La începutul anului 2017 existau 43 de fonduri nestatale de pensii. Volumul depozitelor gospodăriilor populaţiei a crescut cu 3,1%. Volumul total al economiilor tuturor fondurilor de pensii nestatale ale Federației Ruse a ajuns la 3,3 trilioane de ruble. Vedeți mai jos cel mai recent rating NPF.
Unul dintre criteriile serioase atunci când alegeți un fond este nivelul său de profitabilitate. Pe baza acestui factor, s-a format un rating statistic al liderilor TOP-30 NPF în 2017.
| № | 30 de lideri FPN 2017 | Venituri de la începutul anului, % |
|---|---|---|
| 1 | NPF Dezvoltare sociala(JSC) | 14.72 |
| 2 | Fondul Național de Pensii (SC) | 12.09 |
| 3 | NPF UMMC-Perspective (JSC) | 10.91 |
| 4 | NPF Diamond Autumn (JSC) | 10.69 |
| 5 | Alianța NPF (JSC) | 10.60 |
| 6 | Atomfond (JSC) | 10.55 |
| 7 | Fondul de pensii NPF VTB (JSC) | 10.54 |
| 8 | NPF OPK (JSC) | 10.51 |
| 9 | MNPF „Bolshoi” (JSC) | 10.38 |
| 10 | NPF Prima Alianță Industrială (JSC) | 10.16 |
| 11 | 10.13 | |
| 12 | NPF Transneft (JSC) | 9.86 |
| 13 | NPF Volga-Capital (JSC) | 9.73 |
| 14 | NPF Vladimir (JSC) | 9.52 |
| 15 | Trust ONPF (CJSC) | 9.43 |
| 16 | NPF Sociu (JSC) | 9.41 |
| 17 | NPF Surgutneftegaz (JSC) | 9.38 |
| 18 | Khanty-Mansiysk NPF (OJSC) | 9.27 |
| 19 | NPF RGS (JSC) | 8.47 |
| 20 | NPF NEFTEGARANT (JSC) | 8.27 |
| 21 | NPF Hephaestus (JSC) | 8.19 |
| 22 | MNPF AKVILON (JSC) | 7.84 |
| 23 | NPF Telecom-Soyuz (JSC) | 7.58 |
| 24 | NPF Rostvertol | 7.26 |
| 25 | NPF AvtoVAZ (JSC) | 7.24 |
| 26 | NPF PROFESSIONAL (JSC) | 7.16 |
| 27 | 7.13 | |
| 28 | NPF Soglasie (JSC) | 7.01 |
| 29 | NPF EDUCATION (JSC) | 6.61 |
| 30 | NPF Stroykompleks (JSC) | 5.58 |
Pentru a identifica cele mai bune fonduri de pensii nestatale din Rusia, analiștii evaluează și gradul de fiabilitate al acestora. Pentru a face acest lucru, se examinează metoda de investiție și valabilitatea acesteia, se analizează starea actuală a companiei și perspectivele de dezvoltare ale acesteia. Conform acestor criterii, liderii TOP-30 NPF 2017 sunt următorii.
Date statistice FPN pentru 30.06.2017
| № | NPF | Economii de pensii (mii de ruble) | Cotă de piață, % |
|---|---|---|---|
| 1 | 429 979 171 | 18.66 | |
| 2 | Economii de pensii NPF GAZFOND (JSC) | 414 273 261 | 17.97 |
| 3 | NPF FUTURE (JSC) | 289 638 026 | 12.57 |
| 4 | NPF LUKOIL-GARANT (JSC) | 250 198 979 | 10.86 |
| 5 | NPF SAFMAR (JSC) | 184 961 263 | 8.03 |
| 6 | NPF RGS (JSC) | 179 263 910 | 7.78 |
| 7 | Fondul de pensii NPF VTB (JSC) | 130 020 731 | 5.64 |
| 8 | NPF Doverie (JSC) | 95 655 469 | 4.15 |
| 9 | Industria energiei electrice NPF (JSC) | 90 661 864 | 3.93 |
| 10 | NPF Soglasie (JSC) | 70 501 309 | 3.06 |
| 11 | MNPF „Bolshoi” (JSC) | 32 931 345 | 1.43 |
| 12 | Fondul Național de Pensii (SC) | 15 550 894 | 0.67 |
| 13 | NPF Sociu (JSC) | 14 005 425 | 0.61 |
| 14 | Khanty-Mansiysk NPF (OJSC) | 12 417 441 | 0.54 |
| 15 | Magnit NPF (JSC) | 12 129 512 | 0.53 |
| 16 | NPF Transneft (JSC) | 8 531 032 | 0.37 |
| 17 | NPF Surgutneftegaz (JSC) | 8 005 750 | 0.35 |
| 18 | NPF UMMC-Perspective (JSC) | 7 341 401 | 0.32 |
| 19 | NPF NEFTEGARANT (JSC) | 6 603 245 | 0.29 |
| 20 | NPF Dezvoltare Socială (JSC) | 6 525 684 | 0.28 |
| 21 | Atomfond (JSC) | 5 933 724 | 0.26 |
| 22 | Trust ONPF (CJSC) | 5 307 598 | 0.23 |
| 23 | NPF EDUCATION (JSC) | 5 233 954 | 0.23 |
| 24 | Fondul NPF Oboron-Prom numit după. V.V. Livanova (JSC) | 4 514 623 | 0.20 |
| 25 | NPF Volga-Capital (JSC) | 4 082 396 | 0.18 |
| 26 | NPF Diamond Autumn (JSC) | 3 283 865 | 0.14 |
| 27 | NPF Stroykompleks (JSC) | 2 757 567 | 0.12 |
| 28 | NPF Hephaestus (JSC) | 2 733 482 | 0.12 |
| 29 | NPF Vladimir (JSC) | 1 836 370 | 0.08 |
| 30 | NPF Telecom-Soyuz (JSC) | 1 702 382 | 0.07 |
Revizuirea indicatorilor cheie ai FNP (Banca Rusiei, trimestrul 2 2017) -
Cea mai mare fuziune se pregătește pe piața non-statală a fondurilor de pensii
Evaluare de fiabilitate NPF pentru 2017 de la agenția de rating de credit „Expert RA”
Mass-media și internetul conțin o mulțime de informații despre mecanismul de formare a două părți ale economiilor de pensii. Majoritatea cetățenilor și-au dat deja seama că au posibilitatea de a-și crește bunăstarea la împlinirea vârstei de dizabilitate prin plasarea corectă a părții de economii. Cu toate acestea, mulți oameni doresc să înțeleagă în ce fond de pensii non-profit capitalul lor poate funcționa productiv. Unul dintre liniile directoare atunci când alegeți un fond de pensii nestatal este ratingul fondului de pensii nestatal, care este creat de companii independente. Merită să alegeți cu atenție un fond, evaluând corect toți indicatorii muncii lor, acordând atenție evaluării fondurilor de pensii nestatale în 2017 și 2018.
