¿Crees que deberíamos esperar esto o no?
El certificado de maternidad se ha convertido en la forma más eficaz de aliviar la carga hipotecaria de las familias con hijos. Esta asistencia efectiva del Estado viene desde 2007 y para 2018 el monto del capital de maternidad es de 453.026 rublos.
Esta cantidad, según la ley, puede gastarse en mejorar las condiciones de la vivienda (incluida una hipoteca), en la educación del niño, en la adaptación social de un niño discapacitado y en la pensión de la madre. El propósito de este artículo es discutir la cuestión del uso del capital de maternidad para el pago inicial de una hipoteca.
Puede gastar el capital de maternidad en el pago inicial de una hipoteca, incluso si el niño tiene menos de 3 años.
El 23 de mayo de 2015, el presidente de la Federación de Rusia, V.V. Putin firmó la Ley Federal No. 131-FZ "Sobre Enmiendas a los Artículos 7 y 10 de la Ley Federal "Sobre Medidas Adicionales de Apoyo Estatal a Familias con Niños"", que desde el momento de su firma está permitido gastar capital de maternidad en el pago inicial de una hipoteca . Le recordamos que anteriormente se permitía utilizar capital para el pago inicial solo cuando el niño cumpliera 3 años. Esta información también está disponible en el sitio web del Fondo de Pensiones de Rusia.
Antes de acudir al banco e iniciar el trámite hipotecario, los cónyuges conviene recordar algunos puntos importantes:
- Primero debe tener un certificado en sus manos y solo luego solicitar una hipoteca;
- Cumplir con los requisitos básicos en cuanto a la cantidad de ingresos suficientes para hacer frente al servicio de la hipoteca. Al mismo tiempo, incluso cuando se utiliza capital de maternidad, no está prohibido atraer coprestatarios.
- Está prohibido utilizar capital de maternidad en la compra de bienes inmuebles en terrenos cuya condición no sea la construcción de viviendas individuales.
¿A cuánto asciende el préstamo hipotecario que debe esperar una familia, teniendo en cuenta el derecho a utilizar el capital materno? El banco calcula un posible préstamo teniendo en cuenta los ingresos conjuntos de los cónyuges (así como los coprestatarios, si es necesario), y luego suma el monto del capital de maternidad a este monto. Además, al pagar con capital en la primera cuota, su monto se reduce en el monto del capital de maternidad.
Ejemplo: una familia, en función de sus ingresos, tiene la oportunidad de obtener un préstamo hipotecario por un monto de 2 millones de rublos, además, el 30% será el pago inicial, es decir 600 mil rublos. Así, el banco podrá conceder un préstamo por un importe de 2 millones + 453 mil = 2,453 millones de rublos, y el cliente deberá realizar un pago inicial de 600 – 453 = 147 mil. rublos Resulta que el capital de maternidad aumenta el posible monto del préstamo y al mismo tiempo paga el pago inicial.
¿Qué tipo de apartamento puedo comprar? No existen restricciones a nivel legislativo. Puede comprar un apartamento tanto en el mercado secundario como en un edificio nuevo. En este último caso, el banco podrá exigir un acuerdo de participación accionaria.
Cómo funciona en la práctica
- Debe elegir un banco que emita una hipoteca con capital de maternidad. Se le debe proporcionar un conjunto de certificados necesarios, tales como: documentos de identificación; certificados de ingresos; certificado de capital de maternidad; documentos sobre composición familiar. En el caso de que la hipoteca se emita al marido, un certificado de matrimonio.
- Después de revisar todos los certificados y calcular el posible monto del préstamo, el banco emite al cliente una carta de confirmación, que tiene una validez de 6 meses. Al mismo tiempo que acude al banco, puede ponerse en contacto inmediatamente con el Fondo de Pensiones con una solicitud para transferir el capital de maternidad a una futura hipoteca.
- Después de que el Fondo de Pensiones confirma su consentimiento para el uso del capital de maternidad en forma de otra solicitud, el cliente vuelve a acudir al banco con él.
- Después de completar la transacción de compra y venta, el cliente nuevamente acude al Fondo de Pensiones, esta vez con una solicitud para la transferencia de fondos de capital de maternidad, proporcionando ahora una lista completa de documentos, tales como: contratos de préstamo e hipoteca, un certificado de propiedad. , obligación certificada por escrito de asignar dentro de los 6 meses siguientes al momento de la eliminación del gravamen sobre la vivienda, todos los miembros de la familia, incluidos los niños, tienen una participación en ella.
