Mucha gente sueña con comprar un apartamento, pero no todo el mundo puede permitirse gastar una cantidad tan importante de dinero a la vez. A menudo, en esta situación sólo hay una salida: solicitar un préstamo hipotecario. Muchos no pueden decidirse a dar un paso tan responsable al darse cuenta de que dicho préstamo deberá reembolsarse durante mucho tiempo. Sin embargo, si sigue algunas reglas, además de elegir cuidadosamente un banco, puede pasar a propio apartamento sin problemas importantes.
Cómo contratar un préstamo hipotecario de forma correcta y rentable
La decisión de comprar un apartamento con hipoteca se convierte en la decisión más importante de la vida para muchos. Al mismo tiempo, realmente quiero que el préstamo sea lo más rentable posible y no se convierta en una esclavitud.
Cómo contratar un préstamo hipotecario? Esta pregunta surge inevitablemente entre los prestatarios potenciales. En realidad hay varios reglas importantes, cuyo cumplimiento ayudará a que la compra de un apartamento sea un acontecimiento alegre y no permitirá que el registro de una hipoteca arruine la vida del prestatario.
- Antes de solicitar una hipoteca, debe evaluar sus opciones. Es aconsejable que los pagos mensuales no superen un tercio Presupuesto familiar. Si no sigue esta regla, puede resultar muy difícil liquidar su hipoteca.
- Lo mejor para mejorar condiciones de vida gradualmente. En este caso, el importe del pago será menor. Además, podrá liquidar su hipoteca más rápidamente y, si en el futuro desea comprar un apartamento más grande, podrá obtener un préstamo en condiciones más favorables.
- No basta con solicitar un préstamo hipotecario a un banco. Debes realizar tus pagos mensuales a tiempo. Los ahorros máximos en el presupuesto familiar ayudarán a crear una red de seguridad. Lo ideal sería que rondaran las tres mensualidades. Esto le ayudará a pagar su hipoteca incluso en caso de dificultades temporales. Cuando se crea el “alijo”, pueden comenzar los pagos anticipados parciales. Esto le ayudará a ahorrar en el pago de intereses.
El sobrepago mínimo se puede lograr no solo cuando se selecciona Mejores condiciones en un préstamo hipotecario. Es importante comprar un apartamento cuando el mercado está cayendo. ¿Vale la pena contratar una hipoteca este año?Lea nuestra reseña especial.
Los mejores bancos para un préstamo hipotecario
No hay necesidad de apresurarse a conseguir una hipoteca. Incluso antes de tomar una decisión, conviene leer atentamente las ofertas de distintas entidades de crédito. Para entender dónde es mejor conseguir un préstamo hipotecario. En este caso, se deben tener en cuenta no solo la tasa de interés, sino también otras condiciones:
- Disponibilidad de comisiones, seguros y pagos adicionales.
- Condiciones de amortización anticipada (incluso parcial).
- Monto del pago inicial. Digamos de inmediato que es bastante difícil conseguir un préstamo hipotecario sin un pago inicial en 2019, porque suponen grandes riesgos para el banco. Como regla general, el pago inicial de dichos préstamos comienza desde el 10 por ciento. Si no tiene un pago inicial para comprar un apartamento a crédito, preste atención a los bancos donde puede obtener un préstamo de consumo para cualquier propósito. El dinero recibido se puede utilizar para el pago inicial de una hipoteca.
Una gran cantidad de ofertas en el mercado a menudo lleva a que los prestatarios potenciales se confundan y confundan. Una gran cantidad de eslóganes publicitarios tentadores pueden resultar completamente engañosos. Por tanto, a la hora de elegir, sería útil utilizar el TOP 5 de los mejores bancos para un préstamo hipotecario, elaborado por especialistas.
Ventajoso préstamo hipotecario online a través del servicio Tinkoff-Mortgage
Sugiere considerar ofertas de préstamos de varios bancos para la compra de un apartamento. Al mismo tiempo, podrás dejar atrás la aterradora idea de tener que correr por las oficinas de distintas entidades de crédito. Una solicitud de hipoteca en línea a través del sitio web de Tinkoff le permite trasladar todos los problemas de envío de documentos al banco a su administrador personal.
Después de completar el formulario en el sitio web Banco Tinkoff su solicitud será considerada por varios bancos asociados a la vez. Después de la aprobación, solo queda elegir el mejor banco para una hipoteca de la lista propuesta. Además, al solicitar un préstamo a través de Tinkoff, puede obtener un descuento en el tipo de interés de hasta el 1,5%. Teniendo en cuenta grandes cantidades y el plazo del préstamo, esto supone un ahorro bastante importante.
Actualmente, el tipo hipotecario mínimo para un apartamento en un edificio nuevo comienza en sólo el 6% anual. El plazo máximo es de 25 años y el importe del préstamo es de hasta 100 millones de rublos. Es muy importante que no solo los empleados de la empresa, sino también los empresarios individuales puedan solicitar un préstamo hipotecario a través del servicio.
