Crezi că ar trebui să ne așteptăm la asta sau nu?
Certificatul de maternitate a devenit cea mai eficientă modalitate de a ușura povara ipotecarului pentru familiile cu copii. O astfel de asistență eficientă din partea statului vine din 2007, iar pentru 2018 valoarea capitalului maternității este de 453.026 de ruble.
Această sumă, potrivit legii, poate fi cheltuită pentru îmbunătățirea condițiilor de locuință (inclusiv ipoteca), pentru educația copilului, pentru adaptarea socială a copilului cu handicap și pentru pensia mamei. Scopul acestui articol este de a discuta problema utilizării capitalului de maternitate pentru un avans pe o ipotecă.
Puteți cheltui capitalul de maternitate pentru un avans la un credit ipotecar, chiar dacă copilul are sub 3 ani
La 23 mai 2015, președintele Federației Ruse V.V. Putin a semnat Legea federală nr. 131-FZ „Cu privire la modificările la articolele 7 și 10 din Legea federală „Cu privire la măsurile suplimentare de sprijin de stat pentru familiile cu copii””, care din momentul semnării acesteia este permis să cheltuiască capitalul maternității pe un avans pe o ipotecă . Să vă reamintim că anterior era permisă utilizarea capitalului pentru un avans numai atunci când copilul împlinea vârsta de 3 ani. Aceste informații sunt disponibile și pe site-ul web al Fondului de pensii din Rusia.
Înainte de a merge la bancă și de a începe procedura de credit ipotecar, soții ar trebui să rețină câteva puncte importante:
- Mai întâi trebuie să aveți un certificat în mână și abia apoi să solicitați o ipotecă;
- Sa indeplineasca cerintele de baza cu privire la suma venitului suficient pentru deservirea creditului ipotecar. În același timp, chiar și atunci când se utilizează capitalul maternității, nu este interzisă atragerea de co-împrumutați.
- Este interzisă utilizarea capitalului maternal la achiziționarea de bunuri imobiliare pe terenuri al căror statut nu este construcția de locuințe individuale.
La cât credit ipotecar ar trebui să se aștepte o familie, ținând cont de dreptul de utilizare a capitalului matern? Banca calculează un posibil împrumut, ținând cont de venitul comun al soților (precum și al co-debitorilor, dacă este necesar), apoi adăugând la această sumă suma capitalului maternal. În plus, la plata cu capital în prima tranșă, cuantumul acestuia se reduce cu suma capitalului de maternitate.
Exemplu: o familie, pe baza veniturilor, are posibilitatea de a obține un credit ipotecar în valoare de 2 milioane de ruble, în plus, 30% va fi avansul, adică. 600 de mii de ruble. Astfel, banca va putea acorda un împrumut în valoare de 2 milioane + 453 mii = 2,453 milioane de ruble, iar clientul trebuie să facă 600 – 453 = 147 mii ca avans. ruble Rezultă că capitalul de maternitate mărește suma posibilă a împrumutului și, în același timp, plătește avansul.
Ce fel de apartament pot cumpăra? Nu există restricții la nivel legislativ. Puteti achizitiona un apartament atat pe piata secundara cat si intr-un bloc nou. În acest din urmă caz, banca poate solicita un acord de participare la acțiuni.
Cum funcționează în practică
- Trebuie să alegeți o bancă care emite un credit ipotecar folosind capital de maternitate. Ar trebui să i se furnizeze un set de certificate necesare, precum: documente de identificare; certificate de venit; certificat de capital de maternitate; documente privind componenţa familiei. În cazul în care ipoteca este emisă soțului - un certificat de căsătorie.
- După revizuirea tuturor certificatelor și calcularea sumei posibile a împrumutului, banca emite clientului o scrisoare de confirmare, care este valabilă 6 luni. Concomitent cu mersul la banca, puteti contacta imediat Fondul de Pensii cu o cerere de transfer de capital de maternitate catre o viitoare ipoteca.
- După ce Fondul de Pensii își confirmă consimțământul pentru utilizarea capitalului maternal sub forma unei alte cereri, clientul merge din nou la bancă cu acesta.
- După finalizarea tranzacției de vânzare-cumpărare, clientul merge din nou la Fondul de pensii, de data aceasta cu o cerere de transfer al fondurilor de capital de maternitate, oferind acum o listă completă de documente, precum: contracte de împrumut și ipotecă, un certificat de proprietate , o obligație scrisă certificată de alocare în termen de 6 luni de la înlăturarea sarcinii asupra locuinței, toți membrii familiei, inclusiv copiii, au parte la aceasta.