Vale la pena señalar el siguiente punto.
Para poder utilizar el capital de maternidad, el banco requerirá que el cliente proporcione documentos sobre la propiedad de la propiedad comprada, es decir. esos documentos que están en la mano después transacciones de compra y venta. Y al mismo tiempo, para completar la transacción, el cliente necesita un préstamo hipotecario bancario.
¿Es un círculo vicioso? Los bancos utilizan la siguiente técnica para esto: otorgan al cliente 2 préstamos a la vez, uno de ellos es estándar, para la mayor parte del apartamento que se compra, y el segundo es para el préstamo inicial. Por lo tanto, hasta que el fondo de pensiones transfiera los fondos del capital de maternidad a la cuenta corriente del banco (generalmente dentro de los 3 meses), tendrá que liquidar el segundo préstamo con sus propios recursos. ¿A qué tasas y condiciones se emite un segundo préstamo a corto plazo con reembolso futuro con capital de maternidad? Todo esto debe aclararse directamente con el propio banco. También debe recordarse que el Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia puede negarse a transferir fondos a un cuenta bancaria. Estos casos son raros y suelen estar asociados con la falta de atención del solicitante o la inexactitud de los certificados.
Por lo tanto, conviene calcular su fuerza con antelación tan pronto como el banco apruebe el préstamo, ya que la ayuda del capital de maternidad puede "demorar más" con el tiempo.
Como puede ver, tendrá que correr mucho y recolectar muchos documentos, pero su propia vivienda y asistencia por un monto de 453 mil rublos valen la pena. Con los cambios en la legislación, podemos esperar que muchas más familias aprovechen la ayuda del gobierno en forma de capital de maternidad, incluso para pagar el pago inicial de una hipoteca.
¿Qué bancos aceptan capital de maternidad como pago inicial?
De hecho, a los bancos no les importa si se utiliza capital de maternidad o no. Después de todo, el Estado paga por ello. El único inconveniente puede ser que el plazo aumenta considerablemente cuando se utiliza un certificado. Por tanto, no todos los bancos están dispuestos a cooperar con estos clientes para obtener préstamos hipotecarios. Aquí hay una lista de algunos bancos donde puede utilizar el capital de maternidad para pagar el pago inicial de una hipoteca:
- Sberbank;
- VTB 24;
- Banco UniCredit;
- Banco VTB de Moscú;
- Crédito Delta;
- y varios bancos más pequeños.
Una de las cuestiones más apremiantes para muchos rusos es la vivienda. El costo de los bienes raíces en las ciudades es bastante alto. Si tenemos en cuenta el salario medio de nuestros conciudadanos, podemos ahorrar durante décadas para comprar nuestros propios metros cuadrados.
Una de las mejores opciones para comprar una vivienda es una hipoteca. Pero para obtener un préstamo, el prestatario debe realizar un pago inicial. ¿Dónde puedo conseguirlos? Una familia joven puede utilizar el capital de maternidad como pago inicial. A continuación te contamos cómo hacer esto.
Capital de maternidad: ¿es posible pagar un anticipo de una hipoteca?
Cada banco establece sus propios requisitos para el prestatario. Pero en todas las instituciones se aplica una regla. Para comprar un apartamento a crédito, es necesario realizar un pago hipotecario de al menos el 15-20% del coste de la vivienda. Si sus propios ahorros no son suficientes, esto no es motivo para abandonar sus planes.
Para apoyar económicamente a las familias jóvenes, los funcionarios aprobaron una serie de beneficios sociales. En particular, el capital de maternidad. Se puede utilizar como pago inicial.
Pero hay algunos problemas que puede enfrentar una familia joven:
- Para poder utilizar esta prestación social como anticipo de una hipoteca, deben haber transcurrido al menos tres años desde el nacimiento del hijo. El capital se puede utilizar en cualquier momento para liquidar un préstamo hipotecario existente.
- No todos los vendedores aceptan llegar a un acuerdo con el capital de maternidad. Después de todo, tendrá que esperar hasta que el Estado transfiera el pago inicial a la cuenta.
Hipoteca sobre capital de maternidad: todos los matices de la transacción.
