Binbank es un banco estatal o privado. El Banco Central destinará fondos para mantener su liquidez. Posiciones en ratings bancarios

En 2015, el Grupo BIN atrajo la atención de los analistas con una importante inversión.

Según Forbes, las transacciones del grupo en el mercado interno ascendieron a aproximadamente $1.500 millones. El multimillonario Mikhail Gutseriev, que posee más del 39% de los activos del banco y el 51% de la estructura empresarial total, en una entrevista con RBC comentó sobre el gasto generoso para la crisis con el deseo de "devolver dinero a la economía rusa".

El grupo de empresas BIN recibe la principal ganancia del negocio del petróleo y el carbón, así como de bienes raíces (centros comerciales y de oficinas, almacenes, hoteles), desarrollo de la construcción, bancos, fondos no estatales y otras fuentes de liquidez.

Binbank ocupa la mayor parte de la estructura de los ingresos financieros de la empresa con activos totales de 756 mil millones de rublos (diciembre de 2015).

En el ranking del portal Banki.ru, calculado según los datos del Banco Central, el banco ocupa el honorable 15º lugar en términos de activos netos. Según una serie de otros indicadores, por ejemplo, beneficio neto, cartera de préstamos, está en el cuarto o quinto diez o no entra en la lista.

Al éxito en el "día"

Durante el año pasado, las previsiones de los expertos han cambiado. La calificación de solvencia de Binbank por parte de los analistas de RAEX sigue siendo alta, pero en el mediano plazo, sus posiciones en las calificaciones pueden disminuir. Según los expertos, las tasas de crecimiento futuras en comparación con períodos anteriores pueden ralentizarse.

Los activos de Binbank crecieron dinámicamente en 2014 (aumentando más del 100%). El capital aumentó un 49%, los recursos de clientes - un 78% y un 96,45% para particulares y entidades legales respectivamente. Según los analistas de RusRating, la razón principal de la evolución positiva fue la buena diversificación y el respaldo del capital por parte de un propietario financieramente independiente. Sin embargo, persistieron los riesgos derivados de la concentración predominante de recursos en la industria del petróleo y el carbón.

Posiciones en ratings bancarios

Mikhail Gutseriev y Mikail Shishkhanov, siguiendo el principio de "comprar en el nivel más bajo", siguieron una política de inversión activa durante la crisis. En la calificación RAEX, Binbank en términos de activos para 2014 subió del puesto 31 al 20. En la lista de Forbes, pasó del cuarto grupo de confiabilidad al tercero, ocupando el puesto 20 en términos de activos y el 28 en términos de capital. Los cálculos de Forbes también tienen en cuenta la adecuación y rentabilidad de los fondos propios, los grandes riesgos crediticios netos de reservas, la participación de los depósitos individuos en el pasivo de la entidad de crédito.

Según Expert RA, la solvencia de Binbank se evalúa como "muy alta" (A+). Esto significa que, a pesar de la evolución macroeconómica desfavorable, es probable que el banco cumpla con sus obligaciones financieras con los clientes. En la lista RAEX-600 (antes de 2015 - "Expert-400"), Binbank ocupó el puesto 296 con una ganancia neta de aproximadamente 4,6 mil millones de rublos, habiendo aumentado unas 70 líneas en comparación con la calificación anterior.

Las primeras previsiones negativas se realizaron en otoño de 2015. Por ejemplo, los analistas de S&P señalaron que desde 2014, se ha ejercido una presión significativa sobre el perfil financiero de Binbank por crecimiento rápido activos. La incertidumbre resultante sobre la estructura futura de los ingresos del grupo incidió negativamente en la valoración de los expertos.

RAEX también observa una disminución en la participación de altamente líquidos activos financieros Binbank, que durante varios meses de la primavera-verano 2015 cayó del 14,4% al 8,5%. Según los analistas de RA Expert, dada la actual inestabilidad de la situación económica, esto puede indicar una política de gestión de riesgos insuficientemente conservadora. También se dan a conocer los factores que a largo plazo mejoran las previsiones de crecimiento de Binbank: una baja participación de transacciones financieras de riesgo (27,5%), un sistema de TI de alta calidad, gestión eficaz organizaciones, un alto nivel de lealtad por parte de los accionistas y autoridades.

En 2015, los fundadores de Binbank establecieron un objetivo estratégico: los 10 bancos principales de Rusia. Sin embargo, Binbank no fue incluido en la lista de instituciones de crédito sistémicamente importantes publicada por el Banco Central. Sberbank, Promsvyazbank, Alfa-Bank, Rosbank y otras instituciones de crédito, que concentraban alrededor del 60% de todo el capital bancario nacional, se encontraban entre los diez primeros. Algunos miembros de la lista son inferiores a Binbank en ciertos indicadores. Por ejemplo, Otkritie Bank en términos de activos en la calificación RAEX de diciembre ocupa el puesto 18 (497,16 mil millones de rublos) y Binbank, el 15 (753,8 mil millones).