Merită remarcat următorul punct.
Pentru a putea folosi capitalul de maternitate, banca va solicita clientului să furnizeze documente privind dreptul de proprietate asupra imobilului cumpărat, i.e. acele documente care sunt în mână după tranzactii de cumparare si vanzare. Și, în același timp, pentru a finaliza tranzacția, clientul are nevoie de un credit ipotecar bancar.
Este un cerc vicios? Băncile folosesc pentru aceasta următoarea tehnică - acordă clientului 2 credite deodată, unul dintre ele este standard, pentru majoritatea apartamentului care se achiziționează, iar al doilea este pentru creditul inițial. Prin urmare, până când fondul de pensii transferă fonduri de capital de maternitate în contul curent al băncii (de obicei în termen de 3 luni), va trebui să achitați al doilea împrumut din resurse proprii. La ce rate și condiții este acordat un al doilea împrumut pe termen scurt împotriva rambursării viitoare cu capital matern - toate acestea trebuie clarificate direct cu banca însăși. De asemenea, trebuie să rețineți că Fondul de pensii al Federației Ruse poate refuza transferul de fonduri către un cont bancar. Aceste cazuri sunt rare și sunt asociate mai des cu neatenția solicitantului sau cu inexactitatea certificatelor.
Prin urmare, ar trebui să vă calculați puterea în avans, de îndată ce banca aprobă împrumutul, deoarece asistența din capitalul maternității poate „dura mai mult” în timp.
După cum puteți vedea, va trebui să alergați mult și să aduneți o mulțime de documente, dar propria dvs. locuință și asistență în valoare de 453 de mii de ruble merită. Odată cu modificările aduse legislației, putem spera că multe mai multe familii vor profita de asistența guvernamentală sub formă de capital de maternitate, inclusiv pentru achitarea avansului la un credit ipotecar.
Ce bănci acceptă capital de maternitate pentru avans?
De fapt, băncilor nu le pasă dacă folosești sau nu capital de maternitate. La urma urmei, statul plătește pentru asta. Singura captură poate fi faptul că intervalul de timp crește foarte mult atunci când se folosește un certificat. Prin urmare, nu toate băncile sunt pregătite să coopereze cu astfel de clienți pentru a obține credite ipotecare. Iată o listă cu câteva bănci în care puteți folosi capitalul maternității pentru a plăti avansul unui credit ipotecar:
- Sberbank;
- VTB 24;
- UniCredit Bank;
- VTB Bank din Moscova;
- DeltaCredit;
- și câteva bănci mai mici.
Una dintre cele mai stringente probleme pentru mulți ruși este locuința. Costul imobiliar în orașe este destul de mare. Dacă țineți cont de salariul mediu al concetățenilor noștri, puteți economisi zeci de ani pentru a vă cumpăra propriile metri pătrați.
Una dintre cele mai bune opțiuni pentru achiziționarea unei locuințe este un credit ipotecar. Dar pentru a obține un împrumut, împrumutatul trebuie să facă un avans. De unde le pot lua? O familie tânără poate folosi capitalul maternității ca avans. Mai jos vă vom spune cum să faceți acest lucru.
Capital de maternitate: se poate plăti o plată în avans la un credit ipotecar?
Fiecare bancă își stabilește propriile cerințe pentru debitor. Dar o singură regulă se aplică în toate instituțiile. Pentru a cumpăra un apartament pe credit, trebuie să faceți o plată ipotecară de cel puțin 15-20% din costul locuinței. Dacă propriile economii nu sunt suficiente, atunci acesta nu este un motiv pentru a vă abandona planurile.
Pentru a sprijini financiar familiile tinere, oficialii au aprobat o serie de beneficii sociale. În special, capitalul de maternitate. Poate fi folosit ca avans.
Dar, există câteva probleme cu care se poate confrunta o familie tânără:
- Pentru a utiliza acest beneficiu social ca avans la un credit ipotecar, trebuie să fi trecut cel puțin trei ani de la nașterea copilului. Capitalul poate fi folosit în orice moment pentru a achita un credit ipotecar existent.
- Nu orice vânzător este de acord cu o înțelegere cu capitalul de maternitate. La urma urmei, va trebui să aștepte până când statul transferă avansul în cont.
Ipoteca pentru capital de maternitate: toate nuanțele tranzacției
Ați cântărit cu atenție argumentele pro și contra și sunteți 100% încrezător că vă veți putea achita ipoteca la timp și fără întârzieri? În acest caz, puteți începe să solicitați un împrumut.
