Прибыльный бизнес: платежные терминалы. Бизнес на терминалах оплаты

Трудно представить жизнь современных людей без терминалов. Сегодня для многих это надежное и удобное устройство, которое помогает быстро оплатить нужные счета, перевести деньги, пополнить баланс телефона. Здесь нет очередей, и алгоритм работы достаточно простой. В связи с этим бизнес на платежных терминалах является достаточно выгодным видом частного заработка.

Пошаговый план заработка на платёжных терминалах
Какое оборудование выбрать и сколько стоит обслуживание?
Как расширить терминальный бизнес?
Сколько можно заработать
Сколько нужно денег для старта бизнеса
Какой ОКВЭД указать при регистрации
Какие документы нужны
Какую систему налогообложения выбрать для регистрации
Нужно ли разрешение для открытия
Технология работы платежных терминалов

Для получения стабильной денежной выгоды вам необходимо лишь приобрести терминал и расположить его в людном месте. С каждого проведенного платежа взимается комиссия, которая и составит вашу выручку. Далее выясним, как все-таки заработать на платежных терминалах и какое оборудование потребуется для открытия такого вида бизнеса.

Пошаговый план заработка на платёжных терминалах

Как правило, чтобы заработать на платежах, следует выполнить несколько стандартных манипуляций:

Приобрести необходимое оборудование. Какое именно, мы рассмотрим чуть позже.
Зарегистрироваться как юридическое лицо (ИП, ОАО).
Выбрать подходящее место (очень важный пункт, так как от выбора места напрямую зависит количество вашего заработка). Это может быть супермаркет или торговый центр, ВУЗы и колледжи, развлекательные центры, кинотеатры, вокзалы и т.д. В целом, следует подобрать место, где терминал легко увидеть и воспользоваться им. Платежный терминал не займет места больше, чем 1 кв. метр, но все же эту площадку необходимо арендовать у того, кто ей владеет.
Выбрать систему платежа и договориться о дальнейшем сотрудничестве. Подписать договор и открыть счет. Стоит помнить, что выбранная вами платежная система посредником между вами и компаниями, которым будут отправляться денежные средства. Спектр услуг, предлагаемых вашим терминалом, полностью зависит от того количества партнеров, с которыми платежная система работает. Вам не придется делать самому такую работу, как заключение множества договоров с операторами.

Какое оборудование выбрать и сколько стоит обслуживание?

Перед тем как заработать, придется заплатить аренду площадки для вашего устройства. Средняя стоимость ежемесячной арендной платы колеблется в пределах 10-15 тыс. руб. в зависимости от места его установки. Важно примерно подсчитать ваш доход в месяц, чтобы он покрывал стоимость арендной платы.

Самым большим вложением является, собственно, покупка самого платежного терминала. Он обойдется в 3000$ (±200$). Цена напрямую зависит от параметров устройства. К примеру, уличные терминалы будут стоить дороже, так как оборудованы антивандальным покрытием.

Страховка ежемесячно будет стоить 4500 руб. при стоимости самого устройства 120 тыс. руб. и его наполнения в 50-60 тыс. руб. Далее нельзя забыть о ежемесячной оплате интернета и пополнении счета (размер оплаты зависит от количества пунктов платежей у одного ИП) иначе заработать не получится. Понадобится поддержка клиентской аудитории.

Сама установка также нуждается в обслуживании, поэтому будьте готовы к таким расходам, как: чистка приемника купюр, обновление чековой ленты, другие ремонтные работы. Важнейшей операцией в обслуживании терминала является инкассация 1 раз в 3-4 дня. Такое обслуживание стоит 4000-5000 рублей в месяц.

Как расширить терминальный бизнес?

Здесь несколько основных приемов, которые позволят расширить бизнес и заработать, увеличив финансовые потоки. Основные способы:

Увеличение количества пунктов приема платежей или аренда нескольких терминалов в точках с большой проходимостью;
Расширение круга сотрудничества с компаниями, в пользу которых совершается платеж;
Отслеживание проходимости места с вашим терминалом. Самая частая причина неудач в таком виде бизнеса - плохой выбор места. Поэтому, если людей становится все меньше, лучше переместить свои платежные терминалы или сдать их в аренду другим.
Улучшение качества обслуживания, что напрямую и не относится к расширению бизнеса, но является важной составляющей в стратегии развития и процветания любого бизнеса.

Открыть частный бизнес на платежных терминалах не так уж и сложно: на его открытие у вас уйдет всего около 2 месяцев . Высокие показатели дохода обеспечат быструю окупаемость. Можно конечно избежать всех выше перечисленных расходов и взять устройство в аренду. Но в этом случае величина доходов будет зависеть от желаний владельца поменять расположение терминала или платежную систему. Если же вы сами решите взять все в свои руки, тогда вы сможете очень быстро заработать и окупить свои вложения. Желаем удачи в делах!

Сколько можно заработать

Основным доходом предпринимателя является комиссия за осуществление платежных операций, она составляет 3%-5% от проведённых платежей. Довольно часто платежные системы назначают еще и дополнительные бонусы. Доходность одного терминала составляет 30 000-60 000 руб. в месяц. При успешной работе терминала его окупаемость наступает через 6 месяцев.

Сколько нужно денег для старта бизнеса

Расходы предусматривают:

аренду места под терминал, ее стоимость зависит от места нахождения терминала и региона;
покупку самого терминала и оборудования, его стоимость от 100 000 руб. до 250 000 руб.;
оплату платежной системе за предоставленные услуги;
оплату комиссии банку за вывод денег;
оплату за электроэнергию;
за GPS связь;
уплату налогов.

Какой ОКВЭД указать при регистрации

ОКВЭД 66.19 – деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения.

Какие документы нужны

Для начала надо зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя (ИП). Документы подают в Федеральную налоговую службу по месту жительства. В перечень документов входит: паспорт, идентификационный код и заявление предпринимателя. После получения свидетельства необходимо стать на учет в Пенсионном фонде и Фонде социального и медицинского страхования.

Какую систему налогообложения выбрать для регистрации

Нужно ли разрешение для открытия

Этому виду деятельности не требуется лицензий и специальных разрешений.