Calificación del consumidor

EN clasificación nacional del portal Banki.ru, que tiene en cuenta las opiniones de los clientes con las respuestas de los bancos y la cantidad de problemas resueltos, Binbank tiene la 7ª línea en la llamada "Liga Mayor". Desde hace varios años se han dejado más de 2.750 reseñas sobre el servicio y productos crediticios del banco con una calificación promedio de 2,2 sobre 5. Los especialistas de la empresa respondieron el 90% de los mensajes, resolviendo, según los usuarios del recurso, 325 problemas . Durante los últimos 12 meses, los especialistas del banco se han ocupado de casi todos los mensajes grabados de los clientes que dejaron comentarios sobre su trabajo.

A principios de 2016, los usuarios dejaron la mayor cantidad de reseñas sobre depósitos y tarjetas de crédito de Binbank -más de 500 para ambas posiciones, la más pequeña- sobre préstamos hipotecarios (7 reclamaciones), leasing y depósitos para empresas (2 reseñas cada uno) . Tres veces menos personas calificaron el trabajo del banco con 5 o "excelente" que con 1 o "muy malo". Las calificaciones restringidas 3 y 4 (“promedio” y “bueno”) son menores que las calificaciones “malo”.

El valor agregado de la calificación de Binbank en Banki.ru fue de 43,1, varios puntos por debajo del promedio del recurso (35,4). Entre las críticas negativas está la insatisfacción de los clientes con las condiciones. amortización anticipada préstamo, términos de consideración de una solicitud de préstamo, nivel general Servicio.

Y ahora se ha convertido en una institución financiera comercial. talla mediana, que tiene una red de sucursales en muchas regiones rusas. En 2014, sus ingresos netos se quintuplicaron, alcanzando cifras de beneficios netos de más de 69 millones de dólares (más de 3.900 millones de rublos). La calificación de Binbank en términos de confiabilidad, según el Banco Central, ocupa el vigésimo lugar con activos de 413,2 mil millones de rublos.

Crecimiento rápido

Binbank se ha desarrollado rápidamente durante la última década, pasando de una serie de bancos medianos a los primeros veinte rusos. La crisis del año 2014 resultó ser especialmente intensa para muchos. La institución financiera ha adquirido varios activos, incluidos Binbank Credit Cards (anteriormente Moskomprivatbank), Binbank Murmansk (anteriormente DNB Bank OJSC) y los bancos ROST. Además, el 55% de los activos en la participación total fueron proporcionados por el propio Binbank. Como resultado, la calificación de la organización ha aumentado significativamente.

La adquisición de activos contribuyó a la diversificación, aumentó la diversificación comercial y mejoró la posición del grupo consolidado en términos de activos: según este indicador, el banco ocupa el séptimo lugar en la calificación de toda Rusia (a partir del 1 de abril de 2015), un año antes. era sólo 40.

Calificación del banco: "Binbank"

La crisis económica ha reorganizado significativamente la baraja de las instituciones financieras rusas. Si algunos de ellos necesitaban serias apoyo gubernamental, luego Binbank, por el contrario, fortaleció su posición. Además, el influyente portal Banki.ru, gracias al rápido éxito de esta organización en particular, lo reconoció como el banco del año 2014. Estaba por delante de los gigantes reconocidos. Entre ellos se encuentran Sberbank, VTB, Gazprombank y otros socios.

Los expertos extranjeros también señalaron a Binbank. La calificación de los analistas de Standard & Poor's corresponde al rango de "B". Este es un buen indicador para los grandes bancos rusos, que refleja tanto la solidez como ciertos riesgos inherentes a las economías regionales. Otros indicadores:

• 3er lugar entre los bancos comerciales más confiables de la Federación Rusa (1 de abril de 2015).
• 10º en términos de rentabilidad (1.04.2015).
• 18 en la clasificación Interfax-100 (primer trimestre de 2015).
• 27 en términos de equidad (1 de abril de 2015).

Pronósticos de analistas

La adquisición de importantes activos, observada durante el último año, impone a ciertos analistas señalar que la estrategia de "Binbank" es oportunista y al mismo tiempo agresiva. Puede estar expuesto a altos riesgos de integración dado el tamaño significativo de los activos adquiridos y los planes para una mayor expansión comercial en el actual entorno operativo desfavorable para los bancos en Rusia. Mientras tanto, las estructuras dispares dentro del grupo pueden complementarse entre sí lo suficiente como para formar una organización que se convertirá en un actor de mercado fuerte con un modelo de negocio sostenible a largo plazo y una mayor capacidad para generar beneficios.

Como nota positiva, los activos adquiridos están en línea con la estrategia a largo plazo de Binbank para fortalecer su posición de mercado en el segmento minorista y diversificar su perfil comercial. Gracias a los nuevos activos adquiridos, la posición de la firma en el segmento de depósitos de clientes minoristas ha mejorado. A partir del 1 de abril de 2015, Binbank ocupó el séptimo lugar en la calificación de los bancos rusos según este indicador. Además, la empresa pudo ingresar al mercado de varias regiones rusas importantes. En el futuro, la red de sucursales incluirá 450 puntos de venta en más de 60 regiones para fines de 2015 luego del cierre planificado de sucursales ineficientes.