¿Ha sopesado cuidadosamente los pros y los contras y está 100% seguro de que podrá liquidar su hipoteca a tiempo y sin demoras? En este caso, puedes empezar a solicitar un préstamo.
En primer lugar, es necesario estudiar las condiciones crediticias de varios bancos y elegir la oferta más ventajosa. La siguiente etapa es la provisión de los documentos necesarios para tomar una decisión sobre un posible préstamo.
Esta lista incluye:
- pasaporte:
- certificado de capital de maternidad;
- certificado de ingresos;
- un documento del Fondo de Pensiones que confirme que el capital de maternidad ya se ha ingresado en la cuenta.
Una vez aprobada la solicitud, se concluye la transacción hipotecaria. Cabe señalar que el proceso de obtención de un préstamo garantizado es bastante complejo. Tardará entre 10 y 14 días en completarlo.
Revisión de propuestas en 2016
El líder indiscutible en préstamos hipotecarios es el Sberbank de Rusia. Más de la mitad de los préstamos para vivienda concedidos se conceden a través de esta institución financiera.
Se puede emitir una hipoteca con capital de maternidad bajo las siguientes condiciones:
El monto mínimo del préstamo es de 300 mil rublos y el máximo es el 80% del costo de la vivienda comprada.
El plazo del préstamo es de 30 años. El anticipo mínimo es del 20%. Se puede pagar con fondos de capital de maternidad.
La tasa de interés depende del depósito realizado y del plazo del préstamo. Es del 12,5 al 13,5% anual. Si el prestatario no tiene una tarjeta de salario de Sberbank, la tasa aumenta en un 0,5%, y si rechaza el seguro personal, en un 1%.
Podrán beneficiarse de este programa los prestatarios que cumplan con los siguientes requisitos:
- edad de 21 a 75 años;
- experiencia laboral total de 12 meses y en el último lugar de trabajo: 6 meses;
- tiene ciudadanía rusa;
- fuente estable de ingresos.
Si el pago de la hipoteca supera el 50%, el cliente no podrá presentar documentos sobre su situación financiera y laboral.
El programa hipotecario de Sberbank de Rusia tiene importantes ventajas:
- Tasa de interés mínima;
- Sin cuotas escondidas;
- Consideración individual de la solicitud;
- Condiciones de préstamo transparentes;
- Condiciones preferenciales para familias jóvenes.
El único inconveniente es el largo proceso de toma de decisiones (hasta cinco días).
Propuesta del Banco de Moscú
En esta entidad financiera también puedes conseguir una hipoteca con capital de maternidad. El anticipo es del 20%. En este caso, el prestatario debe pagar al menos el 5% de sus propios ahorros y el 15% de los ahorros de su madre.
Tasa de interés: desde el 11,65% anual. Si el cliente quiere recibir una decisión sobre la solicitud lo antes posible y no puede proporcionar documentos sobre su situación financiera, el Banco de Moscú ofrece una oferta única: la ausencia de formalidades.
La institución financiera está lista para considerar la solicitud en un día basándose en solo dos documentos. Pero por tal fidelidad, el banco aumenta el tipo de interés en un 0,5%.
Como podemos ver, todavía existe la posibilidad de conseguir una hipoteca, incluso sin dinero para el pago inicial. No te lo pierdas y conviértete en dueño de tus propios metros cuadrados.
El nacimiento de un segundo hijo en 2016 aportará a la familia más de 450 mil rublos como capital de maternidad. Una de las opciones para su implementación es un préstamo para vivienda. En el caso de una hipoteca, el capital de maternidad como pago inicial puede cubrir hasta el 100% del primer pago al banco.
Asistencia federal y regional a familias con dos hijos
El capital de maternidad permite crear una base sólida para el futuro de la familia: comprar un apartamento en la ciudad o construir su propia casa de campo. Todo esto se llama mejorar las condiciones de vida. Y es precisamente para estas necesidades que una familia puede utilizar los fondos MSC (capital materno o familiar) y contratar una hipoteca. Los padres nunca verán el medio millón en efectivo de los “niños”: la cantidad se transfiere a la cuenta del acreedor sin la más mínima participación de la familia.
Ya no es necesario esperar hasta que su hijo cumpla tres años para utilizar el capital de maternidad emitido para él como pago inicial de una hipoteca. En mayo de 2015, se modificó la ley para permitir que los padres de dos niños ejercieran su derecho a recibir apoyo estatal de inmediato.
