Прибутковий бізнес: платіжні термінали. Бізнес на терміналах оплати

Важко уявити життя сучасних людейбез терміналів Сьогодні для багатьох це надійне та зручний пристрій, що допомагає швидко сплатити потрібні рахунки, переказати гроші, поповнити баланс телефону. Тут немає черг, і алгоритм роботи досить простий. У зв'язку з цим бізнес на платіжних терміналах є досить вигідним видом приватного заробітку.

• Покроковий планзаробітку на платіжних терміналах
• Яке обладнання вибрати та скільки коштує обслуговування?
• Як поширити термінальний бізнес?
• Скільки можна заробити
• Скільки потрібно грошей для старту бізнесу
• Який КВЕД вказати при реєстрації
• Які документи необхідні
• Яку систему оподаткування вибрати для реєстрації
• Чи потрібний дозвіл для відкриття
• Технологія роботи платіжних терміналів

Для отримання стабільної грошової вигоди вам необхідно лише придбати термінал та розташувати його у людному місці. З кожного проведеного платежу стягується комісія, яка й становитиме вашу виручку. Далі з'ясуємо, як таки заробити на платіжних терміналах і яке обладнання буде потрібно для відкриття такого виду бізнесу.

Покроковий план заробітку на платіжних терміналах

Як правило, щоб заробити на платежах, слід виконати декілька стандартних маніпуляцій:

1. Придбати необхідне обладнання. Яке саме, ми розглянемо трохи згодом.
2. Зареєструватись як юридична особа (ІП, ВАТ).
3. Вибрати підходяще місце(Дуже важливий пункт, тому що від вибору місця безпосередньо залежить кількість вашого заробітку). Це може бути супермаркет або торговий центр, ВНЗ та коледжі, розважальні центри, кінотеатри, вокзали та ін. Загалом слід підібрати місце, де термінал легко побачити і скористатися ним. Платіжний термінал не займе більше місця, ніж 1 кв. метр, але все ж таки цей майданчик необхідно орендувати у того, хто їй володіє.
4. Вибрати систему платежу та домовитися про подальшу співпрацю. Підписати договір та відкрити рахунок. Варто пам'ятати, що обрана вами платіжна система посередником між вами та компаніями, яким вирушатимуть грошові кошти. Спектр послуг, запропонованих вашим терміналом, повністю залежить від кількості партнерів, з якими платіжна система працює. Вам не доведеться робити самому таку роботу, як укладання багатьох договорів з операторами.

Яке обладнання вибрати та скільки коштує обслуговування?

Перед тим, як заробити, доведеться заплатити оренду майданчика для вашого пристрою. Середня вартість щомісячної орендної плати коливається не більше 10-15 тис. крб. залежно від місця встановлення. Важливо приблизно підрахувати ваш доход у місяць, щоб він покривав вартість орендної плати.

Самим великим вкладеннямє, власне, купівля платіжного терміналу. Він обійдеться в 3000 $ (± 200 $). Ціна залежить від параметрів пристрою. Наприклад, вуличні термінали коштуватимуть дорожче, оскільки обладнані антивандальним покриттям.

Страховка щомісяця буде коштувати 4500 руб. за вартості самого пристрою 120 тис. руб. та її наповнення в 50-60 тис. крб. Далі не можна забути про щомісячну оплату інтернету та поповнення рахунку (розмір оплати залежить від кількості пунктів платежів в одного ІП) інакше заробити не вийде. Потрібна підтримка клієнтської аудиторії.

Сама установка також потребує обслуговування, тому будьте готові до таких витрат, як: чищення приймача купюр, оновлення чекової стрічки, інші ремонтні роботи. Найважливішою операцієюв обслуговуванні терміналу є інкасація 1 раз на 3-4 дні. Таке обслуговування коштує 4000-5000 рублів на місяць.

Як поширити термінальний бізнес?

Тут кілька основних прийомів, які дозволять розширити бізнес та заробити, збільшивши фінансові потоки. Основні методи:

• збільшення кількості пунктів прийому платежів або оренда кількох терміналів у точках з великою прохідністю;
• Розширення кола співробітництва з компаніями, на користь яких здійснюється платіж;
• Відстеження прохідності місця з терміналом. Сама часта причинаневдач у такому вигляді бізнесу – поганий вибір місця. Тому, якщо людей дедалі менше, краще перемістити свої платіжні термінали чи здати в оренду іншим.
• Поліпшення якості обслуговування, що безпосередньо і не відноситься до розширення бізнесу, але є важливою складовою у стратегії розвитку та процвітання будь-якого бізнесу.

Відкрити приватний бізнесна платіжних терміналах не так і складно: на його відкриття у вас піде всього близько 2 місяців. Високі показники доходу забезпечать швидку окупність. Можна звичайно уникнути всіх перерахованих вище витрат і взяти пристрій в оренду. Але в цьому випадку величина доходів залежатиме від бажань власника змінити розташування терміналу або платіжну систему. Якщо ж ви самі вирішите взяти все у свої руки, тоді ви зможете дуже швидко заробити та окупити свої вкладення. Бажаємо удачі у справах!

Скільки можна заробити

Основним доходом підприємця є комісія за здійснення платіжних операцій, вона становить 3-5% від проведених платежів. Досить часто платіжні системи призначають ще додаткові бонуси. Прибутковість одного терміналу становить 30000-60000 руб. в місяць. При успішній роботітермінала його окупність настає через 6 місяців.

Скільки потрібно грошей для старту бізнесу

Витрати передбачають:

• оренду місця під термінал, її вартість залежить від місця знаходження терміналу та регіону;
• купівлю самого терміналу та обладнання, його вартість від 100 000 руб. до 250 000 руб.;
• оплату платіжної системи за надані послуги;
• оплату комісії банку за виведення грошей;
• оплату за електроенергію;
• за GPS зв'язок;
• сплату податків.

Який КВЕД вказати при реєстрації

КВЕД 66.19 – допоміжна діяльність у сфері фінансових послуг, крім страхування та пенсійного забезпечення.

Які документи необхідні

Для початку треба зареєструватися як індивідуального підприємця(ІП). Документи подають до Федеральної податкової служби за місцем проживання. До переліку документів входить: паспорт, ідентифікаційний код та заява підприємця. Після отримання свідоцтва необхідно стати на облік у Пенсійний фондта Фонд соціального та медичного страхування.