Calificación de confiabilidad

Con base en los resultados del análisis expreso de los estados financieros, IA BankStars asignó a PJSC Binbank una calificación de confiabilidad de "satisfactoria". Según BankStars, esta institución se caracteriza por un riesgo moderado de incumplimiento de sus obligaciones con los acreedores y depositantes. Sin embargo, la estabilidad del banco es sensible a la evolución desfavorable de la situación.

Liquidez

Con base en el análisis de la estructura del balance de PJSC "Binbank", la agencia BankStars evaluó la calificación de liquidez como moderadamente alta. Las conclusiones se basan en la volatilidad de los fondos en depósitos y cuentas corrientes de un banco y un grupo de bancos con activos similares. La Compañía está en capacidad de asegurar el cumplimiento oportuno de las obligaciones reembolsables de préstamos y depósitos ante un posible escenario de estrés.

Capitalización

Para 2014, hay un aumento en el nivel de capitalización grupo financiero al 13,05% debido a un aumento en el capital social mientras se reduce el volumen de activos de PJSC Binbank. La calificación de la capacidad para compensar posibles pérdidas ante escenarios de estrés utilizando fondos propios se evalúa como moderadamente alta.

Calidad de la cartera de crédito

Según los informes, el volumen de las deudas de préstamos vencidos de Binbank a partir del 1 de enero de 2014 ascendió a 3.623,61 millones de rublos. (2,63% de la cartera de préstamos), habiendo aumentado en diciembre de 2013 en 189,61 millones de rublos. Las provisiones para posibles pérdidas aumentaron en 156,14 millones de rublos. y ascendió a RUB 5.752,92 millones a la fecha del informe. (4,17% de la cartera de crédito). Las reservas formadas por el banco para posibles pérdidas crediticias cubren los créditos vencidos vigentes con un coeficiente de 1,59. A la fecha del reporte, la cartera de crédito se caracteriza por una participación levemente menor.

factores de crecimiento

Positivo:

• aumentar base del cliente y creciente cuota de mercado;
• fuerte apoyo en forma de inyecciones de capital por parte de los accionistas;
• diversificación de la base de recursos.

Negativo:

• alta exposición a riesgos de integración asociados con los activos adquiridos en 2014 y una estrategia de crecimiento agresiva;
• débil desempeño de la rentabilidad operativa, principalmente por el débil desempeño de la cartera de créditos minoristas de alto riesgo quirografario;
• desaceleración del crecimiento macroeconómico y condiciones desfavorables actividades operativas para todos los bancos rusos.

Principales accionistas

Se espera que los principales accionistas, M. O. Shishkhanov y M. S. Gutseriev, apoyen el desarrollo de Binbank y proporcionen capital suficiente para lograr objetivos de crecimiento ambiciosos. En 2011-2014, realizaron inyecciones de capital periódicas: RUB 16 300 millones en capital de Nivel 1 y RUB 3 900 millones en capital de Nivel 2.

Los activos propiedad de Shishkhanov y Gutseriev en los sectores no bancarios generalmente complementan el negocio de Binbank. En particular, Fondos de la pensión y las compañías de seguros propiedad del financiero Shishkhanov pueden crear un efecto de sinergia al ofrecer servicios integrales a los clientes, permitiéndoles aumentar su base de clientes.

Capitalización y rentabilidad de PJSC "Binbank"

La calificación crediticia en términos de capitalización y rentabilidad se caracteriza como moderada. La capitalización proviene principalmente de las inyecciones de capital de los accionistas. La valoración de los indicadores como moderados se basa en los cálculos de que el ratio RAC, excluyendo los ajustes por riesgos de diversificación y concentración, se situará en torno al 5,1% en los próximos 18-24 meses. Este pronóstico está determinado por las siguientes expectativas:

• Aumento de los activos en un 34% en 2015 debido a la consolidación de los bancos del grupo ROST y Binbank Murmansk (14%), así como al crecimiento orgánico (20%).
• Inyección de capital por un monto de 10 mil millones de rublos. en 2015, a pesar de que ya se recibieron 6 mil millones de rublos en abril.
• Ganancia de capital (1.500 millones de rublos) como resultado de la emisión de nuevos valores para la consolidación de Binbank Murmansk.
• Plusvalía por reconocimiento inicial de activos de bancos del grupo ROST.
• Disminución en el margen de interés neto de 4.3% en 2014 a 4% en 2015 debido a mayores costos de financiamiento y mayor competencia en el sector bancario ruso.
• Costos de aprovisionamiento: alrededor del 3,5 % en 2015-2016 en comparación con el 2,1 % en 2012-2014 (promedio) debido al empeoramiento de la situación económica general.

perspectivas

En 2014, mejoró el acceso de Binbank a clientes corporativos confiables. el es privado institución financiera, por lo tanto, no está sujeto a las sanciones de los reguladores de EE. UU. y la UE (a diferencia de los grandes bancos estatales rusos). Además, el tamaño creciente de Binbank le permitió atender a clientes más grandes. Como resultado, la empresa atrajo a varias corporaciones públicas y privadas como prestatarios y ahorradores, lo que condujo al fortalecimiento de su base de clientes. Los riesgos de préstamos a partes relacionadas se evalúan como moderados: los préstamos a partes relacionadas representaron alrededor del 2,6% de la cartera de préstamos (31 de diciembre de 2014).

