Cum să găsești bilete de avion mai ieftine. Cum să găsești un bilet de avion ieftin: instrucțiuni. Harta prețurilor de la Aviasales

Solicitarea unui credit ipotecar este tocmai „lumina de la capătul tunelului” care permite multor cetățeni ai Federației Ruse să-și cumpere proprietățile. Aproximativ 450 de bănci din 600 înregistrate în țara noastră oferă servicii de creditare ipotecară. În unele instituții bancare ratele dobânzilor sunt cu adevărat scăzute, în timp ce în altele sunt revoltător de ridicate. Totuși, la ce nivel se află în medie acest indicator? La ce puncte ar trebui să acordați atenție atunci când solicitați un credit ipotecar? Există șanse de a minimiza plățile în exces?

Vom vorbi despre acest lucru și despre alte aspecte ale creditării ipotecare în articolul de astăzi.

Dobândă pentru utilizarea unui împrumut. Fotografia nr. 1

Rata dobânzii pentru orice împrumut este plata împrumutatului către bancă pentru furnizare Baniîmprumutat. În plus, dobânzile peste suma împrumutului sunt un fel de garanție din partea creditorului că debitorul va returna totul corect, integral, iar dacă există o plată insuficientă din partea sa, cea mai mare parte va fi returnată sub formă de același interes.

În ceea ce privește creditarea ipotecară, trebuie remarcat faptul că rata dobânzii la acesta este sensibil mai mică decât cea a altor tipuri de credite. Acest lucru se datorează în mare măsură faptului că statul sprijină ideea creditelor ipotecare și ajută multe bănci rusești care acordă împrumuturi de acest fel.

În prezent, rata medie a dobânzii în Rusia la creditele ipotecare este de aproximativ 13-18%. Cele mai mici dobânzi ipotecare sunt la binecunoscuta Sberbank, care are programe de creditare ipotecară cu o rată de aproximativ 8-10%. Ei bine, organizațiile bancare comerciale au cele mai mari rate. În astfel de instituții puteți găsi rate ipotecare de până la 25-28%.

În general, băncile stabilesc rata dobânzii la un credit ipotecar folosind o abordare „dublă”, care constă în:

1. În determinarea ratei inițiale la împrumut, care se formează pe baza capacităților și sponsorizării instituției bancare (aici un rol important îl joacă sponsorizarea băncii de către stat, contractele acesteia cu dezvoltatori specifici etc.).
2. Dobândă suplimentară adăugată. Esența acestora din urmă este că se adaugă la rata minimă pentru neîndeplinirea oricăror acțiuni de către împrumutat (de exemplu, contract sau asigurare de viață, încheiere nu în în format electronicși așa mai departe.).

Pe baza rezultatelor luării în considerare a acestor indicatori, se determină rata finală, care este indicată în contractul de credit ipotecar, desigur, dacă rata este fixă ​​și nu este flotantă.

La ce ar trebui să fiți atenți atunci când solicitați un credit ipotecar?

Caracteristicile obținerii unui credit ipotecar. Fotografia nr. 2

Atunci când decideți să contractați un credit ipotecar, sunt foarte puține lucruri de știut despre esența ratei dobânzii. Cel puțin, trebuie să puteți analiza tipul de dobândă percepută, disponibilitatea serviciilor suplimentare, condițiile de împrumut și alte caracteristici ale ipotecii.

Pentru cititorii resursei noastre, am pregătit recomandări de bază pentru aplicarea unui credit ipotecar, care vedere generala sunt:

• Despre alegerea unei bănci. Poate unul dintre Puncte importante Când solicitați un credit ipotecar, alegeți o bancă de renume. În momentul de față, situația este de așa natură încât cel mai bine este să cooperezi cu Sberbank, deoarece acest creditor nu numai că oferă condiții bune de creditare, dar are și garanții suplimentare în ceea ce privește licența bancară. Acesta din urmă este posibil din cauza faptului că Sberbank PJSC este deținută în proporție de 80% de Banca Centrală a Federației Ruse și este puțin probabil să revoce licența companiei „sa”. Acest lucru nu poate fi spus în raport cu alte instituții bancare, chiar foarte mari, ale Federației Ruse, prin urmare, atunci când colaborăm cu acestea, există întotdeauna unele considerabile.
• Despre tipul de pariu. Mulți potențiali „deținători de credite ipotecare” se întreabă ce rată a dobânzii să obțină la un împrumut – flotant sau fix? Este de remarcat faptul că, în primul caz, dobânda pe întreaga perioadă de împrumut va varia în funcție de un indicator de piață specific, iar în al doilea, dobânda va fi determinată o singură dată și va rămâne neschimbată pe toată perioada de împrumut. Ținând cont de instabilitatea economiei ruse în anul trecutși, în consecință, într-o stare similară a piețelor financiare în următorii ani, este mai bine să acordați preferință unei rate fixe, nu altfel.
• Despre timp optimîmprumut. Astăzi situația este de așa natură încât este mai bine să iei un credit ipotecar pe 8-15 ani. Atunci când alegeți alți termeni de împrumut, riscurile și plățile în exces sunt semnificativ mai mari și mai vizibile.
• Asupra influenței mărimii venitului asupra ratei. Adesea, atunci când emit un credit ipotecar, băncile rusești supraestimează ușor rata dobânzii la împrumut atunci când venitul clientului este bun și stabil sau, dimpotrivă, o subestimează în situația opusă. Cu toate acestea, această practică nu este disponibilă în toate băncile, deci nu se poate vorbi despre o dependență stabilită în acești indicatori.
• Despre costuri suplimentare atunci când solicitați un credit ipotecar. Da, din pacate, exista unele, de exemplu, pentru evaluarea unui apartament si intocmirea unui contract de vanzare-cumparare. Dacă debitorii nu au fonduri, atunci costul acestor servicii poate fi inclus și în suma ipotecară, dar acest lucru nu este posibil la toți creditorii, lucru care ar trebui să fie luat în considerare și la aplicare.
• Despre asigurare si servicii suplimentare. Totul aici este extrem de simplu. Fezabilitatea executarii acestora la obtinerea unui credit ipotecar se determina tinand cont exact de cate dobanda pentru lipsa asigurarii sau alte servicii se va adauga la rata principala. Dacă, în cele din urmă, se dovedește că este mai ieftin să emiti „extra” decât să plătești în plus mai târziu dobânda, atunci este mai bine să recurgi la asta. Altfel, nu merită.
• Despre tipul de plată. Mulți oameni știu că atunci când rambursați un împrumut, puteți utiliza fie un sistem de plată diferențiată, fie un sistem de anuitate. Care este mai bine să alegi? Totul depinde de veniturile tale și de stabilitatea economiei țării. Daca ambii indicatori sunt mari, atunci are sens sa apelam la un sistem de plata diferentiat, firesc, cu conditia ca rambursare anticipată neplanificat. În alte circumstanțe, este mai bine să acordați prioritate plăților de anuitate.

Atunci când alegeți un credit ipotecar, ar trebui să luați în considerare cu atenție alegerea instituției de creditare. Un contract de ipotecă este încheiat pe zeci de ani, ceea ce înseamnă că necesită un studiu detaliat.

Atunci când aleg o instituție de credit pentru a obține un credit ipotecar, angajații băncii și avocații cu experiență îi sfătuiesc pe cetățeni să contacteze mai întâi banca pentru consiliere, unde au fost deja deschise conturi și carduri, inclusiv carduri de salariu. În acest caz, băncile văd activitatea și mărimea veniturilor, precum și fluxul de numerar al viitorului Împrumut, ceea ce poate afecta în mod favorabil emiterea unui împrumut și valoarea dobânzii anuale.

Trebuie înțeles că mărimea creditului ipotecar depinde parțial de mărimea ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse. Dacă rata Băncii Centrale crește, deci procentul de împrumut de la instituția de credit crește. În acest caz, monitorizarea și urmărirea creșterii ratei Băncii Centrale nu va fi de prisos.

Practica arată că banca emite dobânzi reduse pentru achiziționarea de bunuri imobiliare de la un dezvoltator partener.

Ar trebui să aflați și despre lucrul într-o bancă programe socialeși subvenții guvernamentale pentru credite ipotecare.

Personalul militar, tinerii profesioniști și angajații guvernamentali se pot aștepta la rate mai mici ale dobânzilor ipotecare.

Bineînțeles, recomandările evidențiate mai sus nu sunt tot ceea ce se poate da cu privire la înregistrarea unei ipoteci, dar lista lor este suficient de completă pentru a forma o viziune specifică asupra acestui tip de creditare. Prin urmare, nu uitați să le folosiți atunci când solicitați un credit ipotecar special pentru situația dvs.