Яку систему оподаткування обрати для реєстрації

Чи потрібний дозвіл для відкриття

Цьому виду діяльності не потрібні ліцензії та спеціальні дозволи.

Технологія роботи платіжних терміналів

За допомогою платіжного терміналу можна швидко сплатити комунальні платежі, переказати гроші або поповнити телефон. Для отримання постійного доходу треба придбати термінал та розмістити його у людних місцях. З кожного платежу стягується комісія, яка є прибутком підприємця.

Вибір вигідного місця забезпечить стабільний дохідвашому бізнесу. Після цього необхідно укласти договір оренди. Потім треба вибрати платіжну систему, укласти договір. Вибравши платіжну систему, ви отримуєте безліч нових партнерів, з якими працює дана система.

Для збільшення прибутковості вашого бізнесу необхідно:

• збільшити кількість терміналів;
• розширити перелік фірм, яким надсилають платіж;
• відстежувати кількість відвідувачів. Якщо потік зменшується, треба міняти місце дислокації терміналу.

Відкрити бізнес на платіжних терміналах не так вже й складно, на це піде приблизно 2 місяці. Але якщо розумно підійти до даному бізнесу, успіх буде забезпечений, і ви матимете постійний стабільний дохід.

Чи знаєте ви, які прибутки минулого року були зафіксовані на ринках електронних платежів? Експерти підрахували, що за звітний період деякі компанії отримали понад 80 мільярдів рублів чистого прибутку!

Адже це – фактично «повітряний бізнес», за якого не потрібно вкладати багатомільйонні інвестиції у виробництво. Сьогодні ми розглянемо найпростіший бізнес-план терміналів оплати, на яких будь-хто може заробляти дуже непогані гроші.

Щоправда, сподіватися величезні прибутку дещо наївно, оскільки власник самого терміналу отримує приблизно 5 % кожного платежу. Звичайно, якщо ви можете налагодити власну платіжну систему, то можливий і такий варіант розвитку подій, але це малоймовірно.

Загальні відомості

Як правило, для розвитку бізнесу потрібно не менше 900 тисяч рублів. Ця сума піде на закупівлю самого терміналу (а краще двох-трьох) для внесення на депозит, а також на витрати, пов'язані з рекламною компанією та розвитком інфраструктури.

Якщо є більше грошей, можна спробувати інвестувати якусь частину коштів у розвиток обраної платіжної системи. І тут можна розраховувати великі відсотки з платежів.

В принципі, будь-який бізнес-план терміналів оплати повинен враховувати витрати на додаткові потреби, тому у разі вигідних пропозицій від оператора можна скористатися цими резервами.

Коротка інформація про функціонування системи

До речі, як працюють термінали оплати? Все просто. Відразу зауважимо, що подібна апаратура завжди повинна мати стійкий канал зв'язку з інтернетом, тому що інакше її нормальне функціонування стає неможливим.

Спочатку користувач вибирає пункт меню, який має намір оплачувати. Термінал зв'язується із серверами компанії-власника, що перевіряє суму на вашому депозиті. Клієнт вставляє купюру, автоматика апарату її обробляє зчитуючи вартість, після чого порівнює її з тією сумою, яка є на депозиті.

Якщо все нормально, проводиться транзакція на рахунок, який вказав клієнт (номер мобільного телефону, рахунок ЖКГ тощо).

Як відбувається процес реєстрації терміналу та укладання договору?

Спочатку потрібно придбати сам платіжний термінал, після чого звернутися до офіційного представництва потрібної вам платіжної системи. Уклавши договір, слід орендувати якусь площу у торговому центрі чи магазині чи укласти із нею партнерський договір. Фахівці виставляють відсоток комісії та мінімальну суму платежу.

Отримавши підтвердження, оператор платіжної системи має відкрити депозит на вашу фірму. Після цього ви вносите на цей депозит заздалегідь обумовлену в договорі суму, після чого на законних підставах можете експлуатувати платіжні термінали.

Використання депозиту

Платежі від абонентів ви можете приймати лише в межах суми, яка була внесена вами на депозит. Отже, що більший розмір депозиту, то приємніший розмір прибутку, одержуваного від кожного термінала. Таким чином, необхідно постійно перевіряти стан депозиту, за необхідності вносячи на нього потрібні суми. До речі, поповнення депозиту можливе за рахунок тих коштів, які ви заробили на відсотках від проведення платежів.

Більшість платіжних систем не лише виплачують відсотки, а й пропонують участь у інших бонусних програмах, які приносять власникам терміналів додатковий прибуток. Зрозуміло, ви сплачуватимете податки з усіх отриманих сум. Зауважимо, що державі потрібно платити не з тих грошей, які знаходяться на вашому депозиті, а із суми чистих прибутків.

Вибираємо термінал

Мінімальна вартість обладнання – від 2,5 тисячі доларів. Знаєте, скільки коштує платіжний термінал «просунутих» модельних рядів? Не менше ніж дев'ять тисяч доларів! Не намагайтеся купувати найдешевше обладнання, тому що комплектація таких моделей досить убога.

Зокрема, ви, напевно, витратите купу грошей на встановлення нормального принтера, а також на якісний і більш місткий купюроприймач. Словом, рекомендуємо ще перед покупкою визначитися з тим, яка конфігурація буде найоптимальнішою саме у вашому випадку. Складаючи бізнес-план терміналів оплати, ви неминуче помітите, що саме апарат є найвитратнішою частиною проекту.

Які моделі краще?

Практика показала, що приймач для купюр має вміщувати щонайменше 1,5 тисячі купюр. Особливу увагузавжди звертайте моделі чекових принтерів. Обов'язково купуйте лише ті платіжні термінали, в яких встановлені вироби від перевірених та надійних виробників. Чим більший розміррулонів чекового паперу він підтримує, тим краще.

Пам'ятайте, що всі частини терміналу повинні бути доступними, не перешкоджати операціям щодо їх заміни. Важливо! Корпус повинен бути виконаний із міцних сплавів, захищаючи нутрощі приймача від зловмисників та простих вандалів. Втім, коли спеціалістом виконується встановлення терміналів прийому платежів, найчастіше їх просто приковують до підлоги.

Відразу зверніть увагу на термін гарантійного обслуговування. Якщо він підозріло малий, то з таким виробником краще не зв'язуватись.