Технология работы платежных терминалов

С помощью платежного терминала можно быстро оплатить коммунальные платежи, перевести деньги или пополнить телефон. Для получения постоянного дохода надо приобрести терминал и разместить его в людных местах. С каждого платежа взымается комиссия, являющаяся доходом предпринимателя.

Выбор выгодного места обеспечит стабильный доход вашему бизнесу. После этого, необходимо заключить договор аренды. Затем надо выбрать платежную систему, заключить договор. Выбрав платежную систему, вы получаете огромное количество новых партнеров, с которыми работает данная система.

Для увеличения доходности вашего бизнеса необходимо:

увеличить количество терминалов;
расширить перечень фирм, которым отправляют платеж;
отслеживать количество посетителей. Если поток уменьшается, надо менять место дислокации вашего терминала.

Открыть бизнес на платежных терминалах не так уж сложно, на это уйдет примерно 2 месяца. Но если разумно подойти к данному бизнесу, успех будет обеспечен, и вы будете иметь постоянный стабильный доход.

Знаете ли вы, какие доходы в прошлом году были зафиксированы на рынках электронных платежей? Эксперты подсчитали, что за отчетный период некоторые компании получили более 80 миллиардов рублей чистой прибыли!

А ведь это – фактически «воздушный бизнес», при котором не требуется вкладывать многомиллионные инвестиции в производство. Сегодня мы рассмотрим простейший бизнес-план терминалов оплаты, на которых любой желающий может зарабатывать очень неплохие деньги.

Правда, надеяться на огромные прибыли несколько наивно, так как владелец самого терминала получает приблизительно 5 % от каждого платежа. Конечно, если вы можете наладить собственную платежную систему, то возможен и такой вариант развития событий, но это все-таки маловероятно.

Общие сведения

Как правило, для нормального развития бизнеса требуется не менее 900 тысяч рублей. Эта сумма пойдет на закупку самого терминала (а лучше двух-трех), для внесения на депозит, а также на расходы, связанные с рекламной компанией и развитием инфраструктуры.

Если есть больше денег, можно попробовать инвестировать какую-то часть средств в развитие выбранной платежной системы. В этом случае можно рассчитывать на большие проценты с платежей.

В принципе, любой бизнес-план терминалов оплаты должен учитывать затраты на дополнительные нужды, так что в случае выгодных предложений от оператора можно воспользоваться этими резервами.

Краткие сведения о функционировании системы

Кстати, а как работают терминалы оплаты? Все просто. Сразу заметим, что подобная аппаратура всегда должна иметь устойчивый канал связи с интернетом, так как в противном случае ее нормальное функционирование становится невозможным.

Сначала пользователь выбирает пункт меню, который собирается оплачивать. Терминал связывается с серверами компании-владельца, проверяет сумму на вашем депозите. Клиент вставляет купюру, автоматика аппарата ее обрабатывает, считывая стоимость, после чего сравнивает ее с той суммой, которая имеется на депозите.

Если все нормально, производится транзакция на тот счет, который указал клиент (номер мобильного телефона, счет ЖКХ и т.п.).

Как происходит процесс регистрации терминала и заключения договора?

Сначала потребуется приобрести сам платежный терминал, после чего обратиться в официальное представительство нужной вам платежной системы. Заключив договор, следует арендовать какую-то площадь в торговом центре или магазине или заключить с ними партнерский договор. Специалисты выставляют процент комиссии, а также минимальную сумму платежа.

Получив подтверждение, оператор платежной системы должен открыть депозит на вашу фирму. После этого вы вносите на этот депозит заранее оговоренную в договоре сумму, после чего можете на законных основаниях эксплуатировать платежные терминалы.

Использование депозита

Платежи от абонентов вы можете принимать только в пределах той суммы, которая была внесена вами на депозит. Следовательно, чем больше размер депозита, тем приятнее размер прибыли, получаемой от каждого терминала. Таким образом, необходимо постоянно проверять состояние депозита, при необходимости внося на него требуемые суммы. Кстати, пополнение депозита возможно из тех средств, которые вы заработали на процентах от проведения платежей.

Большинство платежных систем не только выплачивают проценты, но и предлагают участие в прочих бонусных программах, которые приносят владельцам терминалов дополнительную прибыль. Разумеется, вы будете выплачивать налоги со всех полученных сумм. Заметим, что государству нужно платить не с тех денег, которые находятся на вашем депозите, а с суммы чистых прибылей.

Выбираем терминал

Минимальная стоимость оборудования – от 2,5 тысяч долларов. Знаете, сколько стоит платежный терминал «продвинутых» модельных рядов? Не меньше девяти тысяч долларов! Не стремитесь покупать самое дешевое оборудование, так как комплектация таких моделей довольно убога.

В частности, вы наверняка потратите кучу денег на установку нормального принтера, а также на качественный и более вместительный купюроприемник. Словом, рекомендуем еще перед покупкой определиться с тем, какая конфигурация будет наиболее оптимальной именно в вашем случае. Составляя бизнес-план терминалов оплаты, вы неизбежно заметите, что именно аппарат является самой затратной частью проекта.

Какие модели лучше?

Практика показала, что приемник для купюр должен вмещать минимум 1,5 тысячи купюр. Особое внимание всегда обращайте на модели чековых принтеров. Обязательно покупайте только те платежные терминалы, в которых установлены изделия от проверенных и надежных производителей. Чем больший размер рулонов чековой бумаги он поддерживает, тем лучше.

Помните, что все части терминала должны быть легкодоступны, не препятствовать операциям по их замене. Важно! Корпус должен быть выполнен из прочных сплавов, защищая внутренности приемника от злоумышленников и простых вандалов. Впрочем, когда специалистом выполняется установка терминалов приема платежей, чаще всего их просто приковывают к полу.

Сразу же обратите внимание на срок гарантийного обслуживания. Если он подозрительно мал, то с таким производителем лучше не связываться.