În primul rând, trebuie să studiezi condițiile de creditare ale diferitelor bănci și să alegi oferta cea mai avantajoasă. Următoarea etapă este furnizarea documentelor necesare pentru a lua o decizie cu privire la un posibil împrumut.
Această listă include:
- pașaport:
- certificat de capital de maternitate;
- certificat de venit;
- un document de la Fondul de pensii care confirmă că a fost deja vărsat capitalul de maternitate în cont.
Odată ce cererea este aprobată, tranzacția ipotecară este încheiată. De remarcat faptul că procesul de obținere a unui împrumut garantat este destul de complex. Va dura până la 10-14 zile pentru a-l finaliza.
Revizuirea propunerilor în 2016
Liderul fără îndoială în creditarea ipotecară este Sberbank din Rusia. Mai mult de jumătate din creditele pentru locuințe emise sunt emise prin această instituție financiară.
O ipotecă cu capital de maternitate poate fi emisă în următoarele condiții:
Suma minimă a împrumutului este de 300 de mii de ruble, iar cea maximă este de 80% din costul locuinței achiziționate.
Durata împrumutului este de 30 de ani. Plata minimă în avans este de 20%. Poate fi plătită pentru utilizarea fondurilor de capital de maternitate.
Rata dobânzii depinde de depozitul efectuat și de termenul împrumutului. Este de 12,5-13,5% pe an. Dacă împrumutatul nu are un card de salariu Sberbank, atunci rata crește cu 0,5%, iar dacă refuză asigurarea personală - cu 1%.
Împrumutații care îndeplinesc următoarele cerințe pot beneficia de acest program:
- vârsta de la 21 la 75 de ani;
- experiență totală de muncă de 12 luni, iar la ultimul loc de muncă - 6 luni;
- are cetățenie rusă;
- sursă stabilă de venit.
Dacă plata ipotecii este de peste 50%, atunci clientul nu poate furniza documente privind situația financiară și angajare.
Programul de credit ipotecar de la Sberbank din Rusia are avantaje semnificative:
- Rata minimă a dobânzii;
- Fără taxe ascunse;
- Analiza individuală a cererii;
- Condiții transparente de creditare;
- Condiții preferențiale pentru familiile tinere.
Singurul dezavantaj este procesul lung de luare a deciziilor (până la cinci zile).
Propunerea Băncii Moscovei
În această instituție financiară puteți obține și un credit ipotecar cu capital de maternitate. Plata în avans este de 20%. În acest caz, împrumutatul trebuie să plătească cel puțin 5% din economiile proprii și 15% din economiile mamei sale.
Rata dobânzii – de la 11,65% pe an. Dacă clientul dorește să primească cât mai curând o decizie cu privire la cerere și nu poate furniza documente cu privire la situația sa financiară, atunci Banca Moscovei oferă o ofertă unică - absența formalităților.
Instituția financiară este pregătită să ia în considerare cererea într-o zi pe baza doar a două documente. Dar pentru o astfel de loialitate, banca crește dobânda cu 0,5%.
După cum putem vedea, există încă șansa de a obține un credit ipotecar, chiar și fără bani pentru un avans. Nu-l ratați și deveniți proprietarul propriilor metri pătrați.
Nașterea celui de-al doilea copil în 2016 va aduce familiei peste 450 de mii de ruble drept capital de maternitate. Una dintre opțiunile de implementare a acestuia este un împrumut pentru locuințe. Cu o ipotecă, capitalul de maternitate ca avans poate acoperi până la 100% din prima plată către bancă.
Asistență federală și regională pentru familiile cu doi copii
Capitalul de maternitate face posibilă crearea unei baze solide pentru viitorul familiei: cumpărați un apartament în oraș sau construiți-vă propria casă de țară. Toate acestea se numesc îmbunătățirea condițiilor de viață. Și tocmai pentru aceste nevoi o familie poate folosi fondurile MSC (capital matern sau familial) - și poate contracta un credit ipotecar. Părinții nu vor vedea niciodată jumătate de milion de „copii” în numerar: suma este transferată în contul creditorului fără cea mai mică participare a familiei.
Nu mai este nevoie să așteptați până la a treia aniversare a copilului dumneavoastră pentru a utiliza capitalul de maternitate emis pentru el sau ea ca avans la un credit ipotecar. În mai 2015, legea a fost modificată pentru a permite părinților a doi copii să își exercite imediat dreptul la sprijinul statului.