Préstamo hipotecario con mal historial crediticio del banco BZhF
Cualquiera puede solicitar un préstamo hipotecario en el Banco de Financiamiento de la Vivienda. Además, como afirma el banco, incluso los prestatarios con un mal historial crediticio en el pasado pueden obtener un préstamo. Lo principal es que al momento de presentar la solicitud no existen pagos vencidos de préstamos de otros bancos. Este es uno de los pocos bancos donde puede obtener un préstamo hipotecario sin rechazo por mala situación. historial de crédito en el pasado. Las estadísticas del BJF muestran que el banco aprueba el 82% de las solicitudes de hipoteca presentadas. ¡Esta es una cifra muy alta!
Condiciones de un préstamo hipotecario en el Banco de Financiación de la Vivienda
- Hipoteca basada en 2 documentos (pasaporte y segundo documento: SNILS, TIN, licencia de conducir).
- Existe un programa hipotecario que le permite obtener un préstamo sin certificados el día de la solicitud.
- La prueba oficial de ingresos reduce la tasa de interés y aumenta el límite del préstamo.
- La transacción y el apartamento se completan en no más de 3 días.
- Un préstamo hipotecario se emite directamente desde el banco, sin la participación de agentes, intermediarios ni comisiones.
- ¡Importante! Los residentes de las siguientes ciudades pueden solicitar un préstamo hipotecario en línea: Moscú y la región, San Petersburgo y la región de Leningrado, Volgogrado, Ekaterimburgo, Kazán, Krasnodar, Krasnoyarsk, Nizhny Novgorod, Saratov, Novorossiysk, Novosibirsk, Omsk.
Hipoteca online en condiciones favorables en Otkritie Bank
Al decidir a qué banco solicitar un préstamo hipotecario, no debe ignorar Otkritie Bank. Las condiciones de los préstamos hipotecarios aquí son bastante flexibles. Al cliente se le ofrecen varios programas interesantes para elegir, según las necesidades del prestatario.
Tipos de programas hipotecarios en Otkritie Bank
- Comprar un apartamento en un edificio nuevo.
- Comprar un apartamento en el mercado secundario.
- Refinanciación de préstamos hipotecarios de otros bancos.
- Hipoteca militar.
- Bienes inmuebles para capital de maternidad.
- Préstamos hipotecarios para la compra de grandes apartamentos.
La tasa de interés en Otkritie Bank está determinada por el programa hipotecario bajo el cual se emitió el préstamo. Puede contar con un porcentaje mínimo del 8,9% al comprar un apartamento en un edificio nuevo o una hipoteca militar. Otras características incluyen un pago inicial del 10% y un plazo máximo de 30 años. El proceso de solicitud de hipoteca se realiza online.
El préstamo hipotecario es rentable gracias al apoyo gubernamental del banco VTB
- La tasa de interés aquí comienza en el 10,2%.
- El pago inicial es menor que en muchos otros bancos: 10%.
- Posibilidad de inscripción sin anticipo del capital de maternidad.
Además, este banco opera el programa “Préstamo Hipotecario con Apoyo Estatal”. El programa ofrece préstamos preferenciales a familias que hayan tenido un segundo o tercer hijo desde el 1 de enero de 2018. Durante un período determinado se establece una tasa preferencial del 6% con un pago inicial del 20%. ¿Estás de acuerdo en que esto es beneficioso?
También existe un interesante programa "Más metros - tarifa más baja" al comprar un apartamento a partir de 65 metros cuadrados. metros. Es decir, que apartamento más grande, menor será la tasa de interés.
Préstamos hipotecarios para la construcción o compra de una casa de campo de Sberbank
El banco más grande del país, Sberbank, también es muy activo en el mercado de préstamos hipotecarios. El banco presta voluntariamente tanto a los propios promotores como a los prestatarios que desean un apartamento con una hipoteca. Además, incluso los pensionistas pueden solicitar un préstamo hipotecario, siempre que el préstamo se reembolse hasta que el prestatario cumpla 75 años.
Al igual que otros bancos, ofrece un préstamo hipotecario con apoyo estatal para familias con hijos; hipotecas para edificios nuevos y viviendas secundarias; programas de hipotecas militares; hipoteca utilizando capital materno. También hay programas que no siempre se encuentran en otros bancos. Se trata de un préstamo hipotecario para la construcción de un edificio residencial, así como un préstamo hipotecario para la compra o construcción de bienes inmuebles en el campo ( una casa privada, parcela de jardín etc).
Los expertos afirman que el interés por los préstamos hipotecarios no disminuirá en 2019. Lo más probable es que solo crezca. Con la actitud correcta hacia este tipo de préstamos, una hipoteca sólo le traerá la alegría de mudarse a una nueva casa. Sin embargo, no deberías pedir un préstamo al primer banco que encuentres. Es importante averiguar dónde es más rentable contratar un préstamo hipotecario. Esto ayudará a ahorrar la mayor parte del presupuesto familiar.
