Pankin johto tekee suunnitelmia ja samalla pohtii vaihtoehtoja sen myyntiin. Voitko luottaa MTS Bankiin?
MTS Bank tekee suuria suunnitelmia. Tee vuoden 2018 lopussa voittoa 1,5 - 2 miljardia ruplaa. Kasvata vähittäistalletuskanta 10 % ja lainakanta 20 %. Astu viiden parhaan johtajan joukkoon luottokorttimarkkinoilla. Ja samalla pankin hallituksen puheenjohtaja Ilja Filatov sanoo, että sille on kaksi tai kolme ostajaa. Asiasta kertoi The Moscow Postin kirjeenvaihtaja. Mitä pankissa oikein tapahtuu?
Näyttää siltä, että kaikki MTS Bankin lausunnot ovat luonteeltaan mainontaa. Ja heidän on saatava asiakkaat vakuuttuneiksi siitä, että pankki toimii pitkällä aikavälillä. Sille on jopa ostajia, mutta se ei tietenkään ole myynnissä. On hauska kuunnella tällaisia lausuntoja, koska kuka tarvitsee pankkia, jolla on negatiiviset luokitukset. Sinulla ei ole ongelmia hänen kanssaan myöhemmin.
Pahat kielet puhuvat keskuspankin ja Elvira Nabiullinan hämmästyttävästä uskollisuudesta MTS Bankia kohtaan, jonka väitetään olevan seurausta German Grefin ja pankin omistavan AFK Sisteman omistajan Vladimir Jevtushenkovin ystävyydestä Vuonna 2014 Gref soitti Jevtushenkoville pidätys "suuri tragedia".
Näyttää siltä, että paljon suurempi tragedia on, kun luotto- ja rahoitusorganisaatio yrittää luultavasti "hieroa pisteitä" asiakkaidensa kanssa, koska jos tarkastellaan MTS Bankin taloudellisia indikaattoreita, ne eivät näytä valoisia näkymiä. Pankki elää todennäköisesti Vladimir Jevtushenkovin muista liiketoiminnoista.
Vuonna 2013 Mobile Telesystems -yhtiö osti pankin lisäannin 5,1 miljardilla ruplalla. MTS Bank toteutti tammikuun 2017 alussa ylimääräisen osakeannin 5 miljardilla ruplalla ja nosti osakepääomansa 10 miljardiin ruplaan. Tarvitseeko pankki jatkuvasti täyttöä?
Tammikuusta 2016 viime vuoden maaliskuuhun pankin varat vähenivät 17 miljardilla ruplalla. Samaan aikaan erittäin likvidit varat vähenivät 14 miljardia ruplaa. Vuonna 2015 pankin tappio oli 7 miljardia ruplaa, vuonna 2016 - 9,7 miljardia ruplaa. Ja vuonna 2017 se raportoi 2 miljardin ruplan voitosta. Voitko luottaa tähän hahmoon? Vai voiko pankkimarkkinoilla kaiken päättää keskuspankin ystävyys ja uskollinen asenne?
Mielenkiintoista on, että pankki suunnittelee houkuttelevansa miljoona asiakasta vuonna 2018, nyt asiakkaita on 1,5 miljoonaa eli asiakasmäärä kasvaa lähes 67 prosenttia ja pankki suunnittelee voittoa tämän vuoden tasolla. Miksi? Kyllä, koska pankin lehdistöpalvelu on ilmeisesti huono laskennassa, eikä epäile, että siihen esitettyjä lukuja ei ole vaikea verrata. Ja ne aiheuttavat heti epäluottamusta.
Vuonna 2017 pankki lisäsi asiakasmäärää 70 %, ja sen voitto tänä aikana kasvoi 13,9 miljardilla ruplalla. Ehkä pankki aliarvioi numerot etukäteen viedäkseen voitot pankista? MTS Bankilla on luultavasti tällainen mahdollisuus.