Основные поставщики

Наиболее известными и отлично зарекомендовавшими себя производителями являются компании «Cyberplat», «E-port», а также «ОСМП». Следует заметить, что качественный терминал – только половина успеха. Второй составляющей является «правильное» ПО.

Программное обеспечение

Кстати говоря, та же компания «ОСМП» поставляет комплексные решения – терминал и специализированное программное обеспечение. Отдельно приложения поставляют компании «Delta Key», «Гротеск», а также «SFOUR» и «РПЦ» (к церкви не имеет никакого отношения).

Необходимо учесть, что вы не заперты в тесных рамках уже существующих решений. Так, при необходимости реализации каких-то специфических вариантов, вы можете напрямую связываться с разработчиками платежных систем. Как правило, они охотно идут на сотрудничество, внедряя в программы нужные вам функции. Также возможен перевод интерфейса на иные языки.

Важно! Лучше всего выбирайте те решения, у которых есть период пробного использования. Только в этом случае ваш бизнес-план терминалов оплаты будет учитывать все риски. Кроме того, так можно лучше выявлять существующие проблемы и недостатки ПО.

Примерные затраты и прибыли

Единовременно вам придется потратить от 2,5 до 9 тысяч долларов, причем за эти деньги вы покупаете не только сам терминал, но и прилагаемую к нему программную оболочку.

Каждый месяц будут уходить приблизительно такие суммы, которые перечислены ниже.

В зависимости от посещаемости, средняя стоимость аренды может составлять 4-8 тысяч рублей.
На оплату услуг связи потребуется порядка 900 рублей в месяц.
Некоторые платежные системы требуют отчислений банкам за каждый платеж.
Расходы на проверку и техническое обслуживание терминала.
Не забывайте про 6 % - налог на прибыль.

Доход владельца платежного терминала складывается из следующих составляющих:

те проценты от каждого платежа, которые вам выплачиваются владельцем платежной системы;
фиксированная плата (5-10 рублей) за каждый платеж.

Теоретически за один день средний терминал принимает приблизительно 150 платежей, причем средняя сумма каждого из них – около 100 рублей, то подсчитать доходность бизнеса несложно. Доходность в хорошем месте превышает 80 %. Словом, бизнес на платежных терминалах при хорошей организации сможет обеспечить вам безбедную жизнь.

Современный мир невозможно представить без совершения платежей с использованием терминалов. Людям требуется удаленно оплачивать услуги, счета, пополнять баланс и так далее. Но в Москве и Петербурге рынок уже занят, такой вывод можно сделать по количеству терминалов в одном и торговом центре (нередко их количество достигает 10-15 точек). Сегодня бизнес на платежных терминалах стоит развивать в регионах, где существует множество свободных точек для размещения аппаратов.

Краткий анализ бизнеса:
Затраты на организацию бизнеса: 50 — 150 тысяч рублей
Актуально для городов с населением: без ограничений
Ситуация в отрасли: высокая конкуренция
Сложность организации бизнеса: 1/5
Окупаемость: 3-6 месяцев

Рынок приема платежей через терминалы в России

Отечественный рынок платежей постоянно развивается, что особенно заметно по крупным городам. Поэтому внедрение в Москву и Санкт-Петербург не стоит расценивать как хорошее решение. Лучше всего сосредоточиться на регионах, где до сих пор имеет место дефицит мест оплаты услуг различной направленности. Но даже если в районе нет ни одного аппарата, то все равно нужно проводить анализ местности для определения самой прибыльной точки. Если же этого не сделать, то появившийся конкурент может «отобрать» большую часть клиентов.

Как зарабатывают на платежных терминалах

Заработок на платежных терминалах основывается на комиссионных сборах с каждого платежа. Некоторые сети используют в качестве дополнительного заработка возмещение средств и с получателя платежа. Для создания приятных условий для клиентов, размер комиссии редко составляет более одного процента, а для отказа от мелких транзакций вводится минимальный порог на размер взысканий (например, комиссия не может быть меньше 10 рублей).

Второй способ заработка – размещение рекламы. Самыми прибыльными с этой точки заработка являются терминалы с двумя мониторами, на одном из которых будет «прокручиваться» реклама. Разместить объявления также можно на чеке или с использованием бегущей стороны на основном мониторе.

Для чего используют платежные терминалы, схема работы

Чаще всего терминалы используют для пополнения счета мобильного телефона, куда реже проводится оплата штрафов, квитанций и других услуг. Для осуществления всех платежей используется следующая схема: деньги, помещаемые в терминал, остаются в терминале, а оплата проводится со счета владельца терминала. Данный цикл должен оставаться неразрывным, чтобы помещенные купюры не пропадали. Поэтому владелец должен следить за состоянием счета, с которого проходит оплата. Большие задержки приводят к тому, что клиенты откажутся от услуг.

Необходимое количество средств на счету организации должно быть таким, чтобы его хватило между вывозом средств. Как правило, вывод проводится не чаще двух раз в неделю, если терминал располагается в людном месте, но это вынуждает иметь на балансе крупную сумму, чтобы клиент всегда получил услугу, за которую он произвел оплату в аппарате.

Что такое платежный терминал

Платежный терминал – это аппарат, который позволяет принимать платежи у физических лиц в виде наличных, взамен на что проводится оплата выбранной услуги со счета терминала. Предоставляемая информация должна быть легка к пониманию клиента. Возникновение каких-либо вопросов негативно повлияет на развитие бизнеса. Оплата различных услуг должна проходить легко, так как сегодня серьезную конкуренцию составляют банки, чтобы дойти до терминала конкурента понадобится не более пяти минут.

Платежные терминал состоит из:

корпуса;
монитора;
клавиш ввода;
контрольно-кассового аппарата;
модема;
приемника купюр;
компьютера;
генератора электричества или подключения к сети питания;
сторожевого таймера;
камеры и других элементов системы безопасности.

Важными частями являются: корпус, приемник купюр, ККП и компьютерная составляющая. Корпус должен защищать средства, находящиеся внутри аппарата. Приемник должен правильно определять достоинство купюр и осуществлять бесперебойную работу. ККП должен соответствовать всем требованиям современного законодательства. Остальные части терминала также являются важными, но к ним проявляется меньшее количество внимания.