El certificado estatal de capital de maternidad se expide una sola vez. Lo principal es que el niño nació después de 2007 y no fue el primero de sus padres. Pero la familia tiene derecho a recibir una recompensa monetaria por segunda vez, por el nacimiento de un tercer hijo y los siguientes. Esta idea no se está implementando a nivel federal, sino a nivel regional, pero no en todas las regiones. La cantidad de capital familiar regional varía de una región a otra y oscila entre 30 y 200 mil rublos. Estos fondos no se emiten en efectivo en ninguna parte, pero el certificado también se puede utilizar para cubrir una deuda hipotecaria nueva o existente.
¿A qué bancos debería acudir para solicitar un préstamo?
No existe ninguna ley que obligue a los bancos a aceptar capital familiar como pago de deuda. Varias organizaciones bancarias: Alfa Bank, Nordea Bank y otras trabajan con MSC, pero lo aceptan sólo como pago de la deuda principal. Es imposible abrir un nuevo préstamo para vivienda y reembolsar entre el 10 y el 20% del pago inicial en dichos bancos. Pero otras entidades de crédito no sólo lo permiten, sino que también ofrecen condiciones preferenciales a los padres jóvenes:
Sberbank
Sberbank ha desarrollado el programa "Hipoteca + Capital de maternidad" especialmente para parejas con dos o más hijos. Opera en el marco de programas de préstamos para la compra de viviendas terminadas o en construcción. Los padres pueden cubrir hasta el 100 % del pago inicial con fondos de MSK o utilizarlos para pagar sólo una parte de la tarifa.
Banco Delta
La propuesta de Delta Bank tiene como objetivo reducir el importe del pago inicial para quienes lo pagan con capital de maternidad. El banco ofrece una reducción del primer pago del 10%, a pesar de que la aportación estándar parte del 20%. La oferta se aplica a cualquier tipo de inmueble, desde una participación en un apartamento hasta una casa de campo.
Banco de Moscú
Pero pagar el anticipo con capital de maternidad para una hipoteca en el Banco de Moscú será posible en diferentes condiciones. El importe de la contribución no se reduce aquí: sigue siendo el 20%. Y no será posible pagar más del 15% con capital de maternidad. La pareja destina el 5% restante de sus propios ahorros.
Socios de AHML
La Agencia de Préstamos Hipotecarios para Viviendas también redujo el pago inicial de las hipotecas para familias con hijos. El límite mínimo es ahora del 10% del importe total del préstamo y el plazo del préstamo puede ampliarse a 30 años. Los bancos que cooperan con AHML deben ofrecer hipotecas según estas condiciones.
La familia puede conocer todas las ofertas de los bancos que aceptan capital de maternidad como pago inicial y elegir la mejor opción para ellos.
Del Fondo de Pensiones de Rusia al banco: ¿cómo utilizar el certificado?
Para utilizar un certificado de capital de maternidad, primero debe obtenerlo. Este documento lo emite el Fondo de Pensiones de Rusia local, siempre que el niño haya nacido entre principios de 2007 y finales de 2018. El certificado se puede obtener una sola vez, pero independientemente del período transcurrido desde la fecha de nacimiento del bebé. El Estado se compromete a expedir un certificado al menos cinco años después, a la primera petición de los padres.
Después de recibir el certificado dentro de los 3 años, la familia deberá decidir para qué utilizar la ayuda financiera: la pensión de la madre, la educación futura del niño o una hipoteca. Si la pareja ya eligió una cosa y cambió de opinión, se puede cancelar la solicitud anterior. El resto aún se puede utilizar para saldar la deuda hipotecaria.
Antes de solicitar una hipoteca al banco, la pareja deberá visitar nuevamente el Fondo de Pensiones y tomar una declaración sobre el estado actual (saldo) del capital. Luego, elija una organización bancaria que ofrezca las condiciones hipotecarias más cómodas. Y solo después de eso, teniendo en cuenta los requisitos de un banco en particular, la familia puede recoger un paquete de documentos. Este último incluye de forma estándar:
- El propio certificado de capital de maternidad. Vale la pena adjuntarle un certificado del saldo de los fondos tomados del Fondo de Pensiones. Es mejor preparar copias de estos documentos con antelación;
- Certificado de renta familiar en forma de IRPF-2. Son los ingresos "blancos" los que influyen en la decisión del banco de si a la pareja se le aprobará un préstamo. Después de todo, con una hipoteca, el capital de maternidad como pago inicial no ayudará en absoluto si la situación financiera de la familia no permite pagar la deuda;
- Declaraciones de impuestos de otras fuentes de ingresos;
- Pasaportes de los padres.