Se on osa monipuolista holdingyhtiötä AFK Sistema, ja MTS-Bank-pankkiryhmään kuuluvat East-West United Bank S.A. (Luxemburg) sekä CJSC Mortgage Agent MTSB. Sen perustajat ovat kaksi hollantilaista yritystä Stiching MTS-Bank-1 ja Stiching MTS-Bank-2.
On todennäköistä, että MTS Bankin voitot voidaan vetää niihin. Voidaanko hänen asiakkaidensa ja pankkitallettajien rahoja siirtää sinne? Asuntolaina-agentti toimii hyvin oudolla tavalla - jopa 41 miljoonan ruplan tappiolla.
MTS-Pank "hankaa pisteitä"?
Nykyään MTS-Pankilla on negatiiviset luokitukset. Pankilla oli täsmälleen samat kaksi kuukautta sitten. Mikään ei muutu parempaan pankissa.
Pankki raportoi vuoden voitosta 2 miljardia ruplaa. Kolmessa kuukaudessa se menetti kuitenkin lähes 42% voitostaan - 1,3 miljardia ruplaa. Taas on ristiriita lukujen kanssa. Miksi pankki raportoi 2 miljardin ruplan voiton, mutta se osoittautuu vähintään 3 miljardiksi ruplaksi? Tai MTS-Bakalle 1 miljardi ruplaa. edestakaisin ei ole suurta roolia?
Myöhästyneiden lainojen osuus pankissa on paljon suurempi kuin venäläisten pankkien keskiarvo (4-5 %) – 20,9 %.
Camels-menetelmän mukaan riskipitoisten omaisuuserien taso ja epävarmat velat ovat paljon normaalia korkeammat. Se ylittää sen 2- ja 4-kertaisesti.
C4-talletusten suojausaste enintään 150 % on lähes 332 %. Mutta fyysiset asiakkaat muodostavat suurimman osan MTS-asiakkaista. Ja niiden talletukset eivät ole luotettavasti suojattuja?
Lainvalvontaviranomaiset saattavat myös olla kiinnostuneita MTS Bankin tytäryhtiöiden toiminnasta.
Millaisia outoja yrityksiä nämä ovat, joilla on negatiivinen voitto ja nettovarallisuus. Ehkä heiltä voidaan nostaa rahaa, siksi tämä on heidän toiminnan tulosta?
MTS Bankissa on ilmeisesti paljon tummia pisteitä. Ja olisi kiva valaista niitä. Pinnallinenkin analyysi kyseenalaistaa pankin raportoinnin ja sen valoisat näkymät.
Voiko Elvira Nabiullina "pettää" MTS Bankin? Miksi hän tarvitsisi tätä? Jos tämä sallitaan, voit menettää uskosi koko Venäjän pankkijärjestelmään. Voisiko markkinoilla olla "suosikkeja", jotka voivat tehdä mitä tahansa? Ja loput vastaavat täysimääräisesti ja säännöllisesti jakavat lisenssinsä.
Luultavasti loppujen lopuksi sääntöjen pitäisi olla samat kaikille. Kuka tahansa olisi ystävä kenen tahansa kanssa. Entä jos ystävyys loppuu? Kaatuuko pankki heti? Onko mahdollista tehdä pankkiasiakkaat ja tallettajat riippuvaisiksi henkilökohtaisista suhteista?
Voimme vain toivoa, että keskuspankki osoittaa rehellisyyttä. Viime vuoden marraskuussa MTS Bank joutui valvojan suunnittelemattomaan tarkastukseen. Ehkä on aika hankkia toinen?
MTS Bank on suuri pankkirakenne, joka kuuluu vahvasti Venäjän TOP-40 pankin joukkoon. Tällä hetkellä 15 pankin konttoria ja 77 lisäkonttoria on avoinna Venäjän suurimmissa kaupungeissa. Pankki keskittyi aluksi luotonantoon ja käteismaksupalveluiden tarjoamiseen suurille rahoituslaitoksille. Vuodesta 2003 lähtien vähittäiskauppa on kuitenkin kehittynyt aktiivisesti - talletusten avaaminen, vähittäislainaaminen, muovikorttien kanssa työskentely.
