Kuidas leida soodsamaid lennupileteid. Kuidas leida odav lennupilet: juhised. Hinnakaart Aviasalesist

Hüpoteegi taotlemine on just "valgus tunneli lõpus", mis võimaldab paljudel Vene Föderatsiooni kodanikel oma kinnisvara osta. Umbes 450 meie riigis registreeritud 600 pangast pakuvad hüpoteeklaenuteenuseid. Mõnes pangas on intressimäärad tõesti madalad, teistes aga üüratult kõrged. Kuid millisel tasemel see näitaja keskmiselt on? Millistele punktidele peaksite hüpoteeklaenu taotlemisel tähelepanu pöörama? Kas on mingeid võimalusi enammakseid minimeerida?

Sellest ja muudest hüpoteeklaenu aspektidest räägime tänases artiklis.

Intress laenu kasutamise eest. Foto nr 1

Iga laenu intressimäär on laenusaaja makse pangale andmise eest Raha laenuks. Lisaks on laenusummale lisanduvad intressitasud omamoodi tagatiseks võlausaldaja poolt, et võlgnik tagastab kõik korrektselt, täies mahus ning kui tema poolt on alamakse, siis suurem osa sellest tagastatakse. see sama huvi.

Hüpoteeklaenude puhul tuleb märkida, et selle intressimäär on märgatavalt madalam kui muudel laenuliikidel. See on suuresti tingitud asjaolust, et riik toetab hüpoteeklaenude ideed ja aitab paljusid Venemaa panku, kes seda tüüpi laene pakuvad.

Hetkel on Venemaal hüpoteeklaenude keskmine intressimäär 13-18%. Madalaimad eluasemelaenu intressid on tuntud Sberbankil, millel on hüpoteeklaenu programmid intressimääraga umbes 8-10%. Noh, komon kõrgeimad määrad. Sellistes asutustes võib leida kuni 25-28% hüpoteeklaenu intressimäärasid.

Üldiselt määravad pangad hüpoteeklaenu intressimäära "topelt" meetodil, mis koosneb:

1. Laenu algmäära määramisel, mis kujuneb pangaasutuse võimalustest ja sponsorlusest lähtuvalt (siin mängib olulist rolli panga sponsorlus riigi poolt, lepingud konkreetsete arendajatega jne).
2. Lisatud lisahuvi. Viimaste olemus seisneb selles, et need lisatakse alammäärale laenuvõtja toimingu tegemata jätmise eest (näiteks leping või elukindlustus, sõlmimine mitte elektroonilisel kujul ja nii edasi.).

Nende näitajate arvessevõtmise tulemuste põhjal määratakse lõplik intressimäär, mis on märgitud hüpoteeklaenu laenulepingusse, muidugi juhul, kui intressimäär on fikseeritud ja mitte ujuv.

Millele tuleks hüpoteeklaenu taotlemisel tähelepanu pöörata?

Hüpoteeklaenu saamise omadused. Foto nr 2

Hüpoteeklaenu võtmise otsustamisel on intressimäära olemuse kohta väga vähe teada. Vähemalt peate suutma analüüsida küsitava intressi tüüpi, lisateenuste kättesaadavust, laenutingimusi ja muid hüpoteegi omadusi.

Meie ressursi lugejatele oleme koostanud põhilised soovitused hüpoteeklaenu taotlemiseks, mis üldine vaade on:

• Panga valikust. Võib-olla üks neist olulised punktid Hüpoteeklaenu taotlemisel valige hea mainega pank. Praegu on olukord selline, et kõige parem on teha koostööd Sberbankiga, kuna see laenuandja ei paku mitte ainult häid laenutingimusi, vaid omab ka pangalitsentsi osas täiendavaid garantiisid. Viimane on võimalik põhjusel, et Sberbank PJSC kuulub 80% ulatuses Vene Föderatsiooni keskpangale ja tõenäoliselt ei tühista see "oma" ettevõtte litsentsi. Seda ei saa öelda teiste, isegi väga suurte Vene Föderatsiooni pangandusasutuste kohta, seetõttu on nendega koostööd tehes alati märkimisväärseid.
• Panuse tüübi kohta. Paljud potentsiaalsed "hüpoteegiomanikud" mõtlevad, mis intressimääraga laenu võtta – ujuvat või fikseeritud intressi? Tasub teada, et esimesel juhul varieeruvad intress kogu laenuperioodi jooksul sõltuvalt konkreetsest turunäitamisest ning teisel juhul määratakse intress ühekordselt ja see jääb muutumatuks kogu laenuperioodi vältel. Võttes arvesse Venemaa majanduse ebastabiilsust aastal viimased aastad ja sellest tulenevalt on lähiaastatel finantsturgude sarnases olukorras parem eelistada fikseeritud intressimäära, mitte teisiti.
• Umbes optimaalne aeg laenamine. Täna on olukord selline, et parem on võtta hüpoteek 8-15 aastaks. Muude laenutingimuste valikul on riskid ja enammaksed oluliselt suuremad ja märgatavamad.
• Sissetuleku suuruse mõjust määrale. Sageli ülehindavad Venemaa pangad hüpoteeklaenu väljastamisel laenuintressi, kui kliendi sissetulek on hea ja stabiilne, või vastupidi, alahindavad seda vastupidises olukorras. See praktika ei ole aga kõigis pankades kättesaadav, mistõttu ei saa nende näitajate puhul rääkida väljakujunenud sõltuvusest.
• Lisakuludest hüpoteegi taotlemisel. Jah, kahjuks on selliseid, näiteks korteri hindamiseks ja ostu-müügilepingu vormistamiseks. Kui laenuvõtjal rahalisi vahendeid ei ole, siis võib nende teenuste maksumuse arvata ka hüpoteegi summasse, kuid see pole kõigi laenuandjate juures võimalik, millega tuleks ka taotlemisel arvestada.
• Kindlustusest ja lisateenustest. Siin on kõik äärmiselt lihtne. Nende teostamise otstarbekus hüpoteeklaenu saamisel määratakse kindlaks, võttes arvesse täpselt, kui palju põhimäärale lisandub intressi kindlustuse või muude teenuste puudumise eest. Kui lõpuks selgub, et odavam on “lisasid” väljastada kui hiljem intressi üle maksta, siis on parem seda kasutada. Vastasel juhul pole see seda väärt.
• Makse tüübi kohta. Paljud teavad, et laenu tagasimaksmisel saab kasutada kas diferentseeritud maksesüsteemi või annuiteedisüsteemi. Kumba on parem valida? Kõik sõltub teie sissetulekust ja riigi majanduse stabiilsusest. Kui mõlemad näitajad on kõrged, on mõistlik kasutada diferentseeritud maksesüsteemi, loomulikult tingimusel, et ennetähtaegne tagasimaksmine pole planeeritud. Muudel juhtudel on parem eelistada annuiteedimakseid.

Hüpoteeklaenu valides peaksite hoolikalt kaaluma laenu andva asutuse valikut. Hüpoteeklaenuleping sõlmitakse aastakümneteks, mis tähendab, et see nõuab põhjalikku uurimist.

Kogenud pangatöötajad ja juristid soovitavad kodanikel hüpoteegi võtmiseks krediidiasutust valides pöörduda esmalt nõu saamiseks panka, kus kontod ja kaardid, sh palgakaardid, on juba avatud. Sel juhul näevad pangad tulevase Laenusaaja aktiivsust ja sissetulekute suurust ning rahavoogusid, mis võivad soodsalt mõjutada laenu väljastamist ja aastaintressi suurust.

Tuleb mõista, et hüpoteeklaenu suurus sõltub osaliselt Vene Föderatsiooni Keskpanga baasintressimäära suurusest. Kui keskpanga intressimäär tõuseb, siis tõuseb ka laenuprotsent krediidiasutuselt. Sel juhul ei ole keskpanga intressimäära kasvu jälgimine ja jälgimine üleliigne.

Praktika näitab, et partnerarendajalt kinnisvara ostmisel väljastab pank alandatud intressimäärasid.

Samuti tuleks uurida pangas töötamise kohta sotsiaalprogrammid ja valitsuse subsiidiumid hüpoteeklaenudele.

Sõjaväelased, noored spetsialistid ja valitsustöötajad võivad oodata madalamaid hüpoteegi intressimäärasid.

Loomulikult ei ole ülaltoodud soovitused kõik, mida hüpoteegi registreerimisel anda, kuid nende loetelu on piisavalt täielik, et kujundada sellest laenutüübist konkreetne nägemus. Seetõttu ärge unustage neid kasutada spetsiaalselt teie olukorrale vastava hüpoteeklaenu taotlemisel.