En el periodo 2015-2016 Se pronostica que la utilidad operativa de Binbank será débil debido al desempeño débil esperado en los segmentos de tarjetas de crédito y préstamos minoristas no garantizados. La utilidad de las actividades operativas en 2014 fue negativa como resultado de gastos significativos para la formación de reservas de Binbank Credit Cards JSC, adquirida el año pasado.

Un factor positivo es que el capital regulatorio de Binbank está respaldado por un préstamo subordinado por un monto de 12,7 mil millones de rublos. Al 1 de abril de 2015, el índice de adecuación de capital de la organización era de 13,2%, que es significativamente superior al nivel mínimo de 10% establecido por el ente regulador.

¿Cuál es la calificación de Binbank? Esta pregunta interesa a muchos. La sociedad anónima pública "Binbank" es una gran entidad bancaria, cuya sede central se encuentra en la capital. El banco fue fundado en 1993 por Mikhail Gutseriev y actuó como operador de un offshore interno en Ingushetia. A principios de la década de 2000, se dedicaba a los servicios financieros de la empresa estatal Slavneft, luego organización privada"RussNeft", propiedad del fundador del banco. ¿Cuál es el lugar de Binbank en la calificación de los bancos en este momento? Vamos a averiguarlo en este artículo.

El trabajo del grupo BIN

El grupo informal de empresas BIN trabajaba en tres áreas principales: la industria petrolera, el desarrollo y las finanzas (incluida la compañía de seguros). El banco ha estado desarrollándose y creciendo activamente desde principios de la década de 2000 y continúa con esta política en la actualidad. Binbank adquirió en 2008 una participación mayoritaria en Bashinvestbank y en 2014 Moskomprivatbank. En el mismo 2014, Binbank incluyó a SKA-Bank, Akkobank, Tveruniversalbank, Rost Bank y Kedr. Así, "Binbank" ha ampliado significativamente su presencia en las regiones del país, incluso en las más remotas.

Compra de acciones de MDM Bank

En junio de 2015, se firmó un acuerdo para comprar una participación controladora en MDM Bank. El acuerdo para adquirir MDM Bank fue el más grande en el sector bancario. Esta fusión ha ampliado las capacidades del grupo en el campo de los préstamos corporativos y la captación de más clientela.

Así, a junio de 2017, el grupo de empresas Binbank contaba con 14 sucursales, una de las cuales se encuentra fuera del país, y 432 divisiones. El promedio de empleados supera las 12 mil personas (al 2016). Las tarjetas Binbank son atendidas por 15.000 cajeros automáticos sin comisión.

Amplia gama de servicios

La calificación de Binbank está influenciada por el hecho de que puede ofrecer a las personas una amplia gama de servicios, que incluyen préstamos de consumo e hipotecarios, depósitos, refinanciamiento de préstamos tomados de otros bancos, emisión de tarjetas de débito y crédito. La lista de servicios que brinda el banco a personas jurídicas es mucho más amplia: préstamos y depósitos, emisión de tarjetas de débito y crédito para clientes corporativos, transacciones de divisas (transferencias, control), proyectos de nómina, inversiones, etc.

En agosto de 2017, los activos de la empresa ascendían a 1,2 billones de rublos. Los pasivos del banco están compuestos en su mitad por depósitos de particulares. En segundo lugar dinero clientes corporativos (16%). El diez por ciento son valores. La facturación de las cuentas abiertas de los clientes es de 500-700 mil millones de rublos al mes.

Cartera de préstamos

La cartera de préstamos en agosto de 2017 ascendía a 173 mil millones de rublos. Al mismo tiempo, durante el último año ha aumentado el número de personas jurídicas acreditadas, mientras que ha disminuido el volumen de préstamos concedidos a personas físicas. La cartera de créditos minoristas está formada principalmente por créditos de largo plazo a un plazo mayor a tres años. La cartera de préstamos corporativos es más flexible en términos de vencimiento. Los valores de la empresa están representados principalmente por bonos. El volumen de negocios de las transacciones con valores es bastante alto, lo que significa que los valores en sí son líquidos. El beneficio neto del banco en 2016 ascendió a casi 13 mil millones de rublos.

Calificación y confiabilidad de Binbank

Hoy, el grupo de empresas BIN recibe la principal ganancia de la industria minera del petróleo y el carbón. Los bienes raíces, la construcción, la participación en fondos no estatales, etc. también aportan una parte importante de las ganancias.

Ocupa el decimoquinto lugar en términos de activos netos. En otros indicadores, como utilidades o cartera de préstamos, baja a la quinta decena o sale completamente de la calificación.