Виды платежных терминалов

Платежные терминалы делятся на несколько видов, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы. Некоторые обладают улучшенной системой безопасности, а другие не подвергаются воздействию внешней среды. Поэтому предприниматель должен выбирать автомат того вида, который подходит под условия и требования к использованию.

Напольный стандартный терминал

На самом деле все терминалы имеют одинаковую систему, различия имеются лишь в функциональности работы. Напольные стандартные терминалы отличаются высокой степенью автономности. Для расширения функционала необходимо оснастить станцию дополнительными устройствами.

2-мониторные терминалы

Отсутствие каких-либо требований к внешнему виду терминалов позволило появиться станций с двумя мониторами. Верхний монитор только отображает рекламные объявления. Нижний требуется для введения информации и ее отображения для пользователя.

Встраиваемые терминалы

Все больше распространяются терминалы, которые устанавливаются в стены. Причина распространения заключается в размерах устройств и в высокой безопасности, так как основная часть терминала находится за стеной. Для обычных пользователей такой вид терминала никак не ограничивает возможности, так как ему доступна вся необходимая информация.

Уличные терминалы

Следующий вид терминала – уличные. Их особенность в том, что они имеют возможность работать на улице при воздействии внешней среды. Такие терминалы должны выдерживать низкие температуры, быть защищенными от влаги, снега и так далее. Сама конструкция устройств аналогична банкоматам.

Главный вопрос, который может возникнуть у владельцев – безопасность терминала. Защищенность ничем не отличается от банкоматов, так как взломать посредством использования постороннего программного обеспечения приведет к извещению ЧОП. Благодаря короткому времени реагирования, повышенной прочности корпуса и замков, у грабителей не выйдет осуществить свой план.

Как и где купить терминал

Купить терминал можно по любому объявлению. Несмотря на возможность сэкономить не стоит обращать внимания на б/у модели, так как они могут иметь проблемы, устранение которых повлияет на срок запуска бизнеса и повлечет дополнительные затраты. Не стоит приобретать и самые дешевые экземпляры, так как они могут не понравиться клиенту своей эргономичностью, качеством монитора и другими факторами, которые зависят от самого терминала. Средняя ценовая категория – это то что подойдет лучше всего.

Существует два условия, определяющие правила выгодного размещения терминала:

В людном месте с большой проходимостью людей.
В месте, где нет терминала конкурентов.

Лучшим вариантом является то место, которое включает в себя сразу оба пункта. Для поиска места необходимо воспользоваться онлайн-картами или обойти интересующие районы, так как некоторые точки могут не отображаться на сайтах. Даже если место с большой проходимостью занято, то нужно проверить работоспособность терминала (скорость зачислений, виды доступных платежей, удобство размещение, внешний вид). Если же точка имеет минусы, то можно стать конкурентом, но только в том случае, если поставленный аппарат будет лучше.

Хороший платежный терминал легко отличить от плохого по следующим факторам:

скорость платежа;
выдача чека;
внешний вид;
программное обеспечение (терминал должен работать быстро, не иметь лагов).

Нужно понимать, что терминал должен приносить прибыль с вычетом арендной платы за место, которая может быть достаточно высокой в местах большого скопления людей. Оценка доходности бизнеса (составление подробного и правильного бизнес-плана) поможет избежать негативных ситуаций, когда приносимая прибыль не может окупить расходы.

Фискальные регистраторы для терминалов

Фискальный регистратор – это обязательное устройство для любого терминала. Контрольно-кассовая машина собирает все данные о платежах и проводимых услугах, информация передается в налоговую инспекцию. Правило об обязательном наличии ККМ регулируется законом «О деятельности по приему платежей физических лиц».

Самым популярным видом регистратора являются устройства, которые разработаны на основе термопринтеров. Система позволяет отказаться от использования красящего картриджа. Среди плюсов отличают бесшумность и скорость печати. Для разделения чеков используется резак, который есть не в каждой модели. Платежные терминалы оснащаются именно такими ККМ. Самыми распространенными моделями являются «Искра», Атол, Штрих-М. Цена на аппараты начинается от 10 000 рублей.

Ведение любого бизнеса, в том числе и открытие платежных терминалов, требует регистрации ИП. Самым простым вариантом для рядового гражданина будет открытие ИП , так как такая форма ведения бизнеса проста, например, есть возможность использования упрощенной схемы налогообложения.

Для открытия ИП потребуется соблюдать следующие план действий:

Выбрать способ регистрации. Гражданин может обратиться лично в налоговую инспекцию по месту жительства или временной регистрации, либо оформить заявление онлайн.
Выбрать коды деятельности. Для работы платежных терминалов подойдут два кода: 72.60 и 52.61.2.
Заполняется форма Р21001 для подачи заявления со всей необходимо информацией. Подписывать созданный документ не требуется, подобная необходимость появляется только в том случае, если оформлением занимается доверенное лицо.
Оплата госпошлины в размере 800 рублей.
Выбор системы налогообложения.
Сбор требуемых документов: заявление на регистрацию; подтверждение оплаты государственной пошлины; если осуществляется переход на упрощенную систему налогообложения, то соответствующее уведомление; доверенность, если подача проводится третьими лицами; копия паспорта; копия РВП или ПМЖ для граждан других стран; перевод паспорта гражданина другой страны, имеющий нотариальное подтверждение; получение документов, подтверждающих завершение регистрации ИП.

После этого управление аппаратов и принятие платежей будет являться законной деятельностью. Оформление ИП можно полностью предоставить специальным организациям, которые предоставляют услуги «ИП под ключ». Для этого клиенту понадобится только подписать доверенность и оплатить стоимость услуг, которая зависит от сложности оформления и региона ведения бизнеса.