Fondurile nestatale de pensii (NPF) din Rusia
Înainte de a începe să alegeți un fond de pensii non-statal pe care îl veți încredința, merită să înțelegeți ce fel de organizații sunt acestea și care sunt specificul activităților lor. Acestea sunt organizații care se angajează în investiții profitabile ale fondurilor investitorilor în diverse proiecte. Gradul de creștere a capitalului depinde de cât de înțelept sunt investite finanțele. Fondurile nu sunt implicate în producția sau vânzarea de produse. Organizațiile însele, în cea mai mare parte, nu gestionează fondurile, ci încredințează această activitate unei companii de management specializate.
Fondurile de pensii nestatale pot fi create direct pentru a lucra cu părțile finanțate ale fondurilor de pensii. Unele companii mari le creează și pentru propriii angajați. Dar din moment ce fondurile nu sunt organizații închise, cei din afară pot deveni și investitorii lor. Avantajul unor astfel de fonduri de pensii nestatale este controlul asupra investițiilor fondurilor exercitat de sindicate.
Fondul European de Pensii poate fi considerată una dintre cele mai populare opțiuni. Gradul ridicat de profitabilitate a fost cel care a dus la crearea unei baze solide de investitori. Această organizație are peste un milion de clienți care și-au încredințat depozite de economii. Fondul practică standardele europene de servicii; clienții au posibilitatea de a deschide un cont și de a urmări mișcarea finanțelor personale. Este posibilă retragerea fondurilor către un alt fond în caz de faliment.
O rată a dobânzii ridicată este stabilită pentru asigurații care investesc partea din economii "Surgutneftgaz". Plățile la tarife se fac la timp, organizația funcționează de mai bine de două decenii și și-a confirmat fiabilitatea.
În ceea ce privește istoria sa, Surgutneftgas nu este inferior liderului ratingului. Acest FNP a primit cele mai înalte evaluări de la experți în ceea ce privește nivelul său de profitabilitate și gradul de fiabilitate.
Fondul are un nivel solid de rentabilitate „Bunăstare”. Pe parcursul a 15 ani, el a reușit să-și demonstreze capacitatea de a conduce afaceri cu competență și de a investi cu succes finanțele investitorilor. Numărul de clienți ai organizației depășește un milion, toți primesc plăți la timp.
NPF „Blagosostoyanie” a primit un rating A++ de la experți în ceea ce privește fiabilitatea. Acesta este unul dintre cei mai buni indicatori pentru acest criteriu.
Experții calificați au atribuit organizației cel mai înalt grad de fiabilitate „Fondul național de pensii”. Are peste 17 ani, iar economiile ei se ridică la aproximativ două miliarde de ruble. Fundația este un participant program de stat cofinanțare, care permite investitorilor să-și dubleze fondurile de pensii.
U Fondul European de Pensii experiență de lucru solidă. Timp de 20 de ani, a reușit să-și demonstreze în practică capacitatea de a investi cu succes fonduri și de a asigura plăți la timp către clienții săi. Fiabilitatea fondului este asigurată de transparența activității sale, capacitatea de a obține în orice moment date exacte despre mișcarea finanțelor din cont.
Principalele avantaje NPF „Educație” Există trei opțiuni pentru schemele de pensii: pe viață, temporare (2-30 de ani), comune.
Fondul Industrial de Apărare poate fi considerată o alegere ideală pentru cei care preferă opțiuni conservatoare, de încredere. Această politică de investiții oferă venituri de încredere.
NPF Sberbank
Mulți viitori pensionari preferă să-și încredințeze cotele lor cumulate din pensie Fondului Non-Stat de Pensii Sberbank. Principalul factor de stimulare în acest caz este protecția financiară a statului. Sberbank oferă mai multe modalități pentru cei care doresc să acumuleze fonduri de pensii.
Asigurarea obligatorie face posibilă creșterea cotelor cumulative ale pensiilor prin contribuții constante. Opțiunile individuale sunt dezvoltate pentru clienții care intenționează să-și mențină nivelul actual de venit în timpul pensionării. Sunt oferite programe corporative pentru a crește productivitatea afacerii.
NPF Lukoil
NPF Lukoil-Garant funcționează de mai bine de 20 de ani. A fost creată o organizație pentru păstrarea și creșterea fondurilor angajaților concernului. Activitatea fondului este controlată în totalitate de sindicatul companiei, care elimină scurgerile de fonduri și cazurile de investiții miope a finanțelor.
NPF „Doverie”
NPF „Doverie” a fost creat acum 18 ani. Fondatorii sunt organizații care participă la viața economică a regiunii Nijni Novgorod, bănci de renume. Fondul participă la un program de cofinanțare care îi permite să crească semnificativ partea de pensie finanțată. Garanțiile sunt oferite prin controlul deplin asupra acțiunilor organizației fondului de pensii.