Ce trebuie să știți pentru a solicita un credit ipotecar? Fotografia nr. 3

La sfârșitul articolului de astăzi, să notăm 3 adevăruri comune, care sunt pur și simplu inacceptabile să le uităm atunci când proiectăm. Lista acestora, conform resursei noastre, este următoarea:

1. Luați o abordare amănunțită în selectarea unei bănci de creditare și studierea programelor sale de credite ipotecare. Amintiți-vă că, alegând instituția bancară potrivită atunci când solicitați un credit ipotecar, puteți economisi sute de mii de ruble doar la o mică diferență de dobândă.
2. Profitați de toate oportunitățile pentru a reduce plățile excesive ale creditului. Dacă cunoștințele dumneavoastră în domeniul bancar nu sunt suficiente pentru a atinge acest obiectiv, contactați un specialist. Dar nu trebuie să pierdeți ocazia de a reduce rata dobânzii sau de a nu semna o „acord suplimentar” inutil.
3. Studiați contractul pe care îl semnați de mai multe ori sau cu ajutorul unui profesionist. Nu uitați că emiterea unui credit ipotecar în numele unei bănci este o afacere, o oportunitate de a face bani. Prin urmare, includerea unor comisioane inutile în contract se va întâmpla chiar dacă veți coopera cu ceea ce pare a fi cel mai conștiincios creditor. Este important să excludeți astfel de momente, altfel va trebui să plătiți în exces zeci, sau chiar sute de mii de ruble, în principal pentru aer.

Asta este probabil tot pentru subiectul „ipotecare”. Sperăm că materialul prezentat astăzi v-a fost de folos. Succes la obținerea unui credit ipotecar și a dobânzilor mici!

Puteți afla despre perspectivele de reducere a ratelor dobânzilor la creditele ipotecare la 6-7% pe an, urmărind videoclipul:

Scrieți o întrebare unui avocat imobiliar în formularul de mai jos Vezi si Numere de telefon pentru consultatie

Rata dobânzii este de o importanță decisivă atunci când alegeți un creditor pentru un credit pentru locuință. Mărimea plății lunare și valoarea plății în plus finale depind de aceasta. Ambii factori sunt cheie atunci când se analizează produsele bancare. Reducerea ratelor ipotecare în 2018 este destul de justificată, după ce Banca Centrală a redus în mod repetat dobânda cheie. Acest lucru contribuie la creșterea creditării pentru locuințe, ceea ce înseamnă o creștere a vânzărilor pe piața imobiliară.

Reducerea ratei ipotecare: context și previziuni

Criza financiară din țară nu a putut decât să afecteze creditarea pentru locuințe. Creșterea cursului dolarului, scăderea prețului petrolului și creșterea cursului cheie de către Banca Centrală au dus la o scădere semnificativă a pieței creditelor ipotecare. În acest moment, instituțiile de credit au majorat ratele dobânzilor, mărind simultan și mărimea plății inițiale.

Cu toate acestea, până în 2017, a existat o revigorare în sectorul creditării. Finanțatorii au prezis o reducere masivă a taxelor pentru utilizarea fondurilor împrumutate. Motivul pentru astfel de declarații a fost reducerea ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse. Acest lucru s-a întâmplat de trei ori în 2017. La finele anului trecut rata era de 7,75%.

Pentru majoritatea cetățenilor, întrebarea dacă este de așteptat să scadă ratele ipotecare în 2018 este una acută. La urma urmei, un credit ipotecar implică o perioadă lungă de împrumut, iar potențialii împrumutați doresc cel mult să obțină un împrumut conditii favorabile. În iunie anul trecut, Banca Centrală a decis din nou să reducă rata la 9%.

La mijlocul lunii septembrie a existat o altă scădere – la 8,5%. Ultima reducere a ratei cheie a avut loc în decembrie 2017 – la 7,75%.

O reducere a ratei cheie și creditele ipotecare au o relație strânsă. Comisionul pentru utilizarea fondurilor împrumutate în instituțiile de credit depinde de valoarea ratei. De asemenea, indicatorul cheie afectează nivelul inflației din țară. Principalul motiv al schimbărilor a fost încetinirea creșterii prețurilor de consum.

În plus, clienții bancar sunt interesați de momentul în care ratele ipotecare vor fi reduse. Cetățenii încearcă să obțină un împrumut pentru cumpărarea unei locuințe, ținând cont de reducerea costului acesteia. Îmbunătățirea condițiilor pentru produsele ipotecare va determina dezvoltarea industriei construcțiilor și a pieței imobiliare în ansamblu. Potrivit analiștilor, o reducere a sumei comisioane pentru utilizarea unui împrumut va determina creșterea pieței ipotecare în următorii 3-4 ani.