Certificatul de stat pentru capitalul matern se eliberează o singură dată. Principalul lucru este că copilul s-a născut după 2007 și nu a fost primul părinților. Dar familia are dreptul de a primi o recompensă în bani a doua oară - pentru nașterea unui al treilea și a copiilor următori. Această idee este implementată nu la nivel federal, ci la nivel regional, dar nu în toate regiunile. Valoarea capitalului familial regional variază de la o regiune la alta și variază de la 30 la 200 de mii de ruble. Aceste fonduri nu sunt emise în numerar nicăieri, dar certificatul poate fi folosit și pentru a acoperi o datorie ipotecară existentă sau nouă.
Ce bănci ar trebui să contactați pentru un împrumut?
Nu există nicio lege care să oblige băncile să accepte capitalul familiei ca plată a datoriilor. O serie de organizații bancare: Alfa Bank, Nordea Bank și altele - lucrează cu MSC, dar o acceptă doar ca plată a datoriei principale. Este imposibil să deschideți un nou împrumut pentru locuințe și să rambursați 10-20% din avansul în astfel de bănci. Dar alte organizații de credit nu numai că permit acest lucru, dar oferă și condiții preferențiale tinerilor părinți:
Sberbank
Sberbank a dezvoltat programul „Mortgage + Maternity Capital” special pentru cuplurile cu doi sau mai mulți copii. Funcționează în cadrul programelor de împrumut pentru achiziționarea de locuințe finite sau în construcție. Părinții pot acoperi până la 100% din avansul folosind fonduri MSK sau le pot folosi pentru a plăti doar o parte din taxă.
Delta Bank
Propunerea de la Delta Bank vizează reducerea mărimii avansului pentru cei care îl plătesc folosind capitalul maternității. Banca oferă o reducere la prima plată cu 10%, în ciuda faptului că contribuția standard începe de la 20%. Oferta se aplică oricărui tip de imobil de la o cotă într-un apartament până la o casă de țară.
Banca Moscovei
Dar va fi posibil să plătiți avansul cu capital de maternitate pentru un credit ipotecar la Banca Moscovei în diferite condiții. Suma contribuției nu este redusă aici: este încă 20%. Și se va putea plăti nu mai mult de 15% folosind capitalul maternității. Cuplul alocă restul de 5% din propriile economii.
Partenerii AHML
De asemenea, Agenția de Credit Ipoteca la domiciliu a redus avansul la creditele ipotecare pentru familiile cu copii. Limita minimă este acum de 10% din valoarea totală a împrumutului, iar durata împrumutului poate fi prelungită la 30 de ani. Băncile care cooperează cu AHML sunt obligate să ofere credite ipotecare în baza acestor condiții.
Familia poate face cunoștință cu toate ofertele băncilor care acceptă capitalul de maternitate ca avans și își poate alege cea mai bună variantă.
De la Fondul de pensii al Rusiei la bancă: cum se utilizează certificatul?
Pentru a utiliza un certificat pentru capitalul matern, trebuie mai întâi să îl obțineți. Acest document este emis de Fondul de pensii local al Rusiei, cu condiția ca copilul să se fi născut între începutul anului 2007 și sfârșitul anului 2018. Adeverinta poate fi obtinuta o singura data, dar indiferent de perioada care a trecut de la data nasterii bebelusului. Statul se obligă să elibereze un certificat cel puțin cinci ani mai târziu, la prima cerere a părinților.
După primirea certificatului în termen de 3 ani, familia va trebui să decidă pentru ce să folosească asistența financiară: pensia mamei, educația viitoare a copilului sau o ipotecă. Dacă cuplul a ales deja un lucru și s-a răzgândit, cererea anterioară poate fi anulată. Restul poate fi folosit în continuare pentru achitarea datoriei ipotecare.
Înainte de a solicita o ipotecă la bancă, cuplul va trebui să viziteze din nou Fondul de pensii și să ia o declarație despre starea actuală (soldul) capitalului. Apoi, alege o organizație bancară care oferă cele mai confortabile condiții de credit ipotecar. Și numai după aceasta, ținând cont de cerințele unei anumite bănci, familia poate colecta un pachet de documente. Acesta din urmă include în mod standard:
- Certificatul de capital de maternitate în sine. Merită atașat acestuia un certificat cu soldul fondurilor prelevate de la Fondul de pensii. Este mai bine să pregătiți copii ale acestor documente în avans;
- Adeverinta de venit familial sub forma impozitului pe venitul persoanelor fizice-2. Venitul „alb” este cel care influențează decizia băncii dacă cuplul va fi aprobat pentru un împrumut. La urma urmei, cu o ipotecă, capitalul de maternitate ca avans nu va ajuta deloc dacă starea financiară a familiei nu permite deservirea datoriei;
- Declarații fiscale pentru alte surse de venit;
- Pașapoartele părinților.