NPF „Soglasie”
Fundația Soglasie este succesorul legal al OJSC NPF Soglasie. Experții calificați evaluează înalt activitatea organizației pe baza criteriilor de rentabilitate, stabilitate și profitabilitate a investiției fondurilor clienților. Fondul a reușit să dubleze performanța predecesorului său.
NPF „european”
În orice rating al NPF-urilor rusești, Fondul European ocupă una dintre pozițiile de lider. Această popularitate se datorează fiabilității ridicate a muncii sale, confirmată de două decenii de activitate, timp în care finanțele promise sunt transferate în mod clar clienților. Transparența activității organizației este asigurată de capacitatea investitorilor de a monitoriza mișcarea finanțelor în cont personal. Organizația este inclusă în programul de cofinanțare de stat. FNP acceptă capital de maternitate pentru a majora părțile de pensii finanțate, practică dezvoltarea planurilor de pensii individuale, consultanță, planificarea plăților viitoare de pensie, oferind clienților condiții ideale.
Întrebări despre consiliere juridică pentru pensii
In forma părere mai jos, puteți contacta linia fierbinte cu întrebări despre pensii către avocatul nostru. Adresați-vă întrebarea despre pensii și economii pentru pensii și obțineți consiliere juridică în 15 minute.
Unul dintre criteriile fundamentale pentru activitățile fondului. Atunci când alegem un fond de pensii non-statal pentru pensia noastră finanțată, ne străduim să alegem cel mai profitabil fond care poate garanta o rentabilitate ridicată a economiilor noastre și să le furnizeze pe o perioadă lungă de timp.
Pentru a face o astfel de alegere, trebuie mai întâi să vă familiarizați cu lista celor mai eficiente fonduri de pensii nestatale în ceea ce privește profitabilitatea lor pentru anul precedent. Deoarece evaluările sunt publicate fie la sfârșitul anului, fie la începutul următorului, în funcție de momentul în care organizațiile publică datele oficiale.
Rentabilitatea pentru perioada anterioară (pentru anul de raportare precedent);
Rentabilitatea acumulată (pentru întreaga perioadă de funcționare a fondului);
Rentabilitatea medie (se calculează procentul total de rentabilitate pentru întreaga perioadă și se împarte la numărul de ani din această perioadă).
Cel mai bine este să vă concentrați pe toate cele 3 poziții simultan, astfel încât informațiile despre profitabilitatea unui anumit fond vor fi mai fiabile, dar prioritatea este rentabilitatea medie anuală. Ea este cea care arată cum funcționează fondul pe termen lung.
Pentru 2015, toate FNP-urile și, în primul rând, cele incluse în acestea, au furnizat deja informații publice despre rentabilitate.
Cele mai mari randamente ale investiției economiilor de pensii în 2015 au fost demonstrate de fondurile mici: NPF „Educație și știință” - 17,8%, NPF „Bașkortostan” - 17,8% (nu sunt incluse în sistemul de garantare) și FPN „Fondul de pensii de economii non-statale” (nu sunt incluse in sistemul de garantie) - 17,0%. Și dintre fondurile relativ mari, cele mai bune randamente au fost de la NPF Heritage - 16,9%, NPF " " - 16,3% și KITFinance NPF - 14,5%.
Singurul FNP cu randament negativ a fost NPF „Captain” (-2,1%). Rezultate slabe au fost raportate de NPF FUTURE - 5,6%, NPF First National Pension Fund - 5,9%, NPF MECHEL-FOND - 6,4%, NPF Metalurgists - 7,0%, NPF Ural Financial House" - 7,4%, NPF " " - 7,5% și NPF „Magnit” - 7,7%. În general, două treimi din fondurile de pensii nestatale în 2015 nu au putut să învingă inflația (12,9%), iar în termeni reali au adus pierderi viitorilor pensionari. În același timp, aproape jumătate dintre FNP nici nu ar putea câștiga mai mult decât aduc obligațiunile de stat (aproximativ nivelul ratei de refinanțare este de 11%).
Informații mai detaliate despre indicatorii de profitabilitate ai fondurilor de pensii nestatale pot fi găsite pe, precum și pe site-ul web al Băncii Centrale a Federației Ruse.
Pentru o evaluare mai obiectivă, să luăm în considerare venitul mediu anual inclus în sistemul de garantare a drepturilor persoanelor asigurate în ultimii trei ani (2013-2015). În 2014 și 2015, economiile de pensii, ca urmare a „înghețării” contribuțiilor la pensia finanțată, s-au format exclusiv din venituri din investiții din fondurile de pensii nestatale.
Rentabilitatea medie anuală a fondurilor de pensii nestatale (2013-2015):
1. Educație și știință NPF SA - 9,45%
2. Heritage NPF CJSC - 7,73%
4. KITFinance NPF CJSC - 5,76%
5. OJSC NPF GAZFOND economii de pensii - 8,38%
6. Diamond Autumn NPF JSC - 6,88%
8. Surgutneftegaz NPF SA - 6,59
9. Standardul rusesc NPF CJSC - 7,63%
12. Complex de constructii NPF CJSC - 8,39%
13. Sotsium NPF CJSC - 9,35%
14. Încrederea NPF CJSC - 9,05%
15. Vladimir NPF CJSC - 8,26%
16. Fondul Naţional de Pensii CJSC - 6,16%
17. CJSC MARE MNPF - 8,24%
18. VTB NPF JSC - 7,35%
19. Sberbank NPF JSC - 6,77%
20. REGIONFOND NPF CJSC - 7,16%
22. JSC NPF „NEFTEGARANT” - 5,94%
23. SAFMAR NPF JSC - 7,55%
24. Rostvertol NPF - 8,31%
Din ce în ce mai mulți ruși caută să-și mărească viitoarea pensie și aleg opțiunea de a forma o pensie finanțată în fondurile de pensii nestatale. Acest factor este justificat, deoarece vă permite să creșteți semnificativ cuantumul beneficiului.