P/S antes de contratar una hipoteca, asegúrese de consultar “5 reglas para una hipoteca cómoda”
| Banco de crédito de Europa | |
|---|---|
| Tipo | Sociedad Anónima |
| Licencia | General No. 3311 |
| Participación en el CER | № 690 |
| Actividad | banco |
| Año de fundación | GRAMO. |
| Nombres anteriores | "Banco financiero" |
| Ubicación | Moscú |
| Figuras claves | Haluk Behçet Aydinoglu (Presidente del JSC Credit Europe Bank) |
| Equidad | 20,9 mil millones de rublos (01/01/2017) |
| Activos | 101 mil millones de rublos (01/01/2017) |
| Sociedad principal | Credit Europe Bank N.V. |
| Auditor | Ernst & Young |
| Fuentes de datos bancarios | Banco |
| Sitio web | crediteurope.ru |
Actividad
JSC "Credit Europe Bank" es un banco ruso con capital extranjero, fundado en 1997, pertenece al grupo internacional grupo financiero FIBA, que opera en 12 países alrededor del mundo.
Las actividades del Credit Europe Bank en Rusia se concentran en ciudades como Moscú, San Petersburgo, Kazán, Ekaterimburgo, Ufa, Novosibirsk, Rostov del Don y otras.
La red de sucursales de Credit Europe Bank incluye más de 60 sucursales en más de 30 ciudades y 5 zonas horarias de la Federación de Rusia, así como más de 530 cajeros automáticos y más de 4.000 puntos de venta en Moscú y en las regiones más grandes de Rusia.
Credit Europe Bank es un banco universal que ofrece una amplia gama de servicios a clientes minoristas y corporativos, así como a pequeñas y medianas empresas. Hasta la fecha, el Banco atiende a más de 5.000.000 de clientes individuales, 2.000 clientes corporativos y 17.000 pequeñas y medianas empresas (al 01/01/2017).
La fiabilidad del banco está confirmada por las calificaciones internacionales de Moody's "B1" y Fitch "BB-".
El principal accionista de Credit Europe Bank JSC es Credit Europe Bank N. V (Holanda).
Historia
En 1997 Se creó "Financebank (Moscú) A.O." como un banco con capital 100% extranjero. El banco se centraba en atender a clientes corporativos, la mayoría de los cuales eran empresas turcas que operaban en Rusia.
En 2000 El banco ingresó al mercado de préstamos al consumo y comenzó a emitir sus propias tarjetas de plástico, atendiendo principalmente a empleados de sus clientes corporativos.
En 2001-2003 El banco amplió significativamente su base de clientes y comenzó a explorar activamente el mercado de préstamos al consumo en Rusia.
En 2004 Se abrieron oficinas de representación regionales del Banco en San Petersburgo, Kazán, Nizhny Novgorod, Rostov del Don, Perm, Ufa y Samara.
En 2005 El banco recibió una de las calificaciones más altas entre las instituciones financieras rusas. Moody's asignó a Finansbank CJSC la calificación internacional Ba2. El banco se convierte en participante del sistema de seguro de depósitos obligatorio (número de registro 690), y también comienza a trabajar con pequeñas y medianas empresas y lanza un programa de préstamos para automóviles.
En 2006 FIBA International Holding vendió uno de sus principales activos, el Financebank (Turquía), al Banco Nacional de Grecia (NBG). Según los términos del acuerdo, los derechos de la marca Financebank fueron transferidos al NBG. En 2006, el Banco inició la cooperación con la red AUCHAN. Moody's elevó la calificación del banco a Ba1.
En 2007“Financebank” cambia oficialmente su nombre a “CREDIT EUROPE BANK” (CJSC). El banco realizó una emisión de bonos en rublos de la serie 01 por un monto de 3,5 mil millones de rublos con un período de circulación de 3 años. La emisión de bonos serie 01 fue cancelada oportunamente. El banco entró en el mercado de préstamos hipotecarios.
En 2008 El banco inició una cooperación con IKEA. El banco realizó una emisión de bonos en rublos de la serie 02 por un monto de 4 mil millones de rublos con un período de circulación de 3 años. La emisión de bonos serie 02 fue cancelada oportunamente. El banco se convirtió en participante. programa estatal Subvencionar préstamos para automóviles. Se están desarrollando programas conjuntos con UZ-Daewoo, Hyundai, Chery, Chrysler, GAZ e Isuzu.
En 2010 Fitch le ha asignado al banco la calificación BB-. El Banco lanza un programa único de marca compartida para la emisión de tarjetas de crédito (MEGA CARD) junto con la cadena minorista MEGA. El banco emitió eurobonos por un período de 3 años con posibilidad de reembolso anticipado después de 2 años, una tasa de cupón del 7,75% y un volumen de 300 millones de dólares estadounidenses. El Banco Europeo para la Reconstrucción y el Desarrollo abre una línea de crédito al Banco por un monto de 2,9 mil millones de rublos y transfiere el primer tramo por un monto de 1,45 mil millones de rublos para apoyar a las pequeñas y medianas empresas en todas las regiones donde el Banco está presente.
En 2011 El banco realizó la sexta emisión de bonos clásicos por 4 mil millones de rublos con una tasa de 1 a 3 cupones del 8,3% anual. El banco colocó bonos a 3 años de la serie BO-01 por 5 mil millones de rublos. con una tasa de cupón del 8,1% anual. En 2011, se abrió la primera sucursal del banco en Kaliningrado (a partir del 17 de mayo de 2019 no hay sucursales bancarias en Kaliningrado). Los préstamos para automóviles del banco están disponibles en más de 1.300 puntos de venta. El banco recibió la calificación "AA+" en la escala nacional, la perspectiva es "estable" y "BBB+" en la escala internacional, la perspectiva es "estable" por parte de la agencia Rus-Rating.