Dacă banca dă voie pentru a solicita o ipotecă, familia încheie un contract de împrumut cu organizația, întocmește un contract de cumpărare și vânzare pentru apartamentul care îi place și documentează drepturile asupra acestuia. Cu documentele primite la achiziționarea unei locuințe, pașapoarte și un certificat de capital matern, familia merge din nou la Fondul de pensii. Acolo, părinții vor trebui să completeze o cerere de transfer de fonduri MSC în favoarea unei instituții de credit.
Subtilități: de ce ar trebui să țină cont un cuplu la pregătirea documentelor?
Nu este recomandat familiei să amâne cererea către Fondul de pensii, deoarece procedura de transfer a capitalului matern către bancă este departe de a fi imediată. După aprobarea cererii părinților, Fondul de pensii se obligă să transfere fonduri în termen de două luni.
Banca va accepta capital de maternitate doar dacă fiecare membru al familiei primește o cotă din apartamentul achiziționat. Tânărul cuplu va trebui să semneze și să legalizeze obligația corespunzătoare, care va trebui îndeplinită în termen de șase luni de la luarea în considerare a fondurilor „copiilor” ca contribuție ipotecară.
Dacă valoarea avansului este mai mică decât suma capitalului, soldul nu va fi ars. Fondurile neutilizate pentru achitarea datoriei vor fi returnate în contul Fondului de pensii. Familia le va putea folosi în viitor. Dacă apare situația inversă, iar capitalul maternității nu este suficient pentru a plăti integral contribuția, familia o poate completa cu economiile sale. Condițiile trebuie negociate individual cu banca.
Când o familie devine eligibilă pentru sprijin guvernamental la nașterea celui de-al doilea copil, cea mai dificilă întrebare pentru ei este ce bancă poate obține o ipotecă în condiții favorabile? Să luăm în considerare ratingul băncilor care oferă capital de maternitate ca avans la un credit ipotecar.
Având în vedere statisticile din ultimii ani, cel mai popular domeniu de utilizare a asistenței guvernamentale este „Îmbunătățirea condițiilor de locuire”. Statul reglementează strict condițiile de utilizare a capitalului de maternitate. Conform legii federale, permisiunea de a utiliza parțial sau integral fondurile poate fi luată în considerare de către Fondul de pensii la 3 ani de la nașterea unui copil în familie. Există o excepție de la această regulă: fondurile din capitalul mat pot fi utilizate până la a treia aniversare a copilului ca parte a obligațiilor asociate cu împrumuturile pentru locuințe.
Având în vedere faptul că suma totală a sprijinului de stat în valoare de 453.026 de ruble în 2018 nu este suficientă pentru a vă cumpăra propria casă, rămâne să luați în considerare opțiunile de creditare ipotecară. Atunci când solicită un împrumut pentru locuință, băncile fac o cerință obligatorie - plata unui avans. De obicei, aceasta este 20% din suma totală a împrumutului. La întocmirea unui contract de cumpărare de bunuri imobiliare pentru o sumă care nu depășește 2.265.000 de ruble, suma totală a capitalului familiei este suficientă pentru a plăti avansul.
Cerințe pentru debitor atunci când solicită o ipotecă
Pentru a utiliza capitalul de maternitate ca avans pentru o ipotecă în 2018, împrumutatul trebuie să îndeplinească cerințele standard stabilite de bănci:
- a avea un istoric bun de creditare;
- Venit obișnuit (plata ipotecară lunară nu trebuie să depășească 40-50% din venitul dvs.);
- Durata muncii continue (6 luni, în unele bănci – 3 ani).
Băncile care lucrează cu capital de maternitate
Dintre numeroasele instituții de credit din Federația Rusă, doar câteva bănci pot fi numite care oferă programe de credit ipotecar ca parte a utilizării capitalului familiei. Să luăm în considerare instituțiile financiare cu cele mai profitabile programe de credit ipotecar pentru capital mat în 2018:
- Sberbank a Rusiei;
- DeltaCredit Bank;
- UniCredit Bank;
- VTB 24;
- Banca de capital rusă.
Criteriile pentru băncile cu capital de maternitate diferă în funcție de mărimea avansului, tipul de locuință achiziționată, rata dobânzii și termenul împrumutului.