Tarina
MTS Pankki on hyvin nuori pankki, jos puhumme nimestä, koska se rekisteröitiin vasta vuonna 2012. Tähän vuoteen asti pankki toimi Moskovan jälleenrakennus- ja kehityspankina. Itse asiassa vain nimenmuutos, brändäys ja johdon muutos toteutettiin. Näin ollen voimme olettaa, että MTS Bank OJSC aloitti toimintansa vuonna 1993.
Vuonna 2012 MTS Bank integroitiin Dalcombankiin (yksi Kaukoidän suurimmista pankeista). Tämän seurauksena pankkien divisioonien verkosto kasvoi 150 lisäkonttoriin ja operatiiviseen toimipisteeseen ja kattoi yli 40 Venäjän aluetta.
Toiminta
Perinteisesti MTS Bankin ensisijaisena toimintana on suurten organisaatioiden sekä pienten ja keskisuurten yritysten täysivaltainen palvelu. Vakiintuneen asiakaskunnan ansiosta voimme pitää tämäntyyppistä toimintaa pääasiallisena tulonlähteenä. Pankin asiakkaita ovat sellaiset suuret organisaatiot kuin OJSC ROSNO, Mosfilm, Kauppatalo Euroset, Sukhoi Holding Company, Avtodom OJSC ja monet muut.
Vähittäiskaupan kehitys ei kuitenkaan jää pankin johdolta huomaamatta. Laajan talletusvalikoiman ansiosta voimme jatkuvasti houkutella uusia asiakkaita talletuspalveluihin. Suosituimmat talletukset tällä hetkellä ovat: ”Ensin. Aurinkoinen, "Mobiili" ja "käytännöllinen". Erityisesti eläkeläisille on luotu "Eläke"-talletus, joka mahdollistaa muovikortin ilmaisen myöntämisen (kortin luokka riippuu talletuksen määrästä) ja talletuksen koron kuukausittaisen hyvityksen.
Väestönlainauksen alalla luodaan jatkuvasti uusia erityisiä lainaohjelmia eri lainanottajaryhmille. Luottotuotteiden varmistamiseksi myönnetään MTS Bankin muovinen luottokortti - "MTS.Money" ja useita kymmeniä muita pankkikortit Kanssa erilaisia vaihtoehtoja palvelua. Tämä tuote on integroitu MasterCard PayPass -maksutekniikkaan, jonka avulla voit maksaa ostoksesi nopeasti ja vaivattomasti erityisten päätteiden kautta.
Asuntoluotto on kohdistettu erilliseksi alueeksi Moskovan keskustoimistoon erityisesti asuntolaina-asiakkaita palvelemaan. Lainoja on saatavilla sekä uusien asuntojen hankintaan että jälkimarkkina-asuntoihin. Maatilakiinteistön ostoon sovelletaan erityisehtoja. MTS Bankista on myös mahdollista saada asuntolainaa korjauksiin tai käyttää muiden pankkien asuntoluottojen jälleenrahoituspalveluita.
Arviot
Useimpien venäläisiä pankkeja valvovien luottoluokituslaitosten (Fitch Ratings, Expert RA, RBC.Rating, Rus-Rating) mukaan MTS Bank on arvioitu vakaaksi rahoituslaitokseksi, jonka varat kasvavat jatkuvasti. Ainoa negatiivinen ennuste kuuluu Moody’sin analyytikoille, jotka vuoden 2011 lopusta lähtien ovat arvioineet MTS Bankin valuuttatyötä epävakaaksi.
