Doğum sermayesi peşinat olarak kullanılabilir mi? Annelik sermayesi, çocuğun üçüncü yaş gününü beklemeden konut kredisinde peşinat olarak kullanılabilir. Doğum sermayesi için ipotek nedir?

Sizce bunu beklemeli miyiz, beklememeli miyiz?

Doğum belgesi, çocuklu ailelerin ipotek yükünü hafifletmenin en etkili yolu haline geldi. Devletten bu kadar etkili bir yardım 2007'den beri geliyor ve 2018 için doğum sermayesi miktarı 453.026 ruble.

Yasaya göre bu miktar, konut koşullarının iyileştirilmesi (ipotek dahil), çocuğun eğitimi, engelli bir çocuğun sosyal uyumu ve annenin emekli maaşı için harcanabilir. Bu makalenin amacı, bir ipotek peşinatı için doğum sermayesinin kullanılması konusunu tartışmaktır.

Çocuk 3 yaşın altında olsa bile, doğum sermayesini ipotek peşinatı için harcayabilirsiniz.

23 Mayıs 2015'te Rusya Federasyonu Başkanı V.V. Putin, imzalandığı andan itibaren 131-FZ sayılı “Çocuklu Ailelere Devlet Desteğine İlişkin Ek Tedbirler Hakkında Federal Yasanın 7 ve 10. Maddelerinde Değişiklik Yapılmasına Dair” Federal Yasayı imzaladı. annelik sermayesini bir ipotek peşinatı için harcamasına izin verilir . Daha önce sermayenin peşinat olarak kullanılmasına ancak çocuk 3 yaşını doldurduğunda izin verildiğini hatırlatalım. Bu bilgi aynı zamanda Rusya Emeklilik Fonu'nun web sitesinde de mevcuttur.

Bankaya gidip ipotek işlemine başlamadan önce eşlerin birkaç önemli noktayı hatırlaması gerekir:

• Öncelikle elinizde bir sertifikaya sahip olmanız ve ancak o zaman ipotek başvurusunda bulunmanız gerekir;
• İpoteğe hizmet etmek için yeterli gelir miktarına ilişkin temel gereksinimleri karşılayın. Aynı zamanda doğum sermayesi kullanılırken bile ortak borçluların ilgisini çekmek yasak değildir.
• Durumu bireysel konut inşaatı olmayan arsalarda gayrimenkul satın alırken analık sermayesinin kullanılması yasaktır.

Annelik sermayesini kullanma hakkı dikkate alındığında bir aile ne kadar konut kredisi beklemelidir? Banka, eşlerin (ve gerekirse ortak borçluların) ortak gelirini dikkate alarak olası bir krediyi hesaplar ve ardından bu miktara doğum sermayesi miktarını ekler. Ayrıca ilk taksitte sermaye ile ödeme yapılırken miktarı analık sermayesi miktarı kadar azaltılır.

Örnek: Bir aile, gelire göre 2 milyon ruble tutarında ipotek kredisi alma olanağına sahiptir, ayrıca% 30'u peşinat olacaktır, yani. 600 bin ruble. Böylece banka 2 milyon + 453 bin = 2.453 milyon ruble tutarında kredi verebilecek, müşterinin ise 600 – 453 = 147 bin peşinat yapması gerekiyor. ruble Annelik sermayesinin olası kredi tutarını artırdığı ve aynı zamanda peşinat ödediği ortaya çıktı.

Ne tür bir daire satın alabilirim? Yasal düzeyde herhangi bir kısıtlama yoktur. Hem ikincil piyasadan hem de yeni bir binada bir daire satın alabilirsiniz. İkinci durumda banka, hisse katılım sözleşmesi talep edebilir.

Uygulamada nasıl çalışır?

1. Doğum sermayesini kullanarak ipotek veren bir banka seçmeniz gerekiyor. Kendisine aşağıdakiler gibi bir dizi gerekli sertifika sağlanmalıdır: kimlik belgeleri; gelir sertifikaları; doğum sermayesi belgesi; Aile kompozisyonu ile ilgili belgeler. Kocaya ipotek verilmesi durumunda - evlilik cüzdanı.
2. Banka, tüm sertifikaları inceleyip olası kredi tutarını hesapladıktan sonra müşteriye 6 ay geçerli bir onay mektubu düzenler. Bankaya giderken aynı zamanda doğum sermayesini gelecekteki bir ipoteğe aktarmak için hemen Emeklilik Fonu'na başvurabilirsiniz.
3. Emeklilik Fonu, doğum sermayesinin kullanımına başka bir başvuru şeklinde onay verdikten sonra müşteri onunla tekrar bankaya gider.
4. Alım satım işlemini tamamladıktan sonra müşteri, bu kez doğum sermayesi fonlarının transferi için bir başvuru ile tekrar Emeklilik Fonu'na gider ve artık kredi ve ipotek sözleşmeleri, mülkiyet belgesi gibi belgelerin tam listesini sağlar. Konut üzerindeki takyidat kaldırıldığı andan itibaren 6 ay içerisinde yazılı tasdikli tahsis zorunluluğu, çocuklar dahil tüm aile bireylerinin bu konutta payı bulunmaktadır.

