las regiones de la Federación de Rusia, la situación económica de las empresas, bancos, sectores de la economía, países. Las principales actividades de la agencia son: creación de calificaciones para las regiones de la Federación Rusa, bancos, empresas, municipios, compañías de seguros, valores y otras entidades económicas; investigación económica integral en los sectores financiero, corporativo y público.
MIA "Rusia hoy" - un grupo de medios de comunicación internacional cuya misión es la cobertura rápida, equilibrada y objetiva de los acontecimientos en el mundo, informando a la audiencia sobre diversos puntos de vista sobre eventos clave. RIA Rating como parte de Rossiya Segodnya MIA se incluye en la línea de los recursos de información de la agencia, que también incluyen: Noticias RIA , R-deporte , Inmobiliaria RIA , principal , InoSMI. MIA Rossiya Segodnya es líder en términos de citación entre los medios rusos y está aumentando la citación de sus marcas en el extranjero. La agencia también ocupa una posición de liderazgo en términos de citas en ruso. en las redes sociales y la blogosfera.
Los fondos de pensiones no gubernamentales pueden ayudar a acumular una cantidad agradable para la jubilación. Le permiten transferir ahorros potenciales a la gestión del fideicomiso. Debido a lo cual puede obtener una cierta rentabilidad, como una buena adición a los pagos futuros. Desafortunadamente, la rentabilidad de los NPF es inestable. En un año puede llegar al 20%, en otro puede caer a cero. Por lo tanto, vale la pena hacer un seguimiento de la dinámica de la rentabilidad durante al menos los últimos tres o cuatro años. Idealmente, durante todo el tiempo de trabajo.
Es importante que los NPF operen en el mercado ya por mucho tiempo. Después de todo, solo los mejores pudieron "sobrevivir" hasta el día de hoy. Entonces, de 270 fondos en 1998, solo unos 60 sobrevivieron en 2018. Por lo tanto, la edad es uno de los principales indicadores de confiabilidad. Un buen NPF simplemente tiene que ser confiable. Y cuanto más tiempo trabaje y mejor hablen de él los profesionales, mayores serán las posibilidades de que los ahorros para la pensión no se vayan por el desagüe. Nuestra calificación de confiabilidad de los fondos de pensiones no estatales se compila no solo sobre la base de los comentarios de los clientes reales, sino también de la opinión de las agencias calificadoras profesionales y del Banco Central, además de tener en cuenta los beneficios reales de los NPF.
TOP 10 mejores NPF
Además de la confiabilidad de un fondo de pensiones no estatal, es importante prestar atención a algunos otros indicadores. Hemos incluido en la tabla algunos parámetros requeridos para que te sea más fácil comparar y elegir la mejor opción para ti.
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Rentabilidad acumulada en 5 años |
año de creación |
Fundadores |
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gazprom |
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Sberbank |
Sberbank |
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Garante Lukoil |
Lukoil |
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Convenio |
Preocupación "Rossium", Compañía de inversión "Región" |
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Neftegarante |
Rosneft, SK Neftépolis |
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Surgutneftegaz |
Surgutneftegaz |
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Fondo de Pensiones VTB |
Grupo VTB |
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otoño de diamantes |
Alrosa, Profalmaz, Banco Derzhava |
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NPF nacional |
Tatneft, Banco Zenith |
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CJSC United Capital, JSC Tander |
Pero todo lo más interesante se describe por separado en la revisión de cada NPF. Entonces, para los detalles, justo debajo.
10 imán
Rentabilidad estable
Rentabilidad a 5 años: 36,5%
Calificación (2019): 4.2
Abre la calificación de los fondos de pensiones más confiables y estables de NPFs de la cadena de tiendas del mismo nombre, mostrando buenos, aunque imperfectos, resultados en el mercado de fondos de pensiones. Anteriormente conocido como Virtue Christian Pension Fund, pero renombrado como Magnit para mantener la marca. Desafortunadamente, para 2017, el rendimiento no es alentador: solo 3.18%. Sin embargo, en los últimos años se ha mantenido estable, por lo que los NPF aún tienen la oportunidad de mejorar y volver a los ingresos normales.