Mida on vaja teada hüpoteeklaenu taotlemiseks? Foto nr 3

Tänase artikli lõpus märgime ära 3 levinud tõde, mida on lihtsalt vastuvõetamatu projekteerimisel unustada. Nende nimekiri on meie ressursi järgi järgmine:

1. Võtke laenu andva panga valimisel ja selle hüpoteeklaenuprogrammide uurimisel põhjalik lähenemine. Pidage meeles, et valides hüpoteeklaenu taotlemisel õige pangaasutuse, võite säästa sadu tuhandeid rublasid vaid väikese intressivahe pealt.
2. Kasutage kõiki võimalusi, et vähendada üldist laenu enammakset. Kui teie teadmistest panganduses selle eesmärgi saavutamiseks ei piisa, võtke ühendust spetsialistiga. Kuid te ei tohiks kasutamata jätta võimalust intressimäära alandada või mittevajalikku "lisalepingut" sõlmida.
3. Tutvu sõlmitava lepinguga mitu korda või professionaali abiga. Ärge unustage, et panga nimel hüpoteegi väljastamine on äri, võimalus raha teenida. Seetõttu toimub tarbetute tasude lisamine lepingusse ka siis, kui teete koostööd näiliselt kõige kohusetundlikuma laenuandjaga. Sellised hetked on oluline välistada, vastasel juhul peate sisuliselt õhu eest maksma kümneid või isegi sadu tuhandeid rublasid.

See on tõenäoliselt kõik hüpoteegi teema jaoks. Loodame, et täna esitatud materjal oli teile kasulik. Edu hüpoteegi ja madalate intressimäärade võtmisel!

Hüpoteeklaenude intressimäärade vähendamise väljavaadete kohta 6–7% aastas saate teada videot vaadates:

Kirjutage küsimus eluasemejuristile alloleval kujul Vaata ka Telefoninumbrid konsultatsiooniks

Kodulaenu laenuandja valikul on määrava tähtsusega intressimäär. Sellest sõltub kuumakse suurus ja lõpliku enammakse suurus. Mõlemad tegurid on pangatoodete analüüsimisel võtmetähtsusega. Hüpoteeklaenude intressimäärade alandamine 2018. aastal on igati õigustatud pärast seda, kui keskpank alandas korduvalt baasintressi. See aitab kaasa eluasemelaenude kasvule, mis tähendab müügi kasvu kinnisvaraturul.

Hüpoteegi intressimäära alandamine: taust ja prognoosid

Riigi finantskriis ei saanud mõjutada eluasemelaenu. Dollari kursi tõus, naftahinna langus ja keskpanga baaskursi tõstmine tõid kaasa hüpoteeklaenude turu olulise languse. Siinkohal tõstsid krediidiasutused intressimäärasid, suurendades samal ajal ka algmakse suurust.

2017. aastaks toimus laenusektoris aga elavnemine. Rahastajad ennustasid laenatud vahendite kasutamise tasude tohutut vähenemist. Selliste avalduste põhjuseks oli Vene Föderatsiooni Keskpanga baasintressimäära alandamine. Seda juhtus 2017. aasta jooksul kolm korda. Eelmise aasta lõpus oli see määr 7,75%.

Enamiku kodanike jaoks on terav küsimus, kas hüpoteeklaenude intressimäärad peaksid 2018. aastal langema. Hüpoteek hõlmab ju pikka laenuperioodi ja potentsiaalsed laenuvõtjad soovivad laenu saada kõige rohkem soodsad tingimused. Eelmise aasta juunis otsustas keskpank taas alandada intressimäära 9%-le.

Septembri keskel toimus veel üks langus – 8,5%ni. Viimati langetati baasmäära 2017. aasta detsembris – 7,75%-ni.

Põhiintressimäära alandamine ja hüpoteegid on omavahel tihedalt seotud. Krediidiasutustes laenuraha kasutamise tasu sõltub intressimäära väärtusest. Samuti mõjutab põhinäitaja inflatsiooni taset riigis. Muudatuste peamiseks põhjuseks oli tarbijahindade kasvu aeglustumine.

Lisaks tunnevad pangakliendid huvi, millal hakatakse hüpoteegi intressimäärasid langetama. Kodanikud püüavad saada laenu kodu ostmiseks, võttes arvesse selle maksumuse vähenemist. Hüpoteeklaenutoodete tingimuste paranemine määrab ehitustööstuse ja kogu kinnisvaraturu arengu. Analüütikute hinnangul määrab laenu kasutamise tasude summa vähenemine hüpoteeklaenuturu kasvu järgmise 3-4 aasta jooksul.