Основні постачальники

Найбільш відомими виробниками, що відмінно зарекомендували себе, є компанії «Cyberplat», «E-port», а також «ОСМП». Слід зазначити, що якісний термінал лише половина успіху. Другою складовою є «правильне» ПЗ.

Програмне забезпечення

До речі, та сама компанія «ОСМП» постачає комплексні рішення – термінал і спеціалізоване програмне забезпечення. Окремо додатки поставляють компанії Delta Key, Гротеск, а також SFOUR і РПЦ (до церкви не має жодного відношення).

Необхідно врахувати, що ви не замкнені у тісних рамках уже існуючих рішень. Так, у разі необхідності реалізації якихось специфічних варіантів, ви можете безпосередньо зв'язуватися з розробниками платіжних систем. Як правило, вони охоче йдуть на співпрацю, впроваджуючи у програми потрібні функції. Також можливий переклад інтерфейсу іншими мовами.

Важливо! Найкраще вибирайте ті рішення, які мають період пробного використання. Тільки в цьому випадку ваш бізнес-план терміналів оплати буде враховувати всі ризики. Крім того, так краще виявляти існуючі проблемита недоліки ПЗ.

Зразкові витрати та прибутки

Одночасно вам доведеться витратити від 2,5 до 9 тисяч доларів, причому за ці гроші ви купуєте не тільки сам термінал, а й програмну оболонку, що додається до нього.

Щомісяця будуть йти приблизно такі суми, які перераховані нижче.

• Залежно від відвідуваності середня вартість оренди може становити 4-8 тисяч рублів.
• На оплату послуг зв'язку потрібно близько 900 рублів на місяць.
• Деякі платіжні системи вимагають відрахувань банкам за платіж.
• Витрати на перевірку та технічне обслуговуваннятерміналу.
• Не забувайте про 6% - податок на прибуток.

Дохід власника платіжного терміналу складається з таких складових:

• ті відсотки від кожного платежу, які виплачуються власником платіжної системи;
• фіксована плата (5-10 рублів) за кожний платіж.

Теоретично за один день середній термінал приймає приблизно 150 платежів, причому середня сума кожного з них – близько 100 рублів, підрахувати дохідність бізнесу нескладно. Прибутковість у хорошому місціперевищує 80%. Словом, бізнес на платіжних терміналах за хорошої організації зможе забезпечити вам безбідне життя.

Сучасний світ неможливо уявити без здійснення платежів із використанням терміналів. Людям потрібно віддалено оплачувати послуги, рахунки, поповнювати баланс тощо. Але в Москві та Петербурзі ринок вже зайнятий, такий висновок можна зробити за кількістю терміналів в одному і торговому центрі (нерідко їх кількість сягає 10-15 пікселів). Сьогодні бізнес на платіжних терміналах варто розвивати в регіонах, де є безліч вільних точок для розміщення апаратів.

Короткий аналіз бізнесу:
Витрати на організацію бізнесу:50 - 150 тисяч рублів
Актуально для міст із населенням:без обмежень
Ситуація у галузі:висока конкуренція
Складність організації бізнесу: 1/5
Окупність: 3-6 місяців

Ринок прийому платежів через термінали у Росії

Вітчизняний ринок платежів постійно розвивається, що особливо помітно у великих містах. Тому впровадження в Москву та Санкт-Петербург не варто розцінювати як хороше рішення. Найкраще зосередитися на регіонах, де досі має місце дефіцит місць оплати послуг різного спрямування. Але навіть якщо в районі немає жодного апарату, то все одно потрібно проводити аналіз місцевості для визначення найприбутковішої точки. Якщо ж цього не зробити, то конкурент може «відібрати» більшу частину клієнтів.

Як заробляють на платіжних терміналах

Заробіток на платіжних терміналах ґрунтується на комісійних зборах із кожного платежу. Деякі мережі використовують як додатковий заробіток відшкодування коштів та з одержувача платежу. Для створення приємних умов для клієнтів розмір комісії рідко становить більше одного відсотка, а для відмови від дрібних транзакцій вводиться мінімальний порігна розмір стягнень (наприклад, комісія може бути менше 10 рублів).

Другий метод заробітку – розміщення реклами. Найприбутковішими з цієї точки заробітку є термінали з двома моніторами, на одному з яких прокручуватиметься реклама. Розмістити оголошення також можна на чеку або з використанням сторони, що біжить, на основному моніторі.

Для чого використовують платіжні термінали, схема роботи

Найчастіше термінали використовують для поповнення рахунку мобільного телефону, куди рідше проводиться сплата штрафів, квитанцій та інших послуг. Для здійснення всіх платежів використовується наступна схема: гроші, що розміщуються в терміналі, залишаються в терміналі, а оплата проводиться з рахунку власника терміналу. Цей цикл повинен залишатися нерозривним, щоб поміщені купюри не пропадали. Тому власник повинен стежити за станом рахунку, з якого відбувається сплата. Великі затримки призводять до того, що клієнти відмовляться від послуг.

Необхідна кількість коштів на рахунку організації має бути такою, щоб її вистачило між вивезенням коштів. Як правило, висновок проводиться не частіше двох разів на тиждень, якщо термінал знаходиться в людному місці, але це змушує мати на балансі велику суму, щоб клієнт завжди отримав послугу, за яку він зробив оплату в апараті.

Що таке платіжний термінал

Платіжний термінал – це апарат, який дозволяє приймати платежі у фізичних осібу вигляді готівки, замість чого проводиться оплата обраної послуги з рахунку терміналу. Надана інформація повинна бути легкою для розуміння клієнта. Виникнення будь-яких питань негативно вплине на розвиток бізнесу. Оплата різних послуг повинна проходити легко, оскільки сьогодні серйозну конкуренцію складають банки, щоб дійти терміналу конкурента знадобиться трохи більше п'яти хвилин.

Платіжний термінал складається з:

• корпуси;
• монітора;
• клавіш введення;
• контрольно-касового апарату;
• модему;
• приймача купюр;
• комп'ютера;
• генератора електрики або підключення до мережі живлення;
• сторожового таймера;
• камери та інші елементи системи безпеки.

Важливими частинами є: корпус, приймач купюр, ККП та комп'ютерна складова. Корпус повинен захищати засоби, що знаходяться усередині апарату. Приймач повинен правильно визначати гідність купюр та здійснювати безперебійну роботу. ККП має відповідати всім вимогам сучасного законодавства. Решта частин терміналу також є важливими, але до них проявляється менша кількість уваги.