En las revisiones, los clientes notan que la principal clientela de los NPF son empleados de la cadena de tiendas Magnit. Sin embargo, cualquiera puede convertirse en cotizante, ya que más de 220 mil personas son clientes del seguro obligatorio. Y muchos alaban la buena gestión y estabilidad del fondo. En general, podemos decir que este NPF es confiable. Pero no espere retornos altísimos.
9 NPF nacional
El mejor conjunto de planes de pensiones
Rentabilidad a 5 años: 33,1%
Calificación (2019): 4.3
Fondo de pensiones regional, conocido principalmente en Tatarstán. Más allá también es capaz de proporcionar excelente resultado por lo que no debe ser cancelado. Varios expertos definen la fiabilidad de los NPF en un nivel muy alto. Definitivamente puedes confiar en la organización. Para el 2017, la organización tiene una buena rentabilidad de 9.81%. Es cierto que en los últimos cinco años, el rendimiento acumulado no es alentador: solo el 33,1%, que no es el valor más alto en la calificación. Las altas ganancias pueden ser inestables, pero el NPF no falla ni siquiera por cero. pero compensa alta conveniencia uso del fondo.
Satisfecho con la abundancia de programas de pensión: hay ocho en total. Y algunos de ellos están dirigidos no solo al depositante, sino también a su familia. Por ejemplo, el programa Care te permite hacerte cargo de la pensión de otra persona. Y "Familia" proporcionará una excelente pensión para ambos cónyuges, incluso si solo uno trabajó. Se proporcionan programas separados para diferentes segmentos de la población con diferentes necesidades y deseos. Para que cualquiera pueda elegir el mejor para sí mismo.
8 diamantes otoño
La mejor rentabilidad del último año
Rentabilidad a 5 años: 37,1%
Calificación (2019): 4.4
Este fondo de pensión es reconocido como confiable por agencias líderes con fallas menores. Se considera el NPF más grande del Lejano Oriente. Originalmente estaba destinado a los empleados de las empresas mineras de diamantes, pero decidió ir más allá y crear una clientela entre otros ciudadanos. Hoy, 24.000 personas participan en el programa, y entre ellas, más de 20.000 pensionados ya reciben un merecido dinero. La confiabilidad se confirma no solo por las calificaciones y las reseñas: "Diamond Autumn" sirve a la administración de Mirny.
Según el Banco Central, tiene un excelente porcentaje de rentabilidad para 2017 - 11,16%. Pero en promedio durante los últimos años, es notablemente menor: durante 5 años, solo se ha acumulado el 37,1%. Podemos hablar de una rentabilidad estable, pero no demasiado alta en comparación con otras NPF. Empresas como Kapital y VTB Capital Asset Management se dedican a la gestión y la política de inversión es cautelosa. NPF invierte principalmente en activos estatales y bancos, lo que le permite administrar el dinero con mayor precisión.
7 Fondo de Pensiones VTB
Gestión de fondos propios
Rentabilidad a 5 años: 36,4%
Calificación (2019): 4.5
El NPF más joven nacido en 2007, que ya ha logrado ganarse la confianza no solo de los ciudadanos, sino también de las agencias calificadoras (se asignó la calificación más alta). Está a la altura de los mejores "veteranos" del mercado y complace a los clientes con una buena rentabilidad. El fundador es un banco con participación estatal del TOP-10 más confiable, por lo que no hay dudas sobre la seguridad de los fondos de pensiones. El Grupo VTB incluye más de 20 empresas que operan en diferentes paises paz. Según el propio VTB, que recopila reseñas y reacción, casi el 90% de los clientes están satisfechos con el trabajo del servicio y los gerentes.
El fondo de pensiones tuvo un buen rendimiento en 2017: 9,02%. En general, a lo largo de los años de trabajo, siempre ha sido positivo: NPF nunca ha fallado en números rojos. Hoy, el fondo atiende a más de 2 millones de personas. La Fundación disfruta de su propia empresa de gestión, que forma parte del grupo - "VTB Capital Asset Management". Por lo tanto, el dinero en realidad no sale de la red de empresas de un solo propietario, lo que brinda seguridad adicional.