Angajatorul contribuie lunar la fondul de pensii 22% din fondul de salarii (oficial salariile) angajat. Din aceste deduceri, 6% se îndreaptă către tariful de solidaritate (pentru formarea unei plăți fixe etc.).
- Dacă un cetățean optează pentru o pensie de asigurare, atunci restul de 16% se îndreaptă spre formarea acesteia.
- Dacă alegeți unul mixt, atunci 10% din suma totală a transferurilor merge la formarea unei plăți de asigurare și 6% la formarea unei pensii finanțate.
Potrivit art. 11 și art. 15 din Legea federală nr. 360 " Despre procedura de finanțare a plăților din economii de pensii» din 30 noiembrie 2011 economiile sunt personalizate și, spre deosebire de sistemul de solidaritate, sunt plătite doar persoanei care le-a contribuit. Plata pensiei finanțate se formează din prime de asigurare, care se transferă de către angajator, și contribuțiile pe bază voluntară, precum și prin investiția acestora.
În 2018 prime de asigurare privind asigurarea obligatorie de pensie, pe care angajatorii le plătesc pentru angajații lor, se îndreaptă spre formarea numai a pensiei de asigurare- aceasta este cauzată de un moratoriu asupra economiilor de pensii, care a fost prelungit până în 2020.
Cum să alegi un fond de pensii nestatal pentru partea finanțată a pensiei tale?
Pentru a obține cel mai mare venit din investirea economiilor de pensii, aveți nevoie competent abordarea alegerii NPF. Banca Centrală a Federației Ruse publică date despre rentabilitatea fondurilor nestatale pe site-ul său oficial, conform cărora este necesar să se selecteze pe cel mai promițător dintre toate.
Cel mai criterii importante, la care ar trebui să acordați atenție atunci când alegeți:
- Vârsta NPF și principalii indicatori. În primul rând, trebuie să vă uitați la data creării NPF. Alegeți fondurile create înainte de reforma pensiilor din 2002. Dacă fondul a fost creat în 1995 și funcționează și astăzi, acesta este deja un indicator de fiabilitate, deoarece acest FPN a putut supraviețui mai multor crize financiare. De asemenea, trebuie să acordați atenție principalelor indicatori ai fondului: volumul rezervelor și economiile de pensii, numărul de clienți.
- Fondatori. Cele mai de încredere fonduri sunt cele ai căror fondatori includ mari reprezentanți ai sectorului economic implicați în transportul și producția de petrol, gaze, minerale, întreprinderi mari de energie electrică și metalurgică și altele.
- Rentabilitatea. Dacă puteți fi convins de fiabilitatea unui fond de pensii nestatali pe baza parametrilor de mai sus, atunci cu rentabilitate acest lucru este mult mai dificil, deoarece Există două randamente:
- conform Serviciul Federal pentru Piețele Financiare (FFMS) - principalul organism de supraveghere al FNP;
- conform fondului propriu-zis.
Valorile furnizate de aceste două surse pot diferi. În fondurile de pensii nestatale de încredere, rentabilitatea reală (creditată în conturile clienților) este de obicei cu 0-3% mai mică decât rentabilitatea oficială din investirea economiilor sau rezervelor, date despre care se găsesc pe site-ul web al Serviciului Federal de Piețe Financiare sau Banca Centrală.
De asemenea, merită să ne uităm la indicatorii de profitabilitate în raport cu numărul de clienți: 11% pe an cu 900 de mii de clienți este mai semnificativ decât 35% pe an cu 130 de clienți. Ar trebui să acordați atenție nu numai profitabilității pentru anul precedent, ci și totalului rentabilitatea pe termen lung.
Evaluare de fiabilitate „Expert RA”
Specialistii agentiei „Expert RA” Am dezvoltat un sistem de clase pentru a determina acest indicator, în conformitate cu care se evaluează fiabilitatea fondurilor nestatale:
| Evaluare de fiabilitate | Decodare |
|---|---|
| A++ | fonduri de pensii nestatale ultra-fiabile, de neclintit de orice criză |
| A+ | fonduri stabile și de încredere, cu o înaltă reputație |
| A | fonduri de încredere dovedite, care nu sunt incluse în grupul „nesumabil”. |
| B++ | fonduri cu un nivel satisfăcător de fiabilitate, a căror reputație nu este pătată de recenzii proaste |
| B+ | nivelul de fiabilitate al acestor fonduri este discutabil în unele situații (de exemplu, în cazurile în care sunt necesare plăți semnificative) |
| ÎN | nivelul de fiabilitate a fondului este scăzut, fără garanție de stabilitate |
| C++ | fonduri de pensii nestatale nesigure, cu o mare probabilitate de revocare a licenței sau faliment |
| C+ | fiabilitate nesatisfăcătoare și o probabilitate foarte mare de revocare a licenței fondului |
| CU | fonduri cu o reputație proastă, de exemplu, cazurile de neîndeplinire a obligațiilor față de clienți |
| D | fonduri falimentare |
| E | fonduri care și-au pierdut licența sau sunt în curs de lichidare |
Statistica de profitabilitate a fondurilor de pensii nestatale rusești
Un fond de pensii nestatali este un participant pe piață care are o acumulare mare de fonduri care cresc în fiecare an, iar dacă pe o perioadă lungă de timp profitabilitatea lor este la un nivel bun, atunci acesta va fi cel mai bun model de gestionare a fondurilor acumulate, în care oamenilor li se garantează o pensie bună.
Potrivit Băncii Centrale, primele cinci cele mai bune modele in cateva anii recenti include fonduri destul de cunoscute:
- Sberbank.
- Încredere.
- Stalfond.
- Lukoil-Garant.