Durante la crisis, la dirección del banco siguió una política de inversión activa. De acuerdo con la calificación RAEX, el banco ganó 11 posiciones en 2014, ocupando el puesto 20. Forbes lo trasladó al lugar 20 en términos de número de activos y al lugar 28 en términos de capital, pasando así del cuarto al tercer grupo de confiabilidad del banco. El ranking de Forbes tiene en cuenta varios factores, como el rendimiento de los fondos, la exposición a préstamos y la cantidad de depósitos en pasivos.

solvencia del banco

"Expert RA" aprecia mucho la solvencia de "Binbank", es decir, a pesar de la situación económica desfavorable, el banco cumplirá con todas sus obligaciones con los clientes. En la calificación RAEX-600, PJSC Binbank logró alcanzar el puesto 296, que es 70 pasos más alto que antes. Desde el otoño de 2015, también ha habido predicciones negativas sobre el destino de Binbank. Los analistas de S&P, por ejemplo, creen que la posición financiera del banco en 2014 se vio afectada por un rápido aumento de los activos.

RAEX también indica una disminución en el número de activos financieros de Binbank. Esto es evidencia de la falta de control conservador sobre los posibles riesgos. "RA Expert" anunció los requisitos previos necesarios para estabilizar el crecimiento de "Binbank" a largo plazo: reducir el número de transacciones financieras de alto riesgo, gestión eficaz de la organización, soporte de TI de alta calidad, un alto nivel de tolerancia de los accionistas y autoridades.

En 2015, la estrategia de Binbank estuvo encaminada a entrar en el top 10 de bancos del país. Sin embargo, la meta no se alcanzó. "Binbank" no pudo superar las estructuras bancarias más grandes de Rusia como "Sberbank", "Alfa-bank", "Promsvyazbank" y otros en la calificación. Estos bancos contienen más de la mitad de todo el capital bancario del país. Sin embargo, según algunos parámetros, los bancos de esta calificación perdieron ante Binbank. Por ejemplo, el banco Otkritie estaba en el puesto 18 según la calificación RAEX, que está tres posiciones por debajo de Binbank. La calificación de los bancos ahora es bastante popular: se ve Clientes potenciales, organizaciones asociadas.

calificación de la gente

"Banki.ru" compila su calificación en función de los comentarios que dejan los clientes del banco, teniendo en cuenta las respuestas del propio banco. En esta calificación, Binbank ocupa el séptimo lugar, que es un promedio. Durante varios años, se escribieron alrededor de tres mil reseñas sobre el servicio y las ofertas del banco. La calificación promedio del banco es de 2.2 sobre 5. Los representantes de la empresa resolvieron más de trescientos problemas identificados en las revisiones y respondieron el 90 por ciento de los mensajes dejados en el portal. Durante el año pasado, estas cifras han sido aún más altas.

Para inicios de 2016 se dejaron más de quinientas revisiones sobre depósitos y préstamos de Binbank, 7 revisiones relacionadas con créditos hipotecarios, se dejaron dos revisiones sobre el tema de leasing y depósito. Tres veces menos usuarios calificaron el trabajo de los especialistas del banco como "excelente" que con uno, menos personas dieron calificaciones de 3 y 4 que quienes calificaron a "Binbank" con un dos. Se puede confiar en la calificación de los bancos rusos.

En conjunto, la calificación de este banco sobre el mencionado recurso alcanzó 43,1, un par de puntos por debajo de los valores promedio. Los principales problemas del banco, según las revisiones, son el tiempo de consideración de las solicitudes de préstamo, las condiciones insatisfactorias para el pago anticipado del préstamo, así como el bajo nivel de servicio al cliente en general.

Problemas de Binbank

En agosto de 2017, Alfa Capital recibió cartas sobre la condición poco confiable de algunos grandes bancos rusos. Binbank estaba entre ellos. En este momento, hay una acalorada discusión en la red sobre la situación actual, la confiabilidad de la información de la carta, así como la situación real de Binbank. La actividad del banco lleva mucho tiempo planteando una serie de preguntas y es cuestionada por expertos. El préstamo otorgado al no rentable Rost Bank en 2016 por un monto de 250 mil millones de rublos causó gran desconcierto entre los analistas, porque las declaraciones del banco deberían haber indicado una reserva de préstamo de al menos 52 mil millones de rublos, pero esto no se hizo.

Unos meses después, Binbank decide adquirir el MDM Bank financieramente inestable, lo que también provoca un malentendido razonable por parte de expertos y analistas.

No es el mejor de los tiempos

Según el sitio web "Análisis de los bancos", esta entidad de crédito está pasando por tiempos mejores. El banco recauda fondos de los clientes, mientras invierte recursos en préstamos. Es decir, se saca dinero de la población a corto plazo y se invierte en proyectos a largo plazo. La duración de los activos no debe exceder la duración de los pasivos, ya que esto inevitablemente genera riesgos. El análisis realizado indica que el banco cuenta con un margen crítico de seguridad, el cual es insuficiente en caso de una fuerte salida de fondos.

El Banco se basa en préstamos interbancarios (como en la situación con Rost Bank), proporcionando estos préstamos con garantías y garantías. Sin embargo, el tipo de garantía de préstamo más confiable es la propiedad del prestatario, como valores o metales preciosos. Y este indicador en Binbank acaba de caer al 18 por ciento.

Binbank no tiene una estructura de propiedad clara debido a la gran cantidad de empresas extraterritoriales. Por lo tanto, en el caso Problemas globales, el banco no tendrá de dónde recibir asistencia financiera, ya que no tiene socios estratégicos. El Estado no participa en las actividades del banco, lo que puede generar riesgos administrativos.