Şu noktaya dikkat etmekte fayda var.

Annelik sermayesini kullanabilmek için banka, müşteriden satın alınan mülkün mülkiyetine ilişkin belgeleri sağlamasını talep edecektir; Eldeki bu belgeler sonrasında alım satım işlemleri. Aynı zamanda işlemin tamamlanabilmesi için müşterinin banka konut kredisine ihtiyacı vardır.

Bu bir kısır döngü mü? Bankalar bunun için aşağıdaki tekniği kullanıyorlar - müşteriye aynı anda 2 kredi veriyorlar, bunlardan biri satın alınan dairenin çoğu için standart, ikincisi ise ilk kredi için. Dolayısıyla emeklilik fonu, doğum sermayesi fonlarını bankanın cari hesabına aktarana kadar (genellikle 3 ay içinde), ikinci krediyi kendi kaynaklarınızdan ödemek zorunda kalacaksınız. Ana sermaye ile gelecekteki geri ödemelere karşı hangi oran ve koşullarda ikinci bir kısa vadeli kredi verilir - tüm bunlar doğrudan bankanın kendisiyle açıklığa kavuşturulmalıdır.Ayrıca, Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu'nun fonları bir bankaya aktarmayı reddedebileceğini de unutmamalısınız. banka hesabı. Bu durumlar nadirdir ve daha çok başvuru sahibinin dikkatsizliği veya sertifikaların yanlışlığı ile ilişkilidir.

Bu nedenle, banka krediyi onayladığı anda gücünüzü önceden hesaplamalısınız çünkü doğum sermayesinden gelen yardım zamanla "uzun sürebilir".

Gördüğünüz gibi, çok fazla koşmanız ve çok fazla evrak toplamanız gerekecek, ancak 453 bin ruble tutarındaki kendi konutunuz ve yardımınız buna değer. Mevzuattaki değişikliklerle birlikte, çok daha fazla ailenin, ipotek peşinatının ödenmesi de dahil olmak üzere, doğum sermayesi şeklindeki devlet yardımından yararlanacağını ümit edebiliriz.

Hangi bankalar peşinat için doğum sermayesi kabul ediyor?

Aslında bankaların doğum sermayesini kullanıp kullanmadığınız umrunda değil. Sonuçta devlet ödüyor. Tek sorun, bir sertifika kullanıldığında zaman çerçevesinin büyük ölçüde artması olabilir. Bu nedenle, tüm bankalar bu tür müşterilerle ipotek kredisi almak için işbirliği yapmaya hazır değildir. Bir ipoteğin peşinatını ödemek için doğum sermayesini kullanabileceğiniz bazı bankaların listesi:

• Sberbank;
• VTB 24;
• UniCredit Bankası;
• Moskova VTB Bankası;
• DeltaKredi;
• ve birkaç küçük banka.

Birçok Rus için en acil sorunlardan biri barınmadır. Şehirlerde gayrimenkulün maliyeti oldukça yüksektir. Vatandaşlarımızın ortalama maaşını hesaba katarsanız, kendi metrekarenizi satın almak için onlarca yıl tasarruf edebilirsiniz.

Ev satın almak için en iyi seçeneklerden biri ipotektir. Ancak kredi alabilmek için borçlunun peşinat ödemesi gerekiyor. Onları nereden alabilirim? Genç bir aile, doğum sermayesini peşinat olarak kullanabilir. Aşağıda size bunu nasıl yapacağınızı anlatacağız.

Doğum sermayesi: Bir ipotek için avans ödemesi yapmak mümkün mü?

Her banka borçlu için kendi gereksinimlerini belirler. Ancak tüm kurumlarda tek bir kural geçerlidir. Krediyle daire satın alabilmek için konut bedelinin en az %15-20'si kadar ipotek ödemesi yapmanız gerekmektedir. Kendi tasarruflarınız yeterli değilse, bu planlarınızdan vazgeçmeniz için bir neden değildir.

Genç aileleri mali açıdan desteklemek için yetkililer bir dizi sosyal yardımı onayladı. Özellikle doğum sermayesi. Peşinat olarak kullanılabilir.

Ancak genç bir ailenin karşılaşabileceği bazı sorunlar vardır:

• Bu sosyal yardımdan ipotek peşinatı olarak yararlanmak için çocuğun doğumundan itibaren en az üç yıl geçmiş olması gerekir. Sermaye, mevcut bir ipotek kredisini ödemek için herhangi bir zamanda kullanılabilir.

• Her satıcı doğum sermayesi ile anlaşmayı kabul etmez. Sonuçta devletin peşinatı hesaba aktarmasını beklemek zorunda kalacak.