Види платіжних терміналів

Платіжні термінали поділяються на кілька видів, кожен з яких має свої плюси та мінуси. Деякі мають покращену систему безпеки, а інші не піддаються впливу зовнішнього середовища. Тому підприємець має обирати автомат того виду, який підходить під умови та вимоги до використання.

Стандартний підлоговий термінал

Насправді всі термінали мають однакову систему, відмінності є лише функціональності роботи. Стандартні підлогові термінали відрізняються високим ступенем автономності. Для розширення функціоналу необхідно оснастити станцію додатковими пристроями.

2-моніторні термінали

Відсутність будь-яких вимог щодо зовнішнього вигляду терміналів дозволило з'явитися станцій із двома моніторами. Верхній монітор відображає лише рекламні оголошення. Нижня потрібна для введення інформації та її відображення для користувача.

Вбудовувані термінали

Дедалі більше поширюються термінали, які встановлюються у стіни. Причина поширення полягає у розмірах пристроїв та у високій безпеці, оскільки основна частина терміналу знаходиться за стіною. Для звичайних користувачів такий вид терміналу ніяк не обмежує можливості, оскільки доступна вся необхідна інформація.

Вуличні термінали

Наступний вид терміналу – вуличні. Їхня особливість у тому, що вони мають можливість працювати на вулиці при впливі зовнішнього середовища. Такі термінали мають витримувати низькі температурибути захищеними від вологи, снігу і так далі. Сама конструкція пристроїв аналогічна банкоматам.

Головне питання, яке може виникнути у власників – безпека терміналу. Захищеність нічим не відрізняється від банкоматів, тому що зламати за допомогою стороннього програмного забезпечення призведе до повідомлення ЧОП. Завдяки короткому часу реагування, підвищеної міцності корпусу та замків у грабіжників не вийде здійснити свій план.

Як і де купити термінал

Купити термінал можна за будь-яким оголошенням. Незважаючи на можливість заощадити, не варто звертати уваги на б/в моделі, оскільки вони можуть мати проблеми, усунення яких вплине на термін запуску бізнесу та спричинить додаткові витрати. Не варто купувати і найдешевші екземпляри, оскільки вони можуть не сподобатися клієнту своєю ергономічністю, якістю монітора та іншими факторами, які залежать від терміналу. Середня цінова категорія – це те, що підійде кращевсього.

Існує дві умови, що визначають правила вигідного розміщення терміналу:

1. У людному місці з великою прохідністю людей.
2. У місці, де немає терміналу конкурентів.

Найкращим варіантом є те місце, яке включає відразу обидва пункти. Для пошуку місця необхідно скористатися онлайн-картами або обійти райони, що цікавлять, оскільки деякі точки можуть не відображатися на сайтах. Навіть якщо місце з великою прохідністю зайняте, потрібно перевірити працездатність терміналу (швидкість зарахувань, види доступних платежів, зручність розміщення, зовнішній вигляд). Якщо точка має мінуси, то можна стати конкурентом, але тільки в тому випадку, якщо поставлений апарат буде кращим.

Хороший платіжний термінал легко відрізнити від поганого за такими факторами:

• швидкість платежу;
• видача чека;
• зовнішній вигляд;
• програмне забезпечення (термінал повинен працювати швидко, не мати лагів).

Потрібно розуміти, що термінал повинен приносити прибуток з вирахуванням орендної плати за місце, яке може бути досить високим у місцях великого скупчення людей. Оцінка прибутковості бізнесу (складання докладного і правильного бізнес-плану) допоможе уникнути негативних ситуацій, коли прибуток, що приноситься, не може окупити витрати.

Фіскальні реєстратори для терміналів

Фіскальний реєстратор – це обов'язковий пристрій будь-якого терміналу. Контрольно-касова машина збирає всі дані про платежі та послуги, інформація передається до податкової інспекції. Правило про обов'язкової наявностіККМ регулюється законом «Про діяльність із прийому платежів фізичних осіб».

Найпопулярнішим видом реєстратора є пристрої, розроблені на основі термопринтерів. Система дозволяє відмовитися від використання барвника. Серед плюсів відрізняють безшумність та швидкість друку. Для поділу чеків використовується різак, який не в кожній моделі. Платіжні термінали оснащуються саме такими ККМ. Найпоширенішими моделями є «Іскра», Атол, Штріх-М. Ціна на апарати починається від 10000 рублів.

Ведення будь-якого бізнесу, у тому числі відкриття платіжних терміналів, вимагає реєстрації ІП. Самим простим варіантомдля пересічного громадянина буде відкриття ІП, оскільки така форма ведення бізнесу проста, наприклад, є можливість використання спрощеної схеми оподаткування.

Для відкриття ІП потрібно дотримуватися таких планів дій:

1. Вибрати спосіб реєстрації. Громадянин може звернутися особисто до податкової інспекції за місцем проживання або тимчасової реєстрації або оформити заяву онлайн.
2. Вибрати коди діяльності. Для роботи платіжних терміналів підійдуть два коди: 72.60 та 52.61.2.
3. Заповнюється форма Р21001 для подання заяви з усією необхідною інформацією. Підписувати створений документ не потрібно, подібна потреба з'являється лише в тому випадку, якщо оформленням займається довірена особа.
4. Оплата державного мита у вигляді 800 рублів.
5. Вибір системи оподаткування.
6. Збирання необхідних документів: заява на реєстрацію; підтвердження сплати державного мита; якщо здійснюється перехід на спрощену систему оподаткування, відповідне повідомлення; довіреність, якщо подання проводиться третіми особами; копія паспорта; копія РВП чи ПМП для громадян інших країн; переведення паспорта громадянина іншої країни, який має нотаріальне підтвердження; одержання документів, що підтверджують завершення реєстрації ІП.

Після цього управління апаратів та прийняття платежів буде законною діяльністю. Оформлення ІП можна надати спеціальним організаціям, які надають послуги «ІП під ключ». Для цього клієнту знадобиться лише підписати довіреність та сплатити вартість послуг, яка залежить від складності оформлення та регіону ведення бізнесу.