Transferencia a las filas de poco confiable

A fines de 2016, hubo un aumento en el fondo de reserva obligatorio de Binbank, lo que puede ser una señal de que el banco se ha vuelto poco confiable. Los datos analíticos y estadísticos sobre Binbank indican que hay muchos problemas a largo plazo. Ante esta situación, los propietarios de Binbank decidieron no realizar una salida a bolsa hasta 2020 (la fecha inicial oferta publica acciones bancarias). Esto también fue facilitado por la decisión del Banco Central de Rusia de incluir los bonos de "Binbank" en el número de ilíquido. Desde julio de 2017, los bonos del banco no se aceptan como garantía.

Conclusión

La conclusión que hace el sitio web "Análisis de Bancos" es bastante predecible: "Binbank", así como sus clientes, enfrentarán tiempos difíciles a largo plazo, tal vez esto incluso se convierta en un escándalo y la pérdida de los fondos de los clientes. Y aunque la información sobre los problemas de Binbank es disputada tanto por la dirección del banco como por el Banco Central, los hechos son innegables y hablan por sí solos. Lo único que puede garantizar en la situación actual es que la licencia del banco no será revocada. Esto da esperanza de que el banco corregirá su política de distribución de fondos y equilibrará la situación financiera. Y nosotros, al igual que los inversores, tenemos que esperar a ver cómo acaba esta situación, que es contradictoria en todos los sentidos. En cualquier caso, es prematuro entrar en pánico y hacer cola por tu dinero.

3 basado en 220 votos este mes Reseñas Contribuciones Noticias Clasificación

Tasas activas y pasivas Binbank

mín. tasa de crédito - 10,49%

máx. tasa de depósito - 7.1%

Número de registro estatal principal: 1027700159442 Activos, mil millones de rublos: 420 Emisión y adquisición tarjetas bancarias: American Express, DINERS CLUB, JCB Internacional, MasterCard Int., Rapida, VISA Internacional Sitio web oficial de Binbank: http://www.binbank.ru/ Único teléfono gratuito: 8 800 200-50-75

público Sociedad Anónima"Binbank" es un gran banco de Moscú. La institución financiera está dirigida por el empresario ВВВВ ВВВВ Mikail Shishkhanov. Las direcciones estratégicas de la actividad de la institución de crédito son los préstamos y la financiación de organizaciones y empresas comerciales, así como la captación de fondos para depósitos de clientes privados. Además, el banco también está activo en el mercado internacional de divisas. El banco fue fundado en 1993. El fundador del banco fue ВВВВ Mikhail ВВВВ Gutseriev. ВВВВ El propósito del establecimiento del banco fue crear ВВВВ el operador de una zona especial en alta mar en la República de ВВВВ Ingushetia. A lo largo de su actividad, Binbank prestó servicios para los flujos financieros de BBBB de la petrolera Slavneft, de propiedad estatal, así como para los BBBB comerciales de la petrolera RussNeft, creada, al igual que BinBank, por BBBV Gutseriev, quien en ese momento era ya el ex presidente de BBBB de Slavneft.

Actualmente, Binbank atiende a más de veinte mil. personas jurídicas y clientes corporativos. La gerencia del banco está desarrollando activamente las áreas minoristaBBBB del negocio bancario, en particular, hipotecas, préstamos para automóviles y la emisión de tarjetas plásticas. En los últimos años, el banco también ha estado involucrado en proyectos de inversión en los que el banco actúa como suscriptor de BBBB y co-suscriptor de BBBB para emisiones de bonos emitidos por emisores de Rusia. Actualmente, están en circulación alrededor de medio millón de tarjetas bancarias de plástico emitidas por el banco. Para su servicio operan más de ochenta terminales de servicios bancarios BBBB y más de medio millar de terminales y cajeros automáticos BBBB. La red regional de Binbank consta de casi doscientas oficinas de servicio y ventas, una oficina de representación en el extranjero (en el Reino Unido) y ocho sucursales en el territorio. Federación Rusa. La oficina central de Binbank se encuentra en Moscú.

A principios de 2015, Binbank ocupaba el vigésimo segundo lugar en la lista de los bancos rusos más grandes en términos de activos. Los pasivos del banco están formados por la mitad de la captación de fondos en depósitos de personas naturales, los fondos de empresas y personas jurídicas representan el treinta por ciento de los pasivos netos. En activos, el grueso está formado por la cartera de crédito, la cual está dominada por préstamos y préstamos emitidos por BBBB a pequeñas y medianas empresas.