Перспективы расширения бизнеса

Расширение бизнеса требует исполнения следующего алгоритма:

Увеличение числа функционирующих точек.
Расположить пункты приема в людных местах.
Договориться с компаниями о сотрудничестве, что позволит создать привлекательные условия для использования определенным группам лиц.
Следить за активностью. Если какая-то платежная система не пользуется спросом или вовсе не используется, ее стоит заменить на другую.
После оплаты аренды нужно продолжать следить за проходимостью. При возможности нужно перемещать терминалы из нелюдных мест в другие точки.
Улучшение качества обслуживания (наличие круглосуточной консультационной помощи, современного программного обеспечения, внешний вид автоматов и так далее).

Расходы и окупаемость бизнес-идеи

Расходы состоят из:

Арендной платы. Размер зависит от региона и места размещения, из-за чего стоимость может быть 15 000 рублей или 100 000 рублей.
Приобретения терминалов. Дешевые терминалы стоят примерно 50 000 рублей. Для сбалансированного начала деятельности будет достаточно трех аппаратов. Но для дополнительной безопасности каждый терминал придется застраховать, стоимость услуги будет зависеть от суммы, которая находится в аппарате в течение месяца.
Счета организации, который всегда должен быть избыточным, чтобы избежать ситуации, когда клиент не сможет оплатить «купленную» услугу.
Оплаты доступа в Интернет.
Системы поддержки клиентов. Самым ярким примером является call-центр, куда клиент может позвонить в любой момент и получить ответы на интересующие вопросы. И еще одна необходимая трата – на контролирование работы каждого автомата. Но владелец нескольких терминалов в состоянии самостоятельно поддерживать работоспособность системы поддержки клиентов.
Инкассации, которая должна осуществляться 1-2 раза в неделю. Самоличный вывоз наличных опасен. Обслуживание одной точки не должно обойтись более чем в 5 000 рублей.

Как и любой другой бизнес, заработок на платежных терминалах в большей степени зависит от правильности выполняемых действий. Нужно найти правильных мест расположения, проведение анализа местности, поиск слабых сторон конкурентов и так далее. Любой нюанс может стать определяющим и изменить заработок на несколько десятков тысяч рублей.

Чтобы запустить бизнес гражданину потребуется менее трех месяцев, а при должной подготовке первые аппараты начнут функционировать уже через месяц после начала работ по открытию дела. Три автомата – это сбалансированное количество для начала деятельности. Нужно держать в голове, что увеличение количества точек приведет к тому, что придется расширить штат, это повлечет за собой увеличение расходов. Многие предприниматели допускают ошибку именно на этом этапе, так как неправильные расчеты, либо их полное отсутствие, приводят к тому, что получаемый доход не может покрыть увеличенные расходы.

Главные особенности бизнеса заключается в том, что платежные терминалы включают в себя не только сами аппараты, но и складские запасы, склады, продвинутую логистику и большое количество документации.

Доход состоит из:

Комиссии с производимых платежей.
Поощрений от систем оплаты, если через автомат было произведено большое количество пополнений определенной услуги.
Рекламы.

Подсчитать точные суммы достаточно сложно, но средний терминал может приносить около 50 000 рублей чистой прибыли. То есть окупаемость наступает через 3-6 месяцев, в зависимости от стоимости рекламы, количества клиентов, сезона.

Бизнес на платежных терминалах — реальный опыт

(голосов: 1, в среднем: 5,00 из 5)

Конечно, язык не поворачивается назвать этот бизнес самостоятельным, основным. Скорее, речь идет о дополнительном источнике заработка. Поучаствовать в этом празднике жизни, в принципе, может каждый предприниматель. Не так давно Центробанк выпустил очередное письмо, в котором подтвердил, что платежи могут принимать даже киоски с мороженым - при наличии соответствующего соглашения с оператором или его агентами. Буквально все это означает, что скоро за связь и «коммуналку» люди привыкнут платить не только с помощью карточек предоплаты или в банке, но и, например, в ближайшей аптеке, в газетном киоске или в кафе.

Предпосылок для развития бизнеса по приему платежей немало: всеобщая мобильная телефонизация, рост популярности IP–телефонии, растущий спрос на коммерческое телевидение, необходимость регулярно платить за свет, газ, стационарный телефон, домофон и многое другое. Главный же козырь - легкий шанс переманить тех, кто до сих пор томится в очередях, чтобы оплатить те или иные услуги в отделениях банков: многие готовы немного переплатить в обмен на ускорение процесса и возможность внести средства там, где это удобно.

Мы ведем статистику клиентов нашей платежной системы, - говорит директор ООО «Амега телеком» (платежные системы Empay) Кирилл Казанцев. - И в последнее время наблюдаем тенденцию: платежи плавно перетекают из салонов связи в неспециализированные розничные точки - продуктовые магазины, заправки, книжные лавки, в булочные. У этого явления есть простое объяснение: темп жизни в городах ускоряется, а с ним растет и количество различных платежей. Потребители выбирают удобство. Действительно, зачем специально идти в салон связи или Сбербанк и стоять в очереди, когда оплатить услуги можно буквально на ходу - по пути на работу или совершая покупки в ближайшем супермаркете!

Что касается возможности заработать на приеме платежей у населения, то здесь два основных варианта: организация собственной «точки» или вступление в ряды субдилеров действующих в стране платежных систем. В последнем случае остается лишь приобрести POS–терминалы и начать перепродажу услуг платежной системы, с которой вы заключили соглашение. В этом смысле самое выгодное - выступать в качестве оптовика, выплачивая субагентам - розничным точкам - часть комиссии, но не связываясь напрямую собственно с приемом платежей. «Это намного проще и выгоднее, чем ставить «бандуры», - говорит Кирилл Казанцев, имея в виду автоматы для приема платежей. - В целом же, несомненное достоинство бизнеса по приему платежей - простота и прозрачность его организации. Скажем, в Казани платежи через POS-терминалы легко проводят бабушки-продавцы в газетных киосках».

На каждом углу

Как устроена бизнес–схема? Все просто. Предприниматель заключает договор с одной из платежных систем - E–port, e–pay, Suntel, Empay, «Бюрократ» - и получает право принимать платежи, согласно оговоренной комиссии. Разумеется, для начала следует тщательно изучить условия, на которых работают различные платежные сети. Так, E–port взимает с дилера 30 копеек за каждый платеж, а Platina требует открыть отдельный счет в банке. Тарифная политика, необходимое аппаратное и программное обеспечение, удобство работы - все это, естественно, должно стать предметом изучения предпринимателя, задумывающегося о запуске такого бизнеса. В конце концов, если бы на рынке присутствовала одна–единственная, идеальная по всем параметрам платежная система, другие, вероятно, вымерли бы, еще не родившись.