Ipoteca plus capital de maternitate în Sberbank
Sberbank se oferă să solicite un împrumut pentru bunuri imobiliare rezidențiale, folosind fonduri de capital mat pentru a plăti avansul. Debitorii potențiali pot folosi unul dintre următoarele programe:
- Achiziționarea locuințelor finisate;
- Achizitie de locuinte in constructie.
Împrumut pentru achiziționarea de locuințe finite
Programul funcționează ca parte a unei promoții pentru familiile tinere cu o dobândă de bază de 8,7% pe an. Sub rezerva înregistrării electronice a drepturilor de proprietate, dobânda anuală la împrumut se reduce cu 0,1%. Aceste rate ale dobânzii sunt relevante dacă primești salariul pe un card Sberbank sau dacă proprietatea pe care ai ales-o a fost construită cu fonduri de împrumut bancar.
În cazul în care cerințele de mai sus nu sunt îndeplinite, se oferă suprataxe:
- +0,5% dacă nu sunteți participant la proiectul salarial Sberbank;
- +1% dacă nu ați beneficiat de programul de asigurări de viață și sănătate, conform cerințelor băncii.
Participanții la programul Young Family pot conta pe o reducere de 0,5% la rata dobânzii anuale. O condiție prealabilă este ca unul dintre soți să nu aibă vârsta mai mare de 35 de ani. De această reducere pot beneficia și părinții singuri cu vârsta sub 35 de ani.
Termenul maxim al creditului este de 30 de ani. Din fondurile de capital maternitate se poate plăti un avans de 15%. Vă puteți depune cererea online pe portalul Domklik. La achiziționarea unui apartament pe DomClick.ru, puteți economisi primind o reducere de 0,3%.
Sberbank oferă un credit ipotecar pentru achiziționarea unui apartament într-o clădire nouă folosind capital de maternitate. Condițiile împrumutului prevăd o dobândă redusă - de la 7,4% pe an. Rata dobânzii în condiții generale este de 11,5%. Pentru a o reduce la 7,4% trebuie să:
- Cumpărați imobile de la anumiți dezvoltatori (rata împrumutului scade de la 1,5-2% în funcție de termenul împrumutului);
- Înregistrarea completă a tranzacțiilor electronice (-0,1%);
- Folosiți serviciile de asigurări de viață și sănătate la Sberbank Insurance (-1%);
- Documentează-ți venitul (-0,4%);
- Primește-ți salariul pe un card Sberbank (-0,5%).
Reducerea de la dezvoltatori este valabilă doar pentru un termen de împrumut de până la 12 ani.
Condițiile campaniei „Achiziționarea de locuințe în construcție” prevăd posibilitatea acordării unui împrumut în două rate egale. Prima parte este emisă după înregistrarea acordului de participare la acțiuni, a doua - înainte de semnarea actului de transfer.
Împrumutul se acordă pe o perioadă de până la 30 de ani. Suma maximă este de 85% din valoarea imobilului achiziționat pe credit sau a altui obiect înregistrat drept garanție. Avansul (15%) poate fi plătit cu capitalul maternității.
Ipoteca pentru capital de maternitate la DeltaCredit Bank
Achiziționând un imobil cu ipotecă cu ajutorul DeltaCredit Bank, puteți conta pe posibilitatea de a folosi capital mat ca avans sau rambursare anticipată a obligației. Mărimea avansului variază între 10-40% din suma totală și depinde direct de tipul de proprietate pe care îl alegeți. Dacă suma capitalului de maternitate nu este suficientă pentru rambursarea primei rate, împrumutatul trebuie să contribuie cu fonduri suplimentare.
Un potențial împrumutat poate alege bunuri imobiliare atât pe piețele primare, cât și pe cele secundare. Alegerea tipului de locuință este destul de largă. Ar putea fi:
- Apartament – avans 15%;
- Cota în apartament – 10%;
- Camera – de la 10%;
- Casă la țară – 40%.
DeltaCredit Bank nu face reclamă la rata dobânzii la un credit ipotecar, argumentând că acest factor din contractul de împrumut este luat în considerare individual. În această direcție, a fost dezvoltat un program special „Set your rate”, al cărui principiu este reducerea ratei împrumutului atunci când depuneți o sumă egală cu un anumit procent din suma totală a împrumutului.
Astfel, rata ipotecarului la credit se reduce cu 0,5% la plata unei sume egale cu 1% din costul total al creditului, cu 1% la plata a 2,5%, cu 1,5% la plata a 4,5%. Folosind calculatorul de credit de pe site-ul oficial al băncii, puteți afla rata de bază – 10,75%.