Toți generează în mod constant profituriși, cel mai important, randamentele lor pe termen lung au depășit inflația. Datele arată că fiecare client care a investit în popularul Fond European în ultimii 6 ani și-a dublat fondurile, sporind bunăstarea oamenilor. Și unul dintre cele mai mari PF-uri în ceea ce privește investițiile, industria de energie electrică, generează în mod constant profit, dar este mai modest decât rata inflației, rezultatul VEB (Vnesheconombank) deținut de stat este puțin mai scăzut.
Evaluarea numărului de asigurați
Se pare că cu cât este mai asigurat în fond, cu atât este mai bine. Dar a judeca NPF numai după acest criteriu nu este în întregime corectă; este mai bine să faceți acest lucru In total cu evaluări pentru rentabilitate și fiabilitate pentru o anumită perioadă, de preferință 5 ani.
| № | NPF | Numărul de asigurați |
|---|---|---|
| 1 | NPF Sberbank (JSC) | 6 819 773 |
| 2 | NPF GAZFOND | 6 233 147 |
| 3 | NPF FUTURE (JSC) | 4 433 865 |
| 4 | NPF LUKOIL-GARANT (JSC) | 3 501 825 |
| 5 | NPF RGS (JSC) | 3 157 498 |
| 6 | NPF SAFMAR (JSC) | 2 267 492 |
| 7 | NPF Doverie (JSC) | 1 957 579 |
| 8 | Fondul de pensii NPF VTB (JSC) | 1 540 942 |
| 9 | NPF Soglasie (JSC) | 1 139 920 |
| 10 | Industria energiei electrice NPF (JSC) | 1 057 727 |
| 11 | MNPF „Bolshoi” (JSC) | 408 807 |
| 12 | Fondul Național de Pensii (SC) | 279 734 |
| 13 | NPF Sociu (JSC) | 238 816 |
| 14 | Magnit NPF (JSC) | 221 908 |
| 15 | Khanty-Mansiysk NPF (OJSC) | 128 078 |
Cele mai bune fonduri NPF în ceea ce privește profitabilitatea și fiabilitatea în 2018
Dacă alegeți cele mai bune 5 fonduri de pensii nestatale, atunci trebuie să acordați atenție raportului dintre rentabilitate și fiabilitate. Primele cinci arată astfel:
- NPF Hephaestus (JSC). Oferă un venit de 14,21% din economiile investite, dar nu participă la ratingul pe scara „Expert RA”.
- NPF Diamond Autumn (JSC). Cu un rating de fiabilitate A+ stabil, randamentul investiției este de 11,94%
- Fondul Național de Pensii (SC). Randamentul este ușor mai scăzut la 11,83%, dar este încă de încredere. Potrivit experților, are un rating A++.
- UMMC-Perspectivă.În 2017, a generat un venit de aproape 11,28% pe an și i s-a atribuit un rating A++. În consecință, chiar și în situații nefavorabile, rămâne probabilitatea ca acesta să-și îndeplinească obligațiile.
- NPF Prima Alianță Industrială a prezentat o rentabilitate a investiției de 11% și i s-a atribuit un rating A+.
După ce sa întâmplat în statul nostru, cetățeni Federația Rusă s-a propus să vă lăsați pensia la Fondul de pensii sau să alegeți oricare dintre FNP-urile disponibile. Înainte de a efectua un transfer, trebuie să studiați evaluarea fondurilor de pensii nestatale din Rusia. Acest lucru este foarte important, deoarece fiabilitatea și integritatea lor sunt cheia unei vieți confortabile după absolvirea oficială activitatea muncii.
Descărcați pentru vizualizare și imprimare:
Sistem de formare a economiilor
A trecut deja mult timp de la formarea NPF-urilor în Rusia și la începutul activităților lor active, dar mulți cetățeni încă nu înțeleg de ce a avut loc o astfel de „separare” și cum să aleagă un NPF.
Pentru a răspunde la această întrebare, merită să aprofundăm puțin în sistemul de economii. Astfel, în perioada de activitate oficială activă, angajatorul transferă 22% din câștigurile cetățeanului pentru viitoarea pensie.
în care:
- 6% din această cifră este așa-numitul „tarif de solidaritate”. Acest lucru nu este luat în considerare în niciun fel pe contul personal al proprietarului său;
- 16% din cei 22% indicați mai sus sunt aceleași deduceri care formează ulterior pensia unei persoane (pensie de asigurare).
Și asta nu este tot. Astfel, unui cetățean al Federației Ruse i se acordă dreptul de a alege cum se vor comporta cei 16% pentru a organiza bunăstarea:
- toți cei 16% pot merge la;
- doar 10% dintre ei vor fi o astfel de parte, iar restul de 6% vor fi .
În plus, un cetățean are tot dreptul să-și majoreze componenta finanțată înainte de pensionare prin:
- Depunerea voluntară a fondurilor în cont.
- Utilizați capitalul maternității în aceste scopuri.
- Finanțarea investițiilor.
Este demn de remarcat faptul că Fondul de pensii rus are propriile companii de administrare (), limitate pentru a alege cetățenii. Rentabilitatea va depinde de acțiunile statului nostru de implementare a unei politici de indexare a componentei de asigurare, precum și de profiturile din investițiile companiilor de administrare a trusturilor.
Important! Cetățeanul alege el însuși FNP, după ce a studiat statisticile și evaluările acestor fonduri. Rentabilitatea unor astfel de organizații depinde în principal de investiția de succes. În acest caz, o persoană poate alege el însuși pe cel potrivit, evaluând toate criteriile, inclusiv succesul, poziția în clasament, profitabilitatea FNP, popularitatea, experiența de lucru, recenziile clienților etc.
Cum să alegi un fond de pensii nestatal
Dacă un cetățean a decis în cele din urmă să transfere formarea viitoarei sale pensii într-un fond nestatal, atunci merită să-i acorde o atenție deosebită.
