2017. aasta alguses oli 43 mitteriiklikku pensionifondi. Majapidamiste hoiuste maht kasvas 3,1%. Kõigi Venemaa Föderatsiooni mitteriiklike pensionifondide säästude kogumaht ulatus 3,3 triljoni rublani. Vaadake allpool viimast NPF reitingut.
Üks tõsine kriteerium fondi valimisel on selle kasumlikkuse tase. Selle teguri põhjal moodustati 2017. aasta TOP-30 NPF juhtide statistiline reiting.
| № | 30 NPF juhti 2017 | Sissetulekud alates aasta algusest, % |
|---|---|---|
| 1 | NPF Sotsiaalne areng(JSC) | 14.72 |
| 2 | Riiklik mitteriiklik pensionifond (JSC) | 12.09 |
| 3 | NPF UMMC-Perspectiva (JSC) | 10.91 |
| 4 | NPF Diamond Autumn (JSC) | 10.69 |
| 5 | NPF Alliance (JSC) | 10.60 |
| 6 | Atomfond (JSC) | 10.55 |
| 7 | NPF VTB pensionifond (JSC) | 10.54 |
| 8 | NPF OPK (JSC) | 10.51 |
| 9 | MNPF "Bolshoi" (JSC) | 10.38 |
| 10 | NPF esimene tööstusliit (JSC) | 10.16 |
| 11 | 10.13 | |
| 12 | NPF Transneft (JSC) | 9.86 |
| 13 | NPF Volga-Capital (JSC) | 9.73 |
| 14 | NPF Vladimir (JSC) | 9.52 |
| 15 | ONPF Trust (CJSC) | 9.43 |
| 16 | NPF Socium (JSC) | 9.41 |
| 17 | NPF Surgutneftegaz (JSC) | 9.38 |
| 18 | Hantõ-Mansiiski NPF (OJSC) | 9.27 |
| 19 | NPF RGS (JSC) | 8.47 |
| 20 | NPF NEFTEGARANTI (JSC) | 8.27 |
| 21 | NPF Hephaestus (JSC) | 8.19 |
| 22 | MNPF AKVILON (JSC) | 7.84 |
| 23 | NPF Telecom-Soyuz (JSC) | 7.58 |
| 24 | NPF Rostvertol | 7.26 |
| 25 | NPF AvtoVAZ (JSC) | 7.24 |
| 26 | NPF PROFESSIONAL (JSC) | 7.16 |
| 27 | 7.13 | |
| 28 | NPF Soglasie (JSC) | 7.01 |
| 29 | NPF EDUCATION (JSC) | 6.61 |
| 30 | NPF Stroykompleks (JSC) | 5.58 |
Venemaa parimate mitteriiklike pensionifondide väljaselgitamiseks hindavad analüütikud ka nende usaldusväärsust. Selleks vaadatakse investeerimismeetodit ja selle paikapidavust, analüüsitakse ettevõtte hetkeseisu ja arenguväljavaateid. Nende kriteeriumide järgi on 2017. aasta NPF TOP-30 juhid järgmised.
NPF statistika andmed 30.06.2017
| № | NPF | Pensionisäästud (tuhat rubla) | Turuosa, % |
|---|---|---|---|
| 1 | 429 979 171 | 18.66 | |
| 2 | NPF GAZFOND pensionisäästud (JSC) | 414 273 261 | 17.97 |
| 3 | NPF FUTURE (JSC) | 289 638 026 | 12.57 |
| 4 | NPF LUKOIL-GARANT (JSC) | 250 198 979 | 10.86 |
| 5 | NPF SAFMAR (JSC) | 184 961 263 | 8.03 |
| 6 | NPF RGS (JSC) | 179 263 910 | 7.78 |
| 7 | NPF VTB pensionifond (JSC) | 130 020 731 | 5.64 |
| 8 | NPF Doverie (JSC) | 95 655 469 | 4.15 |
| 9 | NPF elektrienergia tööstus (JSC) | 90 661 864 | 3.93 |
| 10 | NPF Soglasie (JSC) | 70 501 309 | 3.06 |
| 11 | MNPF "Bolshoi" (JSC) | 32 931 345 | 1.43 |
| 12 | Riiklik mitteriiklik pensionifond (JSC) | 15 550 894 | 0.67 |
| 13 | NPF Socium (JSC) | 14 005 425 | 0.61 |
| 14 | Hantõ-Mansiiski NPF (OJSC) | 12 417 441 | 0.54 |
| 15 | NPF Magnit (JSC) | 12 129 512 | 0.53 |
| 16 | NPF Transneft (JSC) | 8 531 032 | 0.37 |
| 17 | NPF Surgutneftegaz (JSC) | 8 005 750 | 0.35 |
| 18 | NPF UMMC-Perspectiva (JSC) | 7 341 401 | 0.32 |
| 19 | NPF NEFTEGARANTI (JSC) | 6 603 245 | 0.29 |
| 20 | NPF sotsiaalne areng (JSC) | 6 525 684 | 0.28 |
| 21 | Atomfond (JSC) | 5 933 724 | 0.26 |
| 22 | ONPF Trust (CJSC) | 5 307 598 | 0.23 |
| 23 | NPF EDUCATION (JSC) | 5 233 954 | 0.23 |
| 24 | nime saanud NPF Oboron-Prom fond. V.V. Livanova (JSC) | 4 514 623 | 0.20 |
| 25 | NPF Volga-Capital (JSC) | 4 082 396 | 0.18 |
| 26 | NPF Diamond Autumn (JSC) | 3 283 865 | 0.14 |
| 27 | NPF Stroykompleks (JSC) | 2 757 567 | 0.12 |
| 28 | NPF Hephaestus (JSC) | 2 733 482 | 0.12 |
| 29 | NPF Vladimir (JSC) | 1 836 370 | 0.08 |
| 30 | NPF Telecom-Soyuz (JSC) | 1 702 382 | 0.07 |
NPF-ide põhinäitajate ülevaade (Venemaa Pank, 2017. aasta 2. kvartal) -
Ettevalmistamisel on suurim ühinemine mitteriiklike pensionifondide turul
Reitinguagentuuri "Expert RA" 2017. aasta NPF usaldusväärsuse reiting
Meedia ja Internet sisaldavad palju teavet pensionisäästu kahe osa moodustamise mehhanismi kohta. Enamik kodanikke on juba aru saanud, et säästuosa õige paigutuse kaudu on neil võimalus oma heaolu tõsta puueikka jõudes. Paljud inimesed tahavad aga aru saada, millises mittetulunduslikus pensionifondis saab nende kapital tootlikult töötada. Üheks juhiseks mitteriikliku pensionifondi valikul on mitteriiklike pensionifondide reiting, mille loovad sõltumatud ettevõtted. Fondi tasub hoolikalt valida, hinnata õigesti kõiki nende töö näitajaid, pöörata tähelepanu mitteriiklike pensionifondide reitingule 2017. ja 2018. aastal.