Calificaciones de terceros y agencias de calificación

AR experto	A+
Moody´s
Fitch
S&P	B-
mín. tasa de préstamo de coche
mín. tasa de interés hipotecario	6

Últimas opiniones sobre Binbank

Me pareció que abrir una cuenta y recibir una tarjeta es un proceso muy rápido. Registro en 5 minutos. De lo contrario, un banco muy acogedor con un servicio educado.
Me gustó mucho el sistema de bonos. Todavía no he logrado recolectar suficientes bonos, pero como mínimo es suficiente para pagar el teléfono y otras cositas. En sí, la gestión de los puntos de bonificación es muy eficiente y cómoda. Una buena ventaja es que hay transferencias entre tarjetas de cualquier banco con una comisión mínima que, en principio, excluye grandes sobrepagos por transacciones.

oleg_kostromin, 17.01.2017 Enlace

Con la sorprendente intrusividad del personal del banco en la dirección de ofrecer e imponer todo tipo de servicios que actualmente no son del todo interesantes para el cliente, el personal del banco se las arregla regularmente para proporcionar exactamente los servicios que está solicitando. Detrás de ellos, debe verificar cada hoja de papel y recibo, ya que puede llevar semanas corregir los errores. Sobre todo, la imposición de tarjetas de seguro se congela, pueden llamar o escribir varias veces a la semana.

Andrei, 10.08.2016 Enlace

Durante el turbulento año y medio pasado, cuando todo comenzó con los tipos de cambio, decidí transferir la mayor parte de mis fondos a euros y discretamente compré la mayor cantidad posible. Dio la casualidad de que en la mayoría de los casos Binbank tenía una de las tasas de venta más rentables, y después de mi primera visita resultó que al comprar más de 5,000 hacen un descuento de la tasa de 5 kopeks. ¡No digas que es basura! ¡Y funciona tan bien! En principio, esta no es la promoción más original y otros bancos también la tienen, pero muy, muy pocas veces. Y luego emitieron una tarjeta para quienes periódicamente les compran moneda y siempre es muy rentable hacerlo con ella.

ARTem, 3.08.2016 Enlace

Recientemente compré boletos de avión en línea. Pagado con tarjeta de crédito Binbank. Para mi gran sorpresa, inmediatamente después de la compra, se canceló una cantidad que no correspondía al costo de los boletos. Además, el castigo excedió el monto del límite disponible. Vi el débito solo en el banco en línea, ni siquiera recibí un SMS sobre el débito. Llamé al banco, me dijeron que había pasado el débito tanto por mi compra como por la compra anterior de entradas, aunque no las había comprado antes. Innecesariamente dado de baja a mí hasta ahora no ha sido devuelto, aunque escribí una declaración. También hacen trampa con los reembolsos y devuelven menos del dos por ciento prometido del monto de las compras.

Svetlana, 25.11.2015 Enlace

Depósitos binbank

12.4.2017 Binbank lanzó el depósito de Año Nuevo con una tasa del 8,3% anual
Se abre un depósito estacional en rublos por 150 o 200 días, el monto mínimo es de 50 mil rublos. Se fija la tasa de interés del 8,3% anual para todo el plazo del depósito... 9.10.2017 Binbank lanzó un nuevo depósito "Hit of the season" con una tasa del 8,5%
El depósito se abre en rublos durante cinco meses (150 días), el monto mínimo es de 50 mil rublos. Se fija la tasa de interés del 8,5% anual para todo el plazo del depósito... 10.5.2016 Binbank y MDM Bank renovaron el depósito "Temporada Alta" con una tasa máxima del 10% anual
El depósito se abre en rublos por un período de 300 días, el monto mínimo es de 50 mil rublos, cada 100 días se capitalizan los intereses (acreditados en la cuenta de depósito). Después de 200 días, es posible cerrar el depósito antes de lo previsto sin perder los intereses capitalizados... 21/06/2016 Depósito de renta mensual
¿Quieres sentirte como un rentista? Invierta durante un período conveniente para usted y viva de intereses, recibiendo pagos regulares a tu cuenta. O disfruta de la capitalización de intereses mensual. La elección es siempre tuya... 31.05.2016 Binbank lanzó el depósito de Temporada Alta con una tasa máxima del 11%
El depósito se abre en rublos por un período de 300 días, el monto mínimo es de 50 mil rublos, cada 100 días se capitalizan los intereses (acreditados en la cuenta de depósito). Se cobra la tasa máxima del 11% anual durante los primeros 100 días...

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7/12/2017 Planificación y control presupuestario automatizado de Binbank con la solución 1C
Implementado en Binbank sistema centralizado gestión de costos, que permite automatizar los procesos de planificación y control presupuestario... 09.22.2017 El Banco Central decidió reorganizar Binbank
El Banco de Rusia decidió implementar medidas destinadas a mejorar la estabilidad financiera de Binbank y el crecimiento del banco... 22.09.2017 Los accionistas de Binbank pidieron al Banco Central de Rusia
El propietario de Binbank se dirigió al Banco Central de la Federación Rusa con una solicitud para reorganizar la institución de crédito a través del Fondo de Consolidación del Sector Bancario...
BN Exclusive se convirtió en el ganador en la nominación " mejor programa Loyalty” establecido por Frank Research Group como parte del estudio “Banca privada en Rusia 2017”...
A partir del 1 de febrero de 2016, BINBANK ocupó el tercer lugar en la calificación de confiabilidad de los bancos comerciales más grandes de Rusia. El estudio ha sido elaborado por la Agencia Nacional de Calificación sobre la base de sus propios cálculos y publicado en la revista económica Perfil...