Перспективи розширення бізнесу

Розширення бізнесу вимагає виконання наступного алгоритму:

1. Збільшення числа функціонуючих точок.
2. Розташувати пункти прийому у людних місцях.
3. Домовитись з компаніями про співпрацю, що дозволить створити привабливі умовидля використання певним групам осіб.
4. Слідкувати за активністю. Якщо якась платіжна система не має попиту або зовсім не використовується, її варто замінити на іншу.
5. Після оплати оренди слід продовжувати стежити за прохідністю. При можливості потрібно переміщати термінали з нелюдних місць до інших точок.
6. Поліпшення якості обслуговування (наявність цілодобової консультаційної допомоги, сучасного програмного забезпечення, зовнішній вигляд автоматів тощо).

Витрати та окупність бізнес-ідеї

Витрати складаються з:

1. Орендна плата. Розмір залежить від регіону та місця розміщення, через що вартість може бути 15 000 рублів або 100 000 рублів.
2. Придбання терміналів. Дешеві термінали коштують приблизно 50 000 рублів. Для збалансованого початку діяльності буде достатньо трьох апаратів. Але для додаткової безпеки кожен термінал доведеться застрахувати, вартість послуги залежатиме від суми, яка перебуває в апараті протягом місяця.
3. Рахунки організації, яка завжди має бути надмірною, щоб уникнути ситуації, коли клієнт не зможе оплатити «куплену» послугу.
4. Оплати доступу до Інтернету.
5. Системи підтримки клієнтів. Самим яскравим прикладомє call-центр, куди клієнт може зателефонувати в будь-який момент і отримати відповіді на запитання, що цікавлять. І ще одна необхідна витрата – на контроль роботи кожного автомата. Але власник кількох терміналів може самостійно підтримувати працездатність системи підтримки клієнтів.
6. Інкасації, яка має здійснюватися 1-2 рази на тиждень. Особистий вивіз готівкових небезпечний. Обслуговування однієї точки має обійтися більш ніж 5 000 рублів.

Як і будь-який інший бізнес, заробіток на платіжних терміналах більшою мірою залежить від правильності дій, що виконуються. Потрібно знайти правильних місцьрозташування, проведення аналізу місцевості, пошук слабких сторінконкурентів і таке інше. Будь-який нюанс може стати визначальним та змінити заробіток на кілька десятків тисяч рублів.

Щоб запустити бізнес, громадянину потрібно менше трьох місяців, а при належній підготовці перші апарати почнуть функціонувати вже через місяць після початку робіт з відкриття справи. Три автомати - це збалансована кількість для початку діяльності. Потрібно пам'ятати, що збільшення кількості точок призведе до того, що доведеться розширити штат, це спричинить збільшення витрат. Багато підприємців припускаються помилки саме на цьому етапі, оскільки неправильні розрахунки, або їх повна відсутність, призводять до того, що отримуваний дохід не може покрити збільшені витрати.

Головні особливості бізнесу полягає в тому, що платіжні термінали включають не тільки самі апарати, а й складські запаси, склади, просунуту логістику і велику кількість документації.

Дохід складається з:

1. Комісії з платежів.
2. Заохочень від систем оплати, якщо через автомат було зроблено велику кількість поповнень певної послуги.
3. Реклами.

Підрахувати точні суми досить складно, але середній термінал може давати близько 50 000 рублів чистого прибутку. Тобто окупність настає через 3-6 місяців, залежно від вартості реклами, кількості клієнтів, сезону.

Бізнес на платіжних терміналах – реальний досвід

(голосів: 1, в середньому: 5,00 із 5)

Звичайно, мова не повертається назвати цей бізнес самостійним, основним. Швидше, мова йдепро додаткове джерело заробітку. Взяти участь у цьому святі життя, в принципі, може кожен підприємець. Нещодавно Центробанк випустив черговий лист, у якому підтвердив, що платежі можуть приймати навіть кіоски з морозивом - за наявності відповідної угоди з оператором або його агентами. Буквально все це означає, що незабаром за зв'язок та «комуналку» люди звикнуть платити не лише за допомогою карток передоплати або в банку, а й, наприклад, у найближчій аптеці, газетному кіоску чи кафе.

Передумов для розвитку бізнесу з прийому платежів чимало: загальна мобільна телефонізація, зростання популярності IP-телефонії, попит на комерційне телебачення, що зростає, необхідність регулярно платити за світло, газ, стаціонарний телефон, домофон і багато іншого. Головний же козир - легкий шанс переманити тих, хто досі нудиться у чергах, щоб сплатити ті чи інші послуги у відділеннях банків: багато хто готовий трохи переплатити в обмін на прискорення процесу та можливість внести кошти там, де це зручно.

Ми ведемо статистику клієнтів нашої платіжної системи, – каже директор ТОВ «Амега Телеком» (платіжні системи Empay) Кирило Казанцев. – І останнім часом спостерігаємо тенденцію: платежі плавно перетікають із салонів зв'язку у неспеціалізовані роздрібні точки – продуктові магазини, заправки, книжкові крамниці, у булочні. Це явище має просте пояснення: темп життя у містах прискорюється, і з ним зростає і кількість різних платежів. Споживачі вибирають зручність. Справді, навіщо спеціально йти до салону зв'язку чи Ощадбанку та стояти в черзі, коли сплатити послуги можна буквально на ходу - по дорозі на роботу чи здійснюючи покупки у найближчому супермаркеті!

Щодо можливості заробити на прийомі платежів у населення, то тут два основні варіанти: організація власної «точки» або вступ до лав субдилерів платіжних систем, що діють у країні. В останньому випадку залишається лише придбати POS-термінали та розпочати перепродаж послуг платіжної системи, з якою ви уклали угоду. У цьому сенсі найвигідніше - виступати як оптовик, виплачуючи субагентам - роздрібним точкам - частина комісії, але не пов'язуючись безпосередньо з прийомом платежів. «Це набагато простіше та вигідніше, ніж ставити «бандури», – каже Кирило Казанцев, маючи на увазі автомати для прийому платежів. - Загалом же, безперечна гідність бізнесу щодо прийому платежів – простота та прозорість його організації. Скажімо, у Казані платежі через POS-термінали легко проводять бабусі-продавці у газетних кіосках».