Mitteriiklikud pensionifondid (NPF) Venemaal
Enne kui asute valima mitteriiklikku pensionifondi, mida usaldate, tasub aru saada, milliste organisatsioonidega on tegu ja milline on nende tegevuse eripära. Need on organisatsioonid, mis tegelevad investorite fondide tulusate investeeringutega erinevatesse projektidesse. Kapitali suurendamise määr sõltub sellest, kui targalt raha investeeritakse. Fondid ei ole seotud toodete tootmise ega müügiga. Organisatsioonid ise enamasti fonde ei halda, nad usaldavad selle töö spetsialiseerunud fondivalitsejale.
Mitteriiklikke pensionifonde saab luua otse töötamiseks pensionifondide kogutavate osadega. Mõned suured ettevõtted loovad neid ka oma töötajatele. Kuid kuna fondid ei ole kinnised organisatsioonid, võivad nende investoriteks saada ka autsaiderid. Selliste mitteriiklike pensionifondide eeliseks on ametiühingute teostatav kontroll fondide investeerimise üle.
Euroopa Pensionifond võib pidada üheks kõige populaarsemaks valikuks. Just kõrge kasumlikkus viis tugeva investorite baasi loomiseni. Sellel organisatsioonil on rohkem kui miljon klienti, kes on usaldanud oma säästuhoiused. Fond järgib Euroopa teenindusstandardeid, klientidel on võimalus avada konto ja jälgida isiklike rahaliste vahendite liikumist. Pankroti korral on võimalik raha välja võtta teise fondi.
Säästuosa investeerivatele kindlustusvõtjatele määratakse kõrge intressimäär "Surgutneftgaz". Hindade tasumine toimub õigeaegselt, organisatsioon on tegutsenud üle kahe aastakümne ja on kinnitanud oma usaldusväärsust.
Surgutneftgas ei jää oma ajaloo poolest reitingu liidrile alla. See NPF on pälvinud ekspertidelt kõrgeimad hinnangud oma tasuvuse ja töökindluse taseme osas.
Fondil on kindel tootlus "Heaolu". 15 aasta jooksul suutis ta tõestada oma võimet asjatundlikult äri ajada ja investorite raha edukalt investeerida. Organisatsiooni klientide arv ületab miljoni piiri, kõik saavad maksed õigeaegselt.
NPF “Blagosostoyanie” sai töökindluse osas ekspertidelt hinnangu A++. See on selle kriteeriumi üks parimaid näitajaid.
Kvalifitseeritud eksperdid on määranud organisatsioonile kõrgeima usaldusväärsuse "Riiklik mitteriiklik pensionifond". Ta on üle 17-aastane ja tema säästud ulatuvad umbes kahe miljardi rublani. Sihtasutus on osaleja riiklik programmühisrahastus, mis võimaldab investoritel oma pensionifonde kahekordistada.
U Euroopa Pensionifond kindel töökogemus. 20 aasta jooksul suutis ta praktikas tõestada oma võimet edukalt raha investeerida ja tagada klientidele õigeaegsed maksed. Fondi usaldusväärsuse tagab selle töö läbipaistvus, võimalus saada igal ajal täpseid andmeid rahaliste vahendite liikumise kohta kontol.
Peamised eelised NPF "Haridus" Pensioniskeemidel on kolm võimalust: eluaegne, ajutine (2-30 aastat), ühine.
Kaitsetööstusfond võib pidada ideaalseks valikuks neile, kes eelistavad konservatiivseid ja usaldusväärseid valikuid. See investeerimispoliitika tagab usaldusväärse sissetuleku.
NPF Sberbank
Paljud tulevased pensionärid eelistavad usaldada oma pensioni kogutavad osad Sberbanki mitteriiklikule pensionifondile. Peamine stimuleeriv tegur on sel juhul riigi finantskaitse. Sberbank pakub pensionifondide kogumiseks mitmeid viise.
Kohustuslik kindlustus võimaldab pidevate sissemaksete kaudu suurendada pensionide akumuleeruvaid osasid. Individuaalsed valikuvõimalused töötatakse välja klientidele, kes kavatsevad pensionipõlves oma senist sissetulekut säilitada. Ettevõtete tootlikkuse suurendamiseks pakutakse ettevõtteprogramme.
NPF Lukoil
NPF Lukoil-Garant on tegutsenud üle 20 aasta. Kontserni töötajate rahaliste vahendite säilitamiseks ja suurendamiseks on loodud organisatsioon. Fondi tööd kontrollib täielikult ettevõtte ametiühing, mis välistab vahendite lekked ja lühinägeliku finantsinvesteeringu juhtumid.
NPF "Doverie"
NPF "Doverie" loodi 18 aastat tagasi. Asutajad on Nižni Novgorodi piirkonna majanduselus osalevad organisatsioonid, mainekad pangad. Fond osaleb ühisrahastusprogrammis, mis võimaldab oluliselt suurendada kogumispensioni osa. Garantii annab täielik kontroll pensionifondi organisatsiooni tegevuse üle.