Tarife curente

Scăderea indicatorului de către Banca Centrală a Federației Ruse a dus la o scădere a aceluiași parametru în Sberbank, cea mai mare bancă din țară. Reducerea ratelor ipotecare a fost cea mai semnificativă din ultimii ani. Mărimea reducerii variază de la 0,6 la 2 puncte procentuale.

În același timp, Sberbank a redus cu 5 puncte mărimea avansului pentru achiziționarea de locuințe finite. Acum, în ceea ce privește clădirile noi, este de 15% din costul locuințelor. Anterior, se accepta o plată inițială de cel puțin 20% pentru achiziționarea unei proprietăți de revânzare.

În urma flagship-ului creditării pentru locuințe, la majoritatea băncilor mari a avut loc o reducere a taxelor de împrumut.

Există o scădere a ratei ipotecare la 9,5 - 10% și mai jos, care este un parametru record în ultimii cinci ani.

Deja, fluxul de aplicații client a crescut cu 25% față de începutul anului.

Pentru carcasa finita

Condițiile de bază pentru achiziționarea unui apartament pe piața secundară sunt acum următoarele:

Pentru clădiri noi

Revizuirea taxei curente pentru utilizarea unui împrumut la achiziționarea unui apartament pe piața primară:

Tabelele arată valorile medii ale indicatorului. În cadrul promoțiilor efectuate de fiecare bancă, rata poate fi mai mică. Aceasta se referă de obicei la achiziționarea de bunuri imobiliare de la un anumit dezvoltator.

Cum să obțineți o rată scăzută la checkout

Taxa finală pentru utilizarea fondurilor împrumutate este calculată individual pentru fiecare client. Depinde de mulți factori. Pentru a vă califica pentru un împrumut la cea mai mică rată, trebuie să îndepliniți următoarele criterii:

1. Disponibilitate loc permanent muncește și venit stabil. Angajatiiîmprumută cu mai multă plăcere, ceea ce înseamnă că rata pentru ei va fi mai mică decât pentru antreprenorii individuali.
2. Proprietatea asupra bunurilor imobiliare. Atunci când se eliberează garanția, comisionul de împrumut este, de asemenea, redus.
3. Istoricul de credit pozitiv.
4. Participarea la proiecte salariale bancare. Practic, pentru astfel de clienți, instituțiile financiare oferă produse cu condiții mai flexibile.
5. Posibilitatea de a efectua o plată inițială care depășește minimul stabilit de bancă. Cu cât solicitantul contribuie mai mult, cu atât rata va fi mai mică.

În plus, participanții la programe speciale pot aplica pentru dobânzi reduse: personal militar, familii tinere, angajați întreprinderi bugetare. Un factor suplimentar în reducerea comisioanelor pentru utilizarea fondurilor împrumutate este participarea la promoțiile organizate periodic în structurile bancare.

Fiecare instituție financiară își propune propriile cerințe pentru evaluarea solvabilității clientului și stabilirea nivelului ratei dobânzii.

Reducerea dobânzii la creditul ipotecar existent

Debitorii existenți se întreabă, de asemenea, cum să-și reducă rata ipotecarei dacă au contractat deja un împrumut. Există următoarele moduri de a face acest lucru:

1. Încercați să negociați cu instituția financiară pentru a renegocia condițiile împrumutului dvs. existent. Acest lucru este posibil dacă banca reduce valoarea indicatorului în cadrul aceluiași program în baza căruia clientul a contractat deja un împrumut. Cu toate acestea, instituțiile de credit sunt reticente în a face acest lucru, argumentând că acordul a fost semnat în condiții individuale.
2. Solicitați refinanțare la o altă bancă. Mulți creditori oferă acest produs clienților. Trebuie luat în considerare faptul că nu ar trebui să existe întârzieri în deservirea unui împrumut existent. De asemenea, o astfel de procedură va necesita noi costuri de timp și cheltuieli asociate cu asigurarea proprietății.
3. Restructurați împrumutul la banca dvs. Dacă aveți o întrebare despre cum să vă reduceți plata lunara Pentru un credit ipotecar deja contractat, acest instrument este folosit mai întâi. Dar pentru a profita de oportunitatea de restructurare, trebuie să aveți motive convingătoare pentru aceasta. Nu fiecare creditor va aproba o astfel de cerere.

Creditele ipotecare devin din ce în ce mai ieftine, iar acest lucru determină o creștere a cererii pe piața imobiliară. Este dificil de prezis cât va dura această tendință.