Praegused määrad

Näitaja langus Vene Föderatsiooni keskpanga poolt tõi kaasa sama parameetri languse riigi suurimas pangas Sberbank. Eluasemelaenude intressimäärade langus oli viimaste aastate kõige olulisem. Vähendamise suurus varieerub vahemikus 0,6–2 protsendipunkti.

Samal ajal vähendas Sberbank valmis eluaseme ostmise sissemakse suurust 5 punkti võrra. Nüüd on see uute hoonete puhul 15% eluaseme maksumusest. Varem aktsepteeriti edasimüügi kinnisvara ostmisel vähemalt 20% esmast makset.

Eluasemelaenu lipulaeva järel toimus laenutasude alanemine enamikus suurtes pankades.

Hüpoteegi intressimäär on langenud 9,5–10%ni ja alla selle, mis on viimase viie aasta rekordparameeter.

Juba praegu on kliendirakenduste voog võrreldes aasta algusega kasvanud 25%.

Valmis eluaseme jaoks

Järelturult korteri ostmise põhitingimused on nüüd järgmised:

Uute hoonete jaoks

Ülevaade kehtivast laenu kasutamise tasust esmaturul korteri ostmisel:

Tabelites on näidatud indikaatori keskmised väärtused. Iga panga korraldatavate kampaaniate raames võib määr olla madalam. Tavaliselt puudutab see kinnisvara ostmist konkreetselt arendajalt.

Kuidas saada kassas madalat intressi

Laenatud vahendite kasutamise lõpptasu arvutatakse igale kliendile individuaalselt. See sõltub paljudest teguritest. Madalaima intressimääraga laenu saamiseks peate vastama järgmistele kriteeriumidele:

1. Kättesaadavus alaline koht tööd ja stabiilne sissetulek. Töötajad nad laenavad meelsamini, mis tähendab, et nende intressimäär on madalam kui üksikettevõtjatel.
2. Kinnisvara omandiõigus. Tagatise väljastamisel väheneb ka laenutasu.
3. Positiivne krediidiajalugu.
4. Osalemine panga palgaprojektides. Põhimõtteliselt pakuvad finantsasutused sellistele klientidele paindlikumate tingimustega tooteid.
5. Võimalus sooritada panga poolt kehtestatud miinimumi ületav esmane sissemakse. Mida rohkem taotleja panustab, seda madalam on määr.

Lisaks saavad soodusintressi taotleda eriprogrammides osalejad: sõjaväelased, noored pered, töötajad eelarvelised ettevõtted. Täiendav tegur laenatud vahendite kasutamise tasude vähendamisel on osalemine pangandusstruktuurides perioodiliselt korraldatavatel reklaamidel.

Iga finantsasutus esitab oma nõuded kliendi maksevõime hindamiseks ja intressimäära määramiseks.

Olemasoleva hüpoteegi intresside vähendamine

Ka olemasolevad laenuvõtjad mõtlevad, kuidas alandada oma hüpoteeklaenu intressi, kui nad on juba laenu võtnud. Selleks on järgmised viisid.

1. Proovige pidada finantsasutusega läbirääkimisi, et oma olemasoleva laenu tingimused uuesti läbi rääkida. See on võimalik, kui pank vähendab näitaja summat sama programmi raames, mille raames klient on juba laenu võtnud. Krediidiasutused aga ei soovi seda teha, väites, et leping sõlmiti individuaalsetel tingimustel.
2. Taotlege refinantseerimist teisest pangast. Paljud laenuandjad pakuvad seda toodet klientidele. Arvestada tuleb sellega, et olemasoleva laenu teenindamisel ei tohiks tekkida viivitusi. Samuti nõuab selline protseduur uusi varakindlustusega seotud ajakulusid ja kulutusi.
3. Restruktureerige laen oma pangas. Kui teil on küsimusi selle kohta, kuidas oma kuumakse Juba võetud hüpoteegi puhul kasutatakse seda tööriista kõigepealt. Kuid selleks, et ümberkorraldamisvõimalust ära kasutada, peavad teil selleks olema mõjuvad põhjused. Mitte iga laenuandja ei kiida sellist taotlust heaks.

Hüpoteeklaenud muutuvad odavamaks ja see toob kaasa nõudluse kasvu kinnisvaraturul. Kui kaua see trend kestab, on raske ennustada.