На кожному розі

Як влаштована бізнес-схема? Все просто. Підприємець укладає договір з однією з платіжних систем - E-port, e-pay, Suntel, Empay, "Бюрократ" - і отримує право приймати платежі згідно з обумовленою комісією. Зрозуміло, спочатку слід ретельно вивчити умови, у яких працюють різні платіжні мережі. Так, E-port стягує з дилера 30 копійок за кожен платіж, а Platina вимагає відкрити окремий рахунок у банку. Тарифна політика, необхідне апаратне та програмне забезпечення, зручність роботи - все це, природно, має стати предметом вивчення підприємця, який замислюється про запуск такого бізнесу. Зрештою, якби на ринку була б одна-єдина, ідеальна за всіма параметрами платіжна система, інші, ймовірно, вимерли б, ще не народившись.

Для запуску бізнесу від ПБЮОЛ будуть потрібні копія свідоцтва про держреєстрацію, копія паспорта та ІПН, від юрособ - копія документа про держреєстрацію в ЄДРН, ІПН, засвідчені печаткою підприємства реквізити, а також копія наказу про призначення директора з правом підпису.

Середній заробіток власника торгової точки становить від 2 до 8% всіх сум платежів, причому комісія автоматично нараховується в режимі реального часу. Учасники ринку стверджують: зазвичай оборот пункту прийому платежів становить від 7 до 15 тисяч рублів на день, рідко опускаючись нижче 5 тисяч. Що стосується верхньої планки, То власники пунктів прийому платежів обережно говорять приблизно про 100 тисяч рублів на день. Що важливо – підприємець сплачує податки виключно зі своєї винагороди, тобто не з обороту, а з прибутку, навіть якщо застосовується спрощенка.

Пункт прийому платежів у деталях

• Інвестиції. Основна перевага бізнесу – низький старт. Для того, щоб почати приймати платежі, достатньо 20 000 рублів. Додатковий плюс – можливість розвиватися покроково – step by step.
• Формати. 1) мобільний телефон з GPRS або POS-термінал на діючій торговій точці (не спеціалізованій); 2) спеціалізований пункт прийому платежів (комп'ютер, стіл, продавець, доступ до Інтернету за виділеною лінією або налаштований GPRS); 3) мережу автоматів із прийому платежів.
• Форма власності. ПБОЮЛ, ТОВ. Відрізняється лише пакет документів, необхідні купівлі sim-карти.
• Термін окупності. Від півтора місяця (POS-термінал) до двох років (мережа автоматів із прийому платежів).
• Сертифікати та ліцензії. Згідно з листом Центробанку Росії, платежі за стільниковий зв'язок, комунальні послугиІнтернет, комерційне телебачення не є платежами на користь третіх осіб, тому приймати їх може будь-який підприємець, який уклав договір з оператором або посередником - платіжною системою.
• Аудиторія та ціни. Активні користувачі стільникового зв'язку (понад 100 мільйонів у Росії), Інтернету, комерційного телебачення. Потенціал комунальних платежів – все доросле населення країни. Прибуток кожної точки становить від 1% до 8% сукупного місячного обсягу платежів.
• Засоби просування. Для реклами достатньо зовнішньої навігації – вивіски, лайтбоксу.
• Вимоги до приміщення. Торгівельна точка, можливість виходу до Інтернету.
• Персонал. Екстремально проста система, з якою впорається будь-який продавець

Приймаємо гроші

POS-термінал. Вважається ідеальним рішеннямдля власників роздрібних точок прийому платежів. Коштує апарат 500–600 доларів, а дефіцит місця – не проблема: крихітний пристрій легко вміщується на вільному просторі біля касового терміналу. Не треба витрачатися на зарплату додаткового співробітника: приймати платежі буде той самий продавець, який вже працює у штаті. У вашій торговій точці немає Інтернету і часто бувають перебої з електрикою? Не проблема. Головне, щоб у приміщенні ловився сигнал оператора мобільного зв'язку(GPRS); так доведеться стежити за рівнем заряду акумулятора.

Сьогодні на ринку є кілька моделей POS-терміналів. Так, компанія Empay пропонує сертифіковані POS-термінали під торговою маркою NURIT (виробник – компанія Lipman). Завдяки бездротовому з'єднанню з сервером, ця маленька, але жвава машинка в компактному та легкому корпусі (220×100х70 мм, вага 750 г) обіцяє швидкий, безпечний та безпомилковий прийом платежів.

Дивіться, як зручно, – демонструє систему у дії Кирило Казанцев. - Ставимо «малюка» при касі, вставляємо SIM-карту стільникового оператораі SIM-карту платіжної системи (саме вона забезпечує зв'язок з платіжним сервером. - Прим. авт.), набираємо номер, і вбудований термопринтер друкує чек. Тепер перевіряємо, чи правильно записаний номер, і відправляємо платіж. Гроші зараховуються на рахунок абонента протягом кількох секунд.

Фахівці Empay радять на додаток до терміналу придбати світлову вивіску, лайтбокс, за 2–5 тисяч рублів, щоб інформувати перехожих про доступність у закладі послуги з дистанційної оплати. Щомісячні витрати на зв'язок та касову стрічку не повинні перевищити 10 доларів, тож, за статистикою, такий апарат окупає себе в середньому за півтора-три місяці.

Мобільний телефон. Цей спосіб прийому платежів не вимагає майже жодних витрат і зручний для власників торгових точок, які не можуть похвалитися великою кількістю клієнтів. У такому разі вистачить стільникового телефону із підключеними послугами GPRS та WAP. Схема приблизно та сама: підприємець укладає договір з провайдером платіжної системи (E-port, Empay тощо), а кожному касиру видається унікальний пароль. Клієнт заповнює спеціальний бланк, вказуючи номер телефону та суму плати. Оператор приймає гроші, після чого підключається через мобільний телефон до WAP-сайту платіжної системи, вводить необхідні дані і через хвилину гроші потрапляють на рахунок абонента, а виручка осідає в касі.

На думку учасників ринку, така схема роботи ідеально підходить для організації виїзних пунктів прийому платежів. Уявіть собі: літо, пляж, кіоск з прохолодними напоями, навчений протягом одного дня продавець з мобільним телефоному кишені та яскравий стікер «Прийом платежів», - ви готові до прийому. «Сьогодні в кожному дачному селищі є ларьок, лоток, роздрібна точка. Повісьте вивіску, укласти договір з провайдером платіжної системи, отримайте код, і все! Додаткові 500 доларів на місяць гарантовані», - запевняє Кирило Казанцев.