6 Surgutneftegaz
El mejor rendimiento máximo de la historia
Rentabilidad a 5 años: 48,6%
Calificación (2019): 4.5
Surgutneftegaz se centra principalmente en las regiones del norte de Rusia. Sin embargo, nada impide que los residentes de otras regiones firmen contratos. Entre los fundadores se encuentra OAO Surgutneftegaz, que, con su propia reputación, es responsable del trabajo de los NPF. Además, los expertos asignan un puntaje de confiabilidad muy alto a la organización, por lo que no puede tener miedo al fraude. Los ahorros para la jubilación no van a ninguna parte.
NPF tiene un buen rendimiento anual, aunque no muy estable. El seguro de pensiones estaba en la lista de deberes de Surgutneftegaz en 2009 y, al mismo tiempo, produjo un rendimiento fenomenal del 43,55%. Desde entonces, su nivel ha fluctuado de 0,28 a 12,94%. En 2017, el rendimiento fue del 8,74%. La gestión competente de las principales empresas de gestión (Region, Kapital y Gazprombank Asset Management) le permitirá obtener un buen aumento de su pensión en el futuro.
5 Neftegant
Mejor y más segura gestión
Rentabilidad a 5 años: 51,8%
Calificación (2019): 4.6
NPF, estrechamente asociado con la industria petrolera. Uno de los fundadores es Rosneft, que pertenece al 50% a la empresa estatal Rosneftegaz, y que, por el bien de la imagen, no permitirá que su fondo de pensiones tenga un desempeño insatisfactorio. Muestra un excelente nivel de rentabilidad acumulada en los últimos años. En 2017 logró sumar un 8,13% a las cuentas de los pensionados, lo que es un muy buen indicador. El NPF busca invertir las contribuciones recibidas de los depositantes con riesgos mínimos, lo que garantiza la estabilidad.
Según la organización, ahora más de 150.000 personas son miembros del NPF, y más de 80.000 de ellos ya están recibiendo una pensión. Junto con las calificaciones de confiabilidad más altas de las agencias calificadoras, esto da motivos para confiar en la organización. Los ahorros se gestionan las mejores empresas- por ejemplo, "Región", cuyos servicios son utilizados por muchos NPF. Por lo tanto, se proporciona un ingreso estable por parte de los profesionales, por lo que se puede obtener un buen aumento de la pensión. Para todos los años de trabajo, cayó por debajo del 8% solo tres veces.
4 Consentimiento-OPS
Mejor servicio al cliente
Rentabilidad a 5 años: 55,58%
Calificación (2019): 4.7
No es el NPF más famoso, que puede proporcionar buenos rendimientos y excelentes condiciones. Soglasie-OPS ocupa una posición alta en el ranking de los mejores según el Banco Central de la Federación Rusa - hasta 2017 tenía la rentabilidad acumulada más alta del mercado - más del 60%. Ahora ha disminuido ligeramente, pero esto no ha afectado mucho a los pagos. En 2017 la rentabilidad fue del 8,31% y más de 1,1 millones de personas comenzaron a ser atendidas en el fondo.
"Consent-OPS" intenta trabajar activamente con los clientes, y no solo con su dinero. Los agentes son competentes y tienen suficiente conocimiento no solo sobre el trabajo de los NPF, sino también sobre el campo en su conjunto. Satisfecho con un gran número retroalimentación positiva de los clientes en los que confían alta calidad servicio y buenos rendimientos. Además, el NPF tiene cierta práctica de asistencia en el procesamiento de pagos, por lo que es mucho más fácil para los clientes recibir lo que se les debe. El soporte en línea también está listo para responder todas las preguntas y resolver problemas. En general, cabe destacar el alto nivel de servicio al cliente.