Si el banco da luz verde para solicitar una hipoteca, la familia celebra un contrato de préstamo con la organización, redacta un contrato de compraventa del apartamento que le gusta y documenta sus derechos sobre el mismo. Con los documentos recibidos durante la compra de una vivienda, pasaportes y un certificado de capital de maternidad, la familia vuelve a acudir al Fondo de Pensiones. Allí, los padres deberán completar una solicitud para la transferencia de fondos de MSC a favor de una institución de crédito.
Sutilezas: ¿qué debe tener en cuenta una pareja a la hora de preparar los documentos?
No se recomienda que la familia retrase la solicitud al Fondo de Pensiones, ya que el procedimiento para transferir el capital materno al banco está lejos de ser inmediato. Una vez aprobada la solicitud de los padres, el Fondo de Pensiones se compromete a transferir los fondos en un plazo de dos meses.
El banco aceptará capital de maternidad solo si cada miembro de la familia recibe una parte del apartamento comprado. La joven pareja deberá firmar y certificar ante notario la obligación correspondiente, que deberá cumplir dentro de los seis meses posteriores a la contabilización de los fondos de los “niños” como aporte hipotecario.
Si el monto del pago inicial es menor que el monto del capital, el saldo no se quemará. Los fondos no utilizados para saldar la deuda se devolverán a la cuenta del Fondo de Pensiones. La familia podrá utilizarlos en el futuro. Si ocurre la situación contraria y el capital de maternidad no es suficiente para pagar la cotización completa, la familia puede complementarla con sus ahorros. Las condiciones deben negociarse con el banco individualmente.
Cuando una familia tiene derecho a recibir apoyo estatal por el nacimiento de un segundo hijo, la pregunta más difícil para ellos es ¿qué banco puede obtener una hipoteca en condiciones favorables? Consideremos la calificación de los bancos que ofrecen capital de maternidad como pago inicial de una hipoteca.
Teniendo en cuenta las estadísticas de los últimos años, el ámbito más popular para utilizar la ayuda gubernamental es "Mejorar las condiciones de vivienda". El estado regula estrictamente las condiciones para el uso del capital de maternidad. Según la ley federal, el Fondo de Pensiones puede considerar el permiso para utilizar los fondos parcial o totalmente 3 años después del nacimiento de un hijo en la familia. Hay una excepción a esta regla: los fondos del capital mat se pueden utilizar hasta el tercer cumpleaños del niño como parte de obligaciones asociadas con préstamos para vivienda.
Teniendo en cuenta que el importe total del apoyo estatal de 453.026 rublos en 2018 no es suficiente para comprar su propia casa, queda por considerar las opciones de préstamos hipotecarios. Al solicitar un préstamo hipotecario, los bancos imponen un requisito obligatorio: el pago de un anticipo. Normalmente, esto es el 20% del monto total del préstamo. Al redactar un contrato para la compra de un inmueble por un monto que no exceda los 2.265.000 rublos, el monto total del capital familiar es suficiente para pagar el pago inicial.
Requisitos para el prestatario al solicitar una hipoteca
Para utilizar el capital de maternidad como pago inicial de una hipoteca en 2018, el prestatario debe cumplir con los requisitos estándar establecidos por los bancos:
- Tener un buen historial crediticio;
- Ingresos regulares (el pago mensual de la hipoteca no debe exceder el 40-50% de sus ingresos);
- Duración del trabajo continuo (6 meses, en algunos bancos – 3 años).
Bancos que trabajan con capital de maternidad.
De las muchas instituciones de crédito de la Federación de Rusia, solo se pueden nombrar unos pocos bancos que ofrecen programas de préstamos hipotecarios como parte del uso del capital familiar. Consideremos las instituciones financieras con los programas hipotecarios más rentables para mat capital en 2018:
- Sberbank de Rusia;
- Banco DeltaCredit;
- Banco UniCredit;
- VTB 24;
- Banco de Capital Ruso.
Los criterios para los bancos con capital de maternidad difieren en el monto del pago inicial, el tipo de vivienda adquirida, la tasa de interés y el plazo del préstamo.