En 2012 El banco colocó eurobonos subordinados por valor de 250 millones de dólares estadounidenses con un período de circulación de 7 años. El tipo de interés de los bonos se fija en el 8,5% anual. Además, se colocaron con éxito bonos de la serie BO-03 por valor de 5 mil millones de rublos. en la Bolsa de Valores MICEX: la demanda se superó 1,9 veces y ascendió a 9,4 mil millones de rublos. El primer tipo de cupón se fijó en el 9,8% anual. El banco lanzó nueva versión su sitio web oficial www.crediteurope.ru. El Banco también inició la emisión de la Tarjeta Ferrari MasterCard Standard®.
En 2013 El banco colocó bonos de la serie BO-04 por un importe de 5 mil millones de rublos. y BO-05 por un monto de 5 mil millones de rublos. Se ha lanzado el sitio web www.cardcredit.ru, dedicado a uno de los productos más populares de CREDIT EUROPE BANK: la tarjeta de crédito CARD CREDIT. Ikano Group y CREDIT EUROPE BANK N.V. registraron un banco conjunto en Rusia: Ikano Bank. Juntos con compañía de viajes PEGAS Touristik, el banco, ha comenzado a vender una nueva tarjeta de marca compartida “Shop & Travel”. En 2013, el Banco consiguió financiación de un grupo de bancos rusos en forma de préstamo sindicado por un importe total de 5,5 mil millones de rublos. El banco y Honda Motor RUS LLC anunciaron el inicio de una cooperación y el lanzamiento de un programa conjunto de préstamos para automóviles.
El banco se encuentra entre los 50 principales bancos rusos en términos de capital social y entre los 60 primeros en términos de activos netos según el portal banki.ru (según RAS al 01/01/2017: capital social - 20,9 mil millones de rublos, activos netos - 101 mil millones de rublos).
El banco ocupa una posición de liderazgo en el mercado de préstamos al consumo, así como en el mercado de tarjetas de crédito. Las posiciones de Credit Europe Bank en calificaciones de medios se pueden consultar aquí.
La confiabilidad del Banco está confirmada por las calificaciones internacionales Moody's "B1", Fitch "BB-" Datos al 01/01/2017.
Propietarios y administración
El fundador y propietario de Fiba Holding, que incluye Credit Europe Bank Russia, es Hysnu Ozyegin, empresario turco, multimillonario.
El 98,14% de las acciones del Credit Europe Bank en Rusia pertenecen al Credit Europe Bank (Holanda), el 1,86% restante pertenece a particulares y entidades legales, que posee menos del 1% de los votos del número total de acciones con derecho a voto de Credit Europe Bank.
Presidente del Credit Europe Bank en Rusia, Behcet Haluk Aydinoglu.
Indicadores de desempeño, calificaciones del banco.
Activos netos: 101 mil millones según el portal banki.ru (según RAS al 01/01/2017).
El capital propio es de 20,9 mil millones de rublos según el portal banki.ru (según RAS al 01/01/2017).
Moody's – “B1”, perspectiva “Estable”
Fitch – “BB-“, perspectiva “Estable”
ACRA – “BBB”, perspectiva “Estable”
El banco fue fundado con el nombre de “Finansbank” en 1997 sobre la base de la oficina de representación del banco turco “Finansbank A.S.” (fundado en 1987), inaugurada en 1994.
En agosto de 2006, FIBA International Holding* (propietario de Finansbank) vendió una participación de control en Finansbank A.S. (Turquía) al Banco Nacional de Grecia (NBG) por 2.800 millones de dólares (3,8 de capital), como resultado de lo cual los derechos utilizar la marca "Financebank". Al mismo tiempo, el Grupo Fiba compró al Finansbank por 479 millones de euros el 41,8% de las acciones del Finansbank Rumania y el 100% del holandés Finans International Holding N.V. (controla el negocio en Rusia, Suiza, Países Bajos, etc.). En este sentido, las divisiones que no estaban incluidas en el acuerdo en Rusia, Países Bajos, Rumanía, Alemania, Bélgica, Suiza, Malta, Emiratos Árabes Unidos y Ucrania cambiaron a una nueva marca: Credit Europe Bank. El Russian Finansbank cambió su nombre por el de Credit Europe Bank en marzo de 2007. Desde febrero de 2005, el banco participa en el sistema de seguro de depósitos.
Hasta hace poco, Credit Europa Bank N.V. (Holanda) controlaba el 99,99% de las acciones de la filial rusa. Cabe señalar que el beneficiario final del holding holandés, que forma parte del grupo FIBA, es el ciudadano turco, el importante empresario Husnu M. Ozyegin.
En septiembre de 2018, Credit Europe Bank N.V. completó la venta de una participación de control en el banco ruso Fiba Holding A.S. y Fina Holding A.S., que a su vez controlan Credit Europe Bank N.V.
Como resultado de la transacción, actualmente (al 20 de septiembre de 2018) Fiba Holding A. S. posee el 55% de las acciones del banco, Fina Holding A. S. - el 35% de las acciones, Credit Europe Bank N. V. controla el 10% de las acciones. El beneficiario final del banco sigue siendo Hüsnü Mustafa Ozyegin.