Для запуска бизнеса от ПБЮОЛ потребуются копия свидетельства о госрегистрации, копия паспорта и ИНН, от юрлиц - копия документа о госрегистрации в ЕГРН, ИНН, заверенные печатью предприятия реквизиты, а также копия приказа о назначении директора с правом подписи.

Средний заработок владельца торговой точки составляет от 2 до 8% от всех сумм платежей, причем комиссия автоматически начисляется в режиме реального времени. Участники рынка утверждают: обычно оборот пункта по приему платежей составляет от 7 до 15 тысяч рублей в день, редко опускаясь ниже 5 тысяч. Что касается верхней планки, то владельцы пунктов приема платежей осторожно говорят примерно о 100 тысячах рублей в день. Что важно - предприниматель уплачивает налоги исключительно со своего вознаграждения, то есть не с оборота, а с прибыли, даже если применяется «упрощенка».

Пункт приема платежей в деталях

Инвестиции . Основное преимущество бизнеса - низкий старт. Для того чтобы начать принимать платежи, достаточно 20 000 рублей. Дополнительный плюс - возможность развиваться пошагово - step by step.
Форматы . 1) мобильный телефон с GPRS или POS-терминал на действующей торговой точке (не специализированной); 2) специализированный пункт приема платежей (компьютер, стол, продавец, доступ в Интернет по выделенной линии или настроенный GPRS); 3) сеть автоматов по приему платежей.
Форма собственности . ПБОЮЛ, ООО. Отличается лишь пакет документов, необходимых для покупки sim-карты.
Срок окупаемости . От полутора месяцев (POS-терминал) до двух лет (сеть автоматов по приему платежей).
Сертификаты и лицензии . Согласно письму Центробанка России, платежи за сотовую связь, коммунальные услуги, Интернет, коммерческое телевидение не являются платежами в пользу третьих лиц, поэтому принимать их может любой предприниматель, заключивший договор с оператором или посредником - платежной системой.
Аудитория и цены . Активные пользователи сотовой связи (больше 100 миллионов в России), Интернета, коммерческого телевидения. Потенциал коммунальных платежей - все взрослое население страны. Прибыль каждой точки составляет от 1 до 8% совокупного месячного объема платежей.
Средства продвижения . Для рекламы достаточно внешней навигации - вывески, лайтбокса.
Требования к помещению . Торговая точка, возможность выхода в Интернет.
Персонал . Экстремально простая система, с которой справится любой продавец.

Принимаем деньги

POS–терминал. Считается идеальным решением для владельцев розничных точек по приему платежей. Стоит аппарат 500–600 долларов, а дефицит места - не проблема: крохотное устройство легко умещается на свободном пространстве около кассового терминала. Не нужно тратиться на зарплату дополнительного сотрудника: принимать платежи будет тот же продавец, который уже трудится в штате. В вашей торговой точке «нет Интернета» и часто бывают перебои с электричеством? Не проблема. Главное, чтобы в помещении ловился сигнал оператора мобильной связи (GPRS); да придется следить за уровнем заряда аккумулятора.

Сегодня на рынке доступно несколько моделей POS–терминалов. Так, компания Empay предлагает сертифицированные POS–терминалы под торговой маркой NURIT (производитель - компания Lipman). Благодаря беспроводному соединению с сервером, эта маленькая, но бойкая машинка в компактном и легком корпусе (220×100х70 мм, вес 750 г) обещает быстрый, безопасный и безошибочный прием платежей.

Смотрите, как удобно, - демонстрирует систему в действии Кирилл Казанцев. - Ставим «малыша» при кассе, вставляем SIM–карту сотового оператора и SIM–карту платежной системы (именно она обеспечивает связь с платежным сервером. - Прим. авт.), набираем номер, и встроенный термопринтер печатает чек. Теперь проверяем, корректно ли записан номер, и отправляем платеж. Деньги зачисляются на счет абонента в течение нескольких секунд.

Специалисты Empay советуют в дополнение к терминалу приобрести световую вывеску, лайтбокс, за 2–5 тысяч рублей, чтобы информировать прохожих о доступности в вашем заведении услуги по дистанционной оплате. Ежемесячные расходы на связь и кассовую ленту не должны превысить 10 долларов, так что, по статистике, такой аппарат окупает себя в среднем за полтора-три месяца.

Мобильный телефон. Этот способ приема платежей не требует почти никаких затрат и удобен для владельцев торговых точек, которые не могут похвастаться обилием клиентов. В таком случае хватит сотового телефона с подключенными услугами GPRS и WAP. Схема примерно та же: предприниматель заключает договор с провайдером платежной системы (E–port, Empay и т. п.), а каждому кассиру выдается уникальный пароль. Клиент заполняет специальный бланк, указывая номер телефона и сумму платы. Оператор принимает деньги, после чего подключается через мобильный телефон к WAP-сайту платежной системы, вводит необходимые данные, и через минуту деньги попадают на счет абонента, а выручка оседает в кассе.

По мнению участников рынка, такая схема работы идеально подходит для организации выездных пунктов приема платежей. Представьте себе: лето, пляж, киоск с прохладительными напитками, обученный в течение одного дня продавец с мобильным телефоном в кармане и яркий стикер «Прием платежей», - вы готовы к приему. «Сегодня в каждом дачном поселке есть ларек, лоток, розничная точка. Повесьте вывеску, заключите договор с провайдером платежной системы, получите код, и всё! Дополнительные 500 долларов в месяц гарантированы», - уверяет Кирилл Казанцев.