Sberbank reduce ratele ipotecare: Video

Pentru primele 10 luni ale anului 2016 675 mii familiile rusești Pentru a cumpăra spațiu de locuit, am decis să facem un credit ipotecar la o dobândă mică. Volumul împrumuturilor acordate în această perioadă în Rusia a depășit 1,15 trilioane de ruble, ceea ce este cu 30% mai mult decât aceiași indicatori din 2015. Există o singură explicație - pentru unii ruși, obținerea unui credit ipotecar de la o bancă este singura oportunitate de a achiziționa locuințe.

Care este cel mai mic procent?

O supraplata de 6-7% pe piata primara este considerata un mare succes. Cel mai probabil să obțineți un împrumut pentru condiții bune avea:

• Angajații din sectorul public. Pentru această categorie de populație se asigură un Ipoteca Social (de la 9,9% pe an).
• Persoane ce lucrează în cadrul armatei. Angajații care sunt membri ai INS de mai mult de 3 ani pot contracta un împrumut pentru un apartament la anumite instituții la „reducere”.
• Familii tinere. Soții pot lua în considerare în siguranță proprietăți imobiliare din Moscova la dobânzi mici, pot conta pe o subvenție în numerar și un avans redus.
• Cupluri mari. Dacă aveți 2 sau mai mulți copii și decideți să contractați un împrumut, este permis să folosiți capitalul maternității pentru achitarea datoriei.

Secrete de interes scăzut

Cele mai populare bănci sunt cele cu cele mai mici rate ipotecare. Printre acestea se numără Sberbank, Bank of Moscow, Rosselkhozbank și VTB24. Creditorii oferă în mod constant noi programe; cele mai favorabile tarife sunt pentru promoțiile legate de clădiri noi. O bancă care cooperează cu o companie de dezvoltare oferă un împrumut la o rată cu 2-5% sub media pieței. Au existat programe similare la Moscova Banca de credit. Explorând ofertele promoționale, puteți obține un împrumut pentru achiziționarea unei locuințe de la 7% pe an.

Spatiu de locuit secundar

În ceea ce privește locuințele secundare, zeci de organizații oferă împrumuturi populației. Rosselkhozbank, Transcapitalbank și DeltaCredit oferă credite ipotecare pentru locuințe secundare. Puteți obține un împrumut în condiții similare ca în cazul clădirilor noi:

• perioada de rambursare a datoriei ajunge la 30 de ani;
• plata initiala este de minim 15-20%;
• împrumutul ipotecar implică o plată în exces de 9,5% -14,5% pe an.

O proprietate de revânzare este o proprietate mai atractivă pentru cumpărare, deoarece cumpărătorul se poate muta imediat apartament nou. Pentru a obține informații cuprinzătoare despre potențialii parteneri și pentru a găsi cel mai profitabil program de împrumut, ar trebui să adăugați site-ul la lista de marcaje.

Mulți oameni, neavând suficiente fonduri pentru a cumpăra un apartament sau o casă privată în numerar, apelează la ajutorul instituțiilor bancare pentru a contracta un împrumut pentru achiziționarea de imobile.

Cel mai profitabil credit ipotecar din băncile din Moscova

Să luăm în considerare ofertele populare de credite ipotecare ale băncilor din Moscova pentru anul curent.