NPF "Soglasie"
Soglasie sihtasutus on OJSC NPF Soglasie õigusjärglane. Kvalifitseeritud eksperdid hindavad kõrgelt organisatsiooni tööd kasumlikkuse, stabiilsuse ja kliendivahendite investeerimise kasumlikkuse kriteeriumide alusel. Fondil õnnestus eelkäija tootlus kahekordistada.
NPF "Euroopa"
Venemaa NPF-ide mis tahes reitingus on Euroopa Fondil üks juhtivaid positsioone. See populaarsus on tingitud tema töö kõrgest usaldusväärsusest, mida kinnitab kahe aastakümne pikkune tegevus, mille jooksul lubatud rahalised vahendid klientidele selgelt üle kantakse. Organisatsiooni töö läbipaistvuse tagab investorite võimalus jälgida rahade liikumist sisse isiklik konto. Organisatsioon on kaasatud riigi kaasfinantseerimisprogrammi. NPF võtab vastu rasedus- ja sünnituskapitali kogumispensioni osade suurendamiseks, praktiseerib individuaalsete pensioniplaanide väljatöötamist, nõustamist, eelseisvate pensionimaksete planeerimist, klientidele ideaalsete tingimuste pakkumist.
Küsimused pensionide õigusnõustamise kohta
Kujul tagasisidet allpool, saate ühendust võtta vihjeliin pensioni puudutavate küsimustega meie juristile. Esitage oma küsimus pensionide ja pensionisäästude kohta ning saate õigusnõu 15 minuti jooksul.
Üks fondi tegevuse põhikriteeriume. Valides oma kogumispensioniks mitteriiklikku pensionifondi, püüame valida kõige kasumlikuma fondi, mis suudab tagada meie säästude kõrge tootluse ja pakkuda seda pikaks perioodiks.
Sellise valiku tegemiseks tuleb esmalt tutvuda eelmise aasta kasumlikkuse seisukohalt kõige tõhusamate mitteriiklike pensionifondide nimekirjaga. Kuna reitingud avaldatakse kas aasta lõpus või järgmise alguses, olenevalt organisatsioonide ametlike andmete avaldamise ajast.
Eelmise perioodi kasumlikkus (eelmise aruandeaasta kohta);
kogunenud tootlus (kogu fondi tegevusperioodi kohta);
Keskmine tootlus (kogu perioodi tootluse koguprotsent arvutatakse ja jagatakse selle perioodi aastate arvuga).
Parim on keskenduda kõigile kolmele positsioonile korraga, nii on teave konkreetse fondi kasumlikkuse kohta usaldusväärsem, kuid prioriteet on keskmine aastane tootlus. Just tema näitab, kuidas fond pikas perspektiivis toimib.
2015. aasta kohta on kõik NPF-id ja eelkõige need, mis nendesse kuuluvad, juba esitanud avalikult kättesaadavat teavet kasumlikkuse kohta.
2015. aastal näitasid pensionisäästude investeerimise kõrgeimat tootlust väikefondid: NPF "Haridus ja Teadus" - 17,8%, NPF "Bashkortostan" - 17,8% (ei kuulu garantiisüsteemi) ja NPF "Mitteriiklik Kogumispensionifond" ( ei kuulu garantiisüsteemi) - 17,0%. Ja suhteliselt suurte fondide seas olid parimad tootlused NPF Heritage - 16,9%, NPF " " - 16,3% ja KITFinance NPF - 14,5%.
Ainus negatiivse tootlusega NPF oli NPF "Captain" (-2,1%). Nõrkadest tulemustest teatas NPF FUTURE - 5,6%, NPF First National Pension Fund - 5,9%, NPF MECHEL-FOND - 6,4%, NPF Metallurgists - 7,0%, NPF Ural Financial House" - 7,4%, NPF " " - 7,5% ja NPF "Magnit" - 7,7%. Üldiselt ei suutnud 2015. aastal kaks kolmandikku mitteriiklikest pensionifondidest inflatsiooni ületada (12,9%) ning tõid reaalselt kahju tulevastele pensionäridele. Samas ei suutnud ligi pooled NPF-idest isegi rohkem teenida, kui riigivõlakirjad sisse toovad (ligikaudu refinantseerimismäära tase on 11%).
Täpsemat teavet mitteriiklike pensionifondide kasumlikkuse näitajate kohta leiate aadressilt, samuti Vene Föderatsiooni Keskpanga veebisaidilt.
Objektiivsemaks hindamiseks vaatleme kindlustatud isikute õiguste tagamise süsteemis sisalduvat keskmist aastatulu viimasel kolmel aastal (2013-2015). 2014. ja 2015. aastal moodustati pensionisäästud kogumispensioni sissemaksete „külmutamise” tõttu eranditult mitteriiklike pensionifondide investeerimistulust.
Mitteriiklike pensionifondide keskmine aastane kasumlikkus (2013-2015):
1. Haridus ja teadus NPF JSC – 9,45%
2. Heritage NPF CJSC – 7,73%
4. KITFinance NPF CJSC – 5,76%
5. OJSC NPF GAZFOND pensionisäästud – 8,38%
6. Diamond Autumn NPF JSC – 6,88%
8. Surgutneftegaz NPF JSC - 6,59
9. Vene standardne NPF CJSC – 7,63%
12. Ehituskompleks NPF CJSC - 8,39%
13. Sotsium NPF CJSC – 9,35%
14. NPF CJSC usaldus – 9,05%
15. Vladimir NPF CJSC – 8,26%
16. Riiklik mitteriiklik pensionifond, CJSC – 6,16%
17. BIG MNPF CJSC – 8,24%
18. VTB NPF JSC – 7,35%
19. Sberbank NPF JSC – 6,77%
20. REGIONFOND NPF CJSC – 7,16%
22. JSC NPF "NEFTEGARANT" - 5,94%
23. SAFMAR NPF JSC – 7,55%
24. Rostvertol NPF – 8,31%
Üha enam venelasi soovib oma tulevast pensioni suurendada ja valib kogumispensioni moodustamise võimaluse mitteriiklikes pensionifondides. See tegur on õigustatud, kuna see võimaldab teil hüvitise suurust oluliselt suurendada.