La oficina central del Russian Credit Europe Bank se encuentra en Moscú. La red de sucursales de la entidad de crédito incluye 61 sucursales en 28 ciudades y cinco zonas horarias de la Federación de Rusia, así como 514 cajeros automáticos y más de 18 mil puntos de venta en 77 ciudades rusas. Según los últimos datos disponibles, numero promedio El número de empleados del banco superó las 3 mil personas.
Los clientes corporativos, incluidas las pequeñas y medianas empresas, tienen acceso a servicios de préstamo, financiación comercial, operaciones de liquidación de efectivo, programas de nómina, adquisición comercial, cobranza, tarjetas plásticas corporativas (Eurocard / MasterCard Business), operaciones de conversión, colocación de Dinero para depósitos, factoring (incluido el factoring de pagos de alquiler y otros programas), cartas de crédito, garantías bancarias, seguros corporativos, leasing, servicios remotos.
Los particulares tienen acceso a depósitos, préstamos (efectivo, para bienes y servicios, préstamos para automóviles, hipotecas, para excursiones y viajes), tarjetas plásticas de débito/crédito (MasterCard, Visa, varias tarjetas conjuntas), transferencias de dinero (incluida Western Union), Internet banca, seguros, etc. En el primer trimestre de 2015, el banco se incorporó al programa de subvenciones estatales para préstamos para automóviles. Como parte del programa de préstamos para automóviles, el banco coopera con los concesionarios oficiales más importantes del país.
A finales de 2018, el banco atendía a 6 millones de clientes individuales y más de 20 mil clientes corporativos (5,4 mil clientes corporativos y 15 mil pequeñas y medianas empresas). El banco también mantiene asociaciones y coopera en el marco de programas de marca compartida y programas de préstamos al consumo con minoristas internacionales clave: Auchan, Metro Cash and Carry, Ikea.
Desde principios de 2018, los activos netos de la entidad de crédito han aumentado un 8,2%, hasta 138,8 mil millones de rublos al 1 de noviembre. En el pasivo del banco, el crecimiento fue financiado por los depósitos de personas físicas, que sumaron el 27,3%. También está el reembolso del 80% de la deuda de préstamos interbancarios y una entrada comparable en términos absolutos de fondos de clientes corporativos (+18,7%). La liquidez atraída se utilizó en activos principalmente para préstamos a particulares, cuya cartera mostró un crecimiento comparable en términos absolutos a la afluencia de depósitos de particulares. Los préstamos a empresas y organizaciones también mostraron una dinámica positiva (+15,6%). Al mismo tiempo, la cartera de préstamos interbancarios emitidos disminuyó en una cantidad comparable en términos absolutos (-51,3%).
La base de recursos de la institución de crédito al 1 de noviembre de 2018 se concentraba en depósitos de personas físicas, que a la fecha del informe constituían la mitad de los pasivos. La estructura de los fondos de los hogares estuvo dominada por los depósitos con vencimiento a un año o más. La segunda fuente más importante de pasivos fueron los fondos de clientes corporativos, que representaban el 20,2% de los pasivos a la fecha del informe. Su estructura en su conjunto estuvo representada por recursos de distinta urgencia. El capital propio ocupaba una proporción aún menor, su adecuación de acuerdo con la norma N1.0 del Banco Central era del 11,3% (con un mínimo del 8%). El capital a la fecha del informe incluía un préstamo subordinado con un valor residual de 1,8 mil millones de rublos, obtenido en noviembre de 2012 de CEB Capital S.A. (Luxemburgo) como parte de la emisión de eurobonos por un monto de 250 millones de dólares estadounidenses con vencimiento hasta Noviembre de 2019. Base del cliente bastante grande, la dinámica de pagos es estable: el volumen de negocios en las cuentas de los clientes desde principios de 2018 ascendió a 70-110 mil millones de rublos mensuales. Dependencia de los fondos de los individuos en últimos años ha aumentado notablemente.
El principal volumen de los activos de la entidad de crédito recae en la cartera de préstamos, que a la fecha del informe constituye el 79,5% del activo neto. Los activos muy líquidos (principalmente saldos de efectivo y cuentas corresponsales en el Banco Central) representaron el 5,3%, los emitidos por préstamos interbancarios (3,7%) y la cartera de valores (1,2%). Otros activos representaron el 9,0%, los activos fijos y los activos intangibles representaron el 0,3%.
A la fecha del informe, la cartera total de préstamos de la institución financiera ascendía a 110,3 mil millones de rublos. Desde principios de 2018, su volumen ha aumentado un 22,1%. La mayor parte de la cartera de préstamos corresponde a los préstamos concedidos. individuos, - 62,0%. La cartera de préstamos es predominantemente a largo plazo, con predominio de plazos de reembolso superiores a tres años. Durante el período analizado, el nivel de deuda vencida en la cartera total disminuyó del 13,5% al 7,7%. El nivel de reservas también disminuyó, sin embargo, cubre los atrasos con un margen, que a la fecha del informe asciende al 12,3% (a principios de 2018 - 20,0%). La propiedad pignorada como garantía de préstamos cubrió completamente la cartera de préstamos a la fecha del informe.