Hipoteca más capital de maternidad en Sberbank
Sberbank ofrece solicitar un préstamo para bienes raíces residenciales, utilizando fondos de capital mat para pagar el pago inicial. Los prestatarios potenciales pueden utilizar uno de los siguientes programas:
- Compra de vivienda terminada;
- Compra de vivienda en construcción.
Préstamo para la compra de vivienda terminada.
El programa opera como parte de una promoción para familias jóvenes con una tasa de interés base del 8,7% anual. Sujeto al registro electrónico de los derechos de propiedad, el interés anual del préstamo se reduce en un 0,1%. Estas tasas de interés son relevantes si recibe su salario con una tarjeta Sberbank o si la propiedad que ha elegido se construyó con fondos de un préstamo bancario.
Si no se cumplen los requisitos anteriores, se proporcionan recargos:
- +0,5% si no participa en el proyecto salarial de Sberbank;
- +1% si no te has acogido al programa de seguro de vida y salud, según requisitos del banco.
Los participantes del programa Familia Joven pueden contar con un descuento del 0,5% sobre la tasa de interés anual. Un requisito previo es que uno de los cónyuges no sea mayor de 35 años. Las familias monoparentales menores de 35 años también pueden aprovechar este descuento.
El plazo máximo del préstamo es de 30 años. Se puede pagar un anticipo del 15% con cargo a los fondos de capital de maternidad. Puede enviar su solicitud en línea en el portal Domklik. Al comprar un apartamento en DomClick.ru, puede ahorrar recibiendo un descuento del 0,3%.
Sberbank ofrece un préstamo hipotecario para la compra de un apartamento en un edificio nuevo con capital de maternidad. Las condiciones del préstamo prevén un tipo de interés reducido, del 7,4% anual. El tipo de interés en condiciones generales es del 11,5%. Para bajarlo al 7,4% es necesario:
- Comprar bienes raíces de ciertos desarrolladores (la tasa del préstamo disminuye del 1,5% al 2% dependiendo del plazo del préstamo);
- Registro completo de transacciones electrónicas (-0,1%);
- Utilice los servicios de seguros de vida y salud de Sberbank Insurance (-1%);
- Documente sus ingresos (-0,4%);
- Reciba su salario con una tarjeta Sberbank (-0,5%).
El descuento de los desarrolladores es válido sólo para un plazo de préstamo de hasta 12 años.
Las condiciones de la campaña “Compra de vivienda en construcción” prevén la posibilidad de emitir un préstamo en dos cuotas iguales. La primera parte se emite después del registro del contrato de participación accionaria, la segunda, antes de firmar la escritura de transferencia.
El préstamo se emite por un período de hasta 30 años. El monto máximo es el 85% del valor del inmueble adquirido a crédito u otro objeto registrado como garantía. El pago inicial (15%) se puede pagar con capital de maternidad.
Hipoteca para capital de maternidad en DeltaCredit Bank
Al comprar un inmueble con hipoteca con la ayuda de DeltaCredit Bank, puede contar con la posibilidad de utilizar mat capital como pago inicial o reembolso anticipado de la obligación. El monto del pago inicial oscila entre el 10 y el 40% del monto total y depende directamente del tipo de propiedad que elija. Si el monto del capital de maternidad no es suficiente para pagar la primera cuota, la prestataria deberá aportar fondos adicionales.
Un prestatario potencial puede elegir bienes raíces tanto en el mercado primario como en el secundario. La elección del tipo de vivienda es bastante amplia. Podría ser:
- Apartamento – pago inicial del 15%;
- Participación en el apartamento – 10%;
- Habitación – desde 10%;
- Casa de campo – 40%.
DeltaCredit Bank no publicita la tasa de interés de una hipoteca, argumentando que este factor en el contrato de préstamo se considera de forma individual. En esta dirección, se desarrolló un programa especial "Establezca su tasa", cuyo principio es reducir la tasa del préstamo cuando deposita una cantidad igual a un cierto porcentaje del monto total del préstamo.
Así, el tipo hipotecario del préstamo se reduce un 0,5% cuando se paga una cantidad igual al 1% del coste total del préstamo, un 1% cuando se paga un 2,5% y un 1,5% cuando se paga un 4,5%. Usando la calculadora de préstamos en el sitio web oficial del banco, puede averiguar la tasa base: 10,75%.