Tööandja teeb igakuiseid sissemakseid pensionifondi 22% palgafondist (ametnik palgad) töötaja. Nendest mahaarvamistest läheb 6% solidaarsustariifi (püsimakse moodustamiseks jne).
- Kui kodanik valib kindlustuspensioni, siis ülejäänud 16% läheb selle moodustamiseks.
- Kui valite segatüüpi, läheb ülekannete kogusummast 10% kindlustusmakse ja 6% kogumispensioni moodustamiseks.
Vastavalt Art. 11 ja art. föderaalseaduse nr 360 artikkel 15 Pensionikogumistest väljamaksete rahastamise korra kohta» kuupäevaga 30. november 2011 säästud on isikustatud ja erinevalt solidaarsussüsteemist makstakse ainult selle panustajale. Kogumispensioni makse moodustub alates kindlustusmaksed, mida tööandja kannab, ja sissemakseid vabatahtlikult, samuti nende investeeringute kaudu.
2018. aastal kindlustusmaksed kohustuslikule pensionikindlustusele, mida tööandjad oma töötajate eest maksavad ainult kindlustuspensioni moodustamine- selle põhjustab pensionikogumise moratoorium, mida pikendati 2020. aastani.
Kuidas valida oma pensioni kogumisosa jaoks mitteriiklikku pensionifondi?
Et saada pensionisäästude investeerimisest suurimat tulu, on vaja asjatundlikult läheneda NPF-i valikule. Vene Föderatsiooni keskpank avaldab oma ametlikul veebisaidil andmed mitteriiklike fondide kasumlikkuse kohta, mille kohaselt on vaja valida kõige lootustandvam.
Enamik olulised kriteeriumid, millele peaksite valimisel tähelepanu pöörama:
- NPF vanus ja peamised näitajad. Kõigepealt peate vaatama NPF-i loomise kuupäeva. Valige enne 2002. aasta pensionireformi loodud fondid. Kui fond loodi 1995. aastal ja tegutseb siiani, on see juba usaldusväärsuse näitaja, sest see NPF suutis üle elada mitu finantskriisi. Tähelepanu tuleb pöörata ka fondi peamistele näitajatele: reservide ja pensionisäästude maht, klientide arv.
- Asutajad. Kõige usaldusväärsemad fondid on need, mille asutajate hulka kuuluvad nafta, gaasi, mineraalide transpordi ja tootmisega, suurte elektri- ja metallurgiaettevõtete ning teistega seotud majandussektori suured esindajad.
- Kasumlikkus. Kui ülaltoodud parameetrite põhjal saab veenduda mitteriikliku pensionifondi usaldusväärsuses, siis kasumlikkuse juures on see palju keerulisem, sest Saagiseid on kaks:
- vastavalt Föderaalteenistus finantsturgude jaoks (FFMS) – NPFide peamine järelevalveorgan;
- fondi enda sõnul.
Nende kahe allika esitatud väärtused võivad erineda. Usaldusväärsetes mitteriiklikes pensionifondides on reaaltootlus (krediiditud kliendikontodele) tavaliselt 0-3% väiksem kui ametlik säästude või reservide investeerimise tootlus, mille andmed leiate Föderaalse Finantsturgude Talituse kodulehelt või keskpank.
Tasub vaadata ka kasumlikkuse näitajaid klientide arvu suhtes: 11% aastas 900 tuhande kliendiga on olulisem kui 35% aastas 130 kliendiga. Peaksite pöörama tähelepanu mitte ainult eelmise aasta kasumlikkusele, vaid kogusummale pikaajaline kasumlikkus.
Usaldusväärsuse hinnang "Expert RA"
Agentuuri spetsialistid "Ekspert RA" Oleme selle näitaja määramiseks välja töötanud klasside süsteemi, mille järgi hinnatakse mitteriiklike fondide usaldusväärsust:
| Usaldusväärsuse reiting | Dekodeerimine |
|---|---|
| A++ | üliusaldusväärsed mitteriiklikud pensionifondid, mida kõik kriisid ei kõiguta |
| A+ | stabiilsed ja usaldusväärsed kõrge mainega fondid |
| A | tõestatud usaldusväärsed fondid, mis ei kuulu "uppumatu" rühma |
| B++ | rahuldava usaldusväärsusega fondid, mille mainet ei riku halvad arvustused |
| B+ | nende fondide usaldusväärsuse tase on mõnes olukorras küsitav (näiteks juhtudel, kui on vaja olulisi makseid) |
| IN | fondi usaldusväärsuse tase on madal, ilma stabiilsuse garantiita |
| C++ | ebausaldusväärsed mitteriiklikud pensionifondid, millel on suur tõenäosus tegevusloa tühistamiseks või pankrotti |
| C+ | ebarahuldav usaldusväärsus ja väga suur fondi tegevusloa tühistamise tõenäosus |
| KOOS | halva mainega rahalised vahendid, näiteks klientide ees võetud kohustuste täitmata jätmise juhtumid |
| D | pankrotifondid |
| E | vahendid, mis on kaotanud tegevusloa või on likvideerimisel |
Venemaa mitteriiklike pensionifondide kasumlikkuse statistika
Mitteriiklik pensionifond on turuosaline, kellel on suur iga aastaga suurenevate fondide akumulatsioon ja kui pika aja jooksul on nende kasumlikkus heal tasemel, siis on see parim mudel kogutud vahendite haldamiseks, kus inimestele on tagatud hea pension.
Keskpanga andmetel esiviisik parimad mudelid paar Viimastel aastatel sisaldab üsna tuntud fonde:
- Sberbank.
- Usaldus.
- Stalfond.
- Lukoil-Garant.