Annelik sermayesi için ipotek: işlemin tüm nüansları

Artılarını ve eksilerini dikkatlice tarttınız mı ve ipoteğinizi zamanında ve gecikmeden ödeyebileceğinizden %100 emin misiniz? Bu durumda kredi başvurusuna başlayabilirsiniz.

Öncelikle çeşitli bankaların kredi koşullarını incelemeniz ve en avantajlı teklifi seçmeniz gerekiyor. Bir sonraki aşama, olası bir krediye karar vermek için gerekli belgelerin sağlanmasıdır.

Bu liste şunları içerir:

• pasaport:
• doğum sermayesi belgesi;
• gelir belgesi;
• Emeklilik Fonu'ndan doğum sermayesinin hesaba zaten ödendiğini doğrulayan bir belge.

Başvurunun onaylanmasının ardından ipotek işlemi tamamlanır. Teminatlı kredi alma sürecinin oldukça karmaşık olduğunu belirtmek gerekir. Tamamlanması 10-14 gün kadar sürecektir.

2016 yılındaki tekliflerin gözden geçirilmesi

Mortgage kredilerinde tartışmasız lider Rusya'nın Sberbank'ıdır. Verilen konut kredilerinin yarıdan fazlası bu finans kurumu aracılığıyla verilmektedir.

Doğum sermayesi içeren bir ipotek aşağıdaki koşullar altında verilebilir:

Minimum kredi tutarı 300 bin ruble, maksimum ise satın alınan konutun maliyetinin% 80'idir.

Kredi vadesi 30 yıldır. Minimum peşin ödeme %20'dir. Annelik sermayesi fonlarının kullanılması için ödeme yapılabilir.

Faiz oranı, yatırılan depozitoya ve kredi vadesine bağlıdır. Yıllık yüzde 12,5-13,5'tir. Borçlunun Sberbank maaş kartı yoksa, oran% 0,5 artar ve kişisel sigortayı reddederse -% 1 artar.

Aşağıdaki şartları karşılayan borçlular bu programdan yararlanabilirler:

• 21 ila 75 yaş arası;
• toplam iş deneyimi 12 ay ve son iş yerinde - 6 ay;
• Rus vatandaşlığına sahip;
• istikrarlı bir gelir kaynağı.

İpotek ödemesi% 50'nin üzerindeyse, müşteri mali durumu ve istihdamına ilişkin belgeler sunamayabilir.

Sberbank of Russia'nın ipotek programının önemli avantajları var:

• Asgari faiz oranı;
• Hiçbir gizli ücret;
• Başvurunun bireysel olarak değerlendirilmesi;
• Şeffaf borç verme koşulları;
• Genç aileler için tercihli koşullar.

Tek dezavantajı uzun karar verme sürecidir (beş güne kadar).

Moskova Bankası teklifi

Bu finans kurumunda doğum sermayesi ile ipotek de alabilirsiniz. Ön ödeme %20'dir. Bu durumda borçlunun en az %5'ini kendi birikiminden, %15'ini de annesinin birikiminden ödemesi gerekir.

Faiz oranı – yıllık %11,65'ten. Müşteri, başvuru hakkında mümkün olan en kısa sürede bir karar almak istiyorsa ve mali durumuna ilişkin belge sunamıyorsa, Moskova Bankası benzersiz bir teklif sunar - formalitelerin olmaması.

Finans kurumu, yalnızca iki belgeye dayanarak başvuruyu bir gün içinde değerlendirmeye hazırdır. Ancak böyle bir sadakat için banka faiz oranını %0,5 artırıyor.

Gördüğümüz gibi, peşinat için para olmasa bile ipotek alma şansı hala var. Kaçırmayın ve kendi metrekarenizin sahibi olun.

2016 yılında ikinci bir çocuğun doğumu, aileye doğum sermayesi olarak 450 bin ruble'den fazla para getirecek. Uygulama seçeneklerinden biri konut kredisidir. Bir ipotek ile, peşinat olarak doğum sermayesi, bankaya yapılan ilk ödemenin% 100'ünü karşılayabilir.

İki çocuklu ailelere federal ve bölgesel yardım

Doğum sermayesi, ailenin geleceği için sağlam bir temel oluşturmayı mümkün kılar: şehirde bir daire satın alın veya kendi kır evinizi inşa edin. Bütün bunlara yaşam koşullarının iyileştirilmesi denir. Ve bir aile, MSC fonlarını (anne veya aile sermayesi) bu ihtiyaçlar için kullanabilir ve ipotek alabilir. Ebeveynler asla “çocukların” yarım milyonunu nakit olarak görmeyecekler: miktar, ailenin en ufak bir katılımı olmadan alacaklının hesabına aktarılıyor.

Çocuğunuza verilen doğum sermayesini ipotek peşinatı olarak kullanmak için artık üçüncü yaş gününü beklemenize gerek yok. Mayıs 2015'te yasa, iki çocuklu ebeveynlerin devlet desteğinden yararlanma haklarını derhal kullanmalarına izin verecek şekilde değiştirildi.