Sberbank vähendab hüpoteegi intressimäärasid: Video

2016. aasta esimese 10 kuu eest 675 tuh vene perekonnad Elamispinna ostmiseks otsustasime võtta madala intressiga hüpoteegi. Venemaal ületas sel perioodil väljastatud laenude maht 1,15 triljonit rubla, mis on 30% rohkem kui 2015. aasta samad näitajad. Seletus on ainult üks – mõne venelase jaoks on pangast hüpoteegi võtmine ainuke võimalus eluaseme soetamiseks.

Mis on madalaim protsent?

6-7% enammakset esmasel turul peetakse suureks õnnestumiseks. Suure tõenäosusega saab laenu head tingimused omama:

• Avaliku sektori töötajad. Sellele elanikkonnarühmale antakse sotsiaalne hüpoteek (alates 9,9% aastas).
• Sõjaväelased. Töötajad, kes on olnud NIS-i liikmed üle 3 aasta, saavad teatud asutustes korteri jaoks laenu võtta “soodushinnaga”.
• Noored pered. Abikaasad võivad julgelt kaaluda madala intressimääraga kinnisvara Moskvas, loota sularahatoetusele ja vähendatud sissemaksele.
• Suured paarid. Kui teil on 2 või enam last ja otsustate laenu võtta, on võla tasumiseks lubatud kasutada rasedus- ja sünnituskapitali.

Madala huvi saladused

Kõige populaarsemad pangad on madalaima hüpoteegi intressimääraga pangad. Nende hulgas on Sberbank, Moskva Pank, Rosselkhozbank ja VTB24. Laenuandjad pakuvad pidevalt uusi programme, kõige soodsamad on uute hoonetega seotud pakkumised. Arendusfirmaga koostööd tegev pank pakub laenu intressiga 2-5% turu keskmisest madalama intressimääraga. Moskvas olid sarnased saated Krediidipank. Sooduspakkumisi uurides saad laenu kodu ostmiseks alates 7% aastas.

Sekundaarne elamispind

Mis puudutab teisest eluaset, siis kümned organisatsioonid annavad elanikkonnale laenu. Rosselkhozbank, Transcapitalbank ja DeltaCredit pakuvad hüpoteeke teisese eluaseme jaoks. Laenu saad sarnastel tingimustel nagu uusehitiste puhul:

• võla tagasimakse tähtaeg ulatub 30 aastani;
• algmakse on vähemalt 15-20%;
• hüpoteeklaenuga kaasneb enammakse 9,5% -14,5% aastas.

Edasimüügi kinnisvara on ostmiseks atraktiivsem kinnisvara, kuna ostja saab kohe sisse kolida uus korter. Potentsiaalsete partnerite kohta põhjaliku teabe saamiseks ja kõige tulusama laenuprogrammi leidmiseks tuleks see veebisait oma järjehoidjate nimekirja lisada.

Paljud inimesed, kellel pole piisavalt raha korteri või eramaja sularahas ostmiseks, pöörduvad kinnisvara ostmiseks laenu võtmiseks pangaasutuste abi.

Moskva pankade kõige kasumlikum hüpoteek

Vaatleme Moskva pankade populaarseid hüpoteeklaenupakkumisi jooksval aastal.

1. Venemaa juhtiv pank Sberbank pakub madalaid hüpoteeklaenu intressimäärasid. See krediidiasutus pakub teile valmis eluaset intressimääraga 10,75% aastas. Pank pakub nii madalat protsenti tingimusel, et olete noor pere ja teie ülalpidamisel on kolm või enam alaealist last. Sel juhul antakse laen 10 aastaks ja sissemakse on suurem kui 50%. Kui kasvatate vähem kui kolme last, algab määr 11,5% aastas.
2. Rosselkhozbankil on programmi “Riigi toetusega hüpoteek” raames Moskva madalaim hüpoteeklaenude intressimäär. See on 10,9% aastas 21–64-aastastele Venemaa kodanikele, kes on oma sissetulekuid dokumenteerinud. Kui laenuvõtja keeldub kindlustusest, tõstab pank intressimäära 7%. Laenu tähtaeg on kuni 30 aastat, ettemaksusumma on 20% laenu maksumusest. Selliseid laene väljastatakse järelturul eluaseme või ehitatavate hoonete elamispindade jaoks.
3. Promsvyazbank teeb pakkumise Moskva madalaima hüpoteegi intressimääraga, mis saab olema 12%. Isik peab laenu võtmise hetkel olema 21-aastane. Laen antakse minimaalselt 3 aastaks.
4. Svyaz-Bank pakub Moskvas kasumlikku hüpoteeklaenu 2019 intressimääraga 12,25%. Sissemakse peaks sel juhul olema võrdne 50-90% korteri hinnast, laenuperiood on 3-10 aastat. Laenajal peab olema selle panga palgakaart.
5. MTS Bank annab Moskvas laenu järelturu eluaseme jaoks taotlejatele, kellel on sellega ühel või teisel viisil seos finantskorraldus(omate maksekaarte või olete Sistema JSFC töötajad). Ettemaks – 50-85%, laenu 3-10 aastat. Maksed arvestatakse igakuiste võrdsete osamaksetena.
6. Gazprombank määrab aasta intressimäära vastavalt esimese makse summale. 11,5% - kui teil on määratud panga palgakaart, on esimene makse üle 50%. Teisene kinnisvara võetakse laenuks Moskva riigiettevõtetelt.