Nad kõik pidevalt kasumit teenida, ja mis kõige tähtsam, nende pikaajaline tootlus on ületanud inflatsiooni. Andmed näitavad, et iga klient, kes on viimase 6 aasta jooksul investeerinud populaarsesse Euroopa fondi, on kahekordistanud oma vahendeid, suurendades seeläbi inimeste heaolu. Ja investeeringute poolest üks suurimaid PF-i, elektrienergia tööstus, toodab pidevalt kasumit, kuid see on inflatsioonimäärast tagasihoidlikum, riigile kuuluva VEB (Vnesheconombank) tulemus on veidi madalam.
Kindlustatud isikute arvu hinnang
Tundub, et mida rohkem on fondis kindlustatud, seda parem. Kuid NPF-ide hindamine ainult selle kriteeriumi järgi ei ole täiesti õige; parem on seda teha Kokku kasumlikkuse ja töökindluse hinnangutega teatud perioodiks, eelistatavalt 5 aastaks.
| № | NPF | Kindlustatute arv |
|---|---|---|
| 1 | NPF Sberbank (JSC) | 6 819 773 |
| 2 | NPF GAZFOND | 6 233 147 |
| 3 | NPF FUTURE (JSC) | 4 433 865 |
| 4 | NPF LUKOIL-GARANT (JSC) | 3 501 825 |
| 5 | NPF RGS (JSC) | 3 157 498 |
| 6 | NPF SAFMAR (JSC) | 2 267 492 |
| 7 | NPF Doverie (JSC) | 1 957 579 |
| 8 | NPF VTB pensionifond (JSC) | 1 540 942 |
| 9 | NPF Soglasie (JSC) | 1 139 920 |
| 10 | NPF elektrienergia tööstus (JSC) | 1 057 727 |
| 11 | MNPF "Bolshoi" (JSC) | 408 807 |
| 12 | Riiklik mitteriiklik pensionifond (JSC) | 279 734 |
| 13 | NPF Socium (JSC) | 238 816 |
| 14 | NPF Magnit (JSC) | 221 908 |
| 15 | Hantõ-Mansiiski NPF (OJSC) | 128 078 |
Parimad NPF-fondid kasumlikkuse ja usaldusväärsuse poolest 2018. aastal
Kui valite 5 parimat mitteriiklikku pensionifondi, peate pöörama tähelepanu kasumlikkuse ja usaldusväärsuse suhtele. Esiviisik näeb välja selline:
- NPF Hephaestus (JSC). See annab investeeritud säästudelt 14,21% tulu, kuid ei osale skaalal “Expert RA”.
- NPF Diamond Autumn (JSC). Stabiilse A+ usaldusväärsuse reitinguga on investeeringutasuvus 11,94%
- Riiklik mitteriiklik pensionifond (JSC). Tootlus on veidi madalam 11,83%, kuid see on siiski usaldusväärne. Ekspertide sõnul on sellel A++ reiting.
- UMMC-perspektiiv. 2017. aastal teenis see ligi 11,28% aastas tulu ja sai A++ reitingu. Järelikult säilib ka ebasoodsates olukordades tõenäosus, et ta täidab oma kohustused.
- NPF esimene tööstusliit näitas 11% investeeringutasuvust ja sai A+ reitingu.
Pärast seda, kui see juhtus meie riigis, kodanikud Venemaa Föderatsioon tehti ettepanek jätta oma pension pensionifondi või valida mõni saadaolevatest NPF-idest. Enne ülekande tegemist peate uurima Venemaa mitteriiklike pensionifondide reitingut. See on väga oluline, kuna nende usaldusväärsus ja terviklikkus on pärast ametlikku lõpetamist mugava elu võti töötegevus.
Vaatamiseks ja printimiseks allalaadimine:
Säästu moodustamise süsteem
NPF-ide moodustamisest Venemaal ja nende aktiivse tegevuse algusest on juba palju aega möödas, kuid paljud kodanikud ei saa ikka veel aru, miks selline “eraldamine” toimus ja kuidas NPF-i valida.
Sellele küsimusele vastamiseks tasub säästusüsteemi veidi süveneda. Seega kannab tööandja aktiivse ametitöö ajal 22% kodaniku sissetulekust tema tulevaseks pensioniks.
Kus:
- 6% sellest arvust moodustab nn solidaarsustariif. Seda ei võeta selle omaniku isiklikul kontol mingil viisil arvesse;
- 16% ülaltoodud 22%-st on samad mahaarvamised, millest hiljem moodustub isiku pension (kindlustuspension).
Ja see pole veel kõik. Seega antakse Vene Föderatsiooni kodanikule õigus valida, kuidas tema 16% hoolekande korraldamisel käitub:
- kõik 16% saavad minna;
- ainult 10% neist on selline osa ja ülejäänud 6% on .
Lisaks on kodanikul täielik õigus enne pensionile jäämist oma kogutavat osa suurendada:
- Vabatahtlik raha deponeerimine kontole.
- Kasutage nendel eesmärkidel rasedus- ja sünnituskapitali.
- Investeeringute rahastamine.
Väärib märkimist, et Venemaa pensionifondil on oma fondivalitsejad (), mille kodanikud saavad valida piiratud valikuga. Kasumlikkus sõltub meie riigi tegevusest kindlustuskomponendi indekseerimise poliitika rakendamisel, samuti usaldusfondide investeeringute kasumist.
Tähtis! Kodanik valib NPF-i ise, olles uurinud selliste fondide statistikat ja reitinguid. Selliste organisatsioonide kasumlikkus sõltub peamiselt edukast investeeringust. Sel juhul saab inimene ise valida sobiva, hinnates kõiki kriteeriume, sealhulgas edukust, positsiooni edetabelis, NPF-i kasumlikkust, populaarsust, töökogemust, klientide ülevaateid jne.
Kuidas valida mitteriiklikku pensionifondi
Kui kodanik on lõpuks otsustanud oma tulevase pensioni moodustamise üle kanda mitteriiklikku fondi, siis tasub sellele eriti suurt tähelepanu pöörata.