3 Garante Lukoil
Mejor red de socios
Rentabilidad a 5 años: 47,5%
Calificación (2019): 4.8
NPF confiable y conveniente. Los fundadores son la compañía petrolera Lukoil. Incluido en el TOP-5 de NPF más grandes en 2017, sirviendo a casi 8 millones de personas. La organización tiene un sitio web funcional a través del cual puede hacer literalmente todo, desde el registro y las deducciones hasta la actualización de la información. NPF tiene una red de socios realmente impresionante, incluidos Alfa-Bank, Renaissance Credit, UBRD, Promsvyazbank y varias otras instituciones importantes. Esto asegura una amplia cobertura del territorio: puede concluir un acuerdo en cualquier lugar, si es más conveniente hacerlo en persona.
Desafortunadamente, Lukoil Garant no tuvo un buen año el año pasado: el rendimiento en 2017 cayó a -5,26%. Pero en 2016, el rendimiento fue del 8,23%. Los méritos de años anteriores permiten esperar que la institución mejore. En las revisiones, los clientes enfatizan que el NPF es realmente confiable y no causa ninguna queja en su trabajo. Todos los problemas y preguntas se resuelven rápidamente. Y la confianza de las principales agencias de calificación, que asignan el más alto nivel de confiabilidad al fondo, confirma la seguridad de las inversiones.
2 Sberbank
El FNP más grande
Rentabilidad a 5 años: 53,4%
Calificación (2019): 4.9
El fondo de pensiones no estatal más grande del país. El propietario es solo Sberbank, no hay otros fundadores ni accionistas. Esto confirma la confiabilidad: mientras Sberbank esté vivo, su NPF también vivirá. Por tanto, nada va a pasar con el ahorro previsional. Además, las principales agencias de calificación calificaron el NPF de Sberbank como el más estable y confiable. La subsidiaria de Sberbank se hizo cargo de la "matriz" de casi todo lo más conveniente: accesibilidad a una amplia gama de la población tanto financieramente (el umbral de entrada es de solo 1500 rublos) como territorialmente (hay sucursales en cada ciudad), confiabilidad y conveniencia.
Como regla general, la rentabilidad del NPF de Sberbank proporciona bastante ingresos estables y la lucha contra la inflación. Por ejemplo, en 2017, el aumento fue del 8,34%. El fondo invierte solo en valores confiables de varias industrias. Es conveniente que el NPF de Sberbank le permita devolver la deducción fiscal social del 13% de las deducciones. En las revisiones, a menudo puede encontrar comentarios positivos de los clientes, principalmente sobre la conveniencia y los beneficios de usar el fondo. Entre las deficiencias que notan los clientes está la burocracia. Por otro lado, los beneficios valen la pena y no es necesario retirar los ahorros para la pensión todos los días.
1 Gazfond
Mejor rentabilidad acumulada en 5 años
Rentabilidad a 5 años: 57,14%
Calificación (2019): 4.9
Un NPF parcialmente estatal (el principal fundador es Gazprom, más del 50% de cuyas acciones son propiedad del estado), que cuidará de manera competente el dinero de los futuros jubilados. Al Fondo se le ha asignado el más alto nivel de confiabilidad. Además, tiene un rendimiento bastante alto para 2017, hasta 9,91%. Dado que Gazfond está tratando de invertir solo en valores altamente líquidos de los principales sectores de la economía, definitivamente no se debe esperar una caída negativa.
Convenientemente, hay varios planes de pensiones para elegir. Sus condiciones difieren en términos de pago, una cantidad específica, etc. Me alegro de que pueda establecer no solo el monto de las deducciones, sino también el monto de la pensión deseada por mes. Una calculadora conveniente le permite calcular pagos mensuales, trimestrales, anuales e incluso únicos. Desafortunadamente, en algunas regiones, los empleados sin escrúpulos pueden recurrir a formas no muy honestas de atraer clientes, por ejemplo, recorriendo apartamentos y persuadiendo persistentemente. A juzgar por las críticas, esto empañó ligeramente la reputación de Gazfond. Pero después de todo, la rentabilidad y los beneficios de esto no han disminuido, por lo que se puede confiar en los fondos del fondo.