Hüpoteeklaenude intressimäärad on pangati erinevad. Selle väärtus sõltub laenu võtmise perioodist, tagatise, kindlustuse ja vahendustasude olemasolust.

Paljud pangad korraldavad ajutisi kampaaniaid, et vähendada kodulaenu kulusid.

Pandid ja käendused

Hüpoteeklaenu võtmise otsustamisel arvestage, et turu ebastabiilsuse tingimustes seavad krediidiasutused laenu tagatisele ranged nõuded.

Enne ostetava kinnisvara omandiõiguse registreerimist Venemaa registris peate suure tõenäosusega väljastama mitte ainult maksejõuliste isikute garantii, vaid ka täiendava likviidse tagatise - olemasoleva auto või korteri.

Kriisivastased hüpoteeklaenutooted

Krediidiasutused on huvitatud jõukate klientide ligimeelitamisest. Hüpoteeklaene pakkuvad pangad pakuvad eraisikutele aktiivselt uusi tooteid, mis on kriisi ajal nõutud, kuid üsna kallid.

Näiteks pakub Otkritie Financial Corporation teenust varem teiste kommertspankadega tehtud tehingute jaoks. Välisvaluutas saadud kohustused konverteeritakse klientide nõudmisel rubladesse. Edasilaenamise minimaalne intressimäär on 13% aastas. See kasvab, kui pangas ei ole täidetud teatud tingimused kompleksteenuste saamiseks järgmiste summadega:

• +0,25% - laenuvõtjatele, kes ei ole panga palgakliendid;
• +1% - ettevõtete omanikele;
• +0,5% - kui keeldute tasumast ühekordset tasu määra "alandamise" eest;
• +4% - kui elu- ja töökindlustuslepinguid ei sõlmita.

Otkritie Financial Corporation pakub ka laenutoodet Mortgage Plus: raha väljastatakse olemasoleva kinnisvara vastu eesmärgiga kapitaalremont. Sihtotstarbelist kasutamist kinnitavate dokumentide esitamine ei ole nõutav. Intressimäär - 16,25% aastas. Maksimaalne finantseerimisperiood on 30 aastat.

Laenud eluaseme ostmiseks valitsuse toetusel

Kõige olulisem parameeter hüpoteegi võtmisel on intressimäär. Kalkulaator enammakstud summade arvutamiseks on saadaval iga panga ametlikul veebisaidil.

Hüpoteeklaenu teenindamise kulud vähenevad, kui saadakse laenu valitsuse subsideerimisprogrammi raames, millega antakse laenu esmasel eluasemeturul lõpetamata korterite ostmiseks.

Osalevatele pankadele eraldatakse raha alates Pensionifond, mille tõttu on neil võimalus alandada hüpoteegi intressimäärasid uutes hoonetes korterite ostmiseks. Praegu on programmiga liitunud PJSC Sberbank of Russia, Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank ja paljud teised laenuorganisatsioonid.

Riigi toetusega hüpoteeklaenu saab võtta kuni 8 miljoni rubla ulatuses. Moskva ja Peterburi piirkonnas, teistes piirkondades - mitte rohkem kui 3 miljonit rubla. Pikim laenutähtaeg Uusehituse programmi raames on reeglite järgi 30 aastat. Teie panus peab olema vähemalt 20% ostetava kinnisvara hinnast.