Una entidad de crédito realiza periódicamente transacciones en el mercado de préstamos interbancarios, ocupando la posición de acreedor neto. El volumen de ventas en colocaciones desde principios de 2018 osciló entre 11 mil millones y 81 mil millones de rublos. En el mercado de divisas, la actividad también es regular y notablemente mayor: el volumen de operaciones de conversión desde principios de 2018 ha ascendido en promedio a 300.000-500.000 millones de rublos.
Según los datos de los informes de RAS, entre enero y octubre de 2018, la entidad de crédito recibió un beneficio neto de 431,9 millones de rublos, casi la mitad que en el mismo período de 2017. Durante todo el año 2017, el beneficio neto alcanzó los 1,2 mil millones de rublos.
Junta Directiva: Hysnü Mustafa Ozyegin (presidente), Enver Murat Başbay, Mehmet Güleşci, Faik Onur Umut, Ilkorur Korkmaz.
Órgano rector: Behcet Haluk Aydinoglu (presidente), Assad Verdiyev, Anna Zhludova (jefe de contabilidad), Nina Zubareva, Emin Candan.
* El Grupo FIBA fue fundado en 1987 por Hüsnü Özyegin y está controlado por la familia del fundador. El Grupo FIBA incluye bancos subsidiarios, empresas de inversión, factoring y leasing que operan en Turquía, Suiza, Holanda, Alemania, Bélgica, Malta, Rumania, Ucrania, Emiratos Árabes Unidos y China. Además del sector financiero, el grupo tiene importantes intereses en cadenas minoristas y negocios de desarrollo, así como en aviación, bienes raíces, energía, construcción naval, turismo y otras áreas.
Una tarea importante del grupo FIBA es la formación y desarrollo de valores fundamentales dentro de la sociedad que contribuyan a mejorar la calidad de vida humana a través de la educación. Para lograr este objetivo, el grupo coopera con la Fundación Madre e Hijo (AÇEV), tiene su propia Fundación Hüsnü Özyegin y la Universidad Özyegin.
La estructura del grupo incluye 66 empresas, el número de empleados era de aproximadamente 12 mil personas. Según los últimos datos disponibles, los activos totales del Grupo FIBA eran de 17.200 millones de dólares (más de la mitad de los cuales eran inversiones fuera de Turquía) y el patrimonio neto del grupo era de aproximadamente 1.900 millones de dólares.
Como resultado de una serie de grandes transacciones en el mercado financiero europeo, en marzo de 2007, el Russian Finansbank CJSC cambió su nombre a Credit Europe Bank CJSC. Licencia general del Banco Central No. 3311. A partir de este momento se inicia un proceso activo de cambio de marca y una nueva etapa en el desarrollo de este banco.
Credit Europe Bank es un banco con capital 100% extranjero. Más del 98% de las acciones pertenecen al Credit Europe Bank (Holanda), propiedad de uno de los ciudadanos más ricos de Turquía, Hüsnü Özeygin.
Actualmente, Credit Europe Bank es una institución de crédito estable y en desarrollo dinámico. Entre los clientes del banco se incluyen más de 1.000 corporaciones y más de 10.000 pequeñas y medianas empresas. Gracias a nivel alto servicio y una amplia red de oficinas de representación en toda Rusia, más de 2,5 millones de rusos ya utilizan los servicios de Credit Europe Bank, y esta cifra aumenta constantemente.
Muy a menudo, junto con el nombre “Credit Europe Bank”, en Internet y en la comunicación cotidiana se utiliza el nombre “Europe Bank”. De hecho, estos no son dos bancos diferentes, sino uno mismo. El nombre internacional oficial del banco es Credit Europe Bank.
Áreas de actividad del Credit Europe Bank
En primer lugar, Credit Europe Bank es un banco centrado en la prestación de servicios minoristas a particulares. Además del nombre, esto se evidencia en la red más amplia de ciudades grandes y operativas en Rusia (en julio de 2012 ya había 140), una gran cantidad de cajeros automáticos (640), así como una gran cantidad de ventas. puntos (8800). Así, se están desarrollando todas las áreas de la atención al cliente minorista, desde la concesión de un préstamo en el punto de venta y la retirada de efectivo en un cajero automático hasta la resolución de disputas y el cierre de contratos de préstamo.
No se presta menos atención a los clientes corporativos, así como a las pequeñas y medianas empresas. Para estas categorías de clientes, además de los servicios de liquidación y caja, están disponibles servicios como leasing, factoring, seguros corporativos, sobregiros, proyectos salariales, tarjetas plásticas corporativas, etc. Cada cliente recibe un soporte integral y la plena satisfacción de cualquier necesidad comercial.
Desde su fundación, la dirección del Credit Europe Bank ha asignado un papel importante a la participación en diversos programas benéficos. Esto incluye apoyo único para diversos eventos benéficos y financiación de programas a largo plazo. En primer lugar, la ayuda tiene como objetivo preparar y celebrar competiciones para atletas discapacitados, organizar eventos para acelerar la adaptación social de las personas con discapacidad. discapacidades, adquisición de equipos y medicamentos para instituciones médicas.