- numărul de ani de existență pe piața financiară;
- care sunt fondatorii fondurilor. În acest caz, informațiile despre companiile care sunt listate ca participanți la fond sunt importante;
- rentabilitatea pe întreaga perioadă de lucru, precum și pentru ultima perioadă de raportare;
- „transparența” activităților FPN, adică accesibilitatea cetățenilor de a studia toate informațiile necesare despre activitățile sale;
- reputația în rândul populației, numărul de recenzii pozitive și negative despre activitatea fondului etc.
Cu toate acestea, cetățenii acordă mai multă atenție profitabilității atunci când studiază evaluările fondurilor de pensii.
Indicator de rentabilitate
Acest factor este unul dintre cei cheie în ratingul NPF-urilor rusești. Vorbind despre asta, trebuie să țineți cont de faptul că acest indicator este oarecum subiectiv și schimbător. Prin urmare, pozițiile în rating se pot modifica în funcție de valoarea profitului din diferitele programe de investiții la care participă fondurile.
Toate evaluările fondurilor de pensii nestatale pe baza indicatorului „profitabilitate” sunt compilate anual. Este mai bine să le studiezi pe cele realizate de companii de renume pe baza unor cercetări aprofundate. Cel mai important compilator al ratingului NPF este Banca Centrală a statului nostru.
El efectuează un studiu al randamentelor fondurilor pe baza:
- Care este profitabilitatea strategiei de investiții.
- Cât timp sunt folosite? bani gheata persoana fizica in domeniul investitiilor.
Așa că, de exemplu, în 2018, Telecom-Soyuz a fost pe primul loc în ceea ce privește eficiența investițiilor (prevederea de pensii nestatale), iar în ceea ce privește al doilea indicator, primul loc a fost ocupat de NPF URALSIB.
Sfat! Ce FNP să aleagă în funcție de rentabilitate este opinia subiectivă a fiecărui cetățean.
Aveți nevoie de informații despre această problemă? iar avocații noștri vă vor contacta în scurt timp.
Evaluare de fiabilitate
Elaborarea ratingurilor de fiabilitate ale fondurilor de pensii nestatale este una dintre sarcinile principale ale numeroaselor agenții de rating și analitice. Condiție obligatorie fiabilitatea datelor acestor companii este acreditarea lor la Banca Centrală a Rusiei. Tocmai pe baza informațiilor și a analizelor acestei instituții, agențiile își compilează ratingurile.
Astăzi există doar 2 companii care sunt incluse în registrul de specialitate al agențiilor de rating:
- „Agenția de evaluare a creditelor analitice” (ACRA), cu toate acestea, nu au întocmit lista râvnită pentru 2018;
- „Expert RA”.
Indicatorul de fiabilitate este foarte important, deoarece permite cetățenilor să își evalueze riscurile ca persoană asigurată înainte de a semna un acord cu una sau alta FNP.
Expert RA a dezvoltat o scară universală și foarte convenabilă prin care puteți determina cu ușurință nivelul de fiabilitate al unui fond. Există astfel de denumiri (unele dintre ele):
- „A++” este considerat cel mai bun. Un fond cu acest nivel nu se teme de crize și de situație financiară instabilă;
- „A+” sunt instituții cu o reputație foarte bună, aproape impecabilă;
- Grupul de fonduri cu indicatorul „A” este, de asemenea, lideri, dar puțin sub marca așa-numitei „insummerabilitate”;
- ca urmare a desemnarea literei cu doi, unul plus și fără unul - acesta este „B”. Dacă le luăm în considerare împreună, se poate observa că astfel de fonduri de pensii nestatale au o reputație satisfăcătoare și nu au recenzii proaste, dar în unele cazuri au apărut unele îndoieli. Fondurile de pensii nestatale de categoria „B” au un nivel scăzut de fiabilitate și nu garantează o linie clară de stabilitate;
- după cum puteți ghici deja, următoarea grupare este desemnată ca „C++”, „C+”, „C”. Două plusuri indică faptul că fundalul este mai mult sau mai puțin fiabil, dar există o mare probabilitate ca acesta să fie declarat insolvabil (falimentar) sau ca licența să fie revocată dintr-un motiv sau altul. Un „+” în rating înseamnă o stare nesatisfăcătoare de fiabilitate. „C” este reputația dezgustătoare a fondurilor de pensii nestatale care nu acordă clienților lor atenția cuvenită și își îndeplinesc prost obligațiile;
- în plus, la sfârșitul ratingului puteți găsi companii cărora li se atașează denumirile „D” și „E”. Prima dintre ele arată FNP care sunt în faliment, a doua arată întreprinderile care și-au pierdut licența sau sunt în curs de lichidare.