- finantsturul tegutsemise aastate arv;
- kes on fondide asutajad. Sel juhul on oluline teave fondiosalistena noteeritud ettevõtete kohta;
- kasumlikkus nii kogu tööperioodi kui ka viimase aruandeperioodi kohta;
- NPF-i tegevuse "läbipaistvus", st kodanike juurdepääs kogu selle tegevuse kohta vajaliku teabega tutvumiseks;
- maine elanikkonna hulgas, positiivsete ja negatiivsete arvustuste arv fondi töö kohta jne.
Kodanikud pööravad pensionifondide reitinguid uurides aga rohkem tähelepanu kasumlikkusele.
Kasumlikkuse näitaja
See tegur on üks olulisemaid tegureid Venemaa NPF-ide reitingus. Sellest rääkides peate arvestama, et see näitaja on mõnevõrra subjektiivne ja muutlik. Seetõttu võivad positsioonid reitingutes muutuda sõltuvalt kasumi suurusest erinevatest investeerimisprogrammidest, milles fondid osalevad.
Kõik mitteriiklike pensionifondide reitingud, mis põhinevad “kasumlikkuse” näitajal, koostatakse igal aastal. Parem on uurida neid, mida on läbi viinud mainekad ettevõtted, tuginedes süvauuringutele. NPF-i reitingu kõige olulisem koostaja on meie osariigi keskpank.
Ta viib läbi fondi tootluse uuringu, mis põhineb:
- Milline on investeerimisstrateegia kasumlikkus.
- Kui kaua neid kasutatakse? sularahaüksikisik investeerimisvaldkonnas.
Nii oli näiteks 2018. aastal Telecom-Soyuz investeerimisefektiivsuse (mitteriikliku pensionikindlustuse) osas esikohal ja teise näitaja osas oli esikohal NPF URALSIB.
Nõuanne! Millist NPF-i kasumlikkusest lähtuvalt valida, on iga kodaniku subjektiivne arvamus.
Kas vajate selle probleemi kohta teavet? ja meie advokaadid võtavad teiega peagi ühendust.
Usaldusväärsuse reiting
Mitteriiklike pensionifondide usaldusväärsuse reitingute koostamine on arvukate reitingu- ja analüütiliste agentuuride üks peamisi ülesandeid. Nõutav tingimus selliste ettevõtete andmete usaldusväärsus on nende akrediteering Venemaa keskpangas. Agentuurid koostavad oma reitingud selle asutuse teabe ja analüüsi põhjal.
Tänapäeval on reitinguagentuuride spetsiaalses registris ainult 2 ettevõtet:
- “Analüütiline krediidireitingu agentuur” (ACRA) aga ei koostanud 2018. aasta ihaldusnimekirja;
- "Ekspert RA".
Usaldusväärsuse näitaja on väga oluline, kuna see võimaldab kodanikel hinnata oma riske kindlustatuna enne lepingu sõlmimist ühe või teise NPF-iga.
Expert RA on välja töötanud universaalse ja väga mugava skaala, mille abil saate hõlpsalt määrata fondi usaldusväärsuse taseme. Selliseid nimetusi on (mõned neist):
- “A++” peetakse parimaks. Sellise tasemega fond ei karda kriise ega ebastabiilset finantsseisu;
- “A+” on väga hea mainega, peaaegu laitmatud asutused;
- A-näitajaga fondide rühm on samuti liidrid, kuid nn uppumatuse märgini nad ei jõua;
- järgnev tähemärgistus kahe, ühe plussiga ja ilma üheta - see on "B". Kui arvestada neid koos, võib märkida, et sellistel mitteriiklikel pensionifondidel on rahuldav maine ja neil puudub halvad arvustused, kuid mõnel juhul tekkisid kahtlused. B-kategooria mitteriiklikud pensionifondid on madala usaldusväärsusega ega taga selget stabiilsusjoont;
- nagu juba arvata võite, on järgmine rühmitus tähistatud kui “C++”, “C+”, “C”. Kaks plussi näitavad, et taust on enam-vähem töökindel, kuid suur on tõenäosus, et see kuulutatakse välja maksejõuetuks (pankrotis) või et tegevusluba ühel või teisel põhjusel ära võetakse. Üks "+" hinnangus tähendab ebarahuldavat töökindlust. “C” on mitteriiklike pensionifondide vastik maine, kes ei osuta oma klientidele piisavalt tähelepanu ja täidab oma kohustusi halvasti;
- Lisaks võib reitingu lõpust leida ettevõtteid, millele on lisatud tähised “D” ja “E”. Esimene neist näitab pankrotistunud NPF-e, teine aga tegevusloa kaotanud või likvideerimisel olevaid ettevõtteid.