Frecvența rambursării creditului ipotecar la DeltaCredit Bank este o dată la 14 zile. Acest lucru vă permite să efectuați 2 plăți suplimentare în fiecare an, ceea ce ajută la reducerea termenului împrumutului.
Ipoteca cu capital de maternitate la UniCredit Bank
Puteți contracta un credit ipotecar de la UniCredit Bank pe o perioadă de 1-30 de ani plătind un avans de 20-50% în funcție de tipul de proprietate rezidențială:
- 20% - la achiziționarea unui apartament sau apartament;
- 50% - atunci când achiziționați o casă rezidențială sau de grădină, o casă de oraș sau o cabană.
În acest caz, cuantumul avansului poate fi redus cu suma capitalului de maternitate. Una dintre principalele condiții ale băncii la acordarea unui împrumut este achiziționarea unui apartament în clădiri rezidențiale în construcție sau a unui teren cu o clădire rezidențială situată pe acesta dintr-o anumită listă de obiecte.
Mărimea maximă a împrumutului este de 9.000.000 de ruble. Rata dobânzii este fixă, la efectuarea unui avans în valoare de 20% - 10,9%, în valoare de 50% - 12,25%.
Cerința obligatorie a împrumutătorului este locația angajatorului și adresa de înregistrare a participantului la tranzacție în Federația Rusă, cu excepția Republicii Crimeea și a Sevastopolului.
Capital de maternitate ca avans la un credit ipotecar la VTB24
VTB24 oferă 3 opțiuni de utilizare a capitalului de maternitate:
- Ca avans la o ipotecă;
- Pentru a rambursa împrumutul;
- Creșterea sumei împrumutului.
Rata dobânzii la un credit ipotecar la VTB24 depinde de termenul împrumutului și de mărimea avansului. Rata minimă este de 11,9%, cea maximă este de 14,45%. Condițiile de participare la programul Ipoteca + Capital de maternitate determină suma minimă a împrumutului de 600.000 de ruble. Avansul nu poate fi mai mic de 10% din costul apartamentului. Termenul maxim al creditului este de 30 de ani.
VTB24 prezintă 2 produse de creditare care funcționează în cadrul programului „Ipoteca + Capital de Maternitate”:
- Cladire nouă;
- Locuinta secundara.
Ipoteca pentru capital de maternitate la Russian Capital Bank
Familiile tinere care dețin capital de maternitate pot profita de programele de creditare ipotecare de la Russian Capital Bank. Certificatul poate fi folosit pentru a reduce avansul și pentru a crește valoarea creditului ipotecar. Opțiunea „Capital de maternitate” este compatibilă cu următoarele programe de credit ipotecar:
- Achiziționarea locuințelor finisate;
- Achizitie de locuinte in constructie.
Rata dobânzii la împrumuturi este variabilă și poate fi indexată în funcție de valoarea indicelui prețurilor de consum pentru bunuri din Federația Rusă.
Achiziționarea locuințelor finisate
Programul vizează achiziționarea unui apartament într-o clădire rezidențială sau casă de oraș pe piața primară sau secundară, inclusiv într-o clădire bloc, în condiții preferențiale. Rata dobânzii variază între 9–11,1% pe an, în funcție de valoarea avansului. Avansul minim este de 20%. Împrumutul este acordat pentru o perioadă de 3-30 de ani pentru o sumă de până la 20 de milioane de ruble.
Achizitie de locuinte in constructie
Puteți cumpăra locuințe în construcție în cadrul programului de credit ipotecar al Russian Capital Bank numai în proprietăți acreditate de AHML. Debitorii pot achiziționa bunuri imobiliare în obiecte în construcție prin încheierea unui acord de participare la construcția comună.
- Dobândă anuală la împrumut – 9%;
- Durata minimă a împrumutului este de 3 ani, maxim 30 de ani;
- Suma împrumutului de până la 20.000.000 de ruble.
Concluzii: de la ce bancă să obții un credit ipotecar?
După ce am comparat condițiile de acordare a creditelor ipotecare de la băncile concurente, putem spune cu încredere că programul Sberbank din Rusia este cel mai profitabil. Acest lucru este confirmat de cea mai scăzută rată a împrumutului - 7,4% pe an și de faptul că suma capitalului de maternitate este suficientă pentru a fi folosită ca avans (15%) la achiziționarea de bunuri imobiliare în valoare de până la 3 milioane de ruble.
Cum să obții un credit ipotecar cu capital de maternitate?
Ce documente trebuie depuse la Fondul de pensii atunci când solicitați o ipotecă pentru capitalul maternității?
Pentru a solicita un credit ipotecar folosind capital de maternitate, trebuie să pregătiți 2 pachete de documente: pentru bancă și pentru fondul de pensii.