Anne sermayesi için devlet sertifikası yalnızca bir kez verilir. Önemli olan, çocuğun 2007'den sonra doğmuş olması ve ebeveynlerinin ilki olmamasıdır. Ancak ailenin üçüncü ve sonraki çocukların doğumu için ikinci kez parasal ödül alma hakkı vardır. Bu fikir federal düzeyde değil, bölgesel düzeyde uygulanıyor, ancak tüm bölgelerde uygulanmıyor. Bölgesel aile sermayesinin miktarı bölgeden bölgeye değişmekte ve 30 ila 200 bin ruble arasında değişmektedir. Bu fonlar hiçbir yerde nakit olarak verilmemektedir ancak sertifika mevcut veya yeni bir ipotek borcunu karşılamak için de kullanılabilir.

Kredi için hangi bankalarla iletişime geçmelisiniz?

Bankaların borç ödemesi olarak aile sermayesini kabul etmesini zorunlu kılan bir yasa bulunmamaktadır. Bir dizi bankacılık kuruluşu: Alfa Bank, Nordea Bank ve diğerleri MSC ile çalışır, ancak bunu yalnızca ana borcun ödenmesi olarak kabul eder. Bu tür bankalarda yeni konut kredisi açıp peşinatın yüzde 10-20'sini geri ödemek mümkün değil. Ancak diğer kredi kuruluşları yalnızca buna izin vermekle kalmıyor, aynı zamanda genç ebeveynlere ayrıcalıklı koşullar da sunuyor:

Sberbank

Sberbank, özellikle iki veya daha fazla çocuğu olan çiftlere yönelik “Mortgage + Annelik Sermayesi” programını geliştirdi. Bitmiş veya inşaat halindeki konutların satın alınmasına yönelik kredi programları çerçevesinde faaliyet göstermektedir. Ebeveynler, MSK fonlarını kullanarak ön ödemenin %100'üne kadarını karşılayabilir veya bunları ücretin yalnızca bir kısmını ödemek için kullanabilirler.

Delta Bankası

Delta Bank'ın teklifi, doğum sermayesini kullanarak ödeyenler için peşinat miktarını azaltmayı amaçlıyor. Banka, standart katkı payının %20'den başlamasına rağmen ilk ödemede %10 oranında indirim sunuyor. Teklif, apartman dairesinden kır evine kadar her türlü gayrimenkul için geçerlidir.

Moskova Bankası

Ancak Moskova Bankası'nda bir ipotek için peşinatın analık sermayesi ile farklı koşullar altında ödenmesi mümkün olacak. Katkı payı miktarı burada azaltılmıyor: hala %20. Ve doğum sermayesini kullanarak% 15'ten fazlasını ödememek mümkün olacak. Çift, kalan yüzde 5'i kendi birikimlerinden ayırıyor.

AHML ortakları

Ev Mortgage Borç Verme Kurumu da çocuklu ailelere yönelik ipotek peşinatını düşürdü. Minimum limit artık toplam kredi tutarının %10'u olup, kredi vadesi 30 yıla kadar uzatılabilmektedir. AHML ile işbirliği yapan bankaların bu şartlara göre ipotek sunmaları gerekmektedir.

Aile, doğum sermayesini peşinat olarak kabul eden bankaların tüm tekliflerini öğrenebilir ve kendileri için en iyi seçeneği seçebilir.

Rusya Emeklilik Fonu'ndan bankaya: sertifika nasıl kullanılır?

Annelik sermayesi için bir sertifika kullanmak için önce onu almanız gerekir. Bu belge, çocuğun 2007 başı ile 2018 sonu arasında doğmuş olması şartıyla Rusya'nın yerel Emeklilik Fonu tarafından verilmektedir. Sertifika, bebeğin doğum tarihinden itibaren geçen süreye bakılmaksızın yalnızca bir kez alınabilir. Devlet, ebeveynlerin ilk talebi üzerine en az beş yıl sonra sertifika vermeyi taahhüt eder.

Sertifikayı aldıktan sonra 3 yıl içinde ailenin maddi yardımı ne için kullanacağına karar vermesi gerekecek: annenin emekli maaşı, çocuğun gelecekteki eğitimi veya ipotek. Çift zaten bir şeyi seçip fikrini değiştirmişse önceki başvuru iptal edilebilir. Geri kalanı ipotek borcunu ödemek için hala kullanılabilir.