Компьютер, стол, продавец. Все еще встречающаяся форма организации приема платежей, прежде всего, в бизнес-центрах. В небольшом арендуемом «закутке» устанавливаются стол и подключенный к Интернету компьютер с инсталлированной программой платежной системы. За компьютером - продавец, которому в Москве нужно платить ежемесячно около 9 тысяч рублей, а в регионах 5–6 тысяч. Клиент заполняет квитанцию, указывая номер телефона, своего оператора и сумму платежа, после чего продавец вводит эти данные в компьютер. Через одну-две минуты они попадают на счет абонента.

Основные затраты здесь приходятся на арендную плату за «метры». По словам Семена Холода, менеджера направления «Организация пунктов приема платежей» компании «Кардз–сервис», в Москве средняя ставка аренды составляет сегодня около 1 200–1 500 рублей за кв. м (6–9 метров вполне достаточно). Собственно говоря, в этом–то и состоит главный минус: необходимость платить за помещение сводит на нет все очарование этого направления бизнеса. Действительно, зачем платить больше, если можно приобрести POS-терминал и, используя имеющуюся в наличии площадь (сувенирную лавку, магазинчик канцтоваров или кафе) получать на 50–100 долларов больше, да еще и экономить 300 долларов на продавце! Лишний аргумент к тому, что прием платежей - не основной, а скорее, дополнительный источник заработка.

Пункт приема платежей. Низкий старт
	Эконом (Терминал на готовой торговой точке)	Торговая точка (стол, компьютер, продавец)	Автомат по приему платежей
Первоначальные затраты (руб.)
Оборудование	15 000	12 000	150 000 — 170 000
Интернет (GPRS)	300	–	300
Интернет (Выделенная линия)	–	5 000 — 6 000	–
Вывеска (лайтбокс)	5 000	5 000	–
Итого:	20 300	22 000 — 23 000	~ 160 000
Текущие расходы (руб. в месяц)
Зарплата сотрудникам (продавцам, инкассаторам)	–	9 000	12 000
Аренда	–	1 200 — 3 000	3 000 — 10 000
Пополнение лицевого счета (в день)	6 000 — 15 000	6 000 — 15 000	–
	6 000	16 200 — 27 000	15 000 — 22 000

Сеть автоматов. «Платежному» вендингу свойственны все преимущества и недостатки автоматической торговли. Достоинства - мобильность, легкость в использовании, возможность менять местоположение, устанавливать автоматы в бизнес–центрах и крупнейших универмагах с колоссальной проходимостью. Входной билет на этот рынок стоит 5–7 тысяч долларов - цена автомата. В России такие агрегаты сегодня предлагают уже более сорока производителей, так что выбрать подходящий вариант - не проблема. Недостаток же в том, что здесь срабатывает железное правило вендинга: сеть всегда более рентабельна, чем один–единственный автомат (если вы «промазали» с местом, то автомат не окупится никогда). Увы, применение автоматов сопряжено и с частыми поломками, а также с возможными актами вандализма. В этом смысле POS–терминал выглядит куда более безопасным вариантом. Что касается условий размещения автономных автоматов по приему платежей, то за право установить один агрегат владельцы столичных торговых и бизнес-центров просят от 2 тысяч рублей в месяц. Аренда одного квадратного метра в проходном месте обходится в 250–300 долларов, а прибыль составляет, в среднем, от 500 до 1 000 долларов ежемесячно.

Вот такой простой дополнительный бизнес, к которому явно следует присмотреться владельцам уже действующих торговых точек.

Висим!

Как таковых, трудностей в этом бизнесе немного. Случается, что сервер оператора «подвисает», возникает «пробка», платежи не проходят. Застраховаться от этого невозможно, так что клиентам приходится отказывать, честно предупреждая, что платеж может задержаться, хотя обязательно пройдет позже, когда «затор» рассосется. Чтобы не потерять постоянных плательщиков, некоторые предприниматели заключают контракты сразу с двумя платежными системами, дублирующими друг друга. Если одна «зависла», выручит вторая.

Нас невольно приучили пользоваться платежными терминалами. К примеру, для того чтобы заплатить за сотовую связь, мы прибегаем к их обслуживанию. Можно, конечно, воспользоваться и кассой отделения банка, но это доставляет определенные неудобства, вызванные необходимостью предоставления полных реквизитов получателя. Можно найти отделение оператора, предоставляющего услугу, и купить карту для пополнения, но проще и быстрее будет воспользоваться для оплаты терминалом, который сегодня можно встретить на каждом шагу. Давайте разберемся, как работает эта система и с чего начать зарабатывать на ней деньги.

Платежные терминалы как бизнес можно реализовать где угодно. Главное, чтобы мимо него стабильно плыл поток людей.

Чаще всего мы встречаем их в гипермаркетах и вблизи учебных заведений, рынков, остановок общественного транспорта, развлекательных заведений. Уличный платежный автомат менее , так как не каждый человек готов достать кошелек на улице, поэтому есть вероятность, что он так и простоит впустую.

Платежный терминал зарабатывает, принимая оплату с комиссией за перечисление средств. Кроме комиссии от клиентов, которые воспользовались автоматом, можно рассчитывать на дополнительное вознаграждение от получателя платежа. Компании, которым направляется платеж, обычно возвращают около 1% оплаченной суммы. Около 98% операций по платежным терминалам проходит именно на пополнение счетов мобильных операторов. Популярностью пользуются оплаты по штрафам, квартплате и электронной связи. Неразрывность цикла обращения денежной массы очень важна. Необходимо регулярно следить за оборотными средствами в электронной машине, своевременно ее инкассировать. Иначе доверия к вашему аппарату не будет, и он не принесет вам прибыли. Окупаемость такого бизнеса зависит от места его расположения. Также важны предлагаемые виды назначений платежа. С чего начать бизнес? С расчета затрат, включив все важные моменты для его организации.

Обслуживание бизнеса

В план бизнеса по организации платежного терминала должна войти аренда места, приобретение самого автомата, зачисление на его счет определенной оборотной суммы, организация инкассации, оформление необходимых документов, расходы на рекламную кампанию. Приобрести аппарат можно за 50 000-100 000 рублей. Затем нужно позаботиться о той сумме, которую придется заморозить на счету на долгое время, так как она будет в постоянном обороте, для обеспечения бесперебойной работы. Нужно учесть, что чем больше проходимость, тем больше средств необходимо заморозить. Инкассация будет нужна пару раз в неделю. На мелких торговых точках за аренду места в основном хотят от 2 000 до 3 000 рублей. В крупных торговых центрах сдерут от 10 000 до 20 000 рублей.