| Nimi | Asutamisaasta | Varad (tuhat rubla) | Kapital (tuhat rubla) | Penn. kogunenud (tuhat rubla, turuväärtus) | Kindlustuste arv. isikud | Kindlustuste arv. isikud, saanud Penn | Kohustusliku pensionikindlustuse pensionimaksed (tuhat rubla) |
| JSC NPF Sberbank | 1995 | 468241144 | 20340270 | 443721612,1 | 6828053 | 8423 | 165618,53 |
| JSC NPF LUKOIL-GARANT | 1994 | 283952857 | 9092892 | 253195394,3 | 3507809 | 13275 | 239940,39 |
| JSC NPF TULEVIK | 2004 | 295774586 | 2270125 | 289771636,6 | 4445180 | 10146 | 162710,97 |
| OJSC NPF Gazfondi pensionisäästud | 1994 | 181150751 | 9414120 | 178316651,8 | 1468673 | 38291 | 70523,81 |
| OJSC "NPF RGS" | 2002 | 198893355 | 13550119 | 182152160,9 | 3162840 | 2746 | 62087,37 |
| JSC NPF VTB pensionifond | 2007 | 140169776 | 6457089 | 135915144,2 | 1543012 | 3818 | 43605,38 |
| CJSC "KITFinance NPF" | 2002 | 121749816 | 8604921 | 119947581 | 2203529 | 2183 | 35025,53 |
| JSC "NPF elektrienergia tööstus" | 1994 | 141332676 | 8009371 | 91227060,97 | 1059902 | 3170 | 53974,37 |
| CJSC NPF Promagrofond | 1994 | 87638375 | 7900901 | 85016612,95 | 1784601 | 64300 | 58209,11 |
| JSC NPF Doverie | 1997 | 98628101 | 2543386 | 98287978,21 | 1962949 | 372 | 11374,44 |
| CJSC NPF pärand | 1993 | 70909207 | 5240782 | 54429971,13 | 791388 | 4190 | 59663,15 |
| JSC NPF Soglasie | 1994 | 72856577 | 2152714 | 71691067,99 | 1143020 | 723 | 10473,42 |
| JSC "MNPF "Bolshoi" | 1996 | 37113495 | 2134300 | 34163293,02 | 409941 | 2511 | 48144,28 |
| JSC NPF "SAFMAR" | 2004 | 201303967 | 8363374 | 188296293,6 | 2270915 | 2153 | 43793,1 |
| JSC Riiklik mitteriiklik pensionifond | 1997 | 32888130 | 4380178 | 16428195,69 | 280404 | 1224 | 23953,12 |
| JSC NPF Sotsium | 1994 | 16869564 | 1017790 | 14549440,74 | 239629 | 1003 | 10950,22 |
| JSC "Hantõ-Mansiiski NPF" | 1995 | 30234260 | 936782 | 12959137,74 | 128421 | 1155 | 23987,09 |
| JSC NPF Magnit | 1995 | 12772816 | 623159 | 12267579,17 | 222093 | 115 | 605,99 |
| JSC NPF Surgutneftegas | 1995 | 32781595 | 11408340 | 8260013,28 | 36106 | 98 | 3742,1 |
| JSC NPF sotsiaalne areng | 1997 | 10443519 | 984294 | 6784921,13 | 89978 | 523 | 7715,01 |
| JSC NPF Transneft | 2000 | 89546597 | 11602555 | 8828190,05 | 50824 | 210 | 4182,74 |
| JSC NPF "UMMC-Perspective" | 2001 | 10221054 | 1230434 | 7623226,51 | 74842 | 472 | 9642,66 |
| JSC NPF NEFTEGARANTI | 2000 | 7255935 | 652004 | 6857824,78 | 65152 | 310 | 6418,88 |
| JSC NPF Atomfond | 1994 | 6366875 | 363909 | 6097735,61 | 53664 | 593 | 11850,5 |
| JSC NPF OPF nime saanud. V.V. Livanova | 2000 | 6899086 | 306307 | 4603229,84 | 58561 | 1010 | 1550,76 |
| CJSC Orenburg NPF Doverie | 1993 | 5968798 | 423299 | 5485052,49 | 108789 | 7213 | 6366,79 |
| JSC NPF Obrazovanie | 2001 | 6048737 | 473003 | 5356827,24 | 109119 | 400 | 5875,27 |
| JSC NPF Stroykompleks | 1994 | 4323648 | 537469 | 2872500,41 | 42573 | 55 | 2862,44 |
| JSC "NPF "Teemantsügis" | 1995 | 19315536 | 1464355 | 3424095,82 | 34263 | 6861 | 8409,03 |
| JSC NPF Volga-Capital | 1999 | 5752254 | 323557 | 4138795,71 | 67082 | 176 | 2804,27 |
| JSC NPF Vladimir | 1995 | 5575015 | 810900 | 1946506,32 | 18373 | 177 | 3352,96 |
| JSC NPF esimene tööstusliit | 1999 | 6069852 | 712346 | 1672092,46 | 32509 | 327 | 3907,53 |
| JSC NPF Gefest | 1993 | 3362079 | 278690 | 2799468 | 32266 | 196 | 3940,63 |
| JSC NPF Telecom-Sojuz | 1996 | 34428076 | 11014272 | 1751302,23 | 17485 | 138 | 3220,68 |
| JSC NPF JSC NPF OPK | 1994 | 1942356 | 226879 | 1031628,77 | 13227 | 227 | 2354,74 |
| OJSC "MNPF "AKVILON" | 1998 | 2072889 | 360018 | 1023334,62 | 12005 | 36 | 644,82 |
| JSC NPF "Rostvertol" | 1994 | 2117831 | 248302 | 752847,48 | 9812 | 66 | 1283,49 |
| JSC "NPF "Professionaal" | 2001 | 5870258 | 3012297 | 870696,15 | 8935 | 40 | 754,84 |
| JSC NPF Federation (JSC NPF kapten) | 1994 | 1852213 | 179330 | 1681676,91 | 30460 | 111 | 4108,85 |
| JSC NPF AVTOVAZ | 1994 | 2485698 | 294277 | 840826,81 | 7617 | 26 | 549,08 |
| JSC NPF Alliance | 2004 | 3548242 | 353390 | 467499,81 | 2452 | 3 | 289,04 |
Muud näitajad
Lisaks koostavad reitingufirmad nimekirjad järgmiste näitajate alusel:
- osalejate arv;
- keskmise kliendikonto suurus;
- makstud pensionide suurus;
- kapitali ja reservide kohta jne.
Need leiate Expert RA ametlikult veebisaidilt.
Tähelepanu! Kodanikel on õigus liikuda ühest mitteriiklikust fondist teise, kui selgub, et mõne teise NPF-i tootlus on tõusnud ja tema koht edetabelis on tõusnud. Tähtis! Kui suhe mitteriikliku pensionifondiga lõpetatakse ennetähtaegselt, kannab investor investeerimiskasumi kaotamise riski. Alates 2017. aasta lõpust on Venemaa Pank otsustanud kohustada NPF-e tulevasi pensionäre sellistest riskidest ette teavitama. Varem oli see NPF-ide endi otsustada.
Head lugejad!
Kirjeldame tüüpilisi lahendusi legaalsed probleemid, kuid iga juhtum on ainulaadne ja nõuab individuaalset õigusabi.