İpotek için bankaya başvurmadan önce çiftin Emekli Sandığını tekrar ziyaret etmesi ve sermayenin mevcut durumu (bakiyesi) hakkında açıklama yapması gerekecek. Daha sonra en konforlu ipotek koşullarını sunan bir bankacılık kuruluşunu seçin. Ve ancak bundan sonra, belirli bir bankanın gereklilikleri dikkate alınarak aile bir belge paketi toplayabilir. İkincisi standart olarak şunları içerir:

• Doğum sermayesi sertifikasının kendisi. Emeklilik Fonu'ndan alınan fon bakiyesinin bir sertifikasını ona eklemeye değer. Bu belgelerin kopyalarını önceden hazırlamak daha iyidir;
• Kişisel gelir vergisi şeklinde aile geliri belgesi-2. Çiftin krediye onaylanıp onaylanmayacağı konusunda bankanın kararını etkileyen şey "beyaz" gelirdir. Sonuçta, bir ipotek ile, ailenin mali durumu borcun ödenmesine izin vermiyorsa, peşinat olarak doğum sermayesi hiç yardımcı olmayacaktır;
• Diğer gelir kaynaklarına ilişkin vergi beyannameleri;
• Ebeveynlerin pasaportları.

Bankanın ipotek başvurusuna onay vermesi durumunda aile, kuruluşla kredi sözleşmesi yapar, beğendiği daire için alım satım sözleşmesi yapar ve haklarını belgelendirir. Ev alımı sırasında alınan belgeler, pasaportlar ve analık sermayesi belgesi ile aile tekrar Emekli Sandığına gidiyor. Orada ebeveynlerin MSC fonlarının bir kredi kurumu lehine aktarılması için bir başvuru formu doldurmaları gerekecek.

İncelikler: Bir çift belgeleri hazırlarken neleri dikkate almalıdır?

Annelik sermayesinin bankaya aktarılması prosedürü acil olmaktan uzak olduğundan, ailenin Emekli Sandığına başvuruyu geciktirmesi önerilmez. Ebeveynlerin başvurusunun onaylanmasından sonra Emeklilik Fonu iki ay içinde fon transferini taahhüt eder.

Banka, doğum sermayesini ancak her aile üyesinin satın alınan dairede pay alması durumunda kabul edecektir. Genç çiftin, "çocuk" fonlarının ipotek katkısı olarak dikkate alınmasından sonraki altı ay içinde yerine getirilmesi gereken ilgili yükümlülüğü imzalaması ve notere tasdik etmesi gerekecek.

Peşinat tutarının sermaye tutarından az olması halinde bakiye yakılmayacaktır. Borcun ödenmesinde kullanılmayan fonlar Emekli Sandığı hesabına iade edilecektir. Aile gelecekte bunları kullanabilecek. Tersi bir durum ortaya çıkarsa ve doğum sermayesi katkı payının tamamını ödemeye yetmiyorsa, aile bunu birikimleriyle tamamlayabilir. Koşulların banka ile ayrı ayrı görüşülmesi gerekmektedir.

Bir aile ikinci çocuğunun doğumunda devlet desteğine hak kazandığında, onlar için en zor soru hangi bankanın uygun şartlarda konut kredisi alabileceğidir? Bir ipotek peşinatı olarak doğum sermayesi sunan bankaların derecelendirmesini ele alalım.

Geçmiş yılların istatistiklerine bakıldığında devlet yardımlarından en çok yararlanılan alan “Barınma koşullarının iyileştirilmesi”dir. Devlet, doğum sermayesinin kullanım koşullarını sıkı bir şekilde düzenler. Federal yasaya göre, fonların kısmen veya tamamen kullanılmasına izin verilmesi, ailede bir çocuğun doğumundan 3 yıl sonra Emeklilik Fonu tarafından değerlendirilebilir. Bu kuralın bir istisnası var: Mat sermayesinden elde edilen fonlar, konut kredilerine ilişkin yükümlülükler kapsamında çocuğun üçüncü yaş gününe kadar kullanılabiliyor.

2018 yılında 453.026 ruble tutarındaki devlet desteğinin tamamının kendi evinizi satın almak için yeterli olmadığı göz önüne alındığında, ipotek kredisi seçeneklerini dikkate almaya devam ediyor. Konut kredisine başvururken bankalar zorunlu bir şart koyar - peşinat ödenmesi. Genellikle bu, toplam kredi tutarının %20'sidir. 2.265.000 ruble'yi aşmayan bir tutarda gayrimenkul alımı için bir sözleşme hazırlarken, aile sermayesinin tamamı peşinat ödemeye tamamen yeterlidir.

İpotek başvurusunda bulunurken borçlunun gereksinimleri

Doğum sermayesini 2018 yılında bir ipotek peşinatı olarak kullanmak için borçlunun bankalar tarafından belirlenen standart gereklilikleri karşılaması gerekir:

• İyi bir kredi geçmişine sahip olmak;
• Düzenli gelir (aylık ipotek ödemesi gelirinizin %40-50'sini geçmemelidir);
• Sürekli çalışma süresi (6 ay, bazı bankalarda – 3 yıl).

Doğum sermayesi ile çalışan bankalar

Rusya Federasyonu'ndaki birçok kredi kuruluşundan, aile sermayesinin kullanımının bir parçası olarak ipotek kredisi programları sunan yalnızca birkaç banka sayılabilir. 2018'de mat sermaye için en karlı ipotek programlarına sahip finans kuruluşlarını ele alalım:

• Rusya'nın Sberbank'ı;
• DeltaKredi Bankası;
• UniCredit Bankası;
• VTB 24;
• Rusya Sermaye Bankası.