Затрат на обслуживание самого терминала будет не много: наличные средства на сим-карте для подключения к электронным сетям и кассовая лента. Дополнительная тысяча рублей в месяц уйдет на инкассацию одного аппарата. При этом зарабатывать в среднем можно 5000-7000 рублей в месяц. А если ваш автомат установить в месте большого скопления людей, можно рассчитывать на 10 000-15 000 рублей. Но следует учесть и повсеместную конкуренцию, которая рассеивает потоки потенциальных клиентов и приносит владельцам небольшие доходы. Именно поэтому окупаемость вашего платежного терминала может составить от полугода до года. Очень большую роль в раскрутке такого пункта обслуживания играют отзывы клиентов.

Вернуться к оглавлению

Организация платежного бизнеса

По примерным подсчетам минимально необходимая сумма для входа в терминальный бизнес составляет от 15 000 до 30 000 долларов США. Давайте рассмотрим план упрощенной процедуры организации терминального бизнеса, начиная с выбора и покупки платежного терминала и до финансовых расчетов с операторами, платежными системами и банками.

Владелец терминала (предприниматель) покупает терминал - возникает необходимость заключения договора с организаторами платежных систем.
Предприниматель размещает платежный автомат на собственной или арендованной площади, определяет процент комиссии с каждого платежа, к примеру, 1-3 %, или фиксированную плату 7-10 рублей.
Организатором платежной системы открывается отдельный депозит для предпринимателя.
На этот счет владелец вносит авансовый платеж и получает разрешение (доступ) к информационной системе для контроля текущих операций и состояния депозита на терминале.
Теперь владелец может принимать оплаты от клиентов в пределах суммы на открытом счету. Информация о проведенном платеже поступает на сервер организатора системы. С депозита предпринимателя происходит снятие суммы принятого платежа и ее перечисление на указанные реквизиты поставщика услуг.
Необходимо владельцу проверять фактическую сумму на депозите и при необходимости пополнять лицевой счет. При зачислении и пересчете средств на счет банк удерживает около 0,1% от суммы зачисления.
Предприниматель по результатам месяца получает вознаграждение от поставщиков услуг к комиссии с каждого платежа.
Из полученных доходов владелец платит налоги государству. Налогом облагается полученная прибыль от операций по платежному терминалу.

С чего следует начать, так это с ознакомления с технической стороной вопроса организации терминального бизнеса.

Вернуться к оглавлению

Расходы, необходимые для организации бизнеса

План расходов:

единовременно: стоимость платежного терминала с программным обеспечением и подключением к платежной системе составит от 80 000 до 300 000 рублей;

Ежемесячно:

оплата аренды места до 1 кв. м - 4000-8000 рублей (в зависимости от расположения);
оплату GPRS-связи - 600-900 рублей;
оплата банку за зачисление на счет и пересчет средств - 0,1 % от суммы платежа;
расходы на инкассацию;
расходы на техобслуживание терминала - 3900 рублей: замена бумаги - 1000 рублей, ремонт бокса - 2000 рублей, плата за связь - 900 рублей;
налог на прибыль.

План доходов складывается из:

платы, взимаемой с клиентов владельцем за пользование терминалом, - около 4 % от каждого платежа или фиксированной суммы в 10 рублей;
вознаграждения, которое выплачивает поставщик услуг ежемесячно, - 1-3%.

После этого легко произвести расчет рентабельности. Предположим, что за операционный день платежный терминал в среднем принимает 150 платежей, при средней сумме платежа, равной 150 рублям. Давайте подсчитаем примерный срок окупаемости, если начать работу терминала в достаточно оживленном месте. План подсчета: средняя сумма платежа составляет 150 рублей, среднее количество платежей в день - 150 рублей, средние комиссионные поставщика услуг - 2%, средняя плата за пользование терминалом - 3%, наша прибыль в месяц составит:

150 рублей * (2+3%) *150 *30 дней = 33 750 рублей.

При этом расходы в месяц: аренда - 6000 рублей, инкассация - 2000 рублей, техническое обслуживание - 3900 рублей и отчисления банку за обслуживание средств на счете - 0,1% от оборота (в нашем случае оборот составляет 150*150*30 дней = 675 000 рублей). Таким образом, получаем:

6000 + 2000 + 3900 + 675 = 12 575 рублей.

В затраты еще ляжет платеж по налогу на прибыль, то есть 33 750* 6% = 2 025 рублей. Доход получим 31 725 рублей. Тогда чистая прибыль составит 19 150 рублей в месяц. Таким образом, при средних показателях и средней стоимости терминала он окупится за 5 с лишним месяцев.

Вернуться к оглавлению

Фискальные регистраторы терминалов

Начать бизнес будет невозможно без системы учета - фискального регистратора для терминалов. С 1 апреля 2010 года вступил в силу Федеральный закон № 103 от 03 июня 2009 г. Согласно данному ФЗ, на сегодняшний день любая деятельность терминала может осуществляться только с использованием установленного фискального регистратора. Все предприниматели должны ежегодно приобретать ЭКЛЗ (электронная контрольная лента защищенная).

Этот блок создан, чтобы хранить информацию для надзирающих налоговых органов. В нем сохраняется информация о проведенных операциях в зашифрованном виде. А стоимость такого блока варьируется от 7000 до 8000 рублей. В план работ теперь предприниматель должен включить обслуживание таких фискальных регистраторов. Это можно сделать в центрах обслуживания (ЦТО), в связи с чем понести соответствующие дополнительные расходы. Штрафы за деятельность без фискальных регистраторов составляют от 3 000 до 4 000 рублей для физических лиц-предпринимателей и по 30 000-40 000 рублей - для юридических лиц. На чеке обязательно должен указываться ваш фактический адресе или адрес вашего офиса.