Mitteriiklike pensionifondide (NPF) usaldusväärsusreitingud koostatakse reitinguagentuuride poolt keskpanga andmete põhjal. Reitingud kujutavad endast keskpanga poolt akrediteeritud reitinguagentuuri metoodiliselt usaldusväärset hinnangut selle kohta, kas NPF-id võivad täielikult ja õigeaegselt täita oma praegusi ja tulevasi kohustusi, mis tulenevad mitteriikliku pensioni ja kohustusliku pensionikindlustuse lepingutest.
"Riiklik reitinguagentuur" ei ole enam registris. Vaata registriandmed keskpanga veebisaidilt.
Nagu ütles Vene Föderatsiooni aserahandusminister Aleksei Moisejev:
"Oleks parem, kui meil oleks üks või kaks agentuuri, kes seda teevad kvaliteedihinnangud, kui paljud, kes seda halvasti teevad.
Kuid kuna ACRA pole veel uut usaldusväärsuse reitingut koostanud, pole riiklikku reitinguagentuuri enam registris esindatud – vaatame Expert RA NPF-ide usaldusväärsuse reitinguid.
Kui soovite kujundada arvamust konkreetse NPF töökindluse kohta, tuginedes täielik teave, seejärel kasutage seda ja analüüsige iseseisvalt konkreetse fondi usaldusväärsust. Käsiraamat sisaldab NPF-ide valimise metoodikat. Vaadake ka mugava võrdleva tabeli kujul, kus on keskpanga andmed kõigi akrediteeritud fondide kohta. Reitinguga võrdlustabel võimaldab teil teha valiku mis tahes parameetri järgi, moodustades teid huvitavate NPF-ide pingeread.
Venemaa NPF-i usaldusväärsuse reiting
Venemaa mitteriiklike pensionifondide usaldusväärsuse reiting reitinguagentuuri "Expert RA" järgiSest üksikasjalik ülevaade soovitud NPF-ist, klõpsake selle nimel. Kui fondi nimel linki ei ole, siis see fond ei ole Hoiuste Kindlustusameti (DIA) poolt akrediteeritud.
| Fondi nimi | NPF-i töökindluse hinnang Expert RA-lt | Ülesandmise kuupäev | Reitingu prognoos | Koht Venemaa akrediteeritud NPF-ide edetabelis | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ruAAA | 07.06.2017 | Stabiilne | ||
| 2 | ruAAA | 14.06.2017 | Stabiilne | ||
| 3 | NPF "GAZFOND" | ruAAA | 21.06.2017 | Stabiilne | |
| 4 | ruAA | 18.07.2017 | Stabiilne | ||
| 5 | ruBBB+ | 19.05.2017 | Stabiilne | ||
| 6 | ruA- | 09.08.2017 | Stabiilne | ||
| 7 | NPF Neftegarant | ruAAA | 14.07.2017 | Stabiilne | |
| 8 | ruAA | 13.06.2017 | Stabiilne | ||
| 9 | ruAA | 27.07.2017 | Stabiilne | ||
| 10 | ruAA | 11.08.2017 | Stabiilne | ||
| 11 | ruAAA | 28.07.2017 | Stabiilne | ||
| 12 | A++ | 22.12.2016 | Stabiilne | ||
| 13 | NPF "Atomgarant" | ruAA | 30.06.2017 | Stabiilne | |
| 14 | NPF "BLAGOSOSTOYANIE EMANCY" | A++ | 29.11.2016 | Stabiilne | |
| 15 | NPF "BLAGOSOSTOYANIE" | ruAAA | 28.08.2017 | Stabiilne | |
| 16 | A++ | 22.12.2016 | Stabiilne | ||
| 17 | ruA+ | 02.08.2017 | Stabiilne | ||
| 18 | ruA | 10.07.2017 | Stabiilne | ||
| 19 | endassetõmbunud | 24.08.2017 | - | ||
| 20 | endassetõmbunud | 18.07.2017 | - | ||
| 21 | rubBBB- | 02.08.2017 | Stabiilne | ||
| 22 | ruAA | 10.07.2017 | Positiivne | ||
| 23 | ruAA- | 18.07.2017 | Stabiilne | ||
| 24 | ruA+ | 27.07.2017 | Stabiilne | ||
| 25 | ruA- | 08.08.2017 | Stabiilne | Vastavalt Vene Föderatsiooni 13. juuli 2015. aasta föderaalseadusele N 222-FZ “Reitinguagentuuride tegevuse kohta Vene Föderatsioonis” ei luba reitinguagentuur RAEX (Expert RA) kohaldatavast metoodikast kõrvale kalduda. süstemaatiline alus. Selle metoodika alusel koostab RAEX (Expert RA) reitinguprognoosi, mis tähendab agentuuri arvamust reitingutaseme võimaliku muutumise kohta järgmise 1 aasta jooksul (kui ei ole märgitud teisiti). Reitinguobjektile saab määrata ühe neljast prognoositüübist: Positiivne väljavaade: keskmises perspektiivis on reitingu tõus suur tõenäosus Negatiivne väljavaade: keskmises perspektiivis on reitingu alanemise tõenäosus suur Stabiilne prognoos: suure tõenäosusega jääb reiting keskmises perspektiivis samal tasemel Arenev prognoos: keskpikas perspektiivis (3-kuulise horisondi jooksul) on võrdselt tõenäoline 2 või enam võimalust reitingu andmiseks (reitingu säilitamine, suurendamine või vähendamine) Prognoosi koostamisel lähtutakse ameti ootustest käesolevas metoodikas loetletud näitajate dünaamikale, s.o. prognoosi mõjutavad samad tegurid, mis määratud reitingut. Prognoos määratakse ainult seoses lõpliku reitinguga (mitte eraldiseisva krediidireitingu või reitinguklasside A ja A+ alatasemega). Agentuuri metoodikad näevad ette krediidireitingute omavahelist võrreldavust. |