V Federación Rusa existen numerosos fondos de pensiones no estatales (NPF). Y elegir el adecuado es una tarea responsable y difícil, hay que tener en cuenta calificación de confiabilidad y rentabilidad de los NPF de Rusia 2016 según las estadísticas del Banco de Rusia.
Para facilitar esta tarea, hemos preparado una lista de los 10 fondos de pensiones no estatales más rentables de la Federación Rusa. La calificación de rendimiento se determina sobre la base de la divulgación de información en el sitio web oficial del Banco Central de la Federación Rusa, y la calificación de confiabilidad se basa en datos de la agencia Expert RA.
Uno de los veteranos del mercado de pensiones (año de "nacimiento" - 1993). Sus colaboradores pueden ser no sólo individuos sino también personas jurídicas. El porcentaje de la rentabilidad media anual de los depósitos es de 9,87 y no participa en el rating Expert RA.
calificación NPF 2016 continúa con el "Gran Fondo de Pensiones", que apareció en 1995. Ahora sirve a un activo de 500.000 personas y tiene una calificación de confiabilidad excepcionalmente alta (A++). Esto significa que es muy probable que el fondo cumpla con sus obligaciones con los clientes, incluso si las condiciones económicas son desfavorables. La rentabilidad de los "Grandes" es del 10,35%.
Magnit no es solo una red de tiendas populares, sino también el nombre de una NPF con un logotipo blanco y rojo reconocible. Desde 2009 tiene una licencia por tiempo limitado servicio federal en los mercados financieros y en términos de rendimiento anual promedio, supera ligeramente al participante anterior en el top 10 (10,36%). No participa en la calificación de confiabilidad.
Los principales campos de actividad de este fondo son los seguros de pensiones obligatorios y voluntarios. También implementa el estado. programa de cofinanciación de pensiones mediante la inversión de las reservas de pensiones y el aumento de la parte financiada de las pensiones laborales de los clientes. La rentabilidad, en promedio, es del 10,5%. No hay datos sobre la fiabilidad.
Fondo de pensiones no estatal que existe desde 1995. Repuso el rating de 2016 con Buenos resultados tanto en términos de rentabilidad (10,5%) como de fiabilidad (la calificación más alta es A++). Uno de los fondos más ricos de Rusia en términos de uno de los principales indicadores para cualquier NPF: la cantidad de reservas de pensiones (activos 15,349 mil rublos).
Abierto a particulares y entidades legales y tiene oficinas en 13 regiones rusas. Ofrece uno de los tres esquemas de contribución definida: solidaridad, pagos entre 2 y 30 años o pagos de por vida. El rendimiento por año, en promedio, es de 10,99%. La calificación de confiabilidad se encuentra en el estado "retirado", lo que significa que el NPF no quiso actualizar sus indicadores.
El fondo ejecuta el estado. programa de cofinanciación de pensiones, ofrece servicios para la creación y gestión de la parte financiada de la pensión y del seguro previsional voluntario. Las estadísticas de Rusia sobre el rendimiento de los depósitos son del 11,08%, la calificación de confiabilidad es A (alta).
Al principio se conocía como NPF "Parma", luego en 2007 pasó a llamarse "Ural Financial House". Una política de inversión cautelosa y un alto rendimiento (11,38%) hacen de este fondo uno de los mejores de Rusia. No participa en la calificación de confiabilidad.
Lleva a cabo una política de inversión conservadora. La mayoría de los fondos de los clientes se invierten en bonos, valores y acciones. Tiene una alta calificación de confiabilidad (A) y una gran rentabilidad anual (11,94%).
1. SAFMAR (anteriormente Fondo Europeo de Pensiones (AO))
Dirige los mejores fondos de Rusia. El favorito indiscutible en términos de rentabilidad es 12.43% y tiene 1 lugar en confiabilidad (A++). En el último trimestre de 2015, el ahorro de pensiones del fondo ascendió a 57,7 mil millones de rublos. Según los resultados del trabajo 2009-2014, se duplicó el ahorro previsional de los clientes del fondo.