| Nume | Anul infiintarii | Active (mii de ruble) | Capital (mii de ruble) | Penny. acumulate (mii de ruble, valoare de piață) | Numărul de asigurări. persoane | Numărul de asigurări. persoane, primite penny | Plățile pensiilor în cadrul asigurării obligatorii de pensie (mii de ruble) |
| JSC NPF Sberbank | 1995 | 468241144 | 20340270 | 443721612,1 | 6828053 | 8423 | 165618,53 |
| SA NPF LUKOIL-GARANT | 1994 | 283952857 | 9092892 | 253195394,3 | 3507809 | 13275 | 239940,39 |
| JSC NPF VIITOR | 2004 | 295774586 | 2270125 | 289771636,6 | 4445180 | 10146 | 162710,97 |
| OJSC NPF Gazfond Economii de pensii | 1994 | 181150751 | 9414120 | 178316651,8 | 1468673 | 38291 | 70523,81 |
| OJSC „NPF RGS” | 2002 | 198893355 | 13550119 | 182152160,9 | 3162840 | 2746 | 62087,37 |
| Fondul de pensii SA NPF VTB | 2007 | 140169776 | 6457089 | 135915144,2 | 1543012 | 3818 | 43605,38 |
| CJSC „KITFinance NPF” | 2002 | 121749816 | 8604921 | 119947581 | 2203529 | 2183 | 35025,53 |
| SA „NPF Electric Power Industry” | 1994 | 141332676 | 8009371 | 91227060,97 | 1059902 | 3170 | 53974,37 |
| CJSC NPF Promagrofond | 1994 | 87638375 | 7900901 | 85016612,95 | 1784601 | 64300 | 58209,11 |
| SA NPF Doverie | 1997 | 98628101 | 2543386 | 98287978,21 | 1962949 | 372 | 11374,44 |
| CJSC NPF Heritage | 1993 | 70909207 | 5240782 | 54429971,13 | 791388 | 4190 | 59663,15 |
| SA NPF Soglasie | 1994 | 72856577 | 2152714 | 71691067,99 | 1143020 | 723 | 10473,42 |
| SA „MNPF „Bolshoi” | 1996 | 37113495 | 2134300 | 34163293,02 | 409941 | 2511 | 48144,28 |
| SA NPF „SAFMAR” | 2004 | 201303967 | 8363374 | 188296293,6 | 2270915 | 2153 | 43793,1 |
| SA Fondul Național de Pensii Non-Stat | 1997 | 32888130 | 4380178 | 16428195,69 | 280404 | 1224 | 23953,12 |
| JSC NPF Sotsium | 1994 | 16869564 | 1017790 | 14549440,74 | 239629 | 1003 | 10950,22 |
| SA „Khanty-Mansiysk NPF” | 1995 | 30234260 | 936782 | 12959137,74 | 128421 | 1155 | 23987,09 |
| JSC NPF Magnit | 1995 | 12772816 | 623159 | 12267579,17 | 222093 | 115 | 605,99 |
| SA NPF Surgutneftegas | 1995 | 32781595 | 11408340 | 8260013,28 | 36106 | 98 | 3742,1 |
| SA NPF Dezvoltare Socială | 1997 | 10443519 | 984294 | 6784921,13 | 89978 | 523 | 7715,01 |
| SA NPF Transneft | 2000 | 89546597 | 11602555 | 8828190,05 | 50824 | 210 | 4182,74 |
| JSC NPF „UMMC-Perspective” | 2001 | 10221054 | 1230434 | 7623226,51 | 74842 | 472 | 9642,66 |
| SA NPF NEFTEGARANT | 2000 | 7255935 | 652004 | 6857824,78 | 65152 | 310 | 6418,88 |
| JSC NPF Atomfond | 1994 | 6366875 | 363909 | 6097735,61 | 53664 | 593 | 11850,5 |
| JSC NPF OPF numit după. V.V. Livanova | 2000 | 6899086 | 306307 | 4603229,84 | 58561 | 1010 | 1550,76 |
| CJSC Orenburg NPF Doverie | 1993 | 5968798 | 423299 | 5485052,49 | 108789 | 7213 | 6366,79 |
| SA NPF Obrazovanie | 2001 | 6048737 | 473003 | 5356827,24 | 109119 | 400 | 5875,27 |
| JSC NPF Stroykompleks | 1994 | 4323648 | 537469 | 2872500,41 | 42573 | 55 | 2862,44 |
| SA „NPF „Toamna diamantului” | 1995 | 19315536 | 1464355 | 3424095,82 | 34263 | 6861 | 8409,03 |
| SA NPF Volga-Capital | 1999 | 5752254 | 323557 | 4138795,71 | 67082 | 176 | 2804,27 |
| SA NPF Vladimir | 1995 | 5575015 | 810900 | 1946506,32 | 18373 | 177 | 3352,96 |
| JSC NPF Prima Alianță Industrială | 1999 | 6069852 | 712346 | 1672092,46 | 32509 | 327 | 3907,53 |
| SA NPF Gefest | 1993 | 3362079 | 278690 | 2799468 | 32266 | 196 | 3940,63 |
| JSC NPF Telecom-Soyuz | 1996 | 34428076 | 11014272 | 1751302,23 | 17485 | 138 | 3220,68 |
| SA NPF SA NPF OPK | 1994 | 1942356 | 226879 | 1031628,77 | 13227 | 227 | 2354,74 |
| OJSC „MNPF „AKVILON” | 1998 | 2072889 | 360018 | 1023334,62 | 12005 | 36 | 644,82 |
| JSC NPF „Rostvertol” | 1994 | 2117831 | 248302 | 752847,48 | 9812 | 66 | 1283,49 |
| SA „NPF „profesional” | 2001 | 5870258 | 3012297 | 870696,15 | 8935 | 40 | 754,84 |
| Federația JSC NPF (căpitanul JSC NPF) | 1994 | 1852213 | 179330 | 1681676,91 | 30460 | 111 | 4108,85 |
| SA NPF AVTOVAZ | 1994 | 2485698 | 294277 | 840826,81 | 7617 | 26 | 549,08 |
| Alianța JSC NPF | 2004 | 3548242 | 353390 | 467499,81 | 2452 | 3 | 289,04 |
Alți indicatori
În plus, companiile de rating întocmesc liste pe baza următorilor indicatori:
- Numărul de participanți;
- dimensiunea contului mediu de client;
- cuantumul pensiilor plătite;
- asupra capitalului și rezervelor etc.
Acestea pot fi găsite pe site-ul oficial al Expert RA.
Atenţie! Cetăţenilor li se acordă dreptul de a trece de la un fond non-statal la altul dacă se dovedeşte că performanţa altui FNP a crescut şi locul lui în clasament a devenit mai sus. Important! În cazul în care relația cu un fond de pensii nestatal este încetată anticipat, investitorul își asumă riscul de a pierde profitul investiției. De la sfârșitul anului 2017, Banca Rusiei a decis să oblige FNP să notifice în prealabil viitorii pensionari cu privire la astfel de riscuri. Anterior, acest lucru era lăsat la discreția FNP-urilor înșiși.