Комп'ютер, стіл, продавець. Форма організації прийому платежів, що все ще зустрічається, насамперед, у бізнес-центрах. У невеликому «закутку», що орендується, встановлюються стіл і підключений до Інтернету комп'ютер з інстальованою програмою платіжної системи. За комп'ютером продавець, якому в Москві потрібно платити щомісяця близько 9 тисяч рублів, а в регіонах 5-6 тисяч. Клієнт заповнює квитанцію, вказуючи номер телефону, свого оператора та суму платежу, після чого продавець вводить ці дані до комп'ютера. За одну-дві хвилини вони потрапляють на рахунок абонента.

Основні витрати тут припадають на орендну плату за метри. За словами Семена Холода, менеджера напряму «Організація пунктів прийому платежів» компанії «Кардз-сервіс», у Москві середня ставка оренди становить сьогодні близько 1200-1500 рублів за кв. м (6-9 метрів цілком достатньо). Власне кажучи, в цьому й полягає головний мінус: необхідність платити за приміщення зводить нанівець усю чарівність цього напряму бізнесу. Справді, навіщо платити більше, якщо можна придбати POS-термінал і, використовуючи наявну площу (сувенірну лавку, магазинчик канцтоварів або кафе) отримувати на 50–100 доларів більше, та ще й економити 300 доларів на продавця! Зайвий аргумент до того, що прийом платежів – не основний, а скоріше, додаткове джерелозаробітку.

Пункт прийому платежів. Низький старт
	Економ (Термінал на готовій торговій точці)	Торгова точка (стіл, комп'ютер, продавець)	Автомат із прийому платежів
Початкові витрати (крб.)
Устаткування	15 000	12 000	150 000 — 170 000
Інтернет (GPRS)	300	–	300
Інтернет (Виділена лінія)	–	5 000 — 6 000	–
Вивіска (Лайтбокс)	5 000	5 000	–
Разом:	20 300	22 000 — 23 000	~ 160 000
Поточні витрати (руб. на місяць)
Зарплата співробітникам (продавцям, інкасаторам)	–	9 000	12 000
Оренда	–	1 200 — 3 000	3 000 — 10 000
Поповнення особового рахунку (в день)	6 000 — 15 000	6 000 — 15 000	–
	6 000	16 200 — 27 000	15 000 — 22 000

Мережа автоматів. «Платіжному» вендінгу властиві всі переваги та недоліки автоматичної торгівлі. Позитивні якості - мобільність, легкість у використанні, можливість змінювати місце розташування, встановлювати автомати в бізнес-центрах і найбільших універмагах з колосальною прохідністю. Вхідний квиток на цей ринок коштує 5–7 тисяч доларів – ціна автомата. У Росії такі агрегати сьогодні пропонують вже понад сорок виробників, так що вибрати підходящий варіант- не проблема. Недолік же в тому, що тут спрацьовує залізне правило вендінгу: мережа завжди рентабельніша, ніж один-єдиний автомат (якщо ви «промазали» з місцем, то автомат не окупиться ніколи). На жаль, застосування автоматів пов'язане і з частими поломками, і навіть з можливими актами вандалізму. У цьому сенсі POS-термінал виглядає набагато безпечнішим варіантом. Що стосується умов розміщення автономних автоматів з прийому платежів, то за право встановити один агрегат власники столичних торгових та бізнес-центрів просять від 2 тисяч рублів на місяць. Оренда одного квадратного метрау прохідному місці коштує 250–300 доларів, а прибуток становить, у середньому, від 500 до 1 000 доларів щомісяця.

Ось такий простий додатковий бізнес, до якого явно слід придивитися власникам торгових точок, що вже діють.

Висимо!

Як таких, труднощів у цьому бізнесі небагато. Трапляється, що сервер оператора «підвисає», виникає «пробка», платежі не проходять. Застрахуватися від цього неможливо, тому клієнтам доводиться відмовляти, чесно попереджаючи, що платіж може затриматися, хоча обов'язково пройде пізніше, коли «затор» розсмокчеться. Щоб не втратити постійних платників, деякі підприємці укладають контракти з двома платіжними системами, що дублюють один одного. Якщо одна зависла, виручить друга.

Нас мимоволі привчили користуватися платіжними терміналами. Наприклад, щоб заплатити за стільниковий зв'язок, ми вдається до їх обслуговування. Можна, звичайно, скористатися і касою відділення банку, але це завдає певних незручностей, викликаних необхідністю надання повних реквізитів одержувача. Можна знайти відділення оператора, який надає послугу, та купити картку для поповнення, але простіше та швидше скористатиметься для оплати терміналом, який сьогодні можна зустріти на кожному кроці. Давайте розберемося, як працює ця система та з чого почати заробляти на ній гроші.

Платіжні термінали як бізнес можна реалізувати будь-де. Головне, щоб повз нього стабільно плив потік людей.

Найчастіше ми зустрічаємо їх у гіпермаркетах та поблизу навчальних закладів, ринків, зупинок громадського транспорту, розважальних закладів Вуличний платіжний автомат менший, тому що не кожна людина готова дістати гаманець на вулиці, тому є ймовірність, що він так і простоить марно.

Платіжний термінал заробляє, приймаючи оплату із комісією за перерахування коштів.Окрім комісії від клієнтів, які скористалися автоматом, можна розраховувати на додаткову винагороду від одержувача платежу. Компанії, яким спрямовується платіж, зазвичай повертають близько 1% сплаченої суми. Близько 98% операцій із платіжних терміналів проходить саме на поповнення рахунків мобільних операторів. Популярністю користуються оплати зі штрафів, квартплати та електронного зв'язку. Нерозривність циклу звернення грошової масидуже важлива. Необхідно регулярно стежити за оборотними коштамив електронної машини, своєчасно її інкасувати Інакше довіри до вашого апарату не буде і він не принесе вам прибутку. Окупність такого бізнесу залежить від місця його розташування. Також важливі види призначень платежу, що пропонуються. З чого розпочати бізнес? З розрахунку витрат, увімкнувши всі важливі моменти для його організації.

Обслуговування бізнесу

У план бізнесу щодо організації платіжного терміналу має увійти оренда місця, придбання самого автомата, зарахування на його рахунок певної оборотної суми, організація інкасації, оформлення необхідних документів, Витрати рекламну кампанію. Придбати апарат можна за 50000-100000 рублів. Потім потрібно подбати про ту суму, яку доведеться заморозити на рахунку довгий час, так як вона буде в постійному обороті, для забезпечення безперебійної роботи. Потрібно врахувати, що чим більша прохідність, тим більше коштів необхідно заморозити. Інкасація буде потрібна кілька разів на тиждень. На дрібних торгових точкахза оренду місця переважно хочуть від 2 000 до 3 000 рублів. У великих торгових центрахздеруть від 10 000 до 20 000 рублів.