1. Cea mai importantă bancă rusă Sberbank oferă rate ipotecare mici. Această instituție de credit vă va oferi locuințe finisate la o rată de 10,75% pe an. Banca oferă un procent atât de mic cu condiția să fii o familie tânără și să ai trei sau mai mulți copii minori în întreținerea ta. În acest caz, împrumutul se acordă pe o perioadă de 10 ani, iar avansul va fi mai mare de 50%. Dacă creșteți mai puțin de trei copii, rata va începe de la 11,5% pe an.
2. Rosselkhozbank are cea mai mică rată ipotecară din Moscova, ca parte a programului „Ipoteca cu sprijin de stat”. Aceasta este 10,9% pe an pentru cetățenii ruși cu vârsta cuprinsă între 21 și 64 de ani care și-au documentat veniturile. Dacă împrumutatul refuză asigurarea, banca va crește rata cu 7%. Durata împrumutului este de până la 30 de ani, suma avansului este de 20% din costul împrumutului. Astfel de credite sunt acordate pentru locuințe de pe piața secundară sau pentru spații rezidențiale din clădirile în construcție.
3. Promsvyazbank face o ofertă cu cea mai mică rată a dobânzii ipotecare din Moscova, care va fi de 12%. Persoana trebuie să aibă 21 de ani la momentul contractării împrumutului. Împrumutul este acordat pe o perioadă de minim 3 ani.
4. Svyaz-Bank oferă un credit ipotecar profitabil 2019 la Moscova cu o rată de 12,25%. În acest caz, avansul ar trebui să fie egal cu 50-90% din prețul apartamentului, perioada de împrumut este de 3-10 ani. Împrumutatul trebuie să aibă un card de salariu de la această bancă.
5. MTS Bank oferă împrumuturi la Moscova pentru locuințe de pe piața secundară solicitanților care au într-un fel sau altul relații cu acest lucru organizatie financiara(au carduri de plată sau sunteți angajați ai Sistema JSFC). Avans – 50-85%, 3-10 ani de împrumut. Plățile sunt calculate în rate lunare egale.
6. Gazprombank stabilește dobânda anuală în funcție de valoarea primei plăți. 11,5% - dacă aveți un card de salariu de la banca specificată, prima plată este mai mare de 50%. Imobilul secundar este luat pe credit de la întreprinderile de stat din Moscova.

Ratele ipotecare variază de la bancă la bancă. Valoarea acestuia depinde de perioada pentru care contractați împrumutul, de disponibilitatea garanțiilor, asigurărilor și plăților de comisioane.

Multe bănci organizează promoții temporare pentru a reduce costul unui împrumut pentru locuință.

Angajamente și garanții

Atunci când decideți dacă să contractați un credit ipotecar, vă rugăm să rețineți că, în condiții de instabilitate a pieței, instituțiile de credit stabilesc cerințe stricte pentru garantarea creditului.

Înainte de a înregistra proprietatea asupra proprietății care este achiziționată în Registrul rus, cel mai probabil va trebui să emiteți nu numai o garanție de la persoane solvabile, ci și o garanție lichidă suplimentară - o mașină sau un apartament existent.

Produse ipotecare anti-criză

Instituțiile de credit sunt interesate să atragă clienți bogați. Băncile care oferă credite ipotecare oferă în mod activ noi produse pentru persoane fizice, care sunt solicitate în timpul crizei, dar sunt destul de scumpe.

De exemplu, Otkritie Financial Corporation oferă un serviciu pentru tranzacțiile emise anterior cu alte bănci comerciale. Obligațiile primite în valută sunt convertite, la cererea clienților, în ruble. Rata minimă a dobânzii pentru „împrumut” este de 13% pe an. Crește dacă anumite condiții pentru serviciile complete la bancă nu sunt îndeplinite de următoarele sume:

• +0,25% - pentru debitorii care nu sunt clienți de salarizare ai băncii;
• +1% - pentru proprietarii de afaceri;
• +0,5% - dacă refuzați să plătiți o taxă unică pentru o „reducere” a ratei;
• +4% - dacă nu sunt încheiate contracte de asigurări de viață și de muncă.

Otkritie Financial Corporation oferă, de asemenea, un produs de împrumut, Mortgage Plus: banii sunt emiși împotriva bunurilor imobiliare existente în scopul de a revizuire. Nu este necesară furnizarea documentelor care confirmă utilizarea prevăzută. Rata dobânzii - 16,25% pe an. Perioada maximă de finanțare este de 30 de ani.

Credite pentru achiziționarea de locuințe cu sprijin guvernamental

Cel mai important parametru la contractarea unui credit ipotecar este rata. Un calculator pentru calcularea sumelor de plată în exces este disponibil pe site-ul oficial al fiecărei bănci.

Costul deservirii unui credit ipotecar este redus la primirea unui împrumut în cadrul programului guvernamental de subvenționare a împrumuturilor pentru achiziționarea de apartamente neterminate pe piața primară a locuințelor.

Băncilor participante li se aloca fonduri de la Fond de pensie, datorită cărora au posibilitatea de a reduce ratele ipotecare în scopul achiziționării de apartamente în clădiri noi. În prezent, PJSC Sberbank din Rusia, Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank și multe alte organizații de creditare s-au alăturat programului.

O ipotecă cu sprijin de stat poate fi obținută în valoare de până la 8 milioane de ruble. în regiunile Moscova și Sankt Petersburg, în alte regiuni - nu mai mult de 3 milioane de ruble. Cel mai lung termen de împrumut în cadrul programului Construcții Noi, conform regulilor, este de 30 de ani. Contribuția dvs. trebuie să fie de cel puțin 20% din prețul proprietății achiziționate.