Dragi cititori!
Descriem soluții tipice probleme legale, dar fiecare caz este unic și necesită asistență juridică individuală.
Evaluările de fiabilitate pentru fondurile de pensii non-statale (NPF) sunt întocmite de agențiile de rating pe baza datelor de la Banca Centrală. Ratingurile reprezintă o opinie de evaluare solidă din punct de vedere metodologic a unei agenții de rating acreditată de Banca Centrală cu privire la posibilitatea îndeplinirii integrale și la timp de către FNP a obligațiilor actuale și viitoare care le revin în temeiul acordurilor de asigurare de pensii nestatale și de asigurări obligatorii de pensii.
„Agenția Națională de Rating” nu mai este prezentă în registru. Uite date de registru de pe site-ul Băncii Centrale.
După cum a spus ministrul adjunct al finanțelor al Federației Ruse, Aleksey Moiseev:
„Ar fi mai bine să avem una sau două agenții care să facă față evaluări de calitate, decât mulți care o vor face prost.”
Dar, deoarece ACRA nu a elaborat încă un nou rating de fiabilitate, Agenția Națională de Rating nu mai este prezentă în registru - să ne uităm la ratingurile de fiabilitate ale NPF-urilor de la Expert RA.
Dacă doriți să vă formați o opinie despre fiabilitatea unui anumit NPF pe baza informatii complete, apoi utilizați-l și analizați în mod independent fiabilitatea unui anumit fond. Manualul conține o metodologie pentru selectarea NPF-urilor. A se vedea, de asemenea, sub forma unui tabel comparativ convenabil cu datele Băncii Centrale privind toate fondurile acreditate. Un tabel comparativ cu o evaluare vă permite să faceți o selecție în funcție de orice parametru, formând orice clasament al NPF-urilor care vă interesează.
Evaluarea de fiabilitate a NPF din Rusia
Evaluarea fiabilității fondurilor de pensii nestatale rusești conform agenției de rating „Expert RA”Pentru revizuire detaliată a NPF-ului dorit, faceți clic pe numele acestuia. Dacă numele fondului nu are o legătură, atunci acest fond nu este acreditat de către Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA).
| Numele fondului | Evaluare de fiabilitate NPF de la Expert RA | Data atribuirii | Prognoza rating | Locul în clasamentul NPF-urilor acreditate din Rusia | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ruAAA | 07.06.2017 | Grajd | ||
| 2 | ruAAA | 14.06.2017 | Grajd | ||
| 3 | NPF "GAZFOND" | ruAAA | 21.06.2017 | Grajd | |
| 4 | ruAA | 18.07.2017 | Grajd | ||
| 5 | ruBBB+ | 19.05.2017 | Grajd | ||
| 6 | ruA- | 09.08.2017 | Grajd | ||
| 7 | NPF Neftegarant | ruAAA | 14.07.2017 | Grajd | |
| 8 | ruAA | 13.06.2017 | Grajd | ||
| 9 | ruAA | 27.07.2017 | Grajd | ||
| 10 | ruAA | 11.08.2017 | Grajd | ||
| 11 | ruAAA | 28.07.2017 | Grajd | ||
| 12 | A++ | 22.12.2016 | Grajd | ||
| 13 | NPF „Atomgarant” | ruAA | 30.06.2017 | Grajd | |
| 14 | NPF „BLAGOSOSTOYANIE EMANCY” | A++ | 29.11.2016 | Grajd | |
| 15 | NPF „BLAGOSOSTOYANIE” | ruAAA | 28.08.2017 | Grajd | |
| 16 | A++ | 22.12.2016 | Grajd | ||
| 17 | ruA+ | 02.08.2017 | Grajd | ||
| 18 | ruA | 10.07.2017 | Grajd | ||
| 19 | retras | 24.08.2017 | - | ||
| 20 | retras | 18.07.2017 | - | ||
| 21 | ruBBB- | 02.08.2017 | Grajd | ||
| 22 | ruAA | 10.07.2017 | Pozitiv | ||
| 23 | ruAA- | 18.07.2017 | Grajd | ||
| 24 | ruA+ | 27.07.2017 | Grajd | ||
| 25 | ruA- | 08.08.2017 | Grajd | În conformitate cu Legea federală a Federației Ruse din 13 iulie 2015 N 222-FZ „Cu privire la activitățile agențiilor de rating de credit din Federația Rusă”, agenția de rating RAEX (Expert RA) nu permite abateri de la metodologia aplicată pe o bază sistematică. Pe baza acestei metodologii, RAEX (Expert RA) stabilește o prognoză de rating, ceea ce înseamnă opinia Agenției cu privire la o posibilă modificare a nivelului de rating în următorul 1 an (dacă nu se indică altfel). Obiectului de evaluare i se poate atribui unul dintre cele 4 tipuri de prognoză: Perspectivă pozitivă: există o probabilitate mare de creștere a ratingului pe termen mediu Perspectivă negativă: există o mare probabilitate de retrogradare a ratingului pe termen mediu Prognoza stabilă: există o mare probabilitate de a menține ratingul la același nivel pe termen mediu Evoluția prognozei: pe termen mediu (pe un orizont de 3 luni), 2 sau mai multe opțiuni pentru acțiuni de rating sunt la fel de probabile (menținerea, creșterea sau scăderea ratingului) Prognoza este determinată pe baza așteptărilor Agenției cu privire la dinamica indicatorilor enumerați în această metodologie, i.e. prognoza este influențată de aceiași factori ca și ratingul atribuit. Prognoza este atribuită numai în raport cu ratingul final (nu cu ratingul de credit autonom sau subnivelul din clasele de rating A și A+). Metodologiile agenției prevăd comparabilitatea ratingurilor de credit între ele. |