La frecuencia de pago de la hipoteca en DeltaCredit Bank es una vez cada 14 días. Esto le permite realizar 2 pagos adicionales cada año, lo que ayuda a reducir el plazo del préstamo.
Hipoteca contra capital de maternidad en UniCredit Bank
Puede obtener una hipoteca de UniCredit Bank por un período de 1 a 30 años pagando un pago inicial del 20 al 50%, según el tipo de propiedad residencial:
- 20% - al comprar un apartamento o apartamento;
- 50% - en la compra de una casa, casa adosada o cabaña residencial o de jardín.
En este caso, el importe del pago inicial podrá reducirse en el importe del capital de maternidad. Una de las principales condiciones del banco al emitir un préstamo es la compra de un apartamento en un edificio residencial en construcción o un terreno con un edificio residencial ubicado en él de una determinada lista de objetos.
El monto máximo del préstamo es de 9.000.000 de rublos. La tasa de interés es fija, al realizar un pago inicial de 20% - 10,9%, de 50% - 12,25%.
El requisito obligatorio del prestamista es la ubicación del empleador y la dirección de registro del participante en la transacción dentro de la Federación de Rusia, con excepción de la República de Crimea y Sebastopol.
Capital de maternidad como pago inicial de una hipoteca en VTB24
VTB24 ofrece 3 opciones para utilizar el capital de maternidad:
- Como pago inicial de una hipoteca;
- Para pagar el préstamo;
- Aumentar el monto del préstamo.
La tasa de interés de un préstamo hipotecario en VTB24 depende del plazo del préstamo y del monto del pago inicial. La tasa mínima es del 11,9%, la máxima es del 14,45%. Las condiciones para participar en el programa Hipoteca + Capital de Maternidad determinan el monto mínimo del préstamo de 600.000 rublos. El pago inicial no puede ser inferior al 10% del coste del apartamento. El plazo máximo del préstamo es de 30 años.
VTB24 presenta 2 productos crediticios que operan en el marco del programa “Hipoteca + Capital de Maternidad”:
- Nuevo edificio;
- Vivienda secundaria.
Hipoteca para capital de maternidad en Russian Capital Bank
Las familias jóvenes que poseen capital de maternidad pueden aprovechar los programas de préstamos hipotecarios del Russian Capital Bank. El certificado se puede utilizar para reducir su pago inicial y aumentar el monto de su hipoteca. La opción “Capital de Maternidad” es compatible con los siguientes programas hipotecarios:
- Compra de vivienda terminada;
- Compra de vivienda en construcción.
El tipo de interés de los préstamos es variable y puede indexarse en función del valor del índice de precios al consumo de bienes en la Federación de Rusia.
Compra de vivienda terminada.
El programa tiene como objetivo la compra de un apartamento en un edificio residencial o una casa adosada en el mercado primario o secundario, incluso en un edificio de bloques, en condiciones preferenciales. La tasa de interés varía entre el 9% y el 11,1% anual, dependiendo del monto del pago inicial. El pago inicial mínimo es del 20%. El préstamo se concede por un período de 3 a 30 años por un importe de hasta 20 millones de rublos.
Compra de vivienda en construcción.
Puede comprar viviendas en construcción bajo el programa hipotecario del Russian Capital Bank solo en propiedades acreditadas por AHML. Los prestatarios pueden comprar bienes inmuebles en objetos en construcción mediante la celebración de un acuerdo de participación en la construcción compartida.
- Interés anual del préstamo – 9%;
- El plazo mínimo del préstamo es de 3 años, el máximo es de 30 años;
- Monto del préstamo hasta 20.000.000 de rublos.
Conclusiones: ¿de qué banco conseguir una hipoteca?
Habiendo comparado las condiciones para la emisión de préstamos hipotecarios de bancos competidores, podemos decir con seguridad que el programa del Sberbank de Rusia es el más rentable. Esto lo confirma la tasa de préstamo más baja: 7,4% anual y el hecho de que la cantidad de capital de maternidad es suficiente para usarse como pago inicial (15%) al comprar bienes raíces por valor de hasta 3 millones de rublos.
¿Cómo conseguir una hipoteca con capital de maternidad?
¿Qué documentos se deben presentar al Fondo de Pensiones al solicitar una hipoteca sobre el capital de maternidad?
Para solicitar una hipoteca con capital de maternidad, es necesario preparar 2 paquetes de documentos: para el banco y para el fondo de pensiones.