Tabla de confiabilidad y rentabilidad de los NPF rusos 2016
| № | Nombre | Calificación de confiabilidad Experto en AR | Rentabilidad, % |
|---|---|---|---|
| 1 | A++ | 12.43 | |
| 2 | A | 11.94 | |
| 3 | - | 11.38 | |
| 4 | A | 11.08 | |
| 5 | OJSC NPF Educación | retirado | 10.99 |
| 6 | JSC NPF Surgutneftegaz | A++ | 10.5 |
| 7 | - | 10.5 | |
| 8 | - | 10.36 | |
| 9 | CJSC MNPF Bolshoi | A++ | 10.35 |
| 10 | - | 9.87 | |
| 11 | JSC NPF SberFund Sunny Beach (RESO) | A+ | 9.85 |
| 12 | RNPF "SBERFUND SIBERIANO" | - | 9.63 |
| 13 | CJSC Oremburgo NPF Doverie | retirado | 9.61 |
| 14 | NPF OPK | - | 9.56 |
| 15 | CJSC NPF Doverie | A+ | 9.35 |
| 16 | NPF "Desarrollo Social" | - | 9.24 |
| 17 | MNPF "AKVILÓN" | - | 9.23 |
| 18 | OAO NPF LUKOIL-GARANT | retirado | 8.86 |
| 19 | NPF "Mundo social" | - | 8.69 |
| 20 | GAZFOND NPF | A++ | 8.54 |
| 21 | NPF "Capital del Volga" | A+ | 8.53 |
| 22 | FPN "REGIONFOND" | - | 8.48 |
| 23 | NPF "Gefest" | - | 8.45 |
| 24 | JSC Nacional APF | A++ | 8.22 |
| 25 | NPF "Primer Fondo de Pensiones de Rusia" | A | 8.16 |
| 26 | JSC NPF Neftegarante | A++ | 8.13 |
| 27 | JSC NPF Stalfond | A+ | 8.08 |
| 28 | JSC NPF Vladímir | A++ | 8.01 |
| 29 | OJSC NPF Industria de energía eléctrica | retirado | 7.95 |
| 30 | JSC NPF Transneft | retirado | 7.83 |
| 31 | FONDO NPF MECHEL | - | 7.83 |
| 32 | CJSC NPF URALSIB | A+ | 7.82 |
| 33 | OJSC NPF Telecom-Soyuz | retirado | 7.6 |
| 34 | CJSC KITFinanzas NPF | A++ | 7.57 |
| 35 | NPF "Consentimiento" | retirado | 7.56 |
| 36 | JSC NPF VTB | A++ | 7.53 |
| 37 | CJSC NPF Promagrofond | A++ | 7.36 |
| 38 | JSC NPF Sberbank | A++ | 7.17 |
| 39 | JSC NPF “Solntse. Una vida. Pensión." | retirado | 6.77 |
| 40 | Patrimonio CJSC NPF | - | 6.76 |
| 41 | NPF "Imperio" | - | 6.62 |
| 42 | NPF Atomgarante | A++ | 6.6 |
| 43 | Fondo de pensiones de petróleo y gas OJSC Khanty-Mansiysk | A+ | 6.56 |
| 44 | JSC NPF SAFMAR (Raiffeisen) | A++ | 6.45 |
| 45 | NPF "Pravo" | - | 6 |
| 46 | NPF "Pension-Invest" | - | 5.88 |
| 46 | NPF "UMMC - Perspectiva" | - | 5.75 |
| 48 | JSC NPF "Alianza" | A+ | 5.3 |
| 49 | SPF "VNIIEF - GARANTE" | - | 5.3 |
| 50 | CJSC NPF Primer Fondo Nacional de Pensiones | C++ | 2.97 |
« A++» – El más alto nivel de confiabilidad;
« A+» – Nivel alto fiabilidad;
« A» - Fiabilidad normal;
« C++» – Bajo nivel de confiabilidad;
«-» - La calificación no fue asignada por la agencia;
« retirado» - los datos no se actualizan.