Osta ruutmeetrit toetusprogrammi raames saadud laenude kaudu on see võimalik ainult pankade poolt heaks kiidetud arendajatelt.

Riigi toetusega laenu taotlemisel tehakse hüpoteegi vastav arvestus. Sberbank määrab fikseeritud intressimäära 12% aastas enne ja pärast ostetud kinnisvara Venemaa omandiregistris registreerimist. Sel juhul on vajalik sõlmida laenuvõtjale elukindlustusleping. Poliisi iga-aastase uuendamise tingimuste rikkumise korral tõuseb määr 13%-ni aastas.

VTB 24 PJSC-s saate ka laenu saada riigi toetus 12% aastas, koos kohustusliku kaskokindlustuslepingu täitmisega.

Gazprombankis on hüpoteegi intressimäär alates 11,25% aastas.

PJSC VTB Pangas väljastatakse "Uusehitise" laen algmaksega 15% summast 11,75% aastas. Laenu andmise otsus tehakse 24 tunni jooksul.

Otkritie FC-s on hüpoteegi määr riigi toetusega alates 11,45% aastas, kohustuslikud maksed (lisatasud) kokku ei ületa 2,5% aastas. Suur hulk arendusettevõtteid on pangas akrediteeritud.

Laenud programmi “Noor pere” raames

Veel üks võimalus madalama hüpoteeklaenu intressi saamiseks on taotleda laenu Noore Pere toetusprogrammi raames.

Kui nii mehe kui naise vanus ei ületa 35 aastat ja paar vajab seaduse järgi paremaid elamistingimusi, on soovitatav pöörduda linnaosavalitsuse poole. Turistiklassi maja või korteri ostmisel tasub riik kuni 30% eluaseme hinnast.

Noore pere jaoks maksab see tavaliselt vähem. Sellele rakendatakse vähem korrutustegureid.

Noore pere hüpoteegi puhul varieerub see olenevalt laenu tähtajast ja sissemakse suurusest.

PJSC Sberbank of Russia noore pere hüpoteegi intressimäärad on esitatud tabelis.

Paljudel kommertspankadel on õigus võtta laenu tagasimaksena ka eluasemetõendi vahendeid, kuid intressisoodustusi nad ei anna.

Noore pere hüpoteek on aga nüüd ka vahend oluliselt soodsama maja või korteri soetamiseks.

Kuidas määrata tulevasi hüpoteeklaenu kulusid

Erinevate pankade laenutingimuste võrdlemisel paluge kindlasti juhatajal koostada esialgne hüpoteegi kalkulatsioon. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie ja teised pangad näitavad oma ametlikel veebisaitidel ainult tulevaste laenuteeninduskulude ligikaudset summat.

Pöörduge vastutava töötaja poole, kes annab teile nõu:

1. Kas ostetavale kinnisvarale on vaja hinnangut? Kui jah, siis kelle kulul see toimub?

2. Kui palju läheb maksma tehingu notariaalne kinnitamine?

3. Milline tehingupool tasub registreerimiskojas riigilõivu?

4. Kas hüpoteegi intressimäär on kõrgem kuni tagatise vormistamiseni panga kasuks?

5. Milliseid lisamakseid tehakse laenulepingu alusel peale intressimäära?

6. Kas on vaja kindlustada tagatis, aga ka laenuvõtja elu ja tervis? Kui palju poliisid maksavad?

7. Milline saab olema laenu tagasimakse graafik?

8. Kas laenu ennetähtaegsel tagastamisel on mingeid piiranguid?

9. Millised trahvid ja trahvid on laenulepingus ette nähtud?

Ainult omades täielik teave, saate otsustada, kas osta kohe kodu.

Hüpoteek Sberbankist tulevastele järelturu korterite ja majade omanikele

Laenud eraisikutele riigi suurimas pangas on jätkuvalt kasumlikud ja odavad. Finantseerimine soetamiseks valmis maja või kortereid saab 300 000 rubla eest. perioodiks kuni 30 aastat intressimääraga 12,5% kuni 16,5% aastas. Teie sissemakse on 20% või rohkem tulevase kodu hinnast.

Laenu tähtaja määramisel võetakse arvesse teie tegelikku vanust. Laenureeglite kohaselt ei tohi laenuvõtja laenu lõpliku tagasimaksmise ajal olla vanem kui 75 aastat.