Documentos para el Fondo de Pensiones:
- Cédula de identidad del titular del certificado;
- Aplicación del formulario establecido para la transferencia de dinero al banco;
- Certificado de capital familiar original;
- Al redactar un contrato de hipoteca para un cónyuge, es necesario presentar su pasaporte y certificado de registro de matrimonio;
- Copia del contrato de préstamo hipotecario;
- Obligación notarial de registro compartido de propiedad (a más tardar 6 meses a partir de la fecha de pago del préstamo);
- Documentación técnica del inmueble, que acredite su cumplimiento de las condiciones de vivienda.
Documentos solicitados por el banco para obtener un préstamo hipotecario sobre capital de maternidad
Existe un paquete estándar de documentos requeridos por los bancos para utilizar el capital de maternidad como pago inicial de un préstamo hipotecario. Esta lista podrá complementarse según las necesidades individuales de la entidad de crédito.
- Fotocopia y original del certificado de capital;
- Certificado sobre el importe del saldo de capital emitido por el Fondo de Pensiones de Rusia;
- Certificado 2 del IRPF durante 6 meses;
- SNILS;
- Copias de las declaraciones de impuestos presentadas más recientemente;
- Contrato de compra y venta de inmuebles;
- Pasaporte del solicitante;
- Copia de los documentos que acrediten el derecho a la vivienda adquirida;
- Copia del pasaporte catastral.
¿Cómo conseguir capital de maternidad?
Antes de acudir al banco con una solicitud de préstamo hipotecario con capital de maternidad, es necesario obtener el certificado correspondiente. Lo emite el Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia previa presentación de un paquete de documentos obligatorio:
- Certificado de nacimiento del segundo hijo;
- Pasaporte de la madre;
- Solicitud de obtención de un certificado estándar;
- SNILS;
- Formulario 9.
La solicitud se revisa en el plazo de un mes, seguido de la emisión de un certificado.
Requisitos para la propiedad.
El capital de maternidad se puede utilizar para comprar bienes inmuebles residenciales estrictamente de acuerdo con las siguientes condiciones:
- La propiedad debe estar ubicada dentro de la Federación de Rusia;
- Disponibilidad de las conexiones de comunicaciones necesarias;
- Reconocimiento de bienes inmuebles residenciales como aptos para habitación;
- Está registrado como propiedad compartida de toda la familia, incluidos los niños.
Si no se cumplen las condiciones anteriores, el Fondo de Pensiones podrá negarse a utilizar los fondos de capital.
El procedimiento para obtener un préstamo hipotecario utilizando capital de maternidad como pago inicial.
Completar una transacción requiere la interacción simultánea con dos organizaciones: un banco y un fondo de pensiones. Lo primero que debes empezar es presentar los documentos necesarios al Fondo de Pensiones para obtener un certificado. Tan pronto como se revise la solicitud y usted reciba el documento correspondiente, podrá comenzar a monitorear los programas hipotecarios en varios bancos que operan con apoyo estatal.
La siguiente etapa es recopilar el paquete de documentos necesario para redactar un contrato de préstamo hipotecario. El acuerdo debe estipular las condiciones para el uso del capital de maternidad. A continuación, nos comunicamos con el Fondo de Pensiones con una solicitud para transferir dinero a la entidad de crédito correspondiente, presentando una lista completa de documentos para tal fin.
Una vez que el Fondo de Pensiones transfiere el dinero al banco, la transacción puede considerarse completada. Ya sólo queda pagar las cuotas del préstamo periódicamente. Después del pago total de la obligación, puede comenzar a registrar la vivienda en Rosreestr como propiedad compartida de cada miembro de la familia.
Puntos importantes
Al solicitar a un fondo de pensiones una solicitud para transferir fondos de capital de maternidad a una institución de crédito, es necesario tener en cuenta las características específicas del servicio. El hecho es que los montos acumulados se forman una vez cada seis meses. Por ejemplo, si planea contratar un préstamo hipotecario en invierno, presente una solicitud al Fondo de Pensiones con anticipación, en verano.
Para proporcionar garantías adicionales al banco, la emisión de un préstamo hipotecario con capital mat va acompañada de un seguro obligatorio. También debe recordar que la propiedad comprada quedará bajo carga del banco hasta que se pague en su totalidad la obligación. Por tanto, quedan excluidas las operaciones posteriores de compra o venta.