Cumpără metri patrati prin împrumuturi primite în cadrul programului de subvenții este posibil doar de la dezvoltatori agreați de bănci.

Când solicitați un împrumut cu sprijin de stat, se efectuează un calcul corespunzător al creditului ipotecar. Sberbank stabilește o rată fixă ​​a dobânzii de 12% pe an, înainte și după înregistrarea în registrul rus de proprietate asupra proprietății achiziționate. În acest caz, este necesară încheierea unui contract de asigurare de viață pentru debitor. Pentru încălcarea termenilor de reînnoire anuală a poliței, rata crește la 13% pe an.

La VTB 24 PJSC poți obține și un împrumut cu sprijinul statului la 12% pe an, cu executarea obligatorie a unui contract de asigurare globală.

La Gazprombank, dobânda ipotecară este de la 11,25% pe an.

La PJSC VTB Bank se emite un credit „Clădire Nouă” cu o plată inițială de 15% din sumă la 11,75% pe an. Decizia de a acorda un credit se ia in 24 de ore.

La Otkritie FC, rata ipotecarei cu sprijin de stat este de la 11,45% pe an, platile obligatorii (suprataxe) in total nu depasesc 2,5% pe an. Un număr mare de companii de dezvoltare sunt acreditate la bancă.

Împrumuturi în cadrul programului „Familie tânără”.

O altă modalitate de a obține o rată ipotecară mai mică este să solicitați un împrumut în cadrul programului de subvenții Young Family.

Dacă vârsta atât a soțului, cât și a soției nu depășește 35 de ani, iar cuplul, conform legii, are nevoie de condiții de trai mai bune, este indicat să contactați administrația raională. La achiziționarea unei case sau un apartament de clasă economică, statul va plăti până la 30% din prețul locuinței.

Pentru o familie tânără, de obicei costă mai puțin. I se aplică mai puțini factori multiplicatori.

Pentru un credit ipotecar Young Family, acesta variază în funcție de termenul împrumutului și de mărimea avansului.

Ratele dobânzilor la ipoteca Young Family la Sberbank of Russia PJSC sunt prezentate în tabel.

Multe bănci comerciale au, de asemenea, dreptul de a accepta fonduri certificate de locuințe ca rambursare a împrumutului, dar nu oferă beneficii ale ratei dobânzii.

Cu toate acestea, un credit ipotecar pentru o familie tânără este acum și un mijloc de a cumpăra o casă sau un apartament la un cost semnificativ mai mic.

Cum să determinați costurile ipotecare viitoare

Când comparați condițiile de creditare în diferite bănci, asigurați-vă că cereți managerului să pregătească un calcul preliminar al creditului ipotecar. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie și alte bănci pe site-urile lor oficiale arată doar valoarea aproximativă a costurilor viitoare de deservire a împrumuturilor.

Verificați cu angajatul responsabil care vă sfătuiește:

1. Este necesară o evaluare a proprietății care se achiziționează? Dacă da, pe cheltuiala cui se realizează?

2. Cât va costa legalizarea unei tranzacții?

3. Care parte la tranzacție plătește taxa de stat la camera de înregistrare?

4. Va fi rata creditului ipotecar mai mare până la înregistrarea garanției în favoarea băncii?

5. Ce plăți suplimentare se vor face în baza contractului de împrumut, în afară de rata dobânzii?

6. Este necesar să se asigure garanția, precum și viața și sănătatea împrumutatului? Cât vor costa polițele?

7. Care va fi programul de rambursare a creditului?

8. Există restricții privind rambursarea anticipată a împrumutului?

9. Ce amenzi și penalități sunt prevăzute în contractul de împrumut?

Doar avand informatii complete, puteți decide dacă cumpărați o casă chiar acum.

Ipoteca de la Sberbank pentru viitorii proprietari de apartamente și case de pe piața secundară

Împrumuturile acordate persoanelor fizice din cea mai mare bancă din țară rămân profitabile și ieftine. Finantare pentru achizitie casa terminata sau apartamente pot fi obținute pentru o sumă de 300.000 de ruble. pe o perioadă de până la 30 de ani la o rată a dobânzii de 12,5% până la 16,5% pe an. Avansul este de 20% sau mai mult din prețul viitoarei locuințe.

La stabilirea termenului de împrumut se va lua în considerare vârsta dvs. reală. Conform regulilor de creditare, împrumutatul nu trebuie să aibă mai mult de 75 de ani la momentul rambursării finale a împrumutului.