Hoy se supo que dos accionistas clave de Binbank, Mikhail Gutseriev y Mikail Shishkhanov, se dirigieron al Banco Central con una solicitud para considerar la posibilidad de reorganizar la institución de crédito. El Banco de Rusia aprobó de inmediato la asignación de fondos para mantener la liquidez del banco. Según la información de Kommersant, tras la decisión sobre el destino del banco Otkritie FC, el regulador adoptó una postura muy dura con los accionistas de Binbank, exigiendo reservar Problemas existentes urgentemente, pero la magnitud de los problemas es tan grande que, aparentemente, los recursos de los accionistas resultaron insuficientes.

Según el servicio de prensa del Banco de Rusia, los propietarios de Binbank se dirigieron al regulador con una solicitud para considerar la posibilidad de reorganización a través del Fondo de Consolidación del Sector Bancario, "no encontrando la posibilidad de una capitalización adicional del banco a su cargo". ." “Tomaremos una decisión sobre este tema en un futuro cercano”, dijo el Banco Central. Así, Binbank puede convertirse en el segundo gran banco privado tras FC Otkritie, cuya recuperación correrá a cargo del propio regulador. Más tarde, el Banco de Rusia anunció que había decidido proporcionar fondos a Binbank para mantener la liquidez. El monto del préstamo no se revela.

Según Binbank, “posibles opciones para salir de esta situación” fueron discutidas por la alta dirección de Binbank con el Banco Central durante el año pasado. Al mismo tiempo, a principios de mes, Binbank afirmó que no estaban experimentando problemas de liquidez. Ahora, según Binbank, los fondos proporcionados por el Banco Central son “suficientes para cumplir con todas las obligaciones con los clientes”. A su vez, el banco amplió dos horas el trabajo de todas sus sucursales del 20 al 22 de septiembre.

En una reunión de emergencia de la junta directiva de Binbank celebrada hoy, se decidió elegir a Mikail Shishkhanov como su presidente (en lugar de su tío Mikhail Gutseriev, quien encabeza la junta directiva desde marzo). “Nuestro objetivo es llevar a cabo una recuperación financiera efectiva de Binbank y Rost-bank con el apoyo del Banco Central a través del Fondo de Consolidación del Sector Bancario”, transmite el servicio de prensa del banco las palabras del Sr. Shishkhanov. Actualmente, el banco se encuentra "en una etapa de negociación activa con el Banco de Rusia". Como explica Mikail Shishkhanov, “los problemas de Rost-Bank, llevado a reorganización, y MDM-Bank resultaron ser mucho más graves de lo esperado en el contexto de un mercado en caída y la situación económica actual”.

Según las declaraciones del banco, Mikail Shishkhanov controla el 59,7% de las acciones del banco, Mikhail Gutseriev, el 36,4%. La participación restante pertenece a los accionistas minoritarios.

Los problemas de Binbank se vienen hablando en el mercado desde hace más de un mes. Sergey Gavrilov, analista de Alfa Capital, lo nombró en una carta de advertencia entre los cuatro grandes bancos privados cuyo destino puede decidirse este otoño. La semana pasada, el Banco Central decidió otorgar el estatus de Banco de Moscú de importancia sistémica, comparable en tamaño a Binbank. banco de credito, y Binbank no recibió tal estatus.

Según fuentes de Kommersant, hace dos semanas tuvo lugar en el Banco Central una reunión entre Elvira Nabiullina y los dueños de Binbank.

En esta reunión, según los interlocutores de Kommersant, el jefe del Banco Central estableció condiciones duras, exigiendo garantías y garantías para una enorme cartera de préstamos (alrededor de 600 mil millones de rublos), entregados al Rost Bank, que fue desinfectado personalmente por el Sr. Shishkhanov. . Recordemos que en una escala tan anómala, ni un solo sanatorio transfirió deudas incobrables a un banco en recuperación.

“Pero desde principios de año ha habido relaciones muy tensas entre los propietarios de Binbank”, dice uno de los interlocutores de Kommersant.“Es por eso que Mikail Shishkhanov fue destituido de la dirección del banco en primavera. Y Mikhail Gutseriev se negó a ser responsable de aquellas decisiones que se tomaron sin su conocimiento y participación. A esto, según los interlocutores de Kommersant, la Sra. Nabiullina reaccionó con dureza, diciendo que se les dio mucho tiempo para resolver problemas. término corto o el regulador tomará medidas. Probablemente de acuerdo opciones Los dueños no vinieron a salvar el banco, por lo que ahora el destino del banco está en manos del Banco Central.

Vasily Oleinik, experto del holding de inversiones Finam:

Si estamos hablando de obligaciones de deuda, bonos subordinados de deuda, lo más probable es que se restablezcan a cero, nadie recibirá nada de ellos, esta es una vez. En segundo lugar, a pesar de la reorganización de Otkritie, en agosto, se retiró del banco otro, en mi opinión, por debajo de 300 mil millones de rublos. capital, y ahora el agujero se estima en 1 billón de rublos, aunque inicialmente incluso el Banco Central dijo que el agujero no era más de 300-400 mil millones de rublos. Es decir, todavía no hay confianza en que el Estado parece convertirse en el principal controlador, el principal dueño del banco.