Calificaciones y premios Credit Europe Bank
Credit Europe Bank se encuentra firmemente entre los 50 principales bancos de Rusia en términos de capital social y entre los 20 principales en términos de activos netos. Según investigaciones de varias agencias, se encuentra entre los diez mejores bancos minoristas de Rusia.
Las agencias de calificación internacionales también valoran altamente los indicadores de desarrollo del Credit Europe Bank: Moody's - calificación “Ba3”, perspectiva positiva; Agencia Fitch - calificación “BB-”, perspectiva estable; Agencia de calificación Russ: calificación “BBB+”, previsión estable.
Por separado, me gustaría señalar la organización muy conveniente de la búsqueda de sucursales y cajeros automáticos: una gran cantidad de filtros (región, sucursal, horario de atención de la sucursal, estación de metro más cercana), hay un diagrama de mapa interactivo de la ubicación de las sucursales bancarias vinculadas a estaciones de metro.
El banco fue fundado con el nombre de “Finansbank” en 1997 sobre la base de la oficina de representación del banco turco “Finansbank A.S.” (fundado en 1987), inaugurada en 1994.
En agosto de 2006, FIBA International Holding* (propietario de Finansbank) vendió una participación de control en Finansbank A.S. (Turquía) al Banco Nacional de Grecia (NBG) por 2.800 millones de dólares (3,8 de capital), como resultado de lo cual los derechos utilizar la marca "Financebank". Al mismo tiempo, el Grupo Fiba compró al Finansbank por 479 millones de euros el 41,8% de las acciones del Finansbank Rumania y el 100% del holandés Finans International Holding N.V. (controla el negocio en Rusia, Suiza, Países Bajos, etc.). En este sentido, las divisiones que no estaban incluidas en el acuerdo en Rusia, Países Bajos, Rumanía, Alemania, Bélgica, Suiza, Malta, Emiratos Árabes Unidos y Ucrania cambiaron a una nueva marca: Credit Europe Bank. El Russian Finansbank cambió su nombre por el de Credit Europe Bank en marzo de 2007. Desde febrero de 2005, el banco participa en el sistema de seguro de depósitos.
Hasta hace poco, Credit Europa Bank N.V. (Holanda) controlaba el 99,99% de las acciones de la filial rusa. Cabe señalar que el beneficiario final del holding holandés, que forma parte del grupo FIBA, es el ciudadano turco, el importante empresario Husnu M. Ozyegin.
En septiembre de 2018, Credit Europe Bank N.V. completó la venta de una participación de control en el banco ruso Fiba Holding A.S. y Fina Holding A.S., que a su vez controlan Credit Europe Bank N.V.
Como resultado de la transacción, actualmente (al 20 de septiembre de 2018) Fiba Holding A. S. posee el 55% de las acciones del banco, Fina Holding A. S. - el 35% de las acciones, Credit Europe Bank N. V. controla el 10% de las acciones. El beneficiario final del banco sigue siendo Hüsnü Mustafa Ozyegin.
La oficina central del Russian Credit Europe Bank se encuentra en Moscú. La red de sucursales de la entidad de crédito incluye 61 sucursales en 28 ciudades y cinco zonas horarias de la Federación de Rusia, así como 514 cajeros automáticos y más de 18 mil puntos de venta en 77 ciudades rusas. Según los últimos datos disponibles, el número medio de empleados bancarios superó las 3.000 personas.
Los clientes corporativos, incluidas las pequeñas y medianas empresas, tienen acceso a servicios de préstamo, financiación comercial, operaciones de liquidación de efectivo, programas de nómina, adquisición comercial, cobranza, tarjetas plásticas corporativas (Eurocard / MasterCard Business), transacciones de conversión, colocación de fondos disponibles en depósitos, factoring (incluido el factoring de pagos de alquiler y otros programas), cartas de crédito, garantías bancarias, seguros corporativos, leasing, servicios remotos.
Los particulares tienen acceso a depósitos, préstamos (efectivo, para bienes y servicios, préstamos para automóviles, hipotecas, para excursiones y viajes), tarjetas plásticas de débito/crédito (MasterCard, Visa, varias tarjetas conjuntas), transferencias de dinero (incluida Western Union), Internet banca, seguros, etc. En el primer trimestre de 2015, el banco se incorporó al programa de subvenciones estatales para préstamos para automóviles. Como parte del programa de préstamos para automóviles, el banco coopera con los concesionarios oficiales más importantes del país.
A finales de 2018, el banco atendía a 6 millones de clientes individuales y más de 20 mil clientes corporativos (5,4 mil clientes corporativos y 15 mil pequeñas y medianas empresas). El banco también mantiene asociaciones y coopera en el marco de programas de marca compartida y programas de préstamos al consumo con minoristas internacionales clave: Auchan, Metro Cash and Carry, Ikea.
Desde principios de 2018, los activos netos de la entidad de crédito han aumentado un 8,2%, hasta 138,8 mil millones de rublos al 1 de noviembre. En el pasivo del banco, el crecimiento fue financiado por los depósitos de personas físicas, que sumaron el 27,3%. También está el reembolso del 80% de la deuda de préstamos interbancarios y una entrada comparable en términos absolutos de fondos de clientes corporativos (+18,7%). La liquidez atraída se utilizó en activos principalmente para préstamos a particulares, cuya cartera mostró un crecimiento comparable en términos absolutos a la afluencia de depósitos de particulares. Los préstamos a empresas y organizaciones también mostraron una dinámica positiva (+15,6%). Al mismo tiempo, la cartera de préstamos interbancarios emitidos disminuyó en una cantidad comparable en términos absolutos (-51,3%).