Annelik sermayesi olan bankalar için kriterler peşinatın büyüklüğüne, satın alınan konutun türüne, faiz oranına ve kredi vadesine göre farklılık göstermektedir.

Sberbank'ta ipotek artı doğum sermayesi

Sberbank, peşinatı ödemek için mat sermaye fonlarını kullanarak konut amaçlı gayrimenkul kredisine başvurmayı teklif ediyor. Potansiyel borçlular aşağıdaki programlardan birini kullanabilir:

• Bitmiş konutun satın alınması;
• Yapım aşamasında konut alımı.

Bitmiş konut alımı için kredi

Program, genç ailelere yönelik bir promosyon kapsamında yıllık baz faiz oranı %8,7 olarak uygulanıyor. Mülkiyet haklarının elektronik kaydına tabi olarak, kredinin yıllık faizi %0,1 oranında azaltılır. Bu faiz oranları, maaşınızı Sberbank kartıyla alıyorsanız veya seçtiğiniz mülk banka kredisi fonlarıyla inşa edilmişse geçerlidir.

Yukarıdaki gerekliliklerin karşılanmaması durumunda ek ücretler uygulanır:

• Sberbank maaş projesine katılımcı değilseniz +%0,5;
• Banka şartlarına göre hayat ve sağlık sigortası programından yararlanmadıysanız +%1.

Genç Aile programına katılanlar yıllık faiz oranında %0,5 indirimden yararlanabilirler. Eşlerden birinin 35 yaşını doldurmamış olması ön koşuldur. Bu indirimden 35 yaş altı bekar ebeveynler de yararlanabilir.

Maksimum kredi vadesi 30 yıldır. Doğum sermayesi fonlarından %15 oranında peşinat ödenebilir. Başvurunuzu online olarak Domklik portalından yapabilirsiniz. DomClick.ru'dan daire satın alırken %0,3 indirim alarak tasarruf edebilirsiniz.

Sberbank, doğum sermayesi kullanarak yeni bir binada daire satın almak için ipotek kredisi sunuyor. Kredinin şartları, yıllık %7,4'ten düşük bir faiz oranı öngörüyor. Genel şartlarda faiz oranı %11,5'tir. Bunu %7,4'e düşürmek için yapmanız gerekenler:

• Belirli geliştiricilerden gayrimenkul satın alın (kredi vadesine bağlı olarak kredi oranı %1,5-2'den düşer);
• Elektronik işlem kaydını tamamlayın (-%0,1);
• Sberbank Sigorta'da hayat ve sağlık sigortası hizmetlerini kullanın (-%1);
• Gelirinizi belgeleyin (-%0,4);
• Maaşınızı Sberbank kartından alın (-%0,5).

Geliştiricilerin indirimi yalnızca 12 yıla kadar kredi süresi için geçerlidir.

“İnşaat halindeki konut alımı” kampanyasının şartlarında iki eşit taksitle kredi kullandırılma imkanı sağlanıyor. İlk bölüm, hisse katılım sözleşmesinin tescilinden sonra, ikincisi ise devir sözleşmesinin imzalanmasından önce düzenlenir.

Kredi 30 yıla kadar bir süre için verilmektedir. Azami tutar, krediyle satın alınan gayrimenkulün veya teminat olarak gösterilen başka bir nesnenin değerinin %85'idir. Peşinat (%15) analık sermayesi ile ödenebilir.

DeltaCredit Bank'ta doğum sermayesi için ipotek

DeltaCredit Bank'ın yardımıyla ipotekli gayrimenkul satın alarak, mat sermayeyi peşinat olarak veya yükümlülüğün erken geri ödenmesi olarak kullanma olasılığına güvenebilirsiniz. Peşinatın büyüklüğü toplam tutarın %10-40'ı arasında değişir ve doğrudan seçtiğiniz mülkün türüne bağlıdır. Doğum sermayesi miktarı ilk taksitin ödenmesi için yeterli değilse, borçlunun ek fon sağlaması gerekir.

Potansiyel bir borçlu hem birincil hem de ikincil piyasalarda gayrimenkul seçebilir. Konut tipi seçimi oldukça geniştir. Olabilir:

• Daire – peşinat %15;
• Dairedeki pay – %10;
• Oda – %10'dan itibaren;
• Kır evi – %40.

DeltaCredit Bank, kredi sözleşmesindeki bu faktörün bireysel bazda dikkate alındığını öne sürerek ipotek faiz oranının reklamını yapmıyor. Bu doğrultuda, toplam kredi tutarının belirli bir yüzdesine eşit bir tutarı yatırdığınızda kredi faizinin düşürülmesi prensibine dayanan “Oranınızı Belirleyin” özel bir program geliştirildi.