Suma împrumutului care ți se va acorda va fi cea mai mică dintre:

80% din prețul de achiziție al unei case sau apartament,

80% din valoarea de evaluare a imobilului.

Imobilul achiziționat este înregistrat ca garanție și este asigurat în mod necesar împotriva riscurilor de pierdere, distrugere și deteriorare.

Când primiți un împrumut pentru locuințe în valoare de până la 15 milioane de ruble. În Sberbank, este posibil să nu se confirme faptul de a avea un loc de muncă permanent și să nu furnizeze certificate de venit.

Nu va trebui să plătiți o taxă pentru acordarea unui împrumut.

Înainte de a apărea proprietatea asupra proprietății achiziționate, ca garanție pentru împrumut trebuie furnizate și alte forme de garanție: gaj asupra proprietății sau garanția persoanelor solvabile.

Un avantaj important al obținerii unui credit ipotecar de la Sberbank este posibilitatea de rambursare anticipată fără taxe sau comisioane suplimentare. Cu toate acestea, rambursarea parțială sau totală a împrumutului va trebui notificată biroului de creditare în avans.

Calculul costului creditelor pentru locuințe în Sberbank

Rata ipotecară este mai mică în următoarele cazuri:

1. Termenul împrumutului este de 10 ani.
2. Primești salariul într-un cont deschis la Sberbank
3. Avans - de la 50% și peste.
4. Ați depus certificate de venit la bancă. Experienta de fapt ultimul loc munca este de minim 6 luni. Termen total activitatea munciiîn ultimii 6 ani depășește 1 an. Această cerință nu se aplică clienților de salarizare ai băncii.
5. Viața și sănătatea sunt asigurate de una dintre companiile acreditate.

Ratele aproximative ale dobânzilor ipotecare sunt prezentate în tabelul de mai jos.

La tarifele indicate se adaugă următoarele:

• +0,5% - dacă nu primiți venituri în conturile de salarii bancare.
• +1% - pentru perioada anterioară înregistrării dreptului de proprietate asupra proprietății achiziționate.
• +1% - dacă împrumutatul nu are asigurare de viață.

Produse de împrumut pentru achiziționarea de locuințe finite

Programele competitive de creditare ipotecară pe piața secundară sunt oferite de PJSC VTB24 Bank. Principalul său avantaj este că avansul poate fi de la 15% din costul casei sau apartamentului.

Împrumuturile sunt acordate pe o perioadă de până la 30 de ani cu 13,5% pe an la încheierea unui contract de asigurare globală. Cu absenta polita de asigurare rata dobânzii este de 14,5%.

Se acordă o reducere de 0,5% clienților care primesc salarii în conturi cu PJSC VTB 24.

PJSC VTB Bank a lucrat anterior exclusiv cu reprezentanți ai întreprinderilor mari și mijlocii. Cu toate acestea, după preluare, a început să dezvolte afacerea de retail.

Din mai 2016, VTB oferă și produse ipotecare indivizii. Deoarece tocmai s-a deschis creditarea cu amănuntul la bancă, rata ipotecarei este extrem de scăzută, variind de la 11% pe an.

Condiții de finanțare favorabile sunt oferite de Promsvyazbank PJSC. Avansul pentru programele individuale variază de la 10%. Rata dobânzii la creditele ipotecare de pe piața secundară a locuințelor este de la 13,35% pe an.

Raiffeisenbank JSC oferă clienților împrumuturi ieftine. Ratele dobânzilor la achiziționarea de locuințe finisate și apartamente în clădiri noi pentru clienții salariați variază de la 11% pe an, pentru persoanele care nu primesc salarii de la Raiffeisenbank JSC - 12,25-12,5% pe an. Avans - de la 15% din costul locuinței. Cu toate acestea, maximul posibil termen limităîmprumutul este destul de scurt, doar 25 de ani, ceea ce afectează valoarea plăților lunare.

Concluzie

În contextul crizei financiare, băncile sunt încă interesate de o cooperare activă cu clienți solvabili. Dacă aveți un venit destul de mare, ceea ce este confirmat oficial, nu vă grăbiți să acceptați o ofertă de la primul centru ipotecar care a acceptat să vă împrumute. Căutați condiții optime.

În concluzie, aș dori să dau un sfat împrumutat din cartea lui Bodo Schaefer „A Dog Called Money”: încercați să aveți de-a face numai cu managerii de bănci care vă plac. În acest caz, fiecare tranzacție va avea succes.