Documente pentru fondul de pensii:
- Cartea de identitate a titularului certificatului;
- Aplicarea formularului stabilit pentru transferul de bani la banca;
- Certificat de capital familial original;
- La întocmirea unui contract de ipotecă pentru un soț, trebuie să prezentați pașaportul și certificatul de înregistrare a căsătoriei;
- O copie a contractului de credit ipotecar;
- Obligație notarială privind înregistrarea comună a dreptului de proprietate (cel mai târziu de 6 luni de la data rambursării creditului);
- Documentația tehnică a proprietății, care confirmă conformitatea acesteia cu condițiile locative.
Acte solicitate de banca pentru obtinerea unui credit ipotecar pentru capitalul maternitatii
Există un pachet standard de documente solicitate de bănci pentru a utiliza capitalul maternității ca avans pentru un împrumut pentru locuință. Această listă poate fi completată din cauza cerințelor individuale ale instituției de credit.
- Fotocopia și originalul certificatului de capital;
- Certificat privind valoarea soldului capitalului emis de Fondul de pensii rus;
- Adeverinta 2 impozit pe venitul persoanelor fizice pe 6 luni;
- SNILS;
- Copii ale celor mai recente declarații fiscale depuse;
- Contract de cumpărare și vânzare imobiliare;
- pașaportul solicitantului;
- O copie a documentelor care stabilesc dreptul la locuința achiziționată;
- O copie a pașaportului cadastral.
Cum se obține capital de maternitate?
Înainte de a contacta banca cu o cerere de credit ipotecar cu capital de maternitate, trebuie să obțineți certificatul corespunzător. Este emis de Fondul de pensii al Federației Ruse la furnizarea unui pachet obligatoriu de documente:
- Certificatul de naștere al celui de-al doilea copil;
- pașaportul mamei;
- Cerere pentru obținerea unui certificat standard;
- SNILS;
- Formularul 9.
Cererea este revizuită în termen de o lună, urmată de eliberarea unui certificat.
Cerințe pentru proprietate
Capitalul de maternitate poate fi utilizat pentru achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale în strictă conformitate cu următoarele condiții:
- Proprietatea trebuie să fie situată în Federația Rusă;
- Disponibilitatea conexiunilor de comunicații necesare;
- Recunoașterea bunurilor imobile rezidențiale ca adecvate pentru locuire;
- Este înregistrată ca proprietate comună a întregii familii, inclusiv a copiilor.
Dacă nu sunt îndeplinite condițiile de mai sus, Fondul de Pensii poate refuza utilizarea fondurilor de capital mat.
Procedura de obținere a unui credit ipotecar folosind capital de maternitate ca avans
Finalizarea unei tranzacții necesită interacțiunea simultană cu două organizații: o bancă și un fond de pensii. Primul lucru cu care ar trebui să începeți este să depuneți documentele necesare la Fondul de pensii pentru a obține o adeverință. De îndată ce cererea este revizuită și primiți documentul relevant, puteți începe monitorizarea programelor de credit ipotecar din diferite bănci care funcționează sub sprijinul statului.
Următoarea etapă este colectarea pachetului de documente necesar pentru întocmirea unui contract de credit ipotecar. Acordul trebuie să prevadă condițiile de utilizare a capitalului maternal. În continuare, contactăm Fondul de Pensii cu o cerere de transfer de bani către instituția de credit corespunzătoare, depunând o listă completă de documente în acest scop.
După ce Fondul de Pensii transferă banii către bancă, tranzacția poate fi considerată finalizată. Mai rămâne doar să plătiți ratele la împrumut în mod regulat. După plata integrală a obligației, puteți începe înregistrarea locuințelor din Rosreestr ca proprietate comună a fiecărui membru al familiei.
Puncte importante
Atunci când aplicați la un fond de pensii cu o cerere de transfer de fonduri de capital de maternitate către o instituție de credit, este necesar să țineți cont de specificul serviciului. Cert este că sumele acumulate se formează o dată la șase luni. De exemplu, dacă intenționați să contractați un credit ipotecar iarna, depuneți o cerere la Fondul de pensii în avans, vara.
Pentru a oferi garanții suplimentare băncii, emiterea unui credit ipotecar cu capital mat este însoțită de asigurare obligatorie. De asemenea, trebuie să rețineți că proprietatea achiziționată va fi sub sarcina băncii până la achitarea integrală a obligației. Prin urmare, tranzacțiile ulterioare de vânzare sau cumpărare sunt excluse.