Böylece kredinin ipotek oranı, kredinin toplam maliyetinin %1'i ödendiğinde %0,5, %2,5'i ödendiğinde %1, %4,5'i ödendiğinde %1,5 oranında azaltılıyor. Bankanın resmi web sitesindeki kredi hesaplayıcıyı kullanarak taban oranı -% 10,75 - öğrenebilirsiniz.

DeltaCredit Bank'ta ipotek geri ödeme sıklığı 14 günde birdir. Bu, her yıl 2 ek ödeme yapmanıza olanak tanır ve bu da kredi vadesinin kısalmasına yardımcı olur.

UniCredit Bank'ta doğum sermayesi karşılığında ipotek

Konutun türüne göre %20-50 peşinat ödeyerek UniCredit Bank'tan 1-30 yıl vadeli ipotek alabilirsiniz:

• %20 - bir daire veya daire satın alırken;
• %50 - bir konut veya bahçe evi, şehir evi veya kır evi satın alırken.

Bu durumda peşinat miktarı analık sermayesi miktarı kadar azaltılabilir. Bankanın kredi verirken ana koşullarından biri, inşaat halindeki konut binalarında bir daire veya üzerinde konut binası bulunan bir arsanın belirli bir nesne listesinden satın alınmasıdır.

Maksimum kredi büyüklüğü 9.000.000 ruble. Peşinat yapılırken %20 - %10,9, %50 - %12,25 oranında faiz oranı sabittir.

Borç verenin zorunlu şartı, Kırım Cumhuriyeti ve Sevastopol hariç, Rusya Federasyonu içindeki işlemde işverenin yeri ve katılımcının kayıt adresidir.

VTB24'te bir ipotek peşinatı olarak doğum sermayesi

VTB24, doğum sermayesini kullanmak için 3 seçenek sunar:

• Bir ipotek peşinatı olarak;
• Krediyi geri ödemek için;
• Kredi miktarını arttırmak.

VTB24'teki ipotek kredisinin faiz oranı, kredi vadesine ve peşinatın büyüklüğüne bağlıdır. Minimum oran %11,9, maksimum ise %14,45’tir. Mortgage + Annelik Sermayesi programına katılım koşulları, minimum 600.000 ruble kredi tutarını belirler. Peşinat daire bedelinin %10'undan az olamaz. Maksimum kredi vadesi 30 yıldır.

VTB24, “Mortgage + Annelik Sermayesi” programı çerçevesinde faaliyet gösteren 2 kredi ürününü sunmaktadır:

• Yeni bina;
• İkincil konut.

Rusya Sermaye Bankası'nda doğum sermayesi ipoteği

Doğum sermayesi olan genç aileler, Russian Capital Bank'ın ipotek kredisi programlarından yararlanabilir. Sertifika, peşinatınızı azaltmak ve ipotek tutarınızı artırmak için kullanılabilir. “Doğum Sermayesi” seçeneği aşağıdaki ipotek programlarıyla uyumludur:

• Bitmiş konutun satın alınması;
• Yapım aşamasında konut alımı.

Kredi faiz oranı değişkendir ve Rusya Federasyonu'ndaki mallar için tüketici fiyat endeksinin değerine bağlı olarak endekslenebilir.

Bitmiş konutun satın alınması

Program, blok bina da dahil olmak üzere birincil veya ikincil piyasada bir konut binasında veya şehir evinde tercihli şartlarda bir daire satın almayı amaçlamaktadır. Faiz oranı, peşinat miktarına bağlı olarak yıllık %9-11,1 arasında değişmektedir. Minimum peşinat %20'dir. Kredi, 20 milyon rubleye kadar 3-30 yıllık bir süre için verilmektedir.

İnşaat halindeki konutların satın alınması

Russian Capital Bank'ın ipotek programı kapsamında inşaat halindeki konutları yalnızca AHML tarafından akredite edilen mülklerden satın alabilirsiniz. Borçlular, ortak inşaata katılım sözleşmesi imzalayarak inşaat halindeki tesislerde gayrimenkul satın alabilirler.

• Kredinin yıllık faizi – %9;
• Minimum kredi vadesi 3 yıl, maksimum 30 yıldır;
• Kredi tutarı 20.000.000 rubleye kadar.

Sonuçlar: Hangi bankadan ipotek alınmalı?

Rakip bankalardan ipotek kredisi verme koşullarını karşılaştırdıktan sonra, Sberbank of Russia programının en karlı program olduğunu rahatlıkla söyleyebiliriz. Bu, en düşük kredi oranı - yıllık% 7,4 ve 3 milyon rubleye kadar gayrimenkul satın alırken analık sermayesi miktarının peşinat olarak (% 15) kullanılmak için yeterli olduğu gerçeğiyle doğrulanmaktadır.

Doğum sermayesi ile ipotek nasıl alınır?

Doğum sermayesi için ipotek başvurusunda bulunurken Emeklilik Fonuna hangi belgelerin ibraz edilmesi gerekir?

Doğum sermayesi kullanarak ipoteğe başvurmak için 2 paket belge hazırlamanız gerekir: banka ve emeklilik fonu için.

Emeklilik Fonuna ilişkin belgeler:

• Sertifika sahibinin kimlik kartı;
• Bankaya para transferi için oluşturulan formun uygulanması;
• Orijinal aile sermayesi belgesi;
• Bir eş için ipotek sözleşmesi hazırlarken pasaportunu ve evlilik kayıt belgesini ibraz etmelisiniz;
• İpotek kredisi sözleşmesinin bir kopyası;
• Mülkiyetin ortak tesciline ilişkin noter tasdikli yükümlülük (kredi geri ödeme tarihinden itibaren en geç 6 ay içinde);
• Mülkün konut koşullarına uygunluğunu doğrulayan teknik belgeler.

Doğum sermayesi için konut kredisi almak için bankanın talep ettiği belgeler

Bankaların analık sermayesini ev kredisinde peşinat olarak kullanabilmesi için gerekli standart bir belge paketi bulunmaktadır. Bu liste, kredi kuruluşunun bireysel gereksinimleri nedeniyle desteklenebilir.

• Sermaye belgesinin fotokopisi ve aslı;
• Rusya Emeklilik Fonu tarafından verilen sermaye bakiyesi miktarına ilişkin sertifika;
• Sertifika 2 6 ay boyunca kişisel gelir vergisi;
• SNILS;
• En son gönderilen vergi beyannamelerinin kopyaları;
• Gayrimenkul alım satım sözleşmesi;
• Başvuru sahibinin pasaportu;
• Satın alınan konut hakkını belirleyen belgelerin bir kopyası;
• Kadastro pasaportunun bir kopyası.

Doğum sermayesi nasıl alınır?

Annelik sermayesi kullanan ipotek kredisi başvurusu için bankayla iletişime geçmeden önce uygun sertifikayı almanız gerekir. Zorunlu bir belge paketinin sağlanması üzerine Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu tarafından verilir:

• İkinci çocuğun doğum belgesi;
• Annenin pasaportu;
• Standart sertifika almak için başvuru;
• SNILS;
• Form 9.

Başvuru bir ay içinde incelenir ve ardından sertifika verilir.

Mülkiyet için gereklilikler

Doğum sermayesi, aşağıdaki koşullara tam olarak uygun olarak konut amaçlı gayrimenkul satın almak için kullanılabilir:

• Mülkiyet Rusya Federasyonu sınırları içerisinde bulunmalıdır;
• Gerekli iletişim bağlantılarının mevcudiyeti;
• Konut amaçlı gayrimenkullerin yerleşime uygun olarak tanınması;
• Çocuklar da dahil olmak üzere tüm ailenin ortak mülkiyeti olarak kayıtlıdır.

Yukarıdaki koşulların yerine getirilmemesi durumunda Emeklilik Fonu, mat sermaye fonlarını kullanmayı reddedebilir.

Annelik sermayesini peşinat olarak kullanarak ipotek kredisi alma prosedürü

Bir işlemin tamamlanması iki kuruluşla eşzamanlı etkileşimi gerektirir: bir banka ve bir emeklilik fonu. Sertifika almak için ilk yapmanız gereken gerekli belgeleri Emekli Sandığı'na teslim etmektir. Başvurunuz incelenip ilgili belgeyi aldıktan sonra devlet desteğiyle faaliyet gösteren çeşitli bankaların mortgage programlarını izlemeye başlayabilirsiniz.

Bir sonraki aşama, bir ipotek kredisi sözleşmesi hazırlamak için gerekli belge paketinin toplanmasıdır. Anlaşma, doğum sermayesinin kullanımına ilişkin koşulları belirtmelidir. Daha sonra, ilgili kredi kurumuna para transferi başvurusu ile Emeklilik Fonu ile iletişime geçiyoruz ve bu amaçla belgelerin tam listesini gönderiyoruz.

Emekli Sandığı parayı bankaya aktardıktan sonra işlem tamamlanmış sayılabilir. Geriye sadece kredi taksitlerini düzenli olarak ödemek kalıyor. Yükümlülüğün tamamen ödenmesinden sonra, Rosreestr'deki konutu her aile üyesinin ortak mülkiyeti olarak kaydetmeye başlayabilirsiniz.

Önemli noktalar

Doğum sermayesi fonlarını bir kredi kuruluşuna devretmek için bir başvuru ile emeklilik fonuna başvururken, hizmetin özelliklerini dikkate almak gerekir. Gerçek şu ki tahakkuk tutarları altı ayda bir oluşuyor. Örneğin kışın konut kredisi almayı planlıyorsanız, yazın Emekli Sandığına önceden başvuruda bulunun.

Bankaya ek garanti sağlamak amacıyla, mat sermaye içeren bir ipotek kredisi verilmesine zorunlu sigorta eşlik etmektedir. Ayrıca, satın alınan mülkün, borç tamamen ödenene kadar bankanın takyidinde kalacağını da unutmamalısınız. Buna göre daha sonraki satış veya satın alma işlemleri kapsam dışıdır.