Arvostelut MTS Bankista
|
|
|||||
|
Venäjän keskuspankin luottolaitosten toiminnan lisensointi- ja takaisinperintäosasto rekisteröi 25. helmikuuta raportin MTS Bankin (yksittäinen valtion rekisteröintinumero 10102268B012D 2.11.2015) sertifioimattomien rekisteröityjen osakkeiden lisäannin tuloksista. ), jonka nimellisvolyymi on noin 1,8 miljardia ruplaa. Vastaava viesti julkaistiin sääntelyviranomaisen verkkosivuilla.
Liikkeeseenlaskijan tietojen mukaan sijoitettiin 3 miljoonaa 588 tuhatta 304 osaketta, joiden nimellisarvo on 500 ruplaa arvopaperia kohden, ja sijoitettujen osakkeiden yhteenlaskettu nimellisarvo on 1 miljardi 794,152 miljoonaa ruplaa. Todellinen sijoitusmäärä oli noin 89,71 % suunnitellusta määrästä (suunniteltiin sijoittaa 4 miljoonaa osaketta 2 miljardin ruplan arvosta).
MTS Bankin osakepääoma ennen lisäemissiota ylitti 3,61 miljardia ruplaa. Nyt se kasvaa 50 prosenttia yli 5,404 miljardiin.
Arvopaperit asetettiin yksityisellä merkinnällä MTS Bankin nykyisille omistajille: AFK Sistemalle, jotka ovat sidoksissa toisiinsa, jonka tärkein tosiasiallinen omistaja on hallituksen puheenjohtaja Vladimir Jevtušenkov (pankin lisäosuuksia lähes 1,321 miljardin ruplan arvosta). ja Mobile TeleSystems B.V. (473 milj.).
Lisäannin todellinen merkintähinta oli liikkeeseenlaskijapankin materiaalien mukaan 1,4 tuhatta ruplaa osakkeelta. Siten pankki sai lisäpääomaa 5,024 miljardia ruplaa.
Aiemmin, marraskuun 2015 lopussa, Talletusvakuutuslaitos siirsi MTS Bankille liittovaltion lainalainoja 7,246 miljardin ruplan arvosta.
Useat pankit ilmoittivat, että OFZ:n kautta suoritettavaan pääomapohjan vahvistamisohjelmaan osallistuminen velvoittaa luottolaitoksen lisäämään pääomaa vähintään 50 prosentilla etuoikeusasemaltaan huonomman DIA-lainan määrästä voiton kustannuksella tai lisävaroja perustajat.
MTS Pankki
MTS Bank PJSC on varallisuudeltaan suuri universaali rahoituslaitos, Vladimir Evtushenkov JSFC Sistema PJSC:n tytäryhtiö. Painopistealueita ovat luotonanto henkilö- ja yritysasiakkaille, oikeushenkilöiden tilien hoitaminen, arvopaperikaupat ja valuuttamarkkinat, pankkien välinen luotonanto, muovikorttien liikkeeseenlasku sekä kansalaisten varojen houkutteleminen talletuksiin. Pääasialliset rahoituslähteet ovat yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöitä. Syyskuussa 2012 Dalcombank OJSC, jolla on melko laaja konttoriverkosto Kaukoidässä, yhdistettiin MTS Bankiin.
Tällä hetkellä pankin pääomistaja on MTS PJSC, joka hallitsee 55,24 prosenttia Mobile TeleSystems B.V:n ja MGTS PJSC:n kautta. PJSFC Sistema omistaa suoraan 43,24 % osakkeista (pääasiallinen edunsaaja on Vladimir Jevtushenkov). Osakkeista 1,52 % jakautuu vähemmistöosakkaiden kesken.
Banki.ru:n mukaan 1.6.2019 pankin nettovarallisuus oli 184,09 miljardia ruplaa (43. sija Venäjällä), pääoma (laskettu Venäjän keskuspankin vaatimusten mukaisesti) - 26,62 miljardia, laina salkku - 101,25 miljardia, velat väestölle - 79,59 miljardia.