Teile väljastatav laenusumma on väiksem järgmistest:

80% maja või korteri ostuhinnast,

80% vara hinnatud väärtusest.

Ostetud kinnisvara registreeritakse tagatisena ja on tingimata kindlustatud kaotsimineku, hävimise ja kahjustumise riskide vastu.

Eluasemelaenu saamisel summas kuni 15 miljonit rubla. Sberbankis on võimalik mitte kinnitada alalise töökoha olemasolu ja mitte esitada sissetulekutõendeid.

Laenu väljastamise eest tasu maksma ei pea.

Enne ostetud vara omandiõiguse tekkimist tuleb laenu tagatiseks anda muud tagatisvormid: vara pantimine või maksejõuliste isikute käendus.

Sberbankist hüpoteegi võtmise oluline eelis on ennetähtaegse tagasimaksmise võimalus ilma täiendavate tasude või komisjonitasudeta. Laenu osalisest või täielikust tagasimaksmisest tuleb aga laenuandjat eelnevalt teavitada.

Sberbanki eluasemelaenu maksumuse arvutamine

Hüpoteegi määr on madalam järgmistel juhtudel:

1. Laenu tähtaeg on 10 aastat.
2. Saate oma palga Sberbankis avatud kontole
3. Sissemaks - alates 50% ja rohkem.
4. Olete esitanud pangale tulutõendid. Kogemus tegelikult viimane koht tööaeg on vähemalt 6 kuud. Kogu tähtaeg töötegevus viimase 6 aasta jooksul ületab 1 aasta. See nõue ei kehti panga palgaarvestuse klientidele.
5. Elu ja tervis on kindlustatud mõnes akrediteeritud ettevõttes.

Ligikaudsed hüpoteegi intressimäärad on toodud allolevas tabelis.

Näidatud hindadele lisandub järgmine:

• +0,5% - kui ei laeku tulu pangapalgakontodele.
• +1% - perioodi eest enne ostetud kinnisvara omandiõiguse registreerimist.
• +1% - kui laenuvõtjal ei ole elukindlustust.

Laenutooted valmis eluaseme ostmiseks

Konkurentsivõimelisi hüpoteeklaenuprogramme järelturul pakub PJSC VTB24 Bank. Selle peamine eelis on see, et sissemakse võib olla alates 15% maja või korteri maksumusest.

Kaskokindlustuslepingu sõlmimisel antakse laenu tähtajaga kuni 30 aastat 13,5% aastas. Koos puudumisega kindlustuspoliis intressimäär on 14,5%.

Klientidele, kes saavad töötasu PJSC VTB 24 kontodele, antakse 0,5% allahindlust.

PJSC VTB Bank töötas varem eranditult suurte ja keskmise suurusega ettevõtete esindajatega. Pärast ülevõtmist asus ta aga jaekaubandust arendama.

Alates 2016. aasta maist pakub VTB ka hüpoteeklaenutooteid üksikisikud. Kuna pangas eraisikutele laenamine just avati, on eluasemelaenu intressimäär äärmiselt madal, ulatudes 11%-st aastas.

Soodsaid finantseerimistingimusi pakub Promsvyazbank PJSC. Üksikute programmide sissemakse on vahemikus 10%. Hüpoteeklaenude intressimäär eluaseme järelturul on alates 13,35% aastas.

Raiffeisenbank JSC pakub klientidele odavaid laene. Valmis elamispinna ja uusehitiste korterite ostu intressimäärad palgaklientidele jäävad vahemikku 11% aastas, mitte Raiffeisenbank JSC-lt palka saavate isikute puhul - 12,25-12,5% aastas. Sissemaks - alates 15% eluaseme maksumusest. Samas maksimum võimalik tähtaeg laenu andmine on üsna lühike, vaid 25 aastat, mis mõjutab kuumaksete suurust.

Järeldus

Pangad on finantskriisi tingimustes jätkuvalt huvitatud aktiivsest koostööst maksevõimeliste klientidega. Kui teil on üsna suur sissetulek, mis on ametlikult kinnitatud, ärge kiirustage vastu võtma esimese hüpoteeklaenukeskuse pakkumist, kes nõustus teile laenu andma. Otsige optimaalseid tingimusi.

Kokkuvõtteks tahan anda Bodo Schäferi raamatust “Koer nimega raha” laenatud nõuande: proovige tegeleda ainult pangajuhtidega, kes teile meeldivad. Sel juhul õnnestub iga tehing.