Витрат на обслуговування самого терміналу буде небагато: готівка на сім-карті для підключення до електронних мереж та касова стрічка. Додаткова тисяча карбованців на місяць піде на інкасацію одного апарату. При цьому заробляти в середньому можна 5000-7000 рублів на місяць. А якщо ваш автомат встановити в місці величезного скупчення людей, можна розраховувати на 10 000-15 000 рублів. Але слід врахувати і повсюдну конкуренцію, що розсіює потоки потенційних клієнтівта приносить власникам невеликі доходи. Саме тому окупність вашого платіжного терміналу може становити від півроку до року. Дуже велику роль у розкручуванні такого пункту обслуговування відіграють відгуки клієнтів.

Повернутись до змісту

Організація платіжного бізнесу

За зразковими підрахунками мінімально необхідна сума для входу до термінального бізнесу становить від 15 000 до 30 000 доларів США. Давайте розглянемо план спрощеної процедури організації термінального бізнесу, починаючи з вибору та купівлі платіжного терміналу та до фінансових розрахунків з операторами, платіжними системами та банками.

1. Власник терміналу (підприємець) купує термінал – виникає необхідність укладання договору з організаторами платіжних систем.
2. Підприємець розміщує платіжний автомат на власній чи орендованій площі, визначає відсоток комісії з кожного платежу, наприклад, 1-3%, або фіксовану плату 7-10 рублів.
3. Організатором платіжної системи відкривається окремий депозит для підприємця.
4. З цього приводу власник вносить авансовий платіж та отримує дозвіл (доступ) до інформаційної системидля контролю поточних операцій та стану депозиту на терміналі.
5. Тепер власник може приймати оплату від клієнтів у межах суми на відкритому рахунку. Інформація про проведений платеж надходить на сервер організатора системи. З депозиту підприємця відбувається зняття суми прийнятого платежу та її перерахування на вказані реквізити постачальника послуг.
6. Необхідно власнику перевіряти фактичну суму на депозиті та за необхідності поповнювати особовий рахунок. При зарахуванні та перерахунку коштів на рахунок банк утримує близько 0,1% від суми зарахування.
7. Підприємець за результатами місяця одержує винагороду від постачальників послуг до комісії з кожного платежу.
8. З одержаних доходів власник сплачує податки державі. Податком оподатковується отриманий прибуток від операцій із платіжному терміналу.

З чого слід розпочати, то це з ознайомлення з технічною стороною питання організації термінального бізнесу.

Повернутись до змісту

Витрати, необхідні організації бізнесу

План витрат:

• одноразово: вартість платіжного терміналу з програмним забезпеченнямі підключенням до платіжної системи становитиме від 80 000 до 300 000 рублів;

Щомісяця:

• оплата оренди місця до 1 кв. м – 4000-8000 рублів (залежно від розташування);
• оплату GPRS-зв'язку – 600-900 рублів;
• оплата банку за зарахування на рахунок та перерахунок коштів - 0,1 % від суми платежу;
• витрати на інкасацію;
• витрати на техобслуговування терміналу – 3900 рублів: заміна паперу – 1000 рублів, ремонт боксу – 2000 рублів, плата за зв'язок – 900 рублів;
• податок на прибуток.

План доходів складається з:

• плати, що стягується з клієнтів власником за користування терміналом, - близько 4% від кожного платежу або фіксованої суми 10 рублів;
• винагороди, яку виплачує постачальник послуг щомісяця, – 1-3%.

Після цього легко зробити розрахунок рентабельності. Припустимо, що з операційний день платіжний термінал загалом приймає 150 платежів, за середньої сумі платежу, що дорівнює 150 рублям. Давайте підрахуємо приблизний термінокупності, якщо розпочати роботу терміналу у досить жвавому місці. План підрахунку: середня сума платежу становить 150 рублів, середня кількість платежів на день – 150 рублів, середні комісійні постачальника послуг – 2%, середня плата за користування терміналом – 3%, наш прибуток на місяць складе:

150 рублів * (2 +3%) * 150 * 30 днів = 33 750 рублів.

При цьому витрати на місяць: оренда – 6000 рублів, інкасація – 2000 рублів, технічне обслуговування – 3900 рублів та відрахування банку за обслуговування коштів на рахунку – 0,1% від обороту (у нашому випадку оборот становить 150*150*30 днів = 675 000 рублів). Таким чином, отримуємо:

6000 + 2000 + 3900 + 675 = 12575 рублів.

У витрати ще ляже платіж з податку прибуток, тобто 33 750* 6% = 2 025 рублів. Дохід отримаємо 31725 рублів. Тоді чистий прибуток становитиме 19 150 рублів на місяць. Таким чином, при середніх показниках та середній вартості терміналу він окупиться за 5 із лишком місяців.

Повернутись до змісту

Фіскальні реєстратори терміналів

Розпочати бізнес буде неможливо без системи обліку – фіскального реєстратора для терміналів. З 1 квітня 2010 року набрав чинності Федеральний закон№ 103 від 03 червня 2009 р. Згідно з цим ФЗ, на сьогоднішній день будь-яка діяльність терміналу може здійснюватися лише з використанням встановленого фіскального реєстратора. Усі підприємці мають щорічно купувати ЕКЛЗ (електронна контрольна стрічка захищена).

Цей блок створено, щоб зберігати інформацію для наглядових податкових органів. У ньому зберігається інформація про проведені операції у зашифрованому вигляді. А ціна такого блоку варіюється від 7000 до 8000 рублів. До плану робіт тепер підприємець повинен включити обслуговування таких фіскальних реєстраторів. Це можна зробити в центрах обслуговування (ЦТО), у зв'язку з чим зазнати відповідних додаткових витрат. Штрафи за діяльність без фіскальних реєстраторів становлять від 3 000 до 4 000 рублів для фізичних осіб-підприємців та по 30 000-40 000 рублів - для юридичних осіб. На чеку обов'язково має вказуватися ваша фактична адреса або адреса вашого офісу.