La base de recursos de la institución de crédito al 1 de noviembre de 2018 se concentraba en depósitos de personas físicas, que a la fecha del informe constituían la mitad de los pasivos. La estructura de los fondos de los hogares estuvo dominada por los depósitos con vencimiento a un año o más. La segunda fuente más importante de pasivos fueron los fondos de clientes corporativos, que representaban el 20,2% de los pasivos a la fecha del informe. Su estructura en su conjunto estuvo representada por recursos de distinta urgencia. El capital propio ocupaba una proporción aún menor, su adecuación de acuerdo con la norma N1.0 del Banco Central era del 11,3% (con un mínimo del 8%). El capital a la fecha del informe incluía un préstamo subordinado con un valor residual de 1,8 mil millones de rublos, obtenido en noviembre de 2012 de CEB Capital S.A. (Luxemburgo) como parte de la emisión de eurobonos por un monto de 250 millones de dólares estadounidenses con vencimiento hasta Noviembre de 2019. La base de clientes es bastante grande, la dinámica de pagos es estable: el volumen de negocios en las cuentas de los clientes desde principios de 2018 ascendió a 70-110 mil millones de rublos mensuales. La dependencia de los fondos de los particulares ha aumentado notablemente en los últimos años.
El principal volumen de los activos de la entidad de crédito recae en la cartera de préstamos, que a la fecha del informe constituye el 79,5% del activo neto. Los activos muy líquidos (principalmente saldos de efectivo y cuentas corresponsales en el Banco Central) representaron el 5,3%, los emitidos por préstamos interbancarios (3,7%) y la cartera de valores (1,2%). Otros activos representaron el 9,0%, los activos fijos y los activos intangibles representaron el 0,3%.
A la fecha del informe, la cartera total de préstamos de la institución financiera ascendía a 110,3 mil millones de rublos. Desde principios de 2018, su volumen ha aumentado un 22,1%. La mayor parte de la cartera de préstamos corresponde a préstamos concedidos a particulares: 62,0%. La cartera de préstamos es predominantemente a largo plazo, con predominio de plazos de reembolso superiores a tres años. Durante el período analizado, el nivel de deuda vencida en la cartera total disminuyó del 13,5% al 7,7%. El nivel de reservas también disminuyó, sin embargo, cubre los atrasos con un margen, que a la fecha del informe asciende al 12,3% (a principios de 2018 - 20,0%). La propiedad pignorada como garantía de préstamos cubrió completamente la cartera de préstamos a la fecha del informe.
Una entidad de crédito realiza periódicamente transacciones en el mercado de préstamos interbancarios, ocupando la posición de acreedor neto. El volumen de ventas en colocaciones desde principios de 2018 osciló entre 11 mil millones y 81 mil millones de rublos. En el mercado de divisas, la actividad también es regular y notablemente mayor: el volumen de operaciones de conversión desde principios de 2018 ha ascendido en promedio a 300.000-500.000 millones de rublos.
Según los datos de los informes de RAS, entre enero y octubre de 2018, la entidad de crédito recibió un beneficio neto de 431,9 millones de rublos, casi la mitad que en el mismo período de 2017. Durante todo el año 2017, el beneficio neto alcanzó los 1,2 mil millones de rublos.
Junta Directiva: Hysnü Mustafa Ozyegin (presidente), Enver Murat Başbay, Mehmet Güleşci, Faik Onur Umut, Ilkorur Korkmaz.
Órgano rector: Behcet Haluk Aydinoglu (presidente), Assad Verdiyev, Anna Zhludova (jefe de contabilidad), Nina Zubareva, Emin Candan.
* El Grupo FIBA fue fundado en 1987 por Hüsnü Özyegin y está controlado por la familia del fundador. El Grupo FIBA incluye bancos subsidiarios, empresas de inversión, factoring y leasing que operan en Turquía, Suiza, Holanda, Alemania, Bélgica, Malta, Rumania, Ucrania, Emiratos Árabes Unidos y China. Además del sector financiero, el grupo tiene importantes intereses en cadenas minoristas y negocios de desarrollo, así como en aviación, bienes raíces, energía, construcción naval, turismo y otras áreas.
Una tarea importante del grupo FIBA es la formación y desarrollo de valores fundamentales dentro de la sociedad que contribuyan a mejorar la calidad de vida humana a través de la educación. Para lograr este objetivo, el grupo coopera con la Fundación Madre e Hijo (AÇEV), tiene su propia Fundación Hüsnü Özyegin y la Universidad Özyegin.
La estructura del grupo incluye 66 empresas, el número de empleados era de aproximadamente 12 mil personas. Según los últimos datos disponibles, los activos totales del Grupo FIBA eran de 17.200 millones de dólares (más de la mitad de los cuales eran inversiones fuera de Turquía) y el patrimonio neto del grupo era de aproximadamente 1.900 millones